Les banques augmentent la mobilisation des dépôts de fin d'année

Ces deux derniers mois, dix banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Cette hausse varie de 0,1 % à 0,7 % selon la durée du dépôt et l'établissement. Pour un dépôt à 12 mois, les taux d'intérêt annuels se situent entre 4,6 % et 5,95 %.

Au cours des 2 derniers mois, taux d'intérêt sur les dépôts Les demandes dans les banques commerciales ont recommencé à augmenter, ce qui exerce une forte pression sur les banques. taux d'intérêt sur les prêts. Surtout dans le contexte où les banques doivent maintenir des taux d'intérêt bas pour soutenir La croissance économique , sous la direction du gouvernement et du Premier ministre.

Ces deux derniers mois, plus de dix banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Ces taux varient sensiblement d'un établissement à l'autre, de 0,1 % à 0,7 % selon la durée du dépôt et la banque. Sur un dépôt à 12 mois, les taux fluctuent entre 4,6 % et 5,95 % par an. On observe une nette différence entre les petites banques et les grandes banques. Pour les dépôts à 13 mois et plus, certaines banques ont même porté leurs taux à plus de 6 % par an, jusqu'à 6,5 % pour les dépôts à long terme (24 ou 36 mois).

Certaines banques proposent des taux d'intérêt très élevés, jusqu'à 9,5 % par an, mais elles appliquent leurs propres critères, par exemple en réservant les dépôts aux montants importants, supérieurs à 2 000 milliards de VND, généralement pour les organisations économiques. taux d'intérêt sur les dépôts Cette augmentation s'explique, selon de nombreuses banques, par la nécessité de mobiliser des capitaux pour répondre à la demande croissante de prêts en fin d'année.

Le taux d'intérêt des dépôts de la banque a été revu à la hausse à deux reprises. Pour attirer les déposants, la banque ajoute également des intérêts lorsque les gens économies en ligne sur les services bancaires numériques.

« Nous avons mis en place un programme offrant une prime de 0,6 % aux nouveaux clients effectuant leur première transaction avec la banque. Face à la croissance commune de toutes les banques et afin de répondre aux besoins de l'ensemble du secteur, les besoins en capitaux de ce dernier doivent également augmenter », a déclaré M. Dang Quang Anh, directeur de la succursale de BVBank à Hanoï.

De manière plus innovante, de nombreuses banques ont mis en place des programmes de génération d'intérêts automatiques sur les fonds inactifs des comptes bancaires de leurs clients. Par exemple, la banque MSB accepte de verser des intérêts pour des échéances très courtes, à partir de 3 jours.

Mme Nguyen Thi My Hanh, directrice générale adjointe de MSB, a déclaré : « Lorsque le solde du compte atteint un certain niveau, cela permet aux clients de réaliser immédiatement un profit sur leur compte, et ce, sur une période d'une semaine, deux semaines ou un mois, en fonction de leurs flux de trésorerie. Cela contribue à optimiser l'argent et le temps que les clients laissent à la banque. »

Selon les statistiques de la Banque d'État, les dépôts des résidents et des organisations économiques dans le système bancaire s'élevaient à environ 14 millions de milliards de VND à la fin du mois de septembre dernier.

Les banques s'efforcent de maintenir les taux d'intérêt bas.

Les dépôts à terme non renouvelables sont considérés comme une ressource considérable si les banques savent comment les exploiter.

Face à l'essor des paiements sans espèces, les dépôts à court terme (également appelés CASA) représentent une ressource considérable que les banques doivent exploiter. Elles indiquent que leur objectif est de verser des intérêts sur ces dépôts, afin d'optimiser les avantages pour leurs clients, mais aussi, et c'est tout aussi important, d'attirer davantage de clients et de les fidéliser.

Le taux d'intérêt des dépôts à vue n'est que d'environ 0,1 % à 0,5 % par an, ce qui est très faible comparé aux dépôts à terme. Par conséquent, plus les dépôts à vue sont importants, plus la banque peut réduire le coût du capital mobilisé.

Au vu des résultats du troisième trimestre, le ratio CASA de nombreuses banques est assez élevé, atteignant près de 37 %. Si les banques parviennent à mobiliser davantage de capitaux à bas coût, elles pourront ainsi trouver une solution pour maintenir des taux d'intérêt bas sur les prêts sans augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts.

M. Tran Van Luan, directeur général adjoint permanent de PGBank, a déclaré : « Le volume important de dépôts à court terme contribue à réduire les coûts de mobilisation de capitaux, et par conséquent les coûts d’intérêt pour les clients, ce qui renforce la compétitivité de la banque. C’est également l’objectif que nous visons pour les prochains mois afin de pouvoir proposer des produits et services adaptés, notamment en matière de tarification, à nos clients. »

Cherchant à réduire leurs coûts d'investissement et leurs coûts d'exploitation, les banques ont proposé de nombreuses offres de prêts préférentiels pour répondre aux besoins en capitaux de fin d'année.

Mme Nguyen Anh Van, directrice générale adjointe de LPBank, a déclaré : « Nous proposons un programme de prêts à court terme à taux préférentiel d’une valeur de 3 000 milliards de VND, avec un taux d’intérêt minimum de 6 %, et nous avons porté le plafond de ce programme à 6 000 milliards de VND. Pour les particuliers, nous proposons des prêts à la consommation et des prêts de relance pour la production et l’activité commerciale à un taux d’intérêt de seulement 6,5 %. »

Sous la pression de la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts et des taux d'intérêt interbancaires, les taux d'intérêt sur les prêts ne devraient pas diminuer davantage, mais ils n'augmenteront pas non plus.

D'après les analystes, sous la pression de la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts et interbancaires, le niveau des taux d'intérêt sur les prêts ne devrait pas baisser davantage, mais il n'augmentera pas non plus. En effet, les banques devront proposer des taux de prêt compétitifs pour fidéliser leurs clients.

« Si l'on observe l'évolution des taux d'intérêt sur les dépôts, on constate qu'ils ont recommencé à augmenter d'environ 59 points par rapport à avril, ce qui limite les possibilités de baisse. Toutefois, compte tenu des impératifs de croissance économique, nous estimons que les taux d'intérêt sur les prêts resteront bas », a déclaré Mme Hoang Thi Minh Huyen, experte principale en macroéconomie chez Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Un rapport de la Banque d'État montre que le taux d'intérêt moyen des prêts accordés par les banques commerciales nationales, qu'il s'agisse de nouveaux prêts ou d'anciens prêts avec un encours de dette, fluctue entre 6,7 % et 9,1 % par an, soit une baisse d'environ 1 % par rapport au début de l'année.

Conformément aux directives gouvernementales visant à fournir des capitaux pour soutenir la croissance économique, les banques devront également maintenir leurs taux d'intérêt sur les prêts à des niveaux appropriés, en tenant compte des sources de financement et de la capacité de résilience des entreprises. En effet, ce n'est que lorsque les entreprises seront suffisamment solides pour se redresser qu'elles disposeront des capitaux nécessaires pour payer les intérêts des prêts bancaires. Fin novembre, la Banque d'État a également publié un document demandant aux banques commerciales de maintenir un niveau de taux d'intérêt sur les dépôts stable et raisonnable, compatible avec leur capacité à équilibrer leurs fonds propres, à développer un crédit sain et à gérer les risques, contribuant ainsi à la stabilisation du marché monétaire et des taux d'intérêt.

Source: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html