Résolution 79 - La « piste » permettant aux banques de percer (Partie 1)

La résolution n° 79-NQ/TW du Politburo relative au développement de l'économie publique (résolution 79) ouvre de nouvelles perspectives au système bancaire commercial public, en levant les obstacles à l'accès au capital, en renforçant la compétitivité et en promouvant l'innovation en matière de gouvernance selon les normes internationales. Non seulement elle génère des ressources supplémentaires pour les banques, acteurs clés de l'économie, mais cette résolution devrait également avoir un impact positif sur la croissance, l'investissement et la stabilité macroéconomique dans cette nouvelle phase de développement. L'Agence de presse vietnamienne (VNA) consacre un dossier spécial, intitulé « Résolution 79 : Une impulsion décisive pour les banques », composé de trois articles analysant les opportunités, les défis et les conditions nécessaires à la pleine efficacité de cette politique.

Article 1 : « Dénouer les nœuds » du capital des grandes banques

Autoriser les banques à conserver leurs bénéfices pour accroître leur capital social, conformément à la résolution 79 relative au développement de l' économie publique, est considéré comme une étape cruciale pour répondre aux besoins croissants en capitaux de l'économie. Cette politique contribue non seulement à améliorer la capacité financière et à élargir l'accès au crédit, mais permet également aux banques de renforcer leur compétitivité, de se conformer aux normes internationales et de continuer à jouer un rôle moteur dans la stimulation des flux de capitaux pour la croissance économique.

Une nouvelle « piste d'atterrissage » pour atteindre l'objectif de développement des banques vietnamiennes.

Des clients effectuent des transactions au siège social de Vietcombank , situé au 198 rue Tran Quang Khai à Hanoï. Photo : Tran Viet/VNA.

La résolution n° 79 fixe un objectif ambitieux, mais clairement orienté : d’ici à 2030, le Vietnam doit compter au moins trois banques commerciales publiques parmi les 100 premières banques d’Asie en termes d’actifs totaux. Il ne s’agit pas seulement d’un objectif de taille, mais aussi d’un indicateur de la compétitivité du pays et de sa position sur la scène financière régionale.

Alors que le Vietnam entre dans une nouvelle ère avec l'objectif d'atteindre une croissance du PIB à deux chiffres dans les prochains mois, le rôle des banques commerciales publiques, piliers de la stabilité macroéconomique et de l'orientation des flux de capitaux, devient plus crucial que jamais. La résolution n° 79, par conséquent, ne se contente pas de définir les mécanismes nécessaires, mais impose également une restructuration des stratégies fondamentales afin que les banques commerciales publiques deviennent de véritables institutions financières solides, conformes aux normes régionales.

En effet, entre 2021 et 2025, les quatre principales banques publiques asiatiques ont connu une forte croissance, trois d'entre elles dépassant les 100 milliards de dollars d'actifs totaux. Toutefois, pour figurer parmi les 100 premières banques d'Asie, ce seuil doit être relevé à 150-200 milliards de dollars, voire 250-300 milliards de dollars d'ici 2030. Cela implique une forte exigence de croissance, tout en garantissant le respect des normes de fonds propres et de gestion des risques.

Selon M. Nguyen Tat Thai, directeur adjoint du département des prévisions, des statistiques et de la stabilité monétaire et financière (Banque d'État du Vietnam), les banques commerciales publiques restent le « moteur de l'économie », jouant non seulement un rôle de fournisseur de capitaux et d'intermédiaire de paiement, mais servant également d'importants outils de régulation macroéconomique.

Malgré son rôle prépondérant, le système bancaire commercial public est confronté à un paradoxe majeur : un volume d’actifs important contre un capital social faible. Ce groupe détient environ 42 % du total des actifs du système, mais seulement 20 % du capital social.

De ce fait, le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) est limité, constituant un frein à la croissance. M. Nguyen Tat Thai a souligné que la faiblesse des fonds propres, comparable à une « chemise trop serrée », exerce une pression sur le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), limitant ainsi la marge de crédit et la capacité de financer les grands projets nationaux.

Dans ce contexte, la percée de la résolution 79 est qu'elle permet aux entreprises publiques, y compris les banques, de conserver leurs bénéfices pour augmenter leur capital social, au lieu de soumettre la totalité du montant au budget de l'État.

Du point de vue bancaire, M. Nguyen Thanh Tung, président du conseil d'administration de la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank), a qualifié cela de « percée dans la réflexion de l'État en matière d'investissement », car les opérations bancaires dépendent directement de l'ampleur du capital nécessaire pour accroître le crédit, investir dans la technologie et répondre aux normes internationales.

De l'augmentation des fonds propres des banques à la stimulation de la croissance économique.

Supprimer le goulot d'étranglement en matière de capitaux permet non seulement aux banques d'accroître leur taille, mais crée également un effet d'entraînement positif sur l'ensemble de l'économie. (Illustration : Bnews/vnanet.vn)

Supprimer le goulot d'étranglement en matière de capitaux permet non seulement aux banques d'accroître leur envergure, mais crée également un effet d'entraînement sur l'ensemble de l'économie.

Premièrement, l’accès au crédit a été élargi, notamment pour les secteurs clés et les moteurs de croissance à long terme tels que les infrastructures, l’énergie, l’industrie manufacturière et l’agriculture de haute technologie.

Par ailleurs, les banques commerciales publiques continuent de jouer un rôle de premier plan dans la mise en œuvre de la politique monétaire, la stabilisation des taux d'intérêt et des taux de change, ainsi que dans le soutien aux entreprises. M. Phan Duc Tu, président du conseil d'administration de la Banque vietnamienne d'investissement et de développement (BIDV), a souligné que ces banques appliquent la politique monétaire nationale, garantissent l'équilibre des comptes, maîtrisent l'inflation, stabilisent le marché monétaire et contribuent à la croissance économique.

Du point de vue des politiques publiques, de nombreux avis s'accordent à dire que l'augmentation des fonds propres doit s'accompagner d'une utilisation efficiente de ces fonds, afin d'éviter leur fragmentation et de limiter les risques systémiques. Selon Pham Thi Hoang Anh, professeure agrégée et directrice adjointe chargée du conseil d'administration de l'Académie bancaire, le renforcement des capacités financières permet non seulement d'accroître le crédit, mais aussi de donner aux banques les moyens de développer des crédits à moyen et long terme, de soutenir les secteurs prioritaires et d'améliorer leur compétitivité.

Cela implique également une évolution du modèle de croissance du système bancaire, passant de l'expansion à l'amélioration de la qualité. Les flux de capitaux doivent être davantage orientés vers la production industrielle, la technologie, l'innovation et le développement durable, tout en assurant une coordination étroite avec le marché des capitaux afin de réduire la pression sur le crédit bancaire.

La résolution 79 a créé un cadre institutionnel essentiel, ouvrant de nouvelles perspectives de développement pour le système bancaire commercial public. Cependant, pour atteindre l'objectif de figurer parmi les 100 premières banques commerciales d'Asie, le défi réside non seulement dans l'ampleur du développement, mais aussi dans la qualité de la croissance, la capacité de gouvernance et l'aptitude à s'adapter aux normes internationales. L'impulsion politique est claire, mais son efficacité dépendra de sa mise en œuvre.

Article 2 : Alors que les banques vietnamiennes accélèrent l'intégration financière

Source : https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-1-20260519164509834.htm