Améliorer le modèle bancaire sur la place financière

Le projet de résolution de l'Assemblée nationale sur le centre financier (TTTC) au Vietnam, qui devrait être approuvé lors de la session de mai 2025, marquera un tournant stratégique dans l'objectif de transformer Da Nang et Ho Chi Minh-Ville en centres financiers. Ho Chi Minh-Ville devient un centre financier régional et mondial. Dans lequel le secteur bancaire est considéré comme l’un des piliers, jouant un rôle essentiel dans le fonctionnement de l’ensemble de l’écosystème financier.

En comparant les réglementations détaillées du projet de résolution de l'Assemblée nationale sur les marchés financiers au Vietnam avec le développement dynamique du système bancaire, on peut constater que la « forme » des banques numériques de nouvelle génération émerge progressivement et est prête à être pionnière dans l'entrée dans l'écosystème du marché financier au niveau régional et international.

Dans la dernière version, l’article 9 de ce projet de résolution stipule 5 groupes de piliers juridiques liés aux activités bancaires dans les centres financiers, notamment :

Premièrement, la libéralisation des changes et les paiements en devises étrangères : les membres du TTTC sont libres d’utiliser des devises étrangères dans leurs transactions internes ; Il n’est pas nécessaire de prouver le but de la conversion de devises étrangères avec le deuxième flux de conversion ; Après 5 ans d’exploitation, les investisseurs étrangers sont libres de transférer leurs bénéfices à l’étranger.

Deuxièmement, assouplir les conditions d’octroi des licences des établissements de crédit : les établissements de crédit nationaux et étrangers qui respectent Bâle III sont exemptés des conditions de licence et des réglementations de sécurité du capital lors de l’établissement de filiales dans la place financière, et il n’y a pas de limite au ratio de propriété étrangère dans les banques de la place financière.

Troisièmement, l'application de la technologie et la banque numérique : avec la feuille de route pour l'application de Bâle III à partir du 1er janvier 2026, la feuille de route pour le déploiement de la banque numérique à partir du 1er janvier 2027, permettant l'utilisation de systèmes de serveurs étrangers pour les banques opérant sur le marché financier.

Quatrièmement, les incitations financières, fiscales et de propriété : les banques étrangères qui déplacent leur siège social vers le TTTC bénéficient d'incitations à l'investissement, ne sont pas limitées en termes d'apport en capital et n'ont pas besoin d'enregistrer l'apport en capital pour les investisseurs étrangers.

Et cinquièmement, les tests Fintech et crypto-actifs : permettent aux banques de tester de nouveaux services, notamment liés à la blockchain, aux tokens, aux crypto-actifs.

La tour financière Bitexco deviendra la zone centrale du centre financier international de la ville. Hô Chi Minh

En fait, d'ici la fin du premier trimestre 2025, le niveau de conformité avec la technologie, l'expertise professionnelle et les normes et standards internationaux du système bancaire de la ville sera... Ho Chi Minh en particulier et tout le pays en général sont assez actifs. De nombreuses banques de grande envergure telles que Vietcombank, MB, VPBank , Techcombank … ont achevé la mise en place de systèmes bancaires centraux modernes, approchant ou annonçant l’application des composantes de Bâle III.

Les banques telles que TPBank, VPBank, MB... bien que n'étant pas encore des banques exclusivement numériques, ont fortement développé des applications numériques intégrées dans des écosystèmes multicanaux, appliquant l'IA, l'eKYC, le Cloud avec plus de 95 % de transactions sans espèces et exploitant un modèle bancaire 24h/24 et 7j/7 - un modèle similaire à une banque exclusivement numérique. Parallèlement, les groupes bancaires étrangers tels que UOB Vietnam, Standard Chartered et HSBC Vietnam ont de l'expérience dans l'exploitation de banques de technologie moderne à l'étranger, ce qui les rend très aptes à établir des filiales sur le marché financier.

Selon TS. Truong Minh Huy Vu - Directeur de l'Institut d'études du développement, Ho Chi Minh-Ville. Ho Chi Minh-Ville (HIDS), on peut dire qu'elle est actuellement la ville. Hô-Chi-Minh-Ville possède un centre financier concentré dans le District 1 (rue Nguyen Cong Tru, rue Ham Nghi...) avec de nombreux sièges sociaux, la Banque d'État, des banques commerciales et la Bourse d'Hô-Chi-Minh-Ville. Ho Chi Minh, compagnies d'assurance, instituts, universités dans le domaine de la finance - banque...

Au cours de la première période de classement de 2025, le Dr Vu a déclaré que Z/Yen Partners (Royaume-Uni) et le China Development Institute ont classé TP. Hô-Chi-Minh-Ville s'est classée 98e sur 119 centres financiers mondiaux, en hausse de 7 places par rapport à l'année dernière, atteignant 654 points de compétitivité (GFCI), plus élevé que d'autres villes de la région comme Manille, aux Philippines.

