Le CIC montre comment améliorer la cote de crédit sur le système et éviter les mauvaises créances

Le CIC montre comment améliorer la cote de crédit sur le système et éviter les mauvaises dettes — Le CIC montre uniquement comment améliorer le score de crédit sur le système. Photo : Thanh Binh.

Qu'est-ce que l'information sur le crédit ?

Les informations de crédit sont des informations sur les emprunteurs et des informations relatives aux emprunteurs auprès des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères. Au Vietnam, les activités d'information sur le crédit de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sont réglementées par la circulaire 03/2013/TT-NHNN du 28 janvier 2013, portant spécifiquement sur les droits et responsabilités des organisations concernées, notamment le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC), une unité relevant de la SBV, qui est le point focal des activités d'information sur le crédit de la SBV.

Le CIC est un organisme de service public qui exerce les fonctions de collecte, de traitement, de stockage et d’analyse d’informations ; répondre aux exigences de gestion de l’État de la Banque d’État ; Fournir des produits et services TTTD conformément aux réglementations de la Banque d'État et à la loi.

Actuellement, la base de données nationale d'informations sur le crédit du Vietnam gérée par le CIC stocke des informations sur plus de 54 millions d'emprunteurs, avec la participation de 100 % des établissements de crédit opérant au Vietnam et des organisations bénévoles rapportant des informations.

Qu’est-ce qu’un score de crédit?

Le score de crédit est un indice reflétant la solvabilité des emprunteurs. Ce score indique la probabilité qu’un emprunteur rembourse sa dette et paie ses factures régulièrement et intégralement. Un score de crédit plus élevé correspond à un risque de défaut plus faible et à un meilleur accès au crédit.

Chaque agence ou organisation qui effectue une notation de crédit disposera d’échelles correspondant à différents niveaux de risque. Au Centre national d'information sur le crédit du Vietnam, les scores de crédit sont le résultat d'un processus de calcul qui combine les informations de crédit des emprunteurs, y compris les informations d'identification, les informations sur les soldes de la dette des clients et d'autres informations connexes.

Selon le modèle de notation de crédit individuel du CIC, la notation de crédit des clients est appliquée selon le principe selon lequel des scores élevés correspondent à une solvabilité élevée, de sorte que la possibilité de risques futurs est faible ; et vice versa, un faible score de crédit signifie un risque élevé à l’avenir. Les scores de crédit des emprunteurs (de 403 à 706) sont divisés en 5 niveaux : Mauvais, inférieur à la moyenne, moyen, bon et très bon correspondant à des niveaux de risque décroissants.

Améliorez votre cote de crédit et évitez les mauvaises dettes

Pour maintenir et améliorer son score de crédit, chaque individu doit contrôler consciemment son comportement d’utilisation du crédit et s’acquitter correctement de ses responsabilités de remboursement de dettes envers les institutions de prêt. Le CIC fournit certains critères et lignes directrices auxquels les clients peuvent se référer afin d'améliorer leur score de crédit et d'accéder plus facilement au crédit auprès des établissements de crédit, comme suit :

- N'empruntez de l'argent/ouvrez une carte de crédit que lorsque cela est vraiment nécessaire et calculez soigneusement votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus réels.

- Ayez un plan pour rembourser votre dette en totalité et à temps : Tenez toujours compte de votre capacité financière à planifier vos dépenses pour rembourser votre dette en totalité et à temps ; Soyez toujours conscient de rembourser vos dettes, même s’il s’agit d’une petite dette (vous pouvez utiliser des outils de rappel automatique de dettes tels qu’un logiciel de rappel sur votre téléphone).

- Vérifiez régulièrement vos informations de crédit pour surveiller vos informations et votre solvabilité et éviter d'être exploité par des escrocs. Prévoyez un plan pour gérer la situation si vous constatez que vos informations sont inexactes.

- Lorsqu'ils ont plusieurs dettes en même temps, les clients doivent essayer de rembourser progressivement le solde de la dette actuelle et ne doivent pas contracter de nombreuses nouvelles dettes, en particulier des dettes non garanties et des prêts à la consommation.

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