Lors de l’épargne, faut-il choisir de percevoir les intérêts au début ou à la fin du terme pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé ?

Pour l'épargne au guichet comme en ligne, les banques proposent deux modes de paiement des intérêts : en début et en fin de période. Quelle est la différence entre ces deux modalités de paiement ?

En effet, le taux d'intérêt des dépôts à l'échéance est toujours supérieur à celui des clients qui choisissent de percevoir des intérêts en début de période. De plus, les banques indiquent également les taux d'intérêt pour les versements d'intérêts trimestriels (pour les durées de 6 mois ou plus). Le taux d'intérêt trimestriel est généralement supérieur à celui du début de période, mais inférieur à celui des dépôts à l'échéance.

Certaines banques comme ACB et ABBank classent même 4 taux d'intérêt pour chaque type de dépôt : taux d'intérêt pour recevoir des intérêts au début de la période, taux d'intérêt pour recevoir des intérêts mensuels, taux d'intérêt pour recevoir des intérêts trimestriels et taux d'intérêt pour recevoir des intérêts à la fin de la période.

Par exemple, le taux d'intérêt en ligne le plus élevé pour un dépôt de 6 mois est affiché par ABBank à 5 %/an. De même, pour un dépôt en ligne de 6 mois, le taux d'intérêt diminue progressivement en fonction de la date de versement des intérêts. Plus précisément, le taux d'intérêt trimestriel est de 4,97 %/an, le taux d'intérêt mensuel de 4,95 %/an et le taux d'intérêt prépayé de 4,88 %/an.

Selon une enquête, avec le barème actuel des taux d'intérêt des banques, le taux d'intérêt à la fin du terme est souvent de 0,02 à 0,2 %/an supérieur au taux d'intérêt au début du terme.

Même la différence de taux d'intérêt dans les banques qui affichent des taux d'intérêt élevés, comme BVBank, peut atteindre 0,65 % pour les longs termes.

Plus précisément, BVBank propose des taux d'intérêt pour les dépôts en ligne pour des durées de 18 et 24 mois allant jusqu'à 6 %/an (intérêts payés à la fin de la durée), mais les taux d'intérêt pour les clients recevant des intérêts au début de la durée sont respectivement de 5,5 %/an et 5,35 %/an, avec une différence de 0,5 % et 0,65 %/an.

Chez LPBank , l'écart le plus important entre les taux d'intérêt de début et de fin de période peut atteindre 1,35 % par an. Cette banque affiche le taux de mobilisation le plus élevé de 5,9 % par an pour les dépôts en ligne avec intérêts versés à la fin de la période, soit entre 18 et 60 mois. Cependant, le taux d'intérêt perçu en début de période pour ces périodes n'est que de 4,55 % à 5,42 % par an, l'écart le plus important atteignant 1,35 % par an pour une période de 60 mois.

Dans la banque qui propose le taux d'intérêt de dépôt le plus élevé aujourd'hui, comme la NCB, la différence entre le taux d'intérêt au début et à la fin du terme peut atteindre 1,41 % lors d'un dépôt au guichet pour une durée de 60 mois.

DIFFÉRENCE ENTRE LES TAUX D'INTÉRÊT DES DÉPÔTS EN LIGNE EN FIN DE TERME - EN DÉBUT DE TERME/MOIS DE CERTAINES BANQUES (%/AN)
BANQUE	3 MOIS	6 MOIS	12 MOIS
ABBANK	3.7	3,67	5	4,88	5.6	5.3
BAC A BANQUE *	4.1	4.05	5,25	5.15	5.7	5,55
BANQUE BAOVIET *	4	3,98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
BCN *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5,65
PGBANK *	3.8	3,79	5	4,95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3,56	4,5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3,59	4.9	4,85	5.4	5.27
SCB	1.9	1,88	2.9	2,85	3.7	3,56
BANQUE VIETNAMIENNE *	3.7	3,68	4.8	4,75	5.4	5.27
Le () est une comparaison des taux d'intérêt en ligne à la fin du terme et par mois.*