« Par conséquent, selon la feuille de route de chaque domaine, la capacité de construire et de former des écosystèmes numériques au TTTC dans les prochaines années est tout à fait réalisable », a commenté le Dr Vu.

Ouvrir la voie à un écosystème bancaire ouvert

Dans les réglementations directement liées aux activités bancaires spécifiquement prévues à l'article 9, le projet de résolution de l'Assemblée nationale sur le Marché financier comprend également une série de mécanismes et de politiques spécifiques applicables aux membres du Marché financier, créant des conditions pour le développement du marché des capitaux et supprimant complètement les goulots d'étranglement et les obstacles dans les procédures d'investissement, les normes de comptabilité financière ainsi que la compétitivité dans la mobilisation des capitaux étrangers.

Plus précisément, les réglementations sur les activités financières vertes dans le cadre du TTTC sont appliquées avec des incitations comme pour les domaines de la liste des industries et professions bénéficiant d'incitations spéciales à l'investissement. Les banques étrangères qui établissent des succursales ou transfèrent leur siège social et leurs bureaux de représentation vers le centre financier international du Vietnam ont également droit à des incitations similaires.

L'enregistrement, le dépôt, la négociation et la compensation spécialisée des titres cotés sur le marché boursier de la TTTC sont effectués selon les pratiques des principales places financières mondiales. Les entités du marché financier sont libres de choisir d’appliquer les normes internationales en matière de comptabilité, de finances et d’information financière. En outre, l’article 18 du projet permet aux organisations économiques et aux entreprises bénéficiant d’investissements directs étrangers (IDE) d’hypothéquer les droits d’utilisation des terres et les actifs attachés aux terres auprès d’établissements de crédit étrangers pour emprunter des capitaux d’investissement.

Avec ces réglementations, la feuille de route pour la mise en œuvre de la banque numérique et l'autorisation d'utiliser des systèmes informatiques situés à l'étranger pour les activités bancaires dans les centres financiers, les experts estiment que la résolution de l'Assemblée nationale ouvrira la voie à une intégration directe avec l'infrastructure bancaire mondiale ; faciliter la construction par les banques nationales (Open Banking) et la construction d'un modèle de groupe financier, avec la banque comme centre et d'autres domaines, tels que les valeurs mobilières, les assurances, les investissements financiers environnants, et en même temps s'étendant vers la connectivité transfrontalière.

Du point de vue de la gestion bancaire, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la région 2 de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'avec les pratiques actuelles, lorsque le marché financier sera mis en service, le système bancaire deviendra un élément important. Des politiques juridiques spécifiques sur la monnaie et les activités bancaires favoriseront les opérations des institutions financières, répondant aux besoins des transactions en capital ; Attirer les investissements étrangers et utiliser efficacement ces ressources pour la croissance et le développement.

Selon M. Lenh, l'exploitation et l'utilisation efficaces du capital, tant au niveau national qu'international, favorisent non seulement le développement des marchés bancaires et monétaires, mais contribuent également à créer une dynamique de croissance et à développer l'écosystème d'autres secteurs économiques, tels que : le transport et la logistique, la science et la technologie et l'innovation, les médias, la santé, l'éducation, le commerce de détail, l'immobilier et le tourisme... « Lorsque les marchés et les grands secteurs de services se développent fortement, cela crée un environnement commercial favorable au développement, au fonctionnement et à l'attraction des ressources du marché financier pour contribuer à la croissance économique durable du pays », a commenté M. Lenh.

Banque 1 des 3 composants importants

Selon le Centre de simulation et de prévision socio-économique de Hô Chi Minh-Ville. Ho Chi Minh-Ville, aujourd'hui, Ville. Hô Chi Minh-Ville envisage la possibilité de construire un centre financier international basé sur le quartier financier existant au centre du District 1 et de former un quartier financier dans la nouvelle zone urbaine de Thu Thiem. Une fois formé, le marché financier international comprendra trois composantes : le marché monétaire et le système bancaire ; marchés de capitaux et marchés de produits dérivés.

Ville. Hô-Chi-Minh-Ville a choisi de développer une percée dans le premier volet, notamment : les services Fintech et la banque numérique ; connecter la Fintech avec des startups d’autres secteurs d’activité ; Développer des produits financiers verts pour soutenir la transition locale vers une économie durable et l’objectif du Vietnam d’atteindre zéro émission nette d’ici 2050.

Orientation cible, Ville. Hô Chi Minh-Ville va accroître son attractivité auprès des investisseurs dans les domaines de l'innovation, de l'intelligence artificielle, de la recherche et développement (R&D), de la Fintech, du big data... en se concentrant sur les organisations et marchés financiers en direction des clusters industriels pour exploiter les effets synergétiques et mutuels des différents services financiers et services de soutien.

Source : https://thoibaonganhang.vn/sang-dan-mo-hinh-ngan-hang-o-trung-tam-tai-chinh-163684.html