Les experts conseillent que s'il y a suffisamment de fonds de réserve, l'investissement périodique en actions est une stratégie appropriée pour les jeunes maintenant et dans les prochaines années.
Je suis une femme de 26 ans, célibataire, travaille depuis deux ans. En plus du travail principal, le revenu est d'environ 10 millions de VND par mois, il y a un revenu supplémentaire de 9 millions de VND. Je vis avec mes parents, donc chaque mois je ne paie que les frais de scolarité de ma sœur et mes propres dépenses. Par conséquent, chaque mois, il me reste plus de 5 millions de dongs.
Actuellement, j'ai économisé une somme d'argent, dont: 100 millions d'économies, 18 millions d'investissement dans une action à faible intérêt. Je consulte des experts sur 3 projets comme suit.
Premièrement, dans un avenir proche, je peux économiser environ 30 millions de dongs supplémentaires et je souhaite continuer à investir dans des titres à long terme (dont seulement 1 à 3 actions sont détenues) et des certificats de fonds à long terme.
Deuxièmement, le solde de 5 millions de dong par mois, je calcule pour allouer des certificats de fonds de 1,5 million, investir dans des titres d'un million, déposer 1,5 million d'épargne en ligne et constituer une provision d'un million.
Troisièmement, l'entreprise verse généralement un salaire tous les quelques mois, donc après chaque fois que je reçois, j'ai un montant supplémentaire de 30 à 50 millions. Je ne sais pas comment affecter cet argent à la terre, à l'or, aux titres ou continuer à épargner.
Nguyên Thi Cuc
Les clients négocient des titres dans un siège social de la rue Pasteur, district 1, janvier 1. Image: Quynh Tran
Consultants :
Tout d'abord, sur la base des informations que vous avez fournies, j'ai quelques commentaires initiaux sur vos finances personnelles comme suit. Vos revenus salariaux sont encore longs (puisque vous venez de terminer vos études depuis deux ans, vous travaillerez longtemps sur le marché du travail) et le potentiel de croissance des revenus est important. En conséquence, vous pouvez allouer davantage à des actifs à forte volatilité mais à rendement plus élevé comme les actions ou, dans le cas d'un capital plus important, l'immobilier.
Vous disposez déjà d'une source stable de revenu résiduel, même si l'entreprise paie souvent de manière inégale. À long terme, vous aurez un revenu excédentaire de 5 à 10 millions de VND par mois.
En outre, vous disposez également d'un fonds de réserve, constitué de 100 millions d'épargne sous forme de dépôts bancaires. Normalement, le fonds de réserve équivaudra à 3 à 6 mois de dépenses (environ 15 à 25 millions pour les dépenses courantes). Cela dépendra si vous avez des produits de protection financière. Ce fonds doit augmenter à plus de 6 mois de dépenses si, dans les 2-3 prochaines années, vous êtes la principale source de revenus de votre famille et que vos parents n'ont pas de pension ou d'assurance. Si vos parents dépendent moins de vous pendant au moins les 3 à 5 prochaines années et qu'ils ont également une pension ou une assurance, je considère qu'une économie de 100 millions de VND est suffisante pour une éventualité.
Avec l'analyse ci-dessus, je vous recommande de ne pas trop augmenter les provisions (dépôts) sauf si vous tombez dans les cas ci-dessus ou pendant les périodes de taux d'intérêt élevés sur les dépôts d'épargne (qui peuvent s'appliquer aux comptes d'épargne). ou plus pour les échéances de 8,8 mois, souvent aussi associées à des périodes de marché défavorables).
Lorsque les ressources humaines à l'avenir sont longues et qu'il y a un excédent constant de petits nombres, l'investissement périodique en actions est une stratégie qui fonctionne pour vous maintenant et dans les prochaines années.
Avec le premier montant, 30 millions de dongs à venir (différent de 5 millions de dongs mensuels), je recommande d'investir dans les actifs que vous possédez actuellement. Comme je ne connais pas le portefeuille que vous allouez, je donne une méthode d'allocation générale qui se divise en trois injections de capital (10 millions à chaque fois) et chaque achat est espacé d'au moins un mois.
Vous devez donner la priorité à l'achat de corrections ou d'actions que vous souhaitez acheter des corrections. De plus, vous pouvez également donner la priorité à l'occasion d'augmenter l'équilibre du portefeuille. Par exemple, dans votre portefeuille, un certain code est relativement moins que d'autres en termes de valeur, vous devez donc acheter plus lors de l'allocation de ce montant pour aider le portefeuille à être plus équilibré.
Environ 5 millions de VND mensuels, à mon avis, il ne faut pas les répartir trop fragmentés comme vous le suggérez. La partie épargne en ligne est à la fois rentable et considérée comme une sauvegarde (car l'épargne en ligne peut être retirée immédiatement, la liquidité est proche du cash). Par conséquent, si vous n'êtes pas dans une situation où il y a des personnes à charge, la redondance supplémentaire n'est pas nécessaire.
Au lieu de fractionner, vous pouvez affecter intégralement 5 millions à un compte d'investissement (certificats de fonds et titres individuels). En conséquence, vous pouvez verser de l'argent dans un certain fonds 2,5 millions par mois et les 2,5 millions restants dans des actions individuelles. Cela n'a pas besoin d'être trop rigide et peut être alloué ce mois-ci au fonds, le mois prochain aux actions car 2,5 millions de dongs sont difficiles à acheter un lot de 100 actions sur le marché actuel. Que vous allouiez davantage à des actions individuelles ou à des fonds, cela dépend de votre compréhension du marché et de ce que vous savez que l'entreprise accumule. Si les connaissances sont limitées, je recommanderais une allocation plus importante pour financer les certificats.
En ce qui concerne le salaire mensuel de 30 à 50 millions de VND, similaire aux 30 millions que vous avez mentionnés en premier, la priorité devrait être donnée à la bourse plutôt qu'à d'autres options. L'immobilier conviendra plus tard lorsque vous aurez accumulé suffisamment de revenus actifs et que les revenus du travail seront plus élevés et plus stables pour couvrir périodiquement les paiements d'intérêts et de capital lors de l'achat d'un bien immobilier.
En outre, le marché boursier se valorise relativement bon marché dans l'histoire, tout à fait approprié pour accumuler des actifs dans la période actuelle. Le graphique ci-dessous du ratio P/B de l'évaluation du marché du VN-Index montre les périodes où la ligne blanche (évaluation du marché) est inférieure à la ligne bleue continue (la moyenne mobile) lorsque le marché intègre les prix. Bon marché et adapté aux actifs à long terme.
Le ratio P/B du VN-Index est inférieur à sa moyenne mobile, un des signes que les valorisations sont bon marché. Source: DIF
De plus, vous pouvez acheter un peu d'or (mais n'en allouez pas trop) lors de chaque pic. Cela devrait être inclus dans les économies que vous avez déjà.
Huynh Hoang Phuong
Chef de la Division de la recherche et de l'analyse des investissements
chez FIDT , Société de conseil en investissement et de gestion immobilière
