Séminaire « Promouvoir le rôle des banques commerciales dans la mise en œuvre de la Résolution 68 » - Photo : VGP/HT
C'est le contenu discuté lors du séminaire « Promouvoir le rôle des banques commerciales dans la mise en œuvre de la résolution 68 » organisé par le portail d'information électronique du gouvernement le 27 juin à Hanoi .
Les banques commerciales accélèrent leur soutien aux entreprises privées
Lors du séminaire, M. Nguyen Phi Lan - Directeur du Département de prévision, de statistique - Stabilisation monétaire et financière (Banque d'État) a déclaré qu'au 18 juin 2025, le solde créditeur total en cours de l'ensemble du système a atteint 16,73 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 7,14% par rapport à la fin de 2024, soit une augmentation de 18,71% par rapport à la même période en 2024.
Il est à noter que 100 établissements de crédit ont contracté des dettes auprès du secteur privé , dont environ 209 000 PME. Cela témoigne de la diffusion du crédit à divers secteurs d'activité, de l'industrie manufacturière aux services en passant par l'immobilier.
Selon M. Lan, les politiques de soutien aux entreprises en période difficile ont été efficaces. Le système bancaire a notamment mis en œuvre des restructurations de dettes, des réductions et des exonérations de taux d'intérêt, des processus de prêt numérisés, des délais de traitement raccourcis et un meilleur accès aux capitaux.
L'objectif principal de la Résolution 68 est d'encourager les entreprises à bâtir un écosystème financier transparent et à renforcer leur gestion financière. Parallèlement, elle crée les conditions permettant aux entreprises d'investir systématiquement et de réduire leur dépendance aux capitaux bancaires grâce à la diversification de leurs ressources, telles que les obligations, les actions, les coentreprises, les associations et la mobilisation d'investisseurs nationaux et étrangers.
M. Nguyen Phi Lan - Directeur du Département des prévisions, des statistiques et de la stabilité monétaire et financière (Banque d'État) - Photo : VGP/Duong Tuan
Supprimer les goulots d'étranglement institutionnels – Façonner l'écosystème du capital
M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré : « La Résolution 68 est l'un des principaux piliers politiques pour promouvoir l'économie privée. Pour le secteur immobilier en particulier, elle contribue à résoudre les problèmes juridiques, qui représentent 70 % des difficultés rencontrées dans ce secteur. »
Cependant, la réalité montre que les entreprises sont toujours confrontées à des obstacles pour accéder au capital à moyen et long terme.
« En réalité, le crédit bancaire demeure le principal canal de financement, car le marché des capitaux ne s'est pas développé en conséquence. Actuellement, le pays ne compte qu'environ 63 sociétés immobilières cotées en bourse, alors que le secteur dans son ensemble compte des milliers d'entreprises en activité », a expliqué M. Chau.
Le président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville a proposé que le gouvernement encourage l'épargne à long terme afin que les banques puissent bénéficier d'un crédit sûr. Parallèlement, il est nécessaire de développer davantage de fonds d'investissement et de modifier la réglementation afin de promouvoir le marché boursier comme canal de financement efficace, réduisant ainsi la pression sur le système bancaire.
Par ailleurs, M. Le Hoang Chau a souligné le rôle crucial des entreprises dans l'amélioration de leurs capacités de gestion. Si elles ne changent pas, elles seront éliminées après des chocs tels que la COVID-19 et le marché obligataire.
M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville - Photo : VGP/Duong Tuan
Partageant le même point de vue, le Dr Dau Anh Tuan, secrétaire général adjoint et chef du département juridique de la Fédération vietnamienne du commerce et de l'industrie (VCCI), a déclaré que l'un des points forts de la résolution 68 était sa spécificité, sa grande praticabilité et sa rapide institutionnalisation. La promulgation rapide par l'Assemblée nationale de la loi sur les établissements de crédit (modifiée) témoigne clairement des efforts déployés pour améliorer le cadre juridique du crédit.
Le Dr Dau Anh Tuan a notamment comparé le crédit à « l'essence pour les véhicules à essence », ce qui signifie que le coût du crédit détermine grandement la capacité opérationnelle des entreprises. Par conséquent, une gestion raisonnable et flexible des taux d'intérêt est un facteur essentiel dans l'environnement commercial moderne.
Selon un représentant de la VCCI : « L’une des limites actuelles est que les petites, micro et entreprises créatives rencontrent encore des difficultés de financement. Bien qu’elles représentent 97 à 98 % du nombre total d’entreprises à l’échelle nationale, la plupart d’entre elles doivent encore recourir à des sources de financement informelles, potentiellement risquées. »
Selon le Dr Dau Anh Tuan, bien que les fonds de soutien aux PME et les fonds de garantie de crédit aient été créés, ils ne fonctionnent pas efficacement. La Résolution 68 propose une solution pour réorganiser les fonds selon les mécanismes du marché, en acceptant des risques contrôlés pour soutenir les personnes concernées.
Le Dr Dau Anh Tuan estime notamment que les banques doivent être habilitées à prêter en fonction de leurs flux de trésorerie, plutôt que de s'appuyer uniquement sur des garanties. Mais pour ce faire, de nombreuses réglementations restrictives doivent être modifiées. « Nous ne pouvons pas nous contenter de prêter en présence de garanties, mais nous devons faire confiance aux entreprises disposant d'une bonne trésorerie et d'un réel potentiel », a souligné M. Dau Anh Tuan.
