Le CIC montre comment améliorer la cote de crédit sur le système et éviter les mauvaises dettes

Qu'est-ce que l'information sur le crédit ?

Les informations de crédit sont des informations sur les emprunteurs et les informations relatives aux emprunteurs auprès des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères. Au Vietnam, les activités d'information de crédit de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sont réglementées par la circulaire n° 03/2013/TT-NHNN du 28 janvier 2013, qui définit spécifiquement les droits et responsabilités des organismes concernés, notamment le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC), une unité de la SBV, qui est le point central des activités d'information de crédit de la SBV.

Le CIC est un organisme de service public qui exerce les fonctions de collecte, de traitement, de stockage et d'analyse des informations de crédit ; qui répond aux exigences de gestion de l'État de la Banque d'État ; qui fournit des produits et services d'information sur le crédit conformément aux réglementations de la Banque d'État et à la loi.

Actuellement, la base de données nationale d'informations sur le crédit du Vietnam gérée par le CIC stocke des informations sur plus de 54 millions d'emprunteurs, avec la participation de 100 % des établissements de crédit opérant au Vietnam et des organisations bénévoles rapportant des informations.

Qu’est-ce qu’un score de crédit?

Un score de crédit est un indicateur de la solvabilité d'un emprunteur. Il indique la probabilité qu'un emprunteur rembourse ses dettes et paie ses factures régulièrement et intégralement. Un score de crédit élevé correspond à un risque de défaut de paiement plus faible et à une probabilité d'obtention de crédit plus élevée.

Chaque agence ou organisation effectuant des notations de crédit dispose d'une échelle correspondant à différents niveaux de risque. Au Centre national d'information sur le crédit du Vietnam, les scores de crédit résultent d'un processus de calcul combinant les informations de crédit des emprunteurs, notamment leurs données d'identification, leurs soldes d'endettement et d'autres informations connexes.

Selon le modèle de notation individuelle du CIC, la cote de crédit de l'emprunteur est calculée selon le principe selon lequel une cote élevée correspond à un niveau élevé de solvabilité, donc à un faible risque futur ; et inversement, une cote faible correspond à un risque élevé de risques futurs. La cote de crédit de l'emprunteur (de 403 à 706) est divisée en cinq niveaux : mauvais, inférieur à la moyenne, moyen, bon et très bon, correspondant à des niveaux de risque décroissants.

Améliorez votre cote de crédit et évitez les mauvaises dettes

Pour maintenir et améliorer son score de crédit, chaque individu doit contrôler consciemment son utilisation du crédit et s'acquitter correctement de ses obligations de remboursement envers les établissements de crédit. Le CIC fournit des critères et des lignes directrices à l'intention des clients afin d'améliorer leur score de crédit et d'accéder plus facilement au crédit auprès des établissements de crédit :

- N'empruntez de l'argent/ouvrez une carte de crédit que lorsque cela est vraiment nécessaire et calculez soigneusement votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus réels.

- Ayez un plan pour rembourser votre dette en totalité et à temps : Tenez toujours compte de votre capacité financière pour planifier vos dépenses afin de rembourser votre dette en totalité et à temps ; soyez toujours conscient du remboursement de votre dette, même s'il s'agit d'une petite dette (vous pouvez utiliser des outils de rappel automatique de dette tels qu'un logiciel de rappel téléphonique).

- Vérifiez régulièrement vos informations de crédit afin de surveiller votre solvabilité et d'éviter d'être victime d'escroqueries. Prévoyez un plan d'action si vous constatez que vos informations sont inexactes.

- Lorsqu'ils ont plusieurs dettes en même temps, les clients doivent essayer de rembourser progressivement le solde de la dette actuelle et ne doivent pas contracter de nombreuses nouvelles dettes, en particulier des dettes non garanties et des prêts à la consommation.

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