Lors de l’épargne, devriez-vous choisir de percevoir les intérêts au début ou à la fin du terme pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé ?

Pour l'épargne au guichet comme en ligne, les banques proposent deux modes de paiement des intérêts : le paiement des intérêts en début et en fin de période. Quelle est la différence entre ces deux modalités de paiement ?

En effet, le taux d'intérêt des dépôts à terme est toujours supérieur à celui des clients qui choisissent de percevoir les intérêts en début de période. De plus, les banques affichent également des taux d'intérêt trimestriels (pour les périodes à long terme de 6 mois ou plus). Le taux d'intérêt trimestriel est généralement supérieur au taux d'intérêt en début de période, mais inférieur à celui des dépôts à terme.

Certaines banques commeACB et ABBank classent même 4 taux d'intérêt pour chaque type de dépôt : taux d'intérêt pour recevoir des intérêts en début de période, taux d'intérêt pour recevoir des intérêts mensuels, taux d'intérêt pour recevoir des intérêts trimestriels et taux d'intérêt pour recevoir des intérêts en fin de période.

Par exemple, le taux d'intérêt en ligne le plus élevé pour un dépôt de 6 mois est affiché par ABBank à 5 %/an. De même, pour un dépôt en ligne de 6 mois, le taux d'intérêt diminue progressivement en fonction de la date de versement des intérêts. Plus précisément, le taux d'intérêt trimestriel est de 4,97 %/an, le taux d'intérêt mensuel de 4,95 %/an et le taux d'intérêt prépayé de 4,88 %/an.

Selon une enquête, avec le barème actuel des taux d'intérêt des banques, le taux d'intérêt à la fin du terme est souvent de 0,02 à 0,2 % par an supérieur au taux d'intérêt au début du terme.

Même la différence de taux d'intérêt dans les banques proposant des taux d'intérêt élevés, comme BVBank, peut atteindre 0,65 % pour les longs termes.

Plus précisément, BVBank répertorie les taux d'intérêt des dépôts en ligne pour des durées de 18 et 24 mois jusqu'à 6 %/an (intérêts perçus à la fin du terme), mais les taux d'intérêt pour les clients recevant des intérêts au début du terme sont respectivement de 5,5 %/an et 5,35 %/an, la différence étant de 0,5 % et 0,65 %/an.

Chez LPBank , l'écart de taux d'intérêt le plus important en début et en fin de contrat peut atteindre 1,35 % par an, alors que cette banque affiche le taux d'intérêt le plus élevé de 5,9 % par an pour les dépôts en ligne avec intérêts versés à la fin du contrat (de 18 à 60 mois). Cependant, le taux d'intérêt versé en début de contrat pour ces contrats n'est que de 4,55 % à 5,42 % par an, l'écart le plus important atteignant 1,35 % par an pour les contrats de 60 mois.

Dans la banque qui propose le taux d'intérêt le plus élevé aujourd'hui, NCB, la différence entre le taux d'intérêt au début et à la fin de la période peut atteindre 1,41 % lors d'un dépôt au guichet pour une durée de 60 mois.

DIFFÉRENCE ENTRE LES TAUX D'INTÉRÊT DES DÉPÔTS EN LIGNE FIN - DÉBUT DE TERME/MOIS DE CERTAINES BANQUES (%/AN)
BANQUE	3 MOIS	6 MOIS	12 MOIS
ABBANK	3.7	3,67	5	4,88	5.6	5.3
BAC A BANQUE *	4.1	4.05	5,25	5.15	5.7	5,55
BANQUE BAOVIET *	4	3,98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
BCN *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5,65
PGBANK *	3.8	3,79	5	4,95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3,56	4,5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3,59	4,9	4,85	5.4	5.27
SCB	1.9	1,88	2.9	2,85	3.7	3,56
BANQUE VIETNAMIENNE *	3.7	3,68	4.8	4,75	5.4	5.27
Le () est une comparaison des taux d'intérêt en ligne à la fin du terme et par mois.*