Étape importante pour VAPCF : Achèvement du bouclier d’assurance-dépôts

La participation active de l'Association du Fonds de crédit populaire du Vietnam à l'élaboration des politiques a été fortement institutionnalisée dans la nouvelle loi, créant ainsi un cadre solide pour protéger le système et les déposants.

M. Nguyen Duc Dung, secrétaire général de l'Association, s'exprimant lors de l'atelier visant à donner son avis sur le projet de loi relatif à l'assurance-dépôts (modifié).

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Au cours de la période écoulée, l'Association vietnamienne des fonds de crédit populaires (VAPCF) a joué un rôle déterminant dans l'élaboration et le perfectionnement du cadre juridique de la garantie des dépôts. Ses nombreuses recommandations pratiques, issues de la réalité opérationnelle du système, ont été saluées par l'Assemblée nationale, la Banque d'État du Vietnam (SBV) et les organismes compétents, et intégrées à la loi n° 111/2025/QH15 relative à la garantie des dépôts (loi de 2025 sur la garantie des dépôts) et à ses modalités d'application. Il s'agit d'une avancée encourageante, qui confirme le rôle de premier plan joué par la VAPCF dans la proposition et la mise en place de mécanismes visant à assurer le développement sûr et stable du système des fonds de crédit populaires et des banques coopératives à l'ère du numérique.

D'un point de vue professionnel, l'amélioration la plus concrète et significative pour les coopératives de crédit dans le cadre de la loi de 2025 sur l'assurance-dépôts réside dans l'ajustement des frais. Pour la première fois, la cotisation d'assurance-dépôts applicable spécifiquement aux coopératives de crédit est fixée à 0,1 % par an sur le solde moyen des dépôts, un taux nettement inférieur aux 0,15 % par an appliqués aux autres établissements participant à l'assurance-dépôts.

Ce règlement ne se limite pas à un simple chiffre ; il témoigne de la reconnaissance, par l’autorité de régulation, du caractère unique des Fonds de Crédit Populaire (FCP). Ces fonds fonctionnent selon des principes coopératifs, s’appuient sur un fort soutien communautaire et sont profondément ancrés dans les zones agricoles et rurales. En particulier, outre leurs obligations générales de garantie des dépôts, les FCP contribuent actuellement au Fonds de Sécurité du Système des FCP afin de prévenir et de gérer les risques internes. Par conséquent, l’application d’une commission de 0,1 % garantit l’équité des obligations financières entre les différents types d’établissements de crédit. Cette politique aide directement les FCP à réduire leurs coûts, leur permettant ainsi de mieux soutenir leurs membres et d’accroître leurs flux de crédit au service des trois secteurs ruraux (agriculture, zones rurales et agriculteurs).

Renforcer le « bouclier » de sécurité du système.

Outre la question du coût, la nouvelle loi instaure également des garanties de sécurité robustes. À titre d'exemple, l'article 36, paragraphe 1, de la loi de 2025 sur l'assurance-dépôts autorise la Banque d'État du Vietnam (SBV) à saisir le gouvernement afin que celui-ci prenne une décision concernant le versement des indemnités d'assurance lorsqu'un établissement de crédit sous surveillance spéciale perd ou risque de perdre sa capacité de paiement. L'obligation de paiement est immédiate dès réception de la notification écrite de la SBV. Ce mécanisme de réaction rapide permet de gérer efficacement les situations d'urgence, de protéger proactivement les déposants et de maintenir la confiance du public.

Parallèlement, la nouvelle loi instaure un mécanisme permettant à la Société vietnamienne d'assurance des dépôts d'octroyer des prêts exceptionnels à partir de son fonds de réserve opérationnel. Ce flux de capitaux vise à injecter des fonds dans les banques commerciales, les banques coopératives, les institutions de microfinance et, surtout, les coopératives de crédit lorsqu'elles sont confrontées à une intervention précoce, à un contrôle renforcé ou à des retraits massifs. Pour les coopératives de crédit, il s'agit d'une bouée de sauvetage essentielle pour prévenir les effondrements de la chaîne et renforcer la résilience du système face aux fluctuations des marchés financiers et monétaires.

Le cadre juridique protégeant les déposants continue d'être renforcé. Selon les informations de la VAPCF, la Banque d'État du Vietnam consulte actuellement le public sur un projet de circulaire réglementant le plafond des indemnisations d'assurance, qui devrait augmenter significativement, passant de 125 millions de VND à 350 millions de VND (soit environ 2,8 fois plus) pour l'ensemble du capital et des intérêts d'un particulier auprès d'un même établissement.

Dans un contexte de hausse du revenu par habitant et d'augmentation de l'épargne, le relèvement du plafond des dépôts est une mesure nécessaire, conforme aux pratiques internationales. Cet ajustement renforce non seulement la protection des déposants, mais contribue également à consolider la confiance du public dans le système financier et bancaire. Il permettra ainsi aux particuliers et aux entreprises de confier leurs avoirs aux établissements de crédit en général, et au Fonds de crédit populaire et à la Banque coopérative en particulier, de se sentir plus en confiance.

Il est indéniable que, grâce à l'engagement de la VAPCF, le cadre juridique de la garantie des dépôts se consolide, respectant les spécificités du modèle coopératif et privilégiant la sécurité des déposants. Ceci constitue un socle solide permettant au Fonds de crédit populaire de continuer à jouer son rôle vital de soutien financier dans les zones rurales vietnamiennes.

Source : https://thoibaonganhang.vn/dau-an-vapcf-hoan-thien-tam-khien-bao-hiem-tien-gui-182749.html