Les services de microfinance à l'ère de l'IA

(Baothanhhoa.vn) - À Thanh Hoa, l'organisation de microfinance de Thanh Hoa a réalisé des progrès significatifs en appliquant l'IA à ses opérations, optimisant ainsi l'efficacité et la productivité dans la nouvelle ère.

Le personnel de TCVM à Thanh Hoa applique l'IA et le Big Data à ses opérations.

Adopter la transformation numérique et promouvoir l'inclusion financière.

La révolution de l'intelligence artificielle (IA) est devenue un puissant moteur de changement socio -économique, y compris dans le secteur financier. Pour les institutions de microfinance, où chaque microcrédit est lié aux moyens de subsistance et à la confiance des familles rurales, l'IA ne se limite pas à une simple « optimisation des coûts », mais peut être un outil pour élargir l'accès équitable au crédit, réduire les formalités administratives et permettre des décisions de crédit plus éclairées. Cependant, ce potentiel ne peut se concrétiser que si sa mise en œuvre est responsable, combinant technologie, ressources humaines et un cadre de gouvernance adapté.

À Thanh Hoa, l'organisation de microfinance a réalisé des progrès considérables en intégrant l'intelligence artificielle à ses opérations, optimisant ainsi son efficacité et sa productivité. Elle s'attache à appliquer les technologies et à promouvoir la transformation numérique de ses activités (site web, logiciel de gestion, canal d'assistance via Zalo, etc.) afin d'améliorer ses capacités de gestion, de centraliser les données transactionnelles, de garantir la transparence des flux de trésorerie et de faciliter l'utilisation d'outils analytiques avancés, diversifiant et améliorant ainsi la qualité de ses services. Grâce à une base de données clients standardisée et numérisée, l'organisation de microfinance peut réduire les délais de traitement et sa consommation de papier. Ceci constitue un atout majeur pour tester des solutions d'IA adaptées au modèle de la microfinance.

Application de l'IA et de l'analyse des mégadonnées dans les opérations de l'institution de microfinance Thanh Hoa (IMF).

L'application de l'IA et de l'analyse des mégadonnées a permis aux institutions de microfinance en général, et à l'institution de microfinance Thanh Hoa en particulier, de réaliser des progrès considérables dans trois activités principales.

L'IA et le Big Data permettent une évaluation des risques plus précise grâce à l'utilisation de « données alternatives ». Au lieu de se fier uniquement à l'historique de crédit, souvent inexistant chez les emprunteurs ruraux, les institutions de microfinance Thanh Hoa peuvent désormais exploiter les données transactionnelles, l'historique des paiements, le comportement des consommateurs, voire les données des réseaux sociaux ou des agents, pour prédire la capacité de remboursement et évaluer les emprunteurs. Ceci ouvre la voie à des clients qui, bien que ne disposant pas actuellement de profil de crédit ou d'informations détaillées sur leur historique de crédit, ont réellement la capacité de rembourser.

Grâce à l'intelligence artificielle et au Big Data, l'organisation de microfinance Thanh Hoa automatise ses processus et réduit les délais de service à la clientèle. Son logiciel de gestion, constamment mis à jour, permet de vérifier les documents, d'extraire des informations et de fournir une pré-approbation, raccourcissant ainsi le temps d'examen des demandes. Ceci est crucial pour les clients ayant besoin de capitaux rapidement. Par ailleurs, le dépôt des demandes de prêt via le site web et les consultations en ligne via Zalo, Messenger, etc., améliorent l'accès au service 24h/24 et 7j/7, même dans les zones reculées.

Grâce à la gestion de portefeuille et à l'alerte précoce aux risques, les modèles de prévision et la segmentation de la clientèle, les organisations peuvent concentrer leurs ressources sur la prévention des créances irrécouvrables, l'optimisation des stratégies de recouvrement de créances et la fourniture de conseils financiers opportuns.

Ces applications permettent non seulement de réduire les coûts opérationnels, mais aussi d'accroître l'accès à des financements sûrs pour les clients cibles, tels que les personnes à faibles revenus et les femmes entrepreneures bénéficiant de microcrédits. Correctement mise en œuvre, l'IA peut apporter simultanément trois avantages à Thanh Hoa Microfinance et à ses clients : un accès élargi aux services, une expérience utilisateur plus rapide et plus conviviale, et un impact environnemental renforcé.

Par conséquent, de nombreux travailleurs indépendants, petits entrepreneurs et agriculteurs sans historique de crédit auront un accès plus aisé aux prêts. Le traitement rapide des demandes et les plateformes numériques comme Zalo contribuent à réduire les frais de déplacement pour les clients des zones reculées. L'intelligence artificielle, en aidant à évaluer la capacité et la rentabilité des modèles économiques verts, permettra une allocation plus efficace des crédits verts, contribuant ainsi aux objectifs de développement durable que poursuit Thanh Hoa Microfinance.

L’Organisation de médecine traditionnelle et de formation professionnelle Thanh Hoa reconnaît toutefois que la réalisation de ces objectifs exige une feuille de route assortie de plans et d’orientations précis. C’est pourquoi, en s’appuyant sur une analyse et une évaluation de la situation internationale et nationale, et en respectant scrupuleusement ses orientations stratégiques, ses objectifs et sa mission, l’Organisation de médecine traditionnelle et de formation professionnelle Thanh Hoa a élaboré avec souplesse et proactivité une feuille de route qui s’aligne sur les tendances générales et les réalités pratiques de l’organisation.

Avant toute chose, la normalisation des données est l'étape initiale, créant une base essentielle pour la numérisation de toutes les opérations organisationnelles, y compris la normalisation des enregistrements, des transactions et de l'historique des remboursements ; tout en obtenant de manière transparente le consentement des clients conformément aux réglementations en matière de confidentialité.

L'IA est l'outil, l'humain reste au cœur du processus. L'organisation de microfinance Thanh Hoa utilise l'IA pour une première approbation, la décision finale étant examinée par les chargés de crédit. Cette approche accélère le processus et garantit le respect des principes financiers, tout en responsabilisant fortement les employés quant à leurs tâches.

Tests pilotes pour un produit spécifique, comme le crédit vert pour les exploitations maraîchères biologiques ; évaluation du modèle à l’aide des données de production et de vente, de l’historique de participation à des programmes de formation financière, etc. Thanh Hoa Microfinance a un avantage car elle dispose déjà d’une liste de clients participant au modèle vert.

La formation et le perfectionnement des compétences du personnel en matière de transformation numérique et d'applications d'IA/Big Data sont indispensables à toute stratégie de développement. Les chargés de crédit doivent comprendre le fonctionnement des applications d'IA, savoir expliquer les raisons d'un refus ou d'un accord avec un client et mettre en œuvre des mesures pour limiter les risques de comportement abusif.

L’établissement d’un cadre de gouvernance de l’IA et la promotion de la collaboration pour construire un cadre de contrôle des modèles, évaluer l’équité et garantir la conformité légale sont également des domaines importants que l’organisation TCVM a mis en œuvre et qu’elle souhaite promouvoir davantage à l’avenir.

L'intelligence artificielle n'est pas une fin en soi, mais un moyen d'aider les institutions de microfinance (IMF) à mieux remplir leur mission sociale : fournir des capitaux aux bonnes personnes au bon moment, de manière responsable et transparente. Grâce aux résultats obtenus et à des efforts constants, l'IMF Thanh Hoa contribue activement au développement durable de l'agriculture , des agriculteurs et des zones rurales.

Texte et photos : Hoang Linh

Source : https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm