Que faire lorsque la limite du prêt n’est pas suffisante pour répondre aux besoins ?

Limite de prêt et base de détermination de la limite de prêt

La limite de prêt est le montant maximal qu'une banque ou un établissement financier peut prêter à un client. Lors de la détermination de la limite de prêt, quel que soit le montant dont le client a besoin, celui-ci ne peut emprunter qu'un montant inférieur ou égal à la limite spécifiée. Il ne peut absolument pas emprunter au-delà de cette limite, sauf si la banque augmente proactivement la limite de prêt du client.

Cette limite de prêt s'applique aux prêts hypothécaires et aux prêts non garantis. En particulier, pour les prêts non garantis, qui sont des prêts basés sur la réputation de l'emprunteur, la détermination de la limite de prêt est particulièrement importante.

En réalité, chaque banque a sa propre méthode pour déterminer le plafond de prêt, mais en général, celui-ci repose sur deux facteurs : le revenu du client et la durée du prêt. Si le client dispose de revenus élevés et stables sur une longue période, le plafond de prêt sera élevé, la durée du prêt sera longue et le taux d'intérêt sera bas, et inversement.

Bien que de nombreuses banques affirment que le plafond des prêts non garantis peut atteindre 1 milliard de VND sur 10 ans, en réalité, de nombreux clients ne peuvent emprunter que 20 à 30 millions de VND sur 3 ans, et ce plafond est généralement réservé aux clients VIP, disposant d'un bon historique de transactions et d'une capacité financière stable. Par conséquent, ceux qui empruntent pour la première fois auprès d'une banque ne doivent pas trop espérer obtenir la totalité du plafond mentionné dans le contrat de prêt.

La limite de prêt est-elle vraiment avantageuse pour les deux parties ?

Pour les banques, les limites de crédit permettent de contrôler les risques liés aux prêts. Le risque le plus préoccupant est que les clients empruntent plus que ce qu'ils peuvent rembourser, ce qui les mènerait à l'incapacité de rembourser ou à un défaut de paiement intentionnel.

De plus, la marge de crédit, c'est-à-dire le montant total que la banque peut prêter, est limitée. Fixer un plafond de prêt par individu permet donc à la banque d'accorder des prêts à un plus grand nombre de clients, plutôt que de se limiter à un nombre limité de personnes. Enfin, fixer un plafond de prêt permet à la banque de gérer et d'exploiter son capital plus efficacement.

Du côté des clients, fixer un plafond de prêt est source de malaise à première vue, surtout pour ceux qui ont besoin d'emprunter massivement ou soudainement. Pourtant, en général, ce plafond est très avantageux. Avant tout, il permet aux clients d'évaluer leur capacité de remboursement et de déterminer précisément le montant à emprunter, évitant ainsi d'emprunter massivement et de ne plus pouvoir rembourser, ce qui aurait de graves conséquences sur leur vie.

Les experts juridiques ont également déclaré que si un client emprunte et ne rembourse pas, en particulier s'il ne rembourse pas intentionnellement, il peut être poursuivi pour délit d'abus de confiance en vue de s'approprier des biens.

Que faire lorsque la limite du prêt n’est pas suffisante pour répondre aux besoins ?

C'est la question que se posent la plupart des clients, car tout le monde a besoin d'emprunter, voire d'emprunter beaucoup. Les experts recommandent aux travailleurs de savoir répartir et gérer efficacement leurs revenus dès leur premier salaire afin de réduire leur dépendance aux prêts bancaires. C'est la solution la plus fondamentale.

Si vous devez néanmoins emprunter auprès de votre banque, vous devez disposer d'un plan de dépenses efficace et d'un plan de remboursement clair, même si vous devez vous serrer la ceinture pour rembourser votre dette. Après une période de remboursement important, le plafond du prêt sera augmenté, surtout pour les prêts non garantis. Concernant les prêts hypothécaires, le plafond du prêt est généralement déterminé en fonction de la valeur réelle du bien ; il est donc difficile pour la banque d'augmenter le plafond du prêt au-delà de la valeur du bien.

Enfin, si vous devez emprunter au-delà de la limite approuvée par la banque, il est conseillé de rechercher d'autres formes de prêt. En effet, les données des banques sont interconnectées au Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC), ce qui permet à toutes les banques de connaître le montant total emprunté par le client ainsi que son historique de crédit.

À cette époque, les clients ne peuvent plus emprunter de prêts non garantis, mais seulement des prêts hypothécaires. Cependant, les banques accordent souvent la priorité aux prêts hypothécaires portant sur des biens de grande valeur, tels que des voitures et des biens immobiliers. Il est également difficile d'accorder des limites de crédit supplémentaires, ce qui limite quelque peu la capacité d'emprunter davantage.

Actuellement, les clients peuvent opter pour un prêt hypothécaire, appelé simplement « gage ». Il s'agit d'une forme légale de prêt, mais récemment, de nombreux prêteurs sur gage se sont développés spontanément, prêtant de manière irresponsable, ce qui a entraîné de nombreuses frustrations. Par conséquent, si vous souhaitez emprunter sous cette forme, il est préférable de choisir des établissements de crédit réputés, comme la chaîne de prêteurs sur gage F88.

L'avantage de cette chaîne de prêteurs sur gage réside dans la transparence des taux d'intérêt et des coûts du prêt, ainsi que dans l'absence de frais supplémentaires. Cependant, elle présente une limite : elle n'accepte actuellement que les motos et les voitures comme garantie, et non d'autres biens courants tels que les téléphones portables, les ordinateurs ou les cartes SIM.

Enfin, il convient de noter que les limites de prêt des prêteurs sur gage sont également basées sur la valeur de la garantie et que les taux d'intérêt sont légèrement plus élevés que les taux d'intérêt bancaires.

Bao Anh

Source: https://vtc.vn/lam-gi-khi-han-muc-vay-khong-du-dap-ung-nhu-cau-ar832726.html