Les banques augmentent la mobilisation des dépôts de fin d'année

Dix banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts au cours des deux derniers mois. La hausse varie de 0,1 à 0,7 % selon la durée et la banque. Pour une durée de 12 mois, les taux d'intérêt sur les dépôts varient de 4,6 % à 5,95 % par an.

Au cours des 2 derniers mois, taux d'intérêt des dépôts dans les banques commerciales ont recommencé à augmenter, ce qui crée une forte pression sur taux d'intérêt des prêts. Surtout dans un contexte où les banques doivent maintenir des taux d'intérêt bas pour soutenir croissance économique , sous la direction du Gouvernement et du Premier ministre.

Plus de dix banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts au cours des deux derniers mois. Leur niveau varie nettement d'une banque à l'autre, avec une augmentation de 0,1 à 0,7 % selon la durée et la banque. Sur une durée de 12 mois, les taux d'intérêt fluctuent entre 4,6 % et 5,95 % par an. Il existe une nette distinction entre les petites et les grandes banques par actions. Notamment pour les durées de 13 mois ou plus, certaines banques ont poussé leurs taux d'intérêt au-delà de 6 % par an, jusqu'à 6,5 % par an pour les dépôts à long terme (24 ou 36 mois).

Certaines banques proposent des taux d'intérêt très élevés, jusqu'à 9,5 % par an, mais leurs critères d'octroi sont spécifiques, notamment pour les dépôts importants, supérieurs à 2 000 milliards de VND, généralement destinés aux organisations économiques. taux d'intérêt des dépôts La demande de prêts a augmenté, ce qui est expliqué par de nombreuses banques qui expliquent la nécessité de mobiliser des capitaux pour répondre à la demande croissante de prêts en fin d'année.

Le taux d'intérêt sur les dépôts bancaires a été révisé à la hausse à deux reprises. Pour attirer les déposants, la banque ajoute également des intérêts lorsque les clients épargne en ligne sur la banque numérique.

« Nous avons mis en place un programme visant à augmenter de 0,6 % les taux d'intérêt pour les nouveaux clients effectuant une première transaction avec la banque. Les points communs entre les banques se renforcent et, pour servir l'ensemble de la population, la demande de capitaux de l'ensemble du système et de l'ensemble du secteur doit également augmenter », a expliqué M. Dang Quang Anh, directeur de la succursale de BVBank à Hanoi.

De manière plus innovante, de nombreuses banques ont mis en place des programmes de génération automatique d'intérêts grâce aux fonds inutilisés sur les comptes de paiement des utilisateurs. Par exemple, la banque MSB accepte de verser des intérêts pour des durées très courtes, à partir de 3 jours.

Mme Nguyen Thi My Hanh, directrice générale adjointe de MSB, a déclaré : « Lorsque le solde du compte atteint un certain niveau, cela aidera immédiatement les clients à réaliser un bénéfice sur le compte et peut réaliser un bénéfice sur une durée d'une semaine, de deux semaines ou mensuellement, en fonction du flux de trésorerie du client, ce qui permet d'optimiser l'argent et le temps pendant lequel les clients laissent de l'argent à la banque ».

Selon les statistiques de la Banque d'État, les dépôts des résidents et des organisations économiques dans le système bancaire s'élevaient à environ 14 millions de milliards de dongs à la fin du mois de septembre dernier.

Les banques s'efforcent de maintenir les taux de prêt bas

Les dépôts à terme sont considérés comme une ressource énorme si les banques savent comment les exploiter.

Avec la tendance croissante des paiements électroniques, les dépôts à terme (aussi appelés CASA) constituent une ressource considérable si les banques savent les exploiter. Les banques affirment que leur objectif est de rémunérer les dépôts à court terme, à la fois pour optimiser les avantages pour les utilisateurs, mais aussi pour attirer davantage de clients et y déposer leur argent.

Le taux d'intérêt des dépôts à terme est d'environ 0,1 % à 0,5 % par an, ce qui est très faible par rapport aux dépôts à terme. Par conséquent, plus CASA est attractif, plus la banque peut réduire le coût du capital mobilisé.

Au vu des résultats du troisième trimestre, le ratio CASA de nombreuses banques est très élevé, atteignant près de 37 %. Si les banques parviennent à mobiliser davantage de capitaux d'entrée bon marché, elles pourront ainsi trouver une solution au problème du maintien de taux d'intérêt bas sur les prêts sans augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts.

M. Tran Van Luan, directeur général adjoint permanent de PGBank, a déclaré : « Le volume élevé de dépôts à terme contribue à réduire les coûts de mobilisation de capitaux, diminuant ainsi les charges d'intérêts pour les clients et renforçant la compétitivité de la banque. C'est également l'objectif que nous poursuivons à l'avenir pour pouvoir proposer des produits et services, notamment des politiques tarifaires adaptées à nos clients. »

À la recherche de moyens pour réduire les coûts d’investissement et les coûts d’exploitation, les banques ont proposé de nombreuses formules de prêts préférentielles pour répondre aux besoins en capital de fin d’année.

Mme Nguyen Anh Van, directrice générale adjointe de LPBank, a déclaré : « Nous proposons un programme de prêts préférentiels à court terme d'une valeur de 3 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt minimum de 6 % ou plus, et nous avons porté le plafond de ce programme préférentiel à 6 000 milliards de VND. Pour les particuliers, nous proposons des prêts à la consommation et des prêts pour la relance de la production et de l'activité, avec un taux d'intérêt de seulement 6,5 %. »

Sous la pression de l’augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts et des taux d’intérêt interbancaires, il est peu probable que les taux d’intérêt sur les prêts diminuent davantage, mais ils n’augmenteront pas.

Selon les analystes, sous la pression de la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts et les interbancaires, le niveau des taux d'intérêt sur les prêts ne devrait pas baisser davantage, mais au moins, il n'augmentera pas. Les banques devront en effet proposer des taux d'intérêt compétitifs pour fidéliser les bons emprunteurs.

« Si l'on observe l'évolution des taux d'intérêt sur les dépôts, ils ont recommencé à augmenter d'environ 59 points par rapport à avril ; leur marge de baisse est donc limitée. Cependant, compte tenu de la pression exercée pour stimuler la croissance économique, nous estimons que les taux d'intérêt sur les prêts resteront bas », a déclaré Mme Hoang Thi Minh Huyen, experte principale en macroéconomie chez Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Un rapport de la Banque d'État montre que le taux d'intérêt moyen des prêts des banques commerciales nationales pour les prêts nouveaux et anciens avec des dettes en cours fluctue entre 6,7 et 9,1 % par an, en baisse d'environ 1 % par rapport au début de l'année.

Conformément à la directive du gouvernement visant à fournir des capitaux pour soutenir la croissance économique, les banques devront également maintenir les taux d'intérêt débiteurs à des niveaux appropriés, en équilibrant les ressources d'approvisionnement et la résilience des entreprises. En effet, ce n'est que lorsque les entreprises seront suffisamment solides pour se redresser qu'elles disposeront des capitaux nécessaires pour payer les intérêts des prêts bancaires. Fin novembre, la Banque d'État a également publié un document demandant aux banques commerciales de maintenir un taux d'intérêt sur les dépôts stable et raisonnable, compatible avec leur capacité à équilibrer leurs fonds propres, à développer un crédit sain et à gérer les risques, contribuant ainsi à la stabilisation du marché monétaire et des taux d'intérêt.

Source: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html