Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?

La cote de crédit est un chiffre qui représente la capacité financière et l'historique de crédit d'une personne ou d'une organisation. Les institutions financières, telles que les banques et les sociétés de cartes de crédit, utilisent les cotes de crédit pour évaluer le niveau de risque lorsqu'elles accordent un crédit ou un prêt à cette personne ou organisation.

Selon Asean Securities Company, un score de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 150 et 750. Il représente votre niveau de risque de crédit, c'est-à-dire votre capacité à rembourser vos dettes. Les institutions financières en tiennent compte pour décider d'ouvrir ou non un nouveau compte de crédit ou de contracter un prêt. Votre score de crédit peut également influencer les taux d'intérêt et les autres conditions des prêts ou comptes de crédit auxquels vous êtes admissible.

Concernant les systèmes de notation de crédit, la société a également déclaré :

De 150 à 321 : Risque très élevé, le client ne remplit pas les conditions requises pour obtenir un prêt.

De 322 à 430 : Risque élevé, client incapable de rembourser sa dette.

De 431 à 569 : Risque moyen, les clients sont admissibles aux prêts mais envisagent des taux d’intérêt plus élevés.

De 570 à 679 : Faible risque, les clients sont susceptibles de rembourser à temps, de répondre aux critères d’admissibilité au prêt et d’être approuvés pour des taux d’intérêt bas.

Scores de 680 à 750 : admissible aux prêts, très bon score indiquant la capacité de rembourser à temps, faibles taux d’intérêt et limites de prêt élevées approuvées.

Comment est calculé un score de crédit ?

Les scores de crédit sont généralement calculés en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :

Historique des paiements : cela comprend si les factures ont été payées à temps ou en retard.

Dette actuelle : Le montant total que vous devez par rapport à votre limite de crédit.

Historique de crédit : La durée pendant laquelle vous avez utilisé le crédit.

Types de crédit utilisés : Cela comprend les différents types de comptes de crédit que vous possédez.

Nombre de nouvelles demandes de crédit : Le nombre de fois où vous avez demandé l’ouverture d’un nouveau compte de crédit.

Chacun de ces facteurs influe à des degrés divers sur votre cote de crédit. Une cote de crédit élevée indique généralement une bonne situation financière et un faible risque de refus de crédit, tandis qu'une cote de crédit faible peut rendre l'obtention d'un prêt plus difficile.

Comment améliorer votre score de crédit

Lorsque les informations figurant dans le dossier de crédit d'un emprunteur sont mises à jour, sa cote de crédit évolue et peut augmenter ou diminuer en fonction de ces nouvelles informations. Voici quelques façons d'améliorer votre cote de crédit :

Payez vos factures à temps : lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est essentiel de ne pas oublier la date d’échéance de votre paiement mensuel. Dans le cas contraire, des intérêts vous seront facturés sur le montant restant dû. De plus, si vous ne payez pas le montant minimum, vous devrez payer des frais de retard.

N'empruntez pas jusqu'à la limite de crédit maximale : lorsque vous ouvrez une carte de crédit, votre limite de dépenses est fixée à 30 ou 50 millions de VND. L'un des facteurs pris en compte pour calculer votre score de crédit est votre proximité avec cette limite. C'est pourquoi certains experts financiers conseillent de n'utiliser qu'environ 70 % de sa limite afin d'éviter tout dépassement. Ce niveau de dépenses relativement sûr vous permettra d'éviter de vous retrouver dans une situation d'incapacité à rembourser votre dette de carte de crédit.

Évitez de multiplier les demandes de cartes de crédit : lorsqu’on n’a pas les moyens de rembourser ses dettes de consommation ou ses dettes de carte de crédit, une astuce courante consiste à ouvrir plusieurs nouvelles cartes. Cela permet d’utiliser les fonds de ces nouvelles cartes pour rembourser ses anciennes dettes. C’est une façon de masquer ses difficultés financières lorsqu’on n’a pas assez d’argent pour rembourser ses dettes.

Cependant, ouvrir trop de comptes de crédit en peu de temps peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.

Compilé par Cong Hieu

Source : https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html