Mise en garde contre les arnaques en ligne.

Avertissement concernant les arnaques en ligne (image 1) — *Agribank informe ses clients sur les différentes formes de fraude en ligne.*

Suite aux avertissements des banques, il est clair que les escroqueries sont de plus en plus sophistiquées et organisées. De nombreuses formes de fraude ont été mises au jour par les banques, comme l'envoi de faux liens de connexion à des sites web, ou l'envoi et la demande de scanner des codes QR via Zalo, Facebook, Viber ou lors d'appels vidéo .

De nombreuses arnaques sophistiquées

Récemment, la Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) a mis en garde contre une nouvelle escroquerie : des criminels se font passer pour des employés de la banque et appellent depuis des numéros fixes similaires à celui de la ligne d'assistance de l'établissement. Ils proposent aux clients des augmentations de plafond de carte de crédit, des retraits d'espèces ou d'autres services financiers. Ces individus envoient ensuite aux victimes un code QR à scanner.

Lorsque les clients scannent le code QR envoyé par les escrocs, ils sont redirigés vers un faux site web. Sur ce site, les escrocs leur demandent de saisir des informations telles que leur nom complet, leur numéro d'identification national, des photos recto verso de leur carte d'identité, le numéro de carte, le code de sécurité CVV et la date d'expiration. Il leur est également demandé de communiquer le code OTP reçu par SMS, ainsi que leurs identifiants bancaires (nom d'utilisateur et mot de passe).

Dès que les clients fournissent leurs informations, les fraudeurs accèdent à leurs comptes bancaires en ligne ou à leurs cartes de crédit et effectuent des transactions pour voler de l'argent.

Une autre forme sophistiquée d'escroquerie contre laquelle les clients doivent être extrêmement vigilants lors de transactions en ligne consiste à envoyer de faux reçus de virement. Selon M. Ta Dinh (Hanoï), après avoir mis en vente un iPhone sur sa page Facebook, il a été contacté par un acheteur via Zalo. Ce dernier a convenu d'un rendez-vous avec M. Dinh pour la remise du téléphone. Sur place, l'acheteur a effectué le virement bancaire et a présenté à M. Dinh un faux reçu de transaction.

Bien que l'argent n'ait pas encore été crédité sur son compte, Định, supposant qu'il s'agissait d'un virement entre deux banques et que le retard était donc dû à ce délai, a raccroché et est rentré chez lui. Le lendemain, en consultant son compte et en constatant l'absence d'argent, Định a compris qu'il avait été victime d'une escroquerie et a porté plainte auprès de la police.

D'après nos recherches, la falsification de reçus de virement bancaire est une technique courante chez les escrocs. Quelques retouches Photoshop suffisent pour que les victimes reçoivent des reçus, des factures ou des documents de transaction comportant des informations (nom, coordonnées bancaires, adresse, etc.) identiques à celles qu'elles ont fournies. La victime, trompée, croit qu'il s'agit d'une véritable photo du virement ou d'une facture/reçu imprimé et, par conséquent, fait confiance au document et suit les instructions.

Le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC) a notamment signalé avoir récemment enregistré plusieurs cas d'individus se faisant passer pour le CIC afin de commettre des fraudes, « demandant aux emprunteurs de transférer de l'argent sur des comptes personnels afin que le CIC puisse améliorer leurs scores de crédit et accélérer le décaissement des prêts ».

En conséquence, les fraudeurs, utilisant leurs connaissances en finance en général et en information de crédit en particulier, emploient une terminologie spécialisée telle que « crédit », « gel », etc., pour envoyer aux emprunteurs des « documents de traitement » comportant des sceaux et des signatures falsifiés afin de les informer que leur « dossier de crédit comporte des erreurs, est bloqué ou ne dispose pas de suffisamment de points de crédit pour décaisser le prêt », et leur demandent de transférer de l'argent sur les comptes personnels des fraudeurs.

Prévenir les escroqueries

D'après de nombreux experts, les escroqueries sont devenues bien plus systématiques et sophistiquées qu'auparavant. La nature de la fraude en ligne évolue constamment au rythme des progrès technologiques. C'est pourquoi la prévention de la fraude en ligne représente un combat de longue haleine.

