Les experts conseillent aux personnes disposant d’un revenu de 20 millions de le diviser en groupes d’épargne, de plaisir et de nécessités, et de ne dépenser que le montant fixé pour chaque groupe.
Je gagne environ 20 millions de VND par mois. Mais depuis que je travaille, je n'ai presque plus d'argent chaque mois. Chaque mois, je dépense près de 8 millions de VND en loyer et autant en nourriture. Je fais rarement les courses, mais j'aime bien aller au café, au karaoké et regarder des films avec des amis.
Je souhaite vraiment contrôler mes dépenses personnelles, mais je ne sais pas par où commencer ni quels critères utiliser. J'espère que l'expert pourra me conseiller.
Van Tien
Une étape importante dans la maîtrise des dépenses consiste à identifier et à répartir les revenus en groupes distincts, correspondant aux besoins vitaux. Photo : Forbes
Consultant:
Avant de gérer ses dépenses, je pense que le plus important est de définir un objectif financier précis, clair, réalisable et mesurable. Il peut s'agir d'acheter son premier appartement pour 2 milliards de VND, ou d'offrir à ses parents un voyage à l'étranger de 100 millions de VND chaque année. Avec un objectif précis et une volonté d'y parvenir, gérer ses dépenses sera plus simple et plus réaliste.
Pour maîtriser ses dépenses, aussi appelée gestion des dépenses, de nombreuses méthodes efficaces sont recommandées par les experts financiers, comme la « méthode des 6 pots », la « règle 50-30-20 » ou la « méthode des enveloppes ». Chaque méthode a ses avantages, mais la plupart nécessitent l'utilisation d'applications de gestion des dépenses, la prise de notes ou l'utilisation de fichiers Excel.
Cette gestion exige de la discipline de la part de l'utilisateur. Généralement, cette discipline ne dure que quelques semaines, voire quelques mois. La principale raison pour laquelle ils abandonnent est la perte de temps et l'absence de tout enregistrement, parfois par oubli. De plus, la gestion via des applications, des notes ou des fichiers Excel vise à gérer et enregistrer les dépenses passées, plutôt qu'à exclure les dépenses futures.
Je vais partager ici une méthode simple et efficace, adaptée de la règle de gestion des dépenses 50-30-20. L'essentiel de cette méthode est d'isoler vos dépenses mensuelles, en vous autorisant à dépenser uniquement dans la limite fixée. Avec la discipline et les outils d'accompagnement mis en place dès le départ, épargner deviendra plus efficace et plus facile.
Premièrement, il faut déterminer que les revenus seront répartis en trois parties . La première est l'épargne et l'investissement. Deuxièmement, les dépenses de divertissement et de plaisir, comme les repas au restaurant (dont les coûts sont 20 à 30 % supérieurs aux coûts habituels de la restauration), les voyages et les sorties. Troisièmement, les dépenses essentielles, comme le loyer, les courses, les achats personnels de base, l'assurance-vie et les cadeaux aux parents.
Notez que la distinction entre les dépenses de divertissement et les dépenses essentielles dépend du mode de vie de chacun. Par exemple, vous pouvez considérer le coût du café comme essentiel, indispensable, tandis qu'une autre personne le considérera comme un divertissement et un plaisir, une envie plutôt qu'une nécessité.
Après avoir identifié vos dépenses, l'étape suivante consiste à gérer vos dépenses et votre épargne . Vous devez disposer de deux comptes principaux : un compte de dépenses essentielles et un compte de dépenses de loisirs.
Lorsque vous percevez vos revenus, commencez par vous « payer en priorité » : épargnez 10 à 20 % de vos revenus. C'est le niveau que nous recommandons pour un revenu mensuel de 20 millions de dollars et une personne à charge. Si vous n'avez pas de personnes à charge, ce niveau d'épargne devrait dépasser 20 %, et plus il est élevé, mieux c'est. Par la suite, si vos revenus augmentent, le taux d'épargne devrait également augmenter.
Ensuite, vous déduisez 10 % de vos revenus sur votre compte de dépenses de divertissement, jusqu'à un maximum de 15 %. Le reste sera affecté à votre compte de dépenses essentielles. Après déduction des dépenses fixes, comme le loyer, les frais de subsistance, les transports et les achats de base, le reste sera destiné à l'épicerie et à la nourriture.
Par exemple, la quatrième semaine du mois, il ne reste que 500 000 VND sur votre compte principal pour vos courses. Ce montant correspond à celui de la dernière semaine et vous devrez le couvrir. L'avantage de cette méthode est que vous ne dépenserez pas plus que le montant prédéterminé.
Chaque mois, vous continuez à transférer régulièrement de l'argent sur vos comptes, même s'il en reste. Si votre compte essentiel est encore approvisionné à la fin du mois, vous pouvez l'utiliser en totalité ou le transférer sur votre compte épargne. C'est aussi une récompense pour votre maîtrise de vos dépenses. Vous pouvez continuer à profiter de la vie sans vous soucier de l'impact de tel ou tel achat sur vos dépenses.
Pour le compte loisirs, le solde accumulé servira au budget voyage et au budget shopping. Vous n'aurez plus à vous demander s'il est raisonnable de séjourner dans un hôtel 4 ou 3 étoiles pour votre prochain voyage, car vous savez déjà que ce budget est destiné à votre prochain voyage.
Prenons un exemple précis : vous n'avez pas de personnes à charge et un revenu mensuel fixe de 20 millions de VND. Vous épargnez et investissez donc 4 millions de VND. Vos dépenses de loisirs seront alors limitées à 2 millions de VND. Enfin, vos dépenses essentielles s'élèveront à 14 millions de VND.
Il faudra du temps pour adapter les indicateurs à votre style de vie. Cette règle peut vous aider à gérer vos dépenses confortablement, sans avoir à trop réfléchir avant de dépenser.
Nguyen Thi Thuy Chi
Expert en planification financière personnelle
chez FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
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