Épargne flexible

Nombreuses sont les personnes qui épargnent par habitude, alors qu'un simple changement de méthode, notamment en utilisant les canaux en ligne, peut permettre à leur argent de générer de meilleurs rendements tout en conservant contrôle et flexibilité.

Mme Tran Bich Le, habitante du quartier de Rach Gia, pensait qu'épargner était simple : il suffisait de déposer de l'argent à la banque et de choisir un placement à long terme pour bénéficier de taux d'intérêt élevés. Cependant, lorsque sa famille a eu besoin en urgence de 20 millions de dongs pour faire face à un imprévu, elle a été contrainte de retirer la totalité de son épargne de 200 millions de dongs avant terme. De ce fait, l'argent qui aurait dû rapporter plus de 7 % d'intérêts par an s'est retrouvé avec un rendement inférieur à 1 %, le taux des dépôts à terme. « À cause d'un besoin urgent, j'ai perdu la quasi-totalité des intérêts de l'année », a déploré Mme Le.

Les comptes d'épargne en ligne permettent aux particuliers de gérer proactivement leurs finances et d'optimiser leurs taux d'intérêt. Photo : AN LAM

L'histoire de Mme Le est loin d'être un cas isolé. D'après les experts financiers, une erreur fréquente consiste à placer toutes ses économies sur un seul compte à long terme sans tenir compte des dépenses imprévues. Lorsqu'ils ont besoin d'argent, ils sont contraints de retirer leurs fonds prématurément, ce qui leur fait perdre une part importante de leurs gains.

Une solution simple et efficace consiste à répartir votre épargne sur plusieurs comptes. Au lieu de déposer tout votre argent sur un seul compte, vous pouvez le diviser en 3 à 5 comptes avec des échéances différentes, comme 1 mois, 3 mois, 6 mois et 12 mois. Cette méthode vous assure de toujours disposer d'une partie de votre argent à échéance, sans impacter le montant total. Mme Tran Thi My Ni, directrice adjointe du département du développement commercial de la succursale de Kien Giang de Vikki Bank Limited, explique : « Répartir votre épargne permet également de préserver les intérêts sur la partie que vous n'utilisez pas. Par exemple, si vous répartissez 200 millions de VND sur 4 comptes de 50 millions de VND chacun, lorsque vous n'aurez besoin que de 20 millions de VND, il vous suffira de clôturer un seul compte. Les 3 autres continueront de générer des intérêts au taux initialement convenu. »

Actuellement, les taux d'intérêt sur l'épargne proposés par de nombreuses banques varient d'environ 3,5 % à 4,75 % par an pour les dépôts à court terme (1 à 6 mois), de 5 % à 6,5 % par an pour les dépôts à long terme (6 à 12 mois) et de 5,2 % à 7 % par an pour les placements de plus de 12 mois. Cette différence montre qu'en répartissant judicieusement leurs dépôts sur différentes durées, les épargnants peuvent à la fois bénéficier de taux d'intérêt élevés et assurer une gestion flexible de leur trésorerie.

De plus, l'épargne en ligne gagne en popularité grâce à sa praticité et à ses taux d'intérêt plus avantageux. M. Phan Van Phu, habitant de la commune d'An Minh, a choisi de déposer son argent via une application bancaire plutôt qu'au guichet. Avec 650 millions de VND, il a réparti cette somme sur deux comptes et effectué des dépôts en ligne pour des durées différentes. Grâce à des taux d'intérêt en ligne généralement supérieurs de 0,2 à 0,5 point de pourcentage à ceux pratiqués au guichet, il perçoit chaque année un montant d'intérêts supplémentaire significatif. « Tout gérer depuis mon téléphone me permet de suivre, de renouveler ou de modifier facilement mes dépôts à tout moment. Il me suffit de quelques minutes pour réorganiser mes flux de trésorerie, ce qui est très pratique et me permet d'optimiser mes gains », a déclaré M. Phu.

D'après les experts financiers, un autre facteur important est de définir clairement ses objectifs d'épargne. Au lieu de tout mettre en commun, les épargnants peuvent répartir leurs fonds en différents objectifs, comme un fonds d'urgence, des achats importants ou une épargne à long terme. Chaque objectif correspond à un compte d'épargne distinct, ce qui facilite le suivi et prévient les abus.

Nouvelle réglementation sur les prêts spéciaux

La Banque d'État du Vietnam vient de publier la circulaire n° 02/2026/TT-NHNN, modifiant et complétant certaines dispositions de la circulaire n° 35/2025/TT-NHNN relative aux prêts spéciaux aux établissements de crédit. Cette circulaire entrera en vigueur le 1er mai 2026.

Conformément à la nouvelle réglementation, le régime préférentiel reste inchangé : le taux d’intérêt annuel sur le capital des prêts spéciaux est maintenu et aucun intérêt n’est appliqué aux retards de paiement. Cette réglementation vise à soutenir les organisations en situation d’urgence et à alléger leur charge financière.

La circulaire stipule également des procédures strictes pour l'octroi, le décaissement et le remboursement des prêts. Le cas échéant, l'organisme de garantie des dépôts doit soumettre un dossier complet à la Banque d'État du Vietnam, précisant clairement le montant, l'objet et la durée du prêt, ainsi qu'un engagement à utiliser les fonds conformément à la réglementation. La Banque d'État examinera le dossier et statuera sur le prêt dans un délai maximal de 20 jours ouvrables à compter de sa réception.

UN LAM

Source : https://baoangiang.com.vn/gui-tiet-kiem-linh-hoat-a484579.html