Les experts conseillent aux clients de se méfier des demandes de scan de QR codes ou d'accès à des liens suspects ; de ne jamais communiquer leurs codes de vérification OTP/Smart OTP à qui que ce soit, même aux employés de banque ; et de faire preuve de prudence lorsqu'ils partagent des informations personnelles telles que leur numéro d'identification personnel, leur carte d'identité, leur permis de conduire, leur passeport, etc., avec des prestataires de services. En particulier, il est absolument impératif de ne jamais communiquer les numéros de carte, le code de sécurité à trois chiffres figurant au dos des cartes de crédit, ni aucune autre information personnelle confidentielle via Zalo ou des numéros de téléphone non identifiés.

Par ailleurs, les enquêtes révèlent que, malgré la sophistication croissante des escroqueries, un point commun à ces affaires est l'utilisation de comptes bancaires éphémères pour recevoir l'argent des victimes. « Aucun escroc n'utilise de véritables numéros de téléphone ou comptes bancaires pour commettre ses crimes », a affirmé le lieutenant-colonel Dao Trung Hieu, spécialiste de la cybercriminalité.

Par conséquent, ces dernières années, le secteur bancaire a mis en œuvre de nombreuses solutions pour désactiver les comptes dits « à risque ». En particulier, la Banque d'État du Vietnam collabore activement avec le ministère de la Sécurité publique afin de se connecter à la base de données nationale de la population. L'objectif est de mener à bien rapidement le processus de vérification et de nettoyer plus de 51 millions de comptes, en donnant la priorité au nettoyage des données d'environ 25 millions de clients ayant des dettes impayées auprès du Centre d'information sur le crédit (CIC).

Selon Tran Cong Quynh Lan, directrice générale adjointe de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), l'utilisation des ressources nationales de données permettra au secteur bancaire d'éliminer les comptes frauduleux et ainsi de prévenir les délits commis sous couvert de comptes acquis illégalement. Par ailleurs, l'introduction de cartes d'identité à puce limitera également l'ouverture de comptes en ligne au moyen de faux documents. Le système bancaire étant actuellement capable de lire les informations de la puce avec une grande précision, les problèmes liés à des données erronées seront résolus.

Selon Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, des mesures plus énergiques sont nécessaires pour traiter le problème des cartes SIM enregistrées sous des noms non déclarés, afin de faciliter les efforts du secteur bancaire pour résoudre définitivement le problème de la location et de la vente de comptes bancaires. L'enregistrement de plusieurs comptes bancaires avec une même carte SIM constitue un autre problème qui exige également une vérification approfondie.

Il est nécessaire d'agir avec plus de fermeté concernant les cartes SIM non enregistrées au nom de leur propriétaire afin de faciliter les efforts du secteur bancaire pour résoudre définitivement le problème de la location et de la vente de comptes bancaires. Par ailleurs, l'enregistrement d'une même carte SIM sur plusieurs comptes bancaires pose également problème et doit faire l'objet d'une vérification rigoureuse.

Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d'État du Vietnam)

Enfin, comme dans le cas de CIC mentionné précédemment, les dirigeants de CIC affirment qu'il s'agit d'une forme de fraude, consistant à usurper l'identité de CIC pour escroquer les clients. Cet acte est illégal et porte gravement atteinte aux droits et intérêts légitimes des clients, à l'image et à la réputation de la Banque d'État du Vietnam, ainsi qu'aux activités d'octroi de crédit des établissements de crédit.

« La CIC ne fournit les rapports d'information de crédit directement à chaque emprunteur que conformément à la loi, via le portail de connexion des emprunteurs à l'adresse : https://cic.gov.vn et « CIC Credit Connect » – une application pour smartphone, gratuitement une fois par an. Les clients doivent payer pour accéder au rapport à partir du deuxième, au prix de 22 000 VND par rapport (TVA incluse). »

« CIC n’informe pas ses clients de manière proactive et n’exige pas le paiement de frais pour les crédits accordés par les établissements de crédit », a précisé le responsable de CIC. Par ailleurs, CIC recommande à ses clients de ne communiquer leurs codes OTP à personne, de ne suivre aucune instruction ni de transférer de l’argent à quiconque pour obtenir l’annulation ou la dissimulation de dettes, ou encore l’amélioration de leur cote de crédit. CIC les encourage également à consulter régulièrement leurs rapports de crédit personnels sur le Portail Client et l’application mobile « CIC Credit Connect » afin de garantir l’exactitude des informations les concernant et de surveiller activement leur solvabilité et leur situation financière.

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