Fin 2022, dans un contexte de forte pression des banques sur les taux d'intérêt des dépôts pour attirer les dépôts et apaiser la soif de capitaux des entreprises, les dépôts à 12 mois et plus dépassent généralement 10 %. Les banques commerciales, par l'intermédiaire de l'Association bancaire, ont convenu de fixer le taux d'intérêt maximal des dépôts à 9,5 % par an à compter du 15 décembre 2022. Cependant, la concurrence pour les taux d'intérêt des dépôts s'est intensifiée début 2023. Malgré cet accord, de nombreuses banques, bien que cotées à seulement 9-9,3 % par an, ont en réalité pratiqué en catimini des taux d'intérêt allant jusqu'à 10,5 %, voire 12,5 % par an. Début 2023, le taux d'intérêt plafond fixé par la Banque d'État pour la mobilisation des dépôts d'une durée de 1 à 6 mois était de 6 % par an. 100 % des banques commerciales par actions ont fixé le taux d'intérêt maximal pour les dépôts d'une durée inférieure à 6 mois. Le groupe Big4 a également porté ce taux à 5,7 %/an au premier trimestre 2023. Après quatre ajustements du taux d'intérêt opérationnel entre mars et juin 2023, le taux d'intérêt maximal, conformément à la réglementation de la Banque d'État, pour les dépôts d'une durée de 1 à 6 mois est de 4,75 %. Actuellement, aucune banque n'applique ce taux maximal pour ces durées, généralement entre 3 et 3,8 %/an. Même le groupe Big4 et certaines banques commerciales par actions ont ramené leurs taux d'intérêt à moins de 3 %/an pour ces durées. Chez Vietcombank, ce taux n'est que de 1,9 à 2,2 %/an. Compte tenu de ces évolutions, le taux d'intérêt de mobilisation pour les durées de 1 à 6 mois diminuera en moyenne d'environ 2,5 à 3 %/an en 2023, notamment pour les durées de 6 à 12 mois. Comme indiqué précédemment, la soif de liquidités début 2023 a contraint certaines banques à franchir le seuil des taux d'intérêt. Français Il existe des banques commerciales par actions, bien qu'elles affichent des taux d'intérêt sur les dépôts de 6 à 12 mois compris entre 8,5 et 9,3 %/an, mais en réalité, elles versent jusqu'à 11,5 %/an pour une durée de 6 mois et 12,5 %/an pour une durée de 12 mois. Au 31 décembre, les taux d'intérêt de mobilisation pour les durées de 6 et 12 mois étaient respectivement de 5,3 et 5,4 %/an. Ainsi, les taux d'intérêt de mobilisation pour les durées de 6 à 12 mois de cette banque ont diminué de 6,2 à 7,1 %/an, respectivement. Il s'agit d'une baisse difficile à imaginer il y a un an. Également en janvier 2023, le taux d'intérêt de mobilisation pour une durée de 12 mois à Sacombank était de 9,6 %/an et à VietBank de 11 %. Au 31 décembre, les taux d'intérêt pour la même durée dans ces deux banques étaient respectivement de 5 % et 5,7 %/an, soit une baisse de 4,6 à 5,3 %/an. La même situation s'est produite avec les autres banques : l'écart entre les taux d'intérêt à 6 mois chez Techcombank entre janvier et décembre 2023 a atteint 5,05 %. ChezACB , l'écart était de 3,5 %/an. Parmi les banques ayant des taux d'intérêt similaires à ceux de Techcombank et d'ACB, citons VPBank, TPBank et Sacombank. L'écart entre le début et la fin de l'année a également suivi un scénario similaire. En effet, par rapport au début de l'année, le taux d'intérêt de mobilisation a diminué d'environ 3 à 3,5 % en 2023. Comparé au niveau convenu tacitement par les banques en début d'année, le taux d'intérêt de mobilisation a diminué d'environ 5 %/an.
TAUX D'INTÉRÊT LES PLUS ÉLEVÉS SUR LES DÉPÔTS DANS LES BANQUES AU 31 DÉCEMBRE 2023
BANQUE 1 MOIS 3 MOIS 6 MOIS 9 MOIS 12 MOIS 18 MOIS
HDBANK 3,65 3,65 5.5 5.2 5.7 6,5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
BCN 4,25 4,25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3,5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4,55 5.3 5.4 5.6 6
BANQUE VIETNAMIENNE 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3,35 3,35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5,25 5,25 5.45 5,55
BAC À BANQUE 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5,85
SHB 3,5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5,55
DONG A BANK 3.9 3.9 4,9 5.1 5.4 5.6
BANQUE NAMA 3.3 4 4,9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3,5 4,9 5.3 5.8 6.1
OCEANBANK 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3,5 3.7 4.8 4,9 5.3 5.7
VIB 3.4 3,5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3,5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3,45 3,65 4.45 4,5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4,9 5.4
BANQUE MARINE 3.6 3.8 4.4 4,55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3,5 3,5 4.2 4.2 4,9 4,9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2,5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3,5 3,5 5 5
SCB 1,95 2,25 3,25 3,25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Outre la possibilité de réduire les taux d'intérêt des prêts, la baisse des taux d'intérêt des dépôts par les banques à un niveau historiquement bas constitue également l'une des solutions pour lutter contre l'excès de monnaie au cours de l'année écoulée. Lors des réunions de la Banque d'État consacrées aux activités de crédit, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a évoqué à plusieurs reprises la situation où l'ensemble du système bancaire doit lutter contre l'excès de monnaie. À l'instar des entreprises disposant de stocks de marchandises, les banques commerciales accumulent des liquidités. Selon la Banque d'État, le taux de croissance du crédit dans l'ensemble du système reste faible par rapport aux années précédentes, principalement en raison de facteurs objectifs tels que l'impact de l'investissement, de la production, de l'activité et de la consommation. Certains groupes de clients ont des besoins, mais ne remplissent pas les conditions d'obtention de prêts ; l'impact de la capacité d'absorption de capitaux du secteur immobilier…