Une base solide pour soutenir le développement des fonds de crédit populaire

L'histoire de la reprise et de la percée de la succursale de Co-opBank Hung Yen n'est pas seulement un processus de restructuration des opérations, mais aussi une manifestation vivante d'une pensée innovante, d'une adaptation proactive des politiques, contribuant à renforcer le rôle des banques dans le processus de développement durable du secteur économique coopératif.

Transactions des clients au Fonds de crédit populaire de Tan Phuc (province de Hung Yen )

Il y a deux ans, l'agence de la Co-opBank Hung Yen était classée parmi les plus fragiles du système, confrontée à de nombreuses difficultés, tant au niveau du personnel que de son rôle de point focal pour le système de crédit populaire de la région. Cependant, après avoir surmonté cette période de stagnation, l'agence est en train de retrouver une certaine vitalité.

Améliorer la connectivité du système

En moins de deux ans, la succursale de Co-opBank Hung Yen est passée d'une succursale faible à l'une des principales unités du système. Ce résultat n'est pas le fruit du hasard, mais le fruit d'une restructuration complète.

Dès le début, le conseil d'administration de Co-opBank a déterminé que le facteur clé était le personnel. Des employés expérimentés du siège social et des agences les plus performantes ont été transférés à Hung Yen, non seulement pour gérer les retards, mais surtout pour encourager le travail, la discipline, la responsabilité et le service au système. La restructuration de l'appareil s'est accompagnée d'une formation aux processus, d'une restauration opérationnelle et d'une refonte de la culture organisationnelle, en lien avec les objectifs à moyen et long terme.

Cependant, un point tout aussi important est que le conseil d'administration du siège a reconnu que le plus grand « goulot d'étranglement » de la succursale de Hung Yen à cette époque n'était pas à l'intérieur de la succursale, mais dans l'éloignement des fonds de crédit de la population locale.

À mesure que les fonds acquièrent progressivement leur autonomie en termes de capital, le rôle traditionnel des succursales en matière de régulation des fonds propres est éclipsé. Parallèlement, les produits et services bancaires modernes ne se sont pas véritablement répandus dans le système, ce qui a conduit de nombreux fonds à se déconnecter quasiment de Co-opBank.

Le directeur de la succursale de Co-opBank Hung Yen, Luu Hoang Nam, a partagé la situation opérationnelle de la succursale et du système de fonds de crédit populaire dans la région.

Face à cette réalité, l'agence Co-opBank Hung Yen a opté pour une approche douce mais soutenue, visant à restaurer la confiance et à tisser des liens étroits au sein du système de caisses populaires. Forte d'une compréhension approfondie des caractéristiques de la culture villageoise, l'agence échange activement, organise des conférences et des séminaires par groupe (chaque groupe compte environ 7 à 8 caisses populaires), renforce le dialogue, écoute et accompagne les activités des syndicats, les compétitions et les événements sportifs des caisses populaires.

Selon Luu Hoang Nam, directeur de l'agence Co-opBank de Hung Yen, si les dirigeants et le personnel de l'agence visitent chaque caisse plus souvent, échangent davantage et se montrent plus sincères, les caisses s'ouvriront davantage. « Ici, les gens vivent selon la culture du village, privilégiant la proximité plutôt que le formalisme. Ainsi, lorsque les caisses constatent que la Coopérative Bank n'est pas là pour donner des ordres, mais pour apporter son soutien, elles se réouvrent naturellement », a déclaré M. Luu Hoang Nam.

Le personnel de la succursale de Co-opBank Hung Yen guide le personnel du Fonds de crédit populaire de Tan Phuc dans l'application des services numériques de la banque.

Les dernières données de la branche montrent qu'au 30 juin, le capital de la branche avait augmenté à 3 941 milliards de VND (une augmentation de 490 milliards de VND par rapport à la fin de 2024) ; la mobilisation de capitaux a atteint 3 719 milliards de VND (une augmentation de 593 milliards de VND), atteignant 112,8 % du plan ; dont les dépôts régulateurs du Fonds de crédit populaire ont fortement augmenté à 3 484 milliards de VND (une augmentation de 549 milliards de VND, atteignant 113 % du plan).

L'encours des prêts a augmenté pour atteindre 1 136 milliards de VND (soit une augmentation de 143,6 milliards de VND par rapport à fin 2024), dont les prêts à court terme représentent toujours une part importante (99,4 %). Les créances douteuses ont diminué, passant de 0,5 % (fin 2024) à 0,32 %.

