Conseils pour maîtriser ses dépenses avec un revenu de 20 millions de VND

Les experts conseillent aux personnes disposant d'un revenu de 20 millions de le diviser en trois catégories : épargne, loisirs et dépenses essentielles, et de ne dépenser que le montant prévu pour chaque catégorie.

Je gagne environ 20 millions de VND par mois. Mais depuis que je travaille, il ne me reste presque plus rien. Je dépense près de 8 millions de VND en loyer chaque mois, et autant en nourriture. Je fais rarement les magasins, mais j'aime bien aller dans les cafés, chanter au karaoké et regarder des films avec des amis.

Je souhaite vraiment maîtriser mes dépenses personnelles, mais je ne sais pas par où commencer ni quels critères utiliser. J'espère que les experts pourront me conseiller.

Van Tien

Une étape importante pour maîtriser ses dépenses consiste à identifier et à répartir ses revenus en différentes catégories, correspondant aux besoins essentiels. Photo : Forbes — Une étape importante pour maîtriser ses dépenses consiste à identifier et à répartir ses revenus en différentes catégories, correspondant aux besoins essentiels. Photo : *Forbes*

Consultant:

Avant de parler de maîtrise des dépenses, il me semble essentiel de définir un objectif financier précis, clair, réalisable et mesurable. Cet objectif pourrait être l'achat d'un premier appartement à 2 milliards de VND, ou l'organisation d'un voyage à l'étranger à 100 millions de VND chaque année pour vos parents. Avoir un objectif précis et la volonté de l'atteindre simplifie et rend la gestion des dépenses plus réaliste.

Pour maîtriser ses dépenses, il existe de nombreuses méthodes efficaces recommandées par les experts financiers, comme la méthode des six pots, la règle du 50-30-20 ou la méthode des enveloppes. Chaque méthode présente ses propres avantages, mais la plupart nécessitent l'utilisation d'applications de gestion budgétaire, la prise de notes ou l'utilisation de fichiers Excel.

Cette gestion exigera de la rigueur de la part de l'utilisateur. Or, cette rigueur n'est généralement maintenue que pendant quelques semaines, voire quelques mois tout au plus. La principale raison de l'abandon est le sentiment de perte de temps et l'imprécision de la saisie, les informations étant parfois oubliées, parfois non. De plus, la gestion via des applications, des notes ou des fichiers Excel vise à gérer et enregistrer les dépenses passées, et non à planifier les dépenses futures.

Je vais vous présenter une méthode simple et efficace, inspirée de la règle 50-30-20 de gestion budgétaire. Le principe est simple : vous isolez vos dépenses mensuelles et vous vous autorisez à dépenser uniquement dans la limite fixée. Grâce à la discipline et aux outils mis en place dès le départ, l’épargne devient plus facile et plus efficace.

Il faut d'abord déterminer que le revenu sera divisé en trois parties . La première concerne l'épargne et les investissements. La deuxième, les dépenses de loisirs et de divertissement, comme les repas au restaurant (dont le coût est 20 à 30 % plus élevé que d'habitude), les voyages et les sorties. La troisième, les dépenses essentielles telles que le loyer, les courses, les achats personnels de base, l'assurance-vie et les cadeaux pour les parents.

Veuillez noter que la distinction entre dépenses de loisirs et dépenses essentielles dépend du mode de vie de chacun. Par exemple, vous pouvez considérer le coût du café comme une dépense essentielle, voire incontournable, tandis que d'autres le percevront comme un loisir, une dépense non essentielle.

Après avoir identifié vos dépenses, l'étape suivante consiste à gérer vos dépenses et votre épargne . Vous devez disposer de deux comptes principaux : un compte pour les dépenses essentielles et un compte pour les loisirs.

Dès réception de votre salaire, la première chose à faire est de mettre de côté 10 à 20 % de vos revenus. C'est le taux que nous recommandons pour un revenu de 20 millions par mois et une personne à charge. Si vous n'avez personne à charge, ce taux d'épargne devrait dépasser 20 %, voire plus. Par la suite, si vos revenus augmentent, votre taux d'épargne devra également augmenter.

Vous déduirez ensuite 10 % de vos revenus sur votre compte « loisirs », dans la limite de 15 % de vos revenus. Le reste sera versé sur votre compte « dépenses essentielles ». Après déduction des charges fixes, telles que le loyer, les frais de subsistance, les transports et les courses de base, le montant restant sera consacré à l'alimentation.

Par exemple, à la fin de la quatrième semaine du mois, s'il ne reste que 500 000 VND sur votre compte principal pour les courses, vous devrez utiliser cette somme pour vos achats de la dernière semaine. L'avantage de cette méthode est que vous ne dépenserez pas plus que le montant prévu.

Chaque mois, vous effectuez des virements réguliers sur vos comptes, même s'il reste de l'argent sur votre compte courant. Si votre compte principal présente encore un solde positif à la fin du mois, vous pouvez l'utiliser intégralement ou le transférer sur votre compte épargne. C'est aussi une façon de vous récompenser pour votre maîtrise de vos dépenses. Vous pouvez ainsi profiter pleinement de la vie sans vous soucier de l'impact de vos achats sur votre budget.

Concernant le compte loisirs et divertissement, l'argent accumulé restant constituera le fonds voyage et le budget shopping. Vous n'aurez plus à vous demander si votre prochain voyage se déroulera dans un hôtel 4 étoiles ou 3 étoiles, car vous savez déjà que l'argent de ce compte est destiné à votre prochain voyage.

Prenons un exemple concret : supposons que vous n’ayez personne à charge et un revenu mensuel fixe de 20 millions de VND. Vous épargnez et investissez donc 4 millions de VND. Vos dépenses de loisirs et de divertissement seront alors limitées à 2 millions de VND. Au final, vos dépenses essentielles s’élèveront à 14 millions de VND.

Il vous faudra du temps pour adapter et modifier les indicateurs à votre style de vie. Cette règle vous permettra de gérer votre budget sereinement, sans trop réfléchir avant de dépenser.

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