Avertissement concernant les escroqueries en ligne

Les recommandations des banques montrent que les scénarios d'escroquerie sont de plus en plus sophistiqués. De nombreuses formes d'escroquerie ont été dénoncées et identifiées par les banques, telles que l'envoi de faux liens de connexion à des sites web, l'envoi et la demande au destinataire de scanner des codes QR via Zalo, Facebook, Viber ou les appels vidéo , etc.

De nombreuses escroqueries sophistiquées

Récemment, la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) a émis une alerte concernant une nouvelle méthode d'escroquerie. Des criminels se font passer pour des employés de banque et appellent depuis des numéros fixes une série de chiffres similaires à ceux du standard de la banque. Ils invitent les clients à augmenter leur limite de carte de crédit ou à retirer de l'argent de leurs cartes de crédit ou d'autres services financiers. Ils envoient ensuite des QR codes aux clients et leur demandent de les scanner.

Lorsque les clients scannent le code QR envoyé par l'escroc, ils sont redirigés vers un faux lien web. Sur ce site, les utilisateurs sont invités à saisir des informations telles que leur nom complet, leur pièce d'identité, une photo recto verso de leur pièce d'identité, leur numéro de carte, leur code secret CVV et leur date d'expiration. Ils sont également invités à communiquer le code OTP envoyé sur leur numéro de téléphone, leurs identifiants et leur mot de passe bancaire.

Immédiatement après que le client ait fourni des informations, l'escroc aura accès au compte bancaire en ligne ou à la carte de crédit et effectuera des transactions pour récupérer l'argent approprié.

Une autre forme de fraude sophistiquée, à laquelle les clients doivent être particulièrement vigilants lors de leurs transactions en ligne, est l'envoi de « reçus de transfert réussi ». Selon M. Ta Dinh (Hanoï), après avoir mis en vente un iPhone sur sa page Facebook, un utilisateur l'a contacté via Zalo pour acheter le produit. L'acheteur a ensuite pris rendez-vous avec M. Dinh pour venir récupérer son téléphone. Il a alors effectué le transfert et présenté à M. Dinh le reçu de la transaction.

Bien qu'il n'ait pas vu l'argent sur son compte, il a pensé que le virement vers une autre banque ralentirait l'arrivée des fonds. M. Dinh a donc passé le téléphone et est revenu. Le lendemain, après avoir vérifié son compte et constaté que l'argent n'était pas arrivé, M. Dinh a été choqué de constater qu'il avait été victime d'une arnaque et a dû porter plainte.

Selon des études, de nombreux escrocs utilisent la falsification de reçus de virement bancaire. En quelques retouches Photoshop, la victime reçoit immédiatement des reçus, des factures ou des documents de transaction contenant les informations (nom complet, numéro de compte bancaire, adresse, etc.) exactes. Le destinataire, pensant à tort qu'il s'agit d'une photo réelle du virement ou d'une facture imprimée, se méfie et suit le virement.

Le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC) a notamment déclaré que l'agence avait récemment enregistré un certain nombre de cas d'usurpation d'identité du CIC pour commettre une fraude, « obligeant les emprunteurs à transférer de l'argent sur des comptes personnels afin que le CIC puisse augmenter leur score de crédit et soutenir le processus de décaissement du prêt plus rapidement ».

En conséquence, l'escroc utilise sa connaissance du secteur financier en général et des activités d'information sur le crédit en particulier, en utilisant des termes spécialisés tels que « crédit », « gel », etc. pour envoyer à l'emprunteur un « document de traitement » avec de faux tampons et signatures complets pour informer l'emprunteur de l'état actuel du « dossier de crédit de l'emprunteur comportant des erreurs, étant bloqué, n'ayant pas suffisamment de score de crédit pour débourser le prêt » et demandant à l'emprunteur de transférer de l'argent sur le compte personnel de l'escroc.

Prévenir les escroqueries

Selon de nombreux experts, les escroqueries sont devenues beaucoup plus sophistiquées et méthodiques qu'auparavant. La nature des escroqueries en ligne continuera d'évoluer avec le développement rapide des technologies. Par conséquent, la prévention des escroqueries dans le cyberespace est un combat de longue haleine.

