Qu'est-ce qu'un score de crédit?

Un score de crédit est un chiffre qui représente la capacité financière et l'historique de crédit d'une personne ou d'une organisation. Les institutions financières, comme les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit, utilisent ces scores pour évaluer le niveau de risque avant d'accorder un crédit ou un prêt à cette personne ou organisation.

Selon Asean Securities, un score de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 150 et 750. Il représente votre risque de crédit ou votre capacité à payer vos factures. Les institutions financières en tiennent compte pour décider de vous accorder un nouveau compte de crédit ou un prêt. Votre score de crédit peut également influencer les taux d'intérêt et les autres conditions des prêts ou autres comptes de crédit auxquels vous êtes admissible.

En ce qui concerne les scores de crédit, la société a également déclaré :

De 150 à 321 : Risque très élevé, le client n’est pas éligible au prêt.

De 322 à 430 : risque élevé, le client n’est pas en mesure de payer sa dette

De 431 à 569 : Risque moyen, les clients sont éligibles aux prêts mais sont considérés pour des taux d’intérêt élevés.

De 570 à 679 : faible risque, le client a la capacité de rembourser sa dette à temps, remplit les conditions du prêt et est approuvé pour des taux d’intérêt bas.

De 680 à 750 : Admissible au prêt, très bon score avec capacité de remboursement à temps, taux d’intérêt bas et approuvé pour une limite de prêt élevée.

Comment le score de crédit est-il calculé?

Les scores de crédit sont généralement calculés en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :

Historique de paiement : comprend les paiements de factures à temps ou en retard.

Montant actuel : Le montant total que vous devez par rapport à votre limite de crédit.

Historique de crédit : Depuis combien de temps vous avez utilisé du crédit.

Types de crédit utilisés : Comprend les différents types de comptes de crédit que vous possédez.

Nombre de nouvelles demandes de crédit : Le nombre de fois que vous avez demandé l'ouverture d'un nouveau compte de crédit.

Chacun de ces facteurs influence votre cote de crédit à différents degrés. Une cote de crédit élevée indique généralement une situation financière saine et un faible risque de crédit, tandis qu'une cote de crédit faible peut compliquer l'obtention d'un prêt.

Comment améliorer votre cote de crédit

À mesure que les informations figurant sur le dossier de crédit d'un emprunteur sont mises à jour, sa cote de crédit évolue et peut augmenter ou diminuer en fonction des nouvelles informations. Voici quelques moyens d'améliorer votre cote de crédit :

Payez votre facture à temps : Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de payer votre facture à temps chaque mois. Sinon, vous devrez payer des intérêts sur le montant impayé. De plus, si vous ne payez pas le paiement minimum, vous devrez payer des frais de retard.

N'empruntez pas jusqu'à la limite de crédit maximale : lors de l'ouverture d'une carte de crédit, une limite de 30 ou 50 millions de VND vous sera fixée. L'un des facteurs déterminants pour le calcul de votre score de crédit est le degré d'approche de la limite maximale. C'est pourquoi certains experts financiers recommandent de n'utiliser qu'environ 70 % de la limite afin de ne pas l'affecter. Il s'agit toutefois d'un niveau de dépenses relativement sûr pour éviter de se retrouver dans une situation où l'on n'a pas assez d'argent pour rembourser ses dettes.

Ne multipliez pas les demandes de crédit : Lorsqu'on n'a pas assez d'argent pour rembourser ses dettes de consommation ou ses dettes de carte de crédit, beaucoup ont une astuce : ouvrir plusieurs nouvelles cartes de crédit. Ainsi, on peut utiliser l'argent de la nouvelle carte pour rembourser l'ancienne. C'est une façon de « compenser » le manque d'argent pour rembourser la dette.

Cependant, cela peut affecter votre cote de crédit en ouvrant trop de comptes de crédit sur une courte période.

Cong Hieu (synthèse)

Source : https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html