La dette immobilière représente 21,46 %

Le matin du 13 novembre, la Banque d'État du Vietnam et le ministère de la Construction ont tenu une conférence pour mettre en œuvre la directive n° 993/CĐ-TTg du Premier ministre datée du 24 octobre 2023.

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), l'encours de crédit au secteur immobilier au 30 septembre a atteint 2,74 billions de VND, soit une augmentation de 6,04 % par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46 % du total des crédits en cours dans l'économie .

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques, a déclaré que la Banque d'État du Vietnam (SBV) suit de près l'évolution des marchés immobiliers et du crédit afin de mettre en œuvre des solutions qui garantissent à la fois la sécurité du système bancaire et contribuent à promouvoir la croissance économique et à assurer le développement sain et durable du marché immobilier.

Dans le document 2931/NHNN-TD du 24 avril, la Banque d'État du Vietnam a enjoint aux établissements de crédit de faciliter l'accès au crédit pour les investisseurs et les acquéreurs de logements dans le secteur immobilier, sous réserve du respect intégral des conditions d'octroi de crédit. Les financements doivent être privilégiés pour les projets immobiliers conformes à la législation, présentant un fort potentiel de commercialisation, capables de rembourser intégralement et ponctuellement leurs prêts, et répondant aux besoins réels de la population. Il s'agit notamment des logements sociaux, des logements pour travailleurs, des logements adaptés aux revenus, ainsi que des biens immobiliers à vocation productive, commerciale ou sociale, caractérisés par une forte rentabilité et une capacité de remboursement élevée.

Envisagez d'octroyer des crédits aux promoteurs, aux entreprises de construction, aux acquéreurs et aux fournisseurs de matériaux de construction afin d'accroître la rotation des capitaux et la liquidité du marché immobilier. Maîtrisez rigoureusement les flux de trésorerie, l'utilisation des prêts et assurez-vous du recouvrement intégral et ponctuel des créances. Encouragez l'octroi de prêts aux acquéreurs et le recouvrement des créances auprès des vendeurs au sein d'un même projet.

En outre, la Banque d'État du Vietnam a dirigé et encadré la mise en œuvre de programmes de crédit d'une valeur de 120 000 milliards de VND destinés aux investisseurs et aux acheteurs de logements sociaux, de logements pour travailleurs et de projets de rénovation et de reconstruction d'appartements, avec des taux d'intérêt de 1,5 % à 2 % inférieurs aux taux de prêt moyens des quatre banques commerciales d'État.

état.jpg — La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, prend la parole lors de la conférence.

De nombreuses opinions exprimées lors de la conférence ont suggéré que des solutions globales, coordonnées entre divers ministères, secteurs et localités, sont nécessaires pour continuer à aborder et à résoudre les obstacles procéduraux juridiques dans le secteur immobilier ; développer le marché des capitaux à moyen et long terme ; et poursuivre la mise en œuvre des tâches assignées par le Premier ministre dans des documents tels que la résolution 33/NQ-CP et la dépêche officielle n° 993/CĐ-TTg.

Concernant le secteur bancaire, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré qu'elle examinait et évaluait en urgence la mise en œuvre des circulaires 03 et 06 afin de publier rapidement des amendements et des compléments conformes aux réalités du marché, d'accroître l'accès au crédit pour l'économie et d'assurer la sécurité du système conformément aux directives du Premier ministre.

Continuer à enjoindre les établissements de crédit à mettre en œuvre des solutions pour améliorer l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers ; continuer à mettre en œuvre la politique de restructuration des modalités de remboursement des prêts et de maintien des classifications de prêts pour soutenir les clients en difficulté conformément à la circulaire 02/2023/TT-NHNN.

Suivre de près la mise en œuvre du programme de 120 000 milliards de VND afin de coordonner avec le ministère de la Construction l’examen et la proposition de solutions pour accélérer la mise en œuvre du programme, contribuant ainsi à promouvoir l’investissement, la construction et l’acquisition de logements sociaux par la population.

Poursuivre la coordination avec les ministères et les agences afin de finaliser les réglementations juridiques visant à soutenir le développement durable du marché immobilier tout en maîtrisant les risques et en assurant la sécurité des opérations des établissements de crédit.

En ce qui concerne les prêts au logement social en vertu du décret 100/2015/ND-CP actuellement mis en œuvre par la Banque vietnamienne des politiques sociales, le capital de prêt maximal total conformément aux résolutions 43 et 11 est de 15 000 milliards de VND.

Au 30 septembre, la Banque vietnamienne des politiques sociales (NHCSXH) n'avait déboursé que 55 % des fonds prévus en raison de l'offre limitée de logements sociaux dans certaines localités, du fait que de nombreuses personnes éligibles ne remplissaient pas les conditions requises pour obtenir des prêts sociaux et que les promoteurs ne fournissaient pas les garanties nécessaires lors de la vente de logements aux acheteurs, empêchant ainsi l'enregistrement des transactions garanties…

Par conséquent, le 2 novembre, le gouvernement a publié la résolution n° 181/NQ-CP ajustant le plan de capital non dépensé de quatre programmes de prêts préférentiels, y compris ce programme, afin de compléter les prêts pour la création d'emplois.

Pour le programme de 120 billions de VND, la principale difficulté réside dans l'offre limitée ; à ce jour, seuls 23 comités populaires provinciaux et municipaux ont annoncé la liste des projets éligibles pour participer au programme.

D'après les rapports des succursales provinciales et municipales de la Banque d'État du Vietnam, l'examen des projets figurant sur la liste a révélé que sur les 54 projets annoncés : 5 ont obtenu un financement ; 30 (55,5 %) n'ont pas besoin de prêts ; 11 (20,4 %) ne remplissent pas les conditions d'éligibilité, dont 6 rencontrent des obstacles juridiques ; et 8 (15 %) sont actuellement en cours d'évaluation par des banques commerciales. Par conséquent, la mise en œuvre du programme n'a pas progressé comme prévu.

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