Utilisez les intérêts composés pour éviter un mode de vie extravagant

Si vous n'achetez pas d'iPhone 14 Pro Max, les 30 millions investis pour générer des bénéfices grâce aux intérêts composés vous aideront à gagner plus de 520 millions de VND après 30 ans.

L'évolution du mode de vie désigne le phénomène selon lequel les dépenses et le niveau de vie d'un individu augmentent proportionnellement à ses revenus. À mesure que les revenus augmentent, les individus cèdent souvent à la tentation de vivre au-dessus de leurs moyens, ce qui entraîne un cycle de dépenses croissantes et expose les individus au risque d'insécurité financière.

La tentation de vivre au-dessus de ses moyens et de ses revenus est forte. L'exposition constante à des contenus sur la « belle vie » et la montée du « consumérisme » sur les réseaux sociaux ont normalisé des modes de vie surfaits.

Cette tendance peut nuire au bien-être financier d'une personne, car elle entrave sa capacité à épargner et à investir pour son avenir. À mesure que les dépenses augmentent parallèlement aux revenus, les individus peuvent avoir du mal à atteindre leurs objectifs financiers à long terme, comme épargner pour la retraite ou constituer un fonds d'urgence. L'inflation du mode de vie peut retarder considérablement, voire empêcher, la liberté et l'indépendance financières.

Non seulement les consommateurs, mais aussi les experts et les conseillers financiers tombent dans ce piège. Taylor Sohns, conseiller financier agréé aux États-Unis, a un jour fait l'imprudence d'acheter une Maserati Gran Turismo pour passer le week-end. Il avait toujours adoré conduire cette voiture et en était propriétaire, mais Taylor ne pouvait ignorer qu'il était conseiller financier agréé et que cet achat était une erreur.

Il a revu son plan financier et a saisi le coût de la voiture dans un tableur. Taylor a découvert que l'argent dépensé pour la Maserati pourrait ajouter plus de 700 000 $ à son fonds de retraite, lui permettant ainsi de prendre sa retraite 4,3 ans plus tôt. Ce fut un signal d'alarme, forçant Taylor à réévaluer ses habitudes de dépenses.

Pour éviter qu’un style de vie somptueux ne fasse dérailler les objectifs financiers, Taylor Sohns et de nombreux planificateurs financiers personnels ont mis au point un processus simple mais puissant qui consiste à utiliser la formule des intérêts composés pour évaluer l’impact à long terme des achats.

Avant de dépenser de l’argent pour un produit ou un service, tout le monde devrait appliquer la formule :

VA = PV x (1 + i)^n

Dans lequel, la valeur future est la valeur d' investissement , c'est-à-dire le montant que vous recevrez si vous ne dépensez pas ce temps, mais choisissez d'investir. La valeur actualisée est la valeur d'investissement que vous prévoyez d'acheter. i est le taux d'intérêt fixe, généralement de 7 à 10 % par an. n est le nombre d'années d'investissement prévu, généralement calculé jusqu'à la retraite.

Par exemple, vous voyez de nombreux collègues de l'entreprise utiliser l'iPhone 14 Pro Max. Après avoir reçu une augmentation ce mois-ci, vous prévoyez de dépenser 30 millions de VND pour l'acquérir. Si vous investissez cette somme pour réaliser un profit de 10 % par an, vous disposerez, après 30 ans, de plus de 520 millions de VND. Grâce à ce processus, vous pouvez mieux évaluer si un bien ou un service vaut la peine de sacrifier son potentiel de croissance financière à long terme.

De plus, nous pouvons éviter l'inflation du style de vie en apprenant à ralentir. Développer une attitude financière prudente implique de faire preuve de retenue et de pleine conscience lors de nos dépenses. Repenser l'idée que l'épargne est toujours attrayante et efficace permet de contrer le matérialisme et le consumérisme. Cela encourage une prise de décision consciente en matière de dépenses, en tenant compte de l'impact des achats sur la satisfaction immédiate et les objectifs financiers à long terme.

Tieu Gu (selon Entrepreneur )

Lien source