Dr Dau Anh Tuan, secrétaire général adjoint, chef du service juridique, Fédération vietnamienne du commerce et de l'industrie (VCCI) - Photo : VGP/Duong Tuan
En mettant l'accent sur le facteur technologique, Mme Nguyen Bao Thanh Van, directrice générale adjointe de VietinBank, a déclaré : VietinBank a proposé un programme d'action spécifique.
Premièrement, VietinBank renforce la communication interne et forme l'équipe RM (Relationship Management Specialist) pour aider les clients à comprendre les politiques de l'État, à comprendre les caractéristiques de chaque groupe de clients, en particulier les ménages d'entreprises individuelles en cours de transformation en entreprises.
Deuxièmement, la banque propose des offres de crédit spécialisées pour les entreprises privées et les PME, avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5 % par an, soit un taux inférieur au taux moyen des dépôts à 12 mois (actuellement de 5,2 à 5,3 %). Les offres de crédit sont conçues spécifiquement pour chaque secteur d'activité et chaque objectif commercial afin de garantir une adéquation et une efficacité optimales.
Actuellement, dans l'esprit et la politique de transformation numérique et de numérisation du gouvernement, VietinBank a mis en œuvre des technologies de transformation numérique pour servir ses clients, en particulier les entreprises privées et les PME. VietinBank utilise l'IA pour analyser et évaluer les données de trésorerie et la chaîne de valeur client.
VietinBank intègre également les données entre les banques, les autorités fiscales et les agences de gestion pour collecter rapidement et avec précision les informations sur les clients afin de prendre rapidement des décisions d'évaluation pour les clients.
Les problèmes liés aux clients, aux politiques fiscales et aux déclarations peu claires ont été résolus par la résolution 68. C'est également l'occasion pour VietinBank d'appliquer ses plateformes technologiques numériques pour déployer des produits et services de crédit tels que le décaissement en ligne, aidant ainsi les clients à gagner un temps précieux.
VietinBank coopère également avec des sociétés de logiciels telles que MISA et KiotViet pour fournir des outils de gestion financière et commerciale aux entreprises nouvellement créées, les aidant à accroître leur capacité de gestion et à répondre à des exigences de prêt plus transparentes.
« Nous espérons bénéficier du soutien et de l'assistance de la Banque d'État, ainsi que de l'ensemble du système bancaire, pour mettre en œuvre l'esprit de la Résolution 68 et assurer un développement sain, en vue d'atteindre les objectifs prioritaires du gouvernement. Une nouvelle approche est également nécessaire en matière de gestion des risques pour les PME. Concernant l'environnement concurrentiel, VietinBank affirme sa position de toujours soutenir une concurrence saine, où les banques accompagnent les entreprises sur la base de valeurs durables, de services dédiés, de solutions financières flexibles et d'un engagement à long terme », espèrent les dirigeants de VietinBank.
Mme Nguyen Bao Thanh Van - Directrice générale adjointe de VietinBank - Photo : VGP/Duong Tuan
Selon M. Nguyen Phi Lan, la Résolution 68 a pour objectif constant de perfectionner le cadre juridique et de gérer la monnaie de manière flexible et proactive. En particulier, le traitement des créances douteuses a connu une évolution majeure avec l'adoption par l'Assemblée nationale de la Loi sur les établissements de crédit (modifiée) intégrant l'esprit de la Résolution 42. Le secteur bancaire a également été chargé de mettre en œuvre des programmes de crédit à grande échelle, tels que 500 000 milliards de VND pour les investissements dans les infrastructures, 300 000 milliards de VND pour les crédits à court terme et 80 000 milliards de VND pour les petites et moyennes entreprises.
Toutefois, selon M. Lan, pour être véritablement efficace, le capital doit être utilisé à bon escient. C'est pourquoi les résolutions 138 et 139 du gouvernement ont confié à la Banque d'État, aux ministères et aux succursales la mission d'inspection et de supervision afin de garantir que le crédit ne se dirige pas vers des secteurs risqués et spéculatifs.
Le Dr Dau Anh Tuan a déclaré que la connexion des informations entre les banques, les autorités fiscales et le Trésor permettra aux banques d'accéder aux données sur la conformité juridique des entreprises, au lieu de se fier uniquement aux dossiers de prêts. Cela contribuera à améliorer la capacité d'évaluation du crédit et à élargir l'accès au crédit aux entreprises innovantes sans garantie. Il convient de noter que la réglementation actuelle des introductions en bourse est trop stricte, empêchant de nombreuses entreprises technologiques, malgré leur potentiel, d'être cotées en bourse. La Résolution 68 et la Loi sur la science et la technologie ont initialement abordé ce problème en proposant la création d'une bourse distincte pour les entreprises innovantes.
« Ces politiques, si elles sont mises en œuvre avec vigueur, contribueront de manière significative à aider l'écosystème du capital à devenir plus complet - non seulement en s'appuyant sur les banques mais aussi en disposant d'un marché boursier sain, de fonds d'investissement et d'obligations d'entreprises », a souligné le Dr Dau Anh Tuan.
Monsieur Minh
Source : https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
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