Percée dans les services financiers spécialisés

Le point culminant du processus de restructuration est le repositionnement du rôle de la succursale non seulement en tant que « fournisseur de capitaux », mais également en tant que partenaire stratégique accompagnant les fonds de crédit des particuliers dans le parcours de transformation numérique, de mise à niveau des services et de développement de la clientèle.

En conséquence, la succursale de Co-opBank Hung Yen a déployé une série de produits financiers spécifiques pour le système : de la syndication de prêts aux membres, des produits de découvert, du paiement électronique EBIZ, CF-eBank, PCF, du paiement des salaires, de l'ouverture de comptes personnels aux solutions de prêt non garanti pour les enseignants des zones rurales.

Ces services aident non seulement les fonds de crédit des particuliers à mieux concurrencer les banques commerciales, mais aussi à fidéliser et à attirer davantage de membres et à étendre les services communautaires.

Transactions clients à la succursale Co-opBank Hung Yen.

Les statistiques jusqu'au 30 juin montrent un changement clair : 55/63 fonds de crédit populaire de la région ont participé à la banque en ligne ; 23 fonds de crédit populaire utilisent EBIZ ; 7 fonds déploient le logiciel PCF ; 4 fonds de crédit populaire paient les salaires via des comptes ; 36 fonds de crédit populaire se voient accorder des limites de crédit d'une valeur totale de près de 49 milliards de VND ; plus de 4 760 comptes de paiement des clients des fonds de crédit populaire ont été ouverts ; 4 050 comptes du système des fonds de crédit populaire ont activé Co-opBank Mobile Banking.

Les fonds de crédit populaires pionniers tels que Yen Phu et Tan Phuc sont devenus des modèles d'applications bancaires numériques efficaces, augmentant non seulement la productivité mais améliorant également la transparence, modernisant l'image et renforçant l'efficacité de la gouvernance.

On peut dire que grâce à cela, jusqu'à présent, la succursale de Co-opBank Hung Yen a non seulement restauré la confiance dans le système de fonds de crédit populaire de la région, mais a également progressivement créé une valeur réelle, démontrant clairement le rôle de la banque « dorsale » du système dans le parcours de l'innovation, de l'adaptation et du développement durable.

La présidente du conseil d'administration du Fonds de crédit populaire de Tan Phuc, Nguyen Thi Hoi, a partagé les opérations du Fonds après la fusion des frontières administratives.

Cependant, certaines difficultés persistent, affectant considérablement le fonctionnement des banques et des caisses de crédit populaire de la région. Selon Nguyen Thi Hoi, présidente du conseil d'administration de la Caisse de crédit populaire de Tan Phuc, la fusion des circonscriptions administratives retarde l'enregistrement des transactions garanties, et l'impossibilité de remplir les documents hypothécaires pour les prêts complique l'expansion du crédit pour les caisses en général, et pour Co-opBank en particulier.

De plus, comme le Fonds opère en zone rurale, de nombreux ménages n'ont pas obtenu de certificats de droits d'utilisation des terres, ce qui explique le faible taux de prêts avec garantie et transactions sécurisées. La complexité des procédures internes de mise en œuvre de nouveaux produits, qui nécessitent l'approbation de l'Assemblée générale des membres, exige un consensus à plusieurs niveaux, ce qui ralentit les progrès… autant de difficultés que les fonds de crédit populaire doivent progressivement surmonter.

D'autre part, comme les fonds prêtent principalement à crédit ou hypothèquent les droits d'utilisation des terres avec confirmation du Comité populaire de la commune et ont conservé les actifs mais ne les ont pas enregistrés pour des transactions garanties, Co-opBank est également confrontée à de nombreuses difficultés pour augmenter les prêts réglementés ainsi que les prêts syndiqués pour les fonds de crédit populaire dans la région.

Face à cette situation, la succursale de Hung Yen a proposé de manière proactive à Co-opBank d'adapter ses procédures et a, parallèlement, mobilisé les autorités locales pour qu'elles coordonnent leurs efforts afin de lever les obstacles causés par les fusions de circonscriptions administratives. Cette initiative a non seulement résolu le problème immédiat, mais a également posé les bases de futures avancées.

ARTICLE : HONG ANH ; PHOTOS : HOANG GIAP

Source : https://nhandan.vn/diem-tua-vung-chac-ho-tro-quy-tin-dung-nhan-dan-phat-trien-post897194.html