Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?

La cote de crédit est un chiffre qui représente la capacité financière et l'historique de crédit d'une personne ou d'une organisation. Les institutions financières, telles que les banques et les sociétés de cartes de crédit, utilisent les cotes de crédit pour évaluer le niveau de risque lorsqu'elles accordent un crédit ou un prêt à cette personne ou organisation.

Selon Asean Securities, un score de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 150 et 750. Il représente votre risque de crédit, c'est-à-dire votre capacité à rembourser vos dettes. Les institutions financières en tiennent compte pour décider d'accorder ou non l'ouverture d'un compte de crédit ou l'octroi d'un prêt. Votre score de crédit peut également influencer les taux d'intérêt et les autres conditions des prêts ou autres comptes de crédit auxquels vous êtes admissible.

Concernant les scores de crédit, la société a également déclaré :

De 150 à 321 : Risque très élevé, le client n’est pas admissible au prêt.

De 322 à 430 : Risque élevé, le client est incapable de rembourser sa dette.

De 431 à 569 : Risque moyen, les clients sont éligibles aux prêts mais sont considérés pour des taux d’intérêt élevés.

De 570 à 679 : Faible risque, le client a la capacité de rembourser sa dette à temps, remplit les conditions du prêt et est approuvé pour des taux d’intérêt bas.

De 680 à 750 : admissible à un prêt, très bon score avec capacité de remboursement à temps, faible taux d’intérêt et approbation pour une limite de prêt élevée.

Comment est calculé le score de crédit ?

Les scores de crédit sont généralement calculés en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :

Historique des paiements : Inclut les paiements de factures effectués à temps ou en retard.

Montant actuel : Le montant total que vous devez par rapport à votre limite de crédit.

Historique de crédit : Depuis combien de temps utilisez-vous le crédit ?

Types de crédit utilisés : Inclut les différents types de comptes de crédit que vous possédez.

Nombre de nouvelles demandes de crédit : Le nombre de fois où vous avez demandé l’ouverture d’un nouveau compte de crédit.

Chacun de ces facteurs influe différemment sur votre cote de crédit. Une cote de crédit élevée indique généralement une bonne santé financière et un faible risque en matière de crédit, tandis qu'une cote de crédit basse peut compliquer l'obtention de prêts.

Comment améliorer son score de crédit

Lorsque les informations figurant sur le rapport de crédit d'un emprunteur sont mises à jour, sa cote de crédit évolue et peut augmenter ou diminuer en fonction de ces nouvelles informations. Voici quelques façons d'améliorer votre cote de crédit :

Payez votre facture à temps : Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de penser à payer votre facture à temps chaque mois. En effet, si vous ne le faites pas, vous devrez payer des intérêts sur le montant impayé. De plus, si vous ne payez pas le montant minimum, vous devrez payer des frais de retard.

N'empruntez pas jusqu'à la limite maximale de votre crédit : lors de l'ouverture d'une carte de crédit, une limite de 30 ou 50 millions de VND vous est attribuée. L'un des facteurs pris en compte pour le calcul de votre score de crédit est le niveau d'utilisation de cette limite. C'est pourquoi certains experts financiers conseillent de n'utiliser qu'environ 70 % de cette limite afin de ne pas impacter ce score. Ce niveau de dépenses représente par ailleurs une marge de sécurité suffisante pour éviter de se retrouver en situation d'insolvabilité.

Évitez de multiplier les demandes de crédit : lorsque vous n’avez pas les moyens de rembourser vos dettes de consommation ou vos dettes de carte de crédit, beaucoup ont recours à une astuce : ouvrir plusieurs nouvelles cartes de crédit. Ainsi, ils peuvent utiliser l’argent disponible sur la nouvelle carte pour rembourser l’ancienne. C’est une façon de « compenser » le manque d’argent pour rembourser la dette.

Cependant, ouvrir trop de comptes de crédit en peu de temps peut nuire à votre cote de crédit.

Cong Hieu (synthèse)

Source : https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html