Les experts recommandent aux clients d'être extrêmement prudents lorsqu'ils sont invités à scanner des codes QR ou à accéder à des liens suspects ; de ne communiquer aucun code d'authentification OTP/Smart OTP à quiconque, y compris aux employés de banque ; et d'être vigilants lors du partage d'informations personnelles telles que : codes d'identification personnels, cartes d'identité, permis de conduire, passeports, cartes, etc., avec des prestataires de services. En particulier, il est absolument interdit de communiquer les numéros de carte, les trois chiffres de sécurité figurant au dos des cartes de crédit ou toute autre information de sécurité personnelle via Zalo ou des numéros de téléphone anonymes.

De plus, selon les recherches, bien que les escroqueries soient de plus en plus sophistiquées, leur point commun est que les individus utilisent des comptes bancaires frauduleux pour percevoir l'argent de leurs victimes. « Aucun escroc n'utilise le numéro de téléphone ou le numéro de compte du titulaire pour commettre son délit », a déclaré le lieutenant-colonel Dao Trung Hieu, expert en cybercriminalité.

C'est pourquoi, ces dernières années, le secteur bancaire a déployé de nombreuses solutions pour neutraliser les comptes « inutiles ». La Banque d'État du Vietnam collabore activement avec le ministère de la Sécurité publique pour connecter la base de données nationale de la population. L'objectif est d'achever prochainement le rapprochement et de nettoyer plus de 51 millions de comptes, en accordant la priorité à l'assainissement des données d'environ 25 millions de clients ayant des dettes impayées auprès du CIC.

Selon Tran Cong Quynh Lan, directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), l'exploitation des données nationales permettra au secteur bancaire de « nettoyer » les comptes « indésirables », empêchant ainsi les criminels de se cacher sous le couvert de comptes achetés. De plus, l'introduction de cartes d'identité à puce permettra de limiter l'ouverture de comptes en ligne avec de faux documents. Le système bancaire est désormais capable de lire les informations des puces avec une grande précision, ce qui éliminera les problèmes d'inexactitude des données.

Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'il était nécessaire de renforcer la rigueur dans le traitement des cartes SIM non nominatives afin de créer les conditions permettant au secteur bancaire de résoudre efficacement le problème de la location et de la vente de comptes. Un autre problème réside dans le fait qu'une carte SIM est enregistrée sur de nombreux comptes bancaires ; elle doit donc être clairement vérifiée.

Nous devons être plus stricts concernant les cartes SIM qui ne sont pas à notre nom afin de créer les conditions permettant au secteur bancaire de résoudre efficacement le problème de la location et de la vente de comptes. Un autre problème est qu'une même carte SIM est enregistrée sur plusieurs comptes bancaires ; elle doit donc être clairement vérifiée.

Directeur du département des paiements (Banque d'État du Vietnam) Pham Anh Tuan

Enfin, comme dans le cas de la CIC mentionné précédemment, les dirigeants de la CIC ont affirmé qu'il s'agissait d'une forme de fraude consistant à se faire passer pour la CIC pour détourner l'argent des clients. Cet acte est illégal et porte gravement atteinte aux droits et intérêts légitimes des clients, à l'image et à la réputation de la Banque d'État du Vietnam, ainsi qu'aux activités d'octroi de crédit des établissements de crédit.

Le CIC fournit des rapports d'information de crédit directement à chaque emprunteur, conformément aux dispositions légales, via le portail d'information des emprunteurs (https://cic.gov.vn) et l'application mobile « CIC Credit Connect », disponible gratuitement une fois par an. Les clients paient pour l'exploitation du rapport à partir de la deuxième fois, au tarif de 22 000 VND par rapport (TVA incluse).

« Le CIC n'informe pas proactivement ses clients et ne leur demande pas de frais pour les facilités de crédit accordées par les établissements de crédit », a déclaré le responsable du CIC. Parallèlement, le CIC recommande aux clients de ne communiquer leurs codes OTP à personne ; de ne suivre ni de transférer de l'argent à une personne ou une organisation pour obtenir un remboursement, une dissimulation ou une augmentation de leur cote de crédit ; de vérifier régulièrement et d'exploiter leurs rapports de solvabilité personnels sur le portail d'information sur les connexions des emprunteurs et l'application pour smartphone « CIC Credit Connect » afin de garantir l'exactitude des informations de crédit les concernant et de surveiller proactivement leur solvabilité et leur situation financière.

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