Améliorer le modèle bancaire sur la place financière

Le projet de résolution de l'Assemblée nationale sur le Centre financier vietnamien (CFT), qui devrait être approuvé lors de la session de mai 2025, marquera un tournant stratégique dans l'objectif de faire de Da Nang et Hô-Chi-Minh-Ville des CFT de classe régionale et mondiale. Le secteur bancaire y est considéré comme l'un des piliers, jouant un rôle essentiel dans le fonctionnement de l'ensemble de l'écosystème financier.

En comparant les réglementations détaillées du projet de résolution de l'Assemblée nationale sur les marchés financiers au Vietnam avec le développement dynamique du système bancaire, on peut constater que la « forme » des banques numériques de nouvelle génération émerge progressivement et est prête à être pionnière dans l'entrée dans l'écosystème du marché financier au niveau régional et international.

Dans la dernière version, l’article 9 de ce projet de résolution stipule 5 groupes de piliers juridiques liés aux activités bancaires dans les centres financiers, notamment :

Premièrement, la libéralisation des changes et les paiements en devises étrangères : les membres du TTTC sont libres d'utiliser des devises étrangères dans les transactions internes ; il n'est pas nécessaire de prouver le but de la conversion de devises étrangères avec le deuxième flux de capitaux converti ; après 5 ans de fonctionnement, les investisseurs étrangers sont libres de transférer leurs bénéfices à l'étranger.

Deuxièmement, assouplir les conditions d’octroi des licences des établissements de crédit : les établissements de crédit nationaux et étrangers qui respectent Bâle III sont exemptés des conditions de licence et des réglementations de sécurité du capital lors de l’établissement de filiales dans la place financière, et il n’y a pas de limite au ratio de propriété étrangère dans les banques de la place financière.

Troisièmement, l'application de la technologie et la banque numérique : avec la feuille de route pour l'application de Bâle III à partir du 1er janvier 2026, la feuille de route pour le déploiement de la banque numérique à partir du 1er janvier 2027, permettant l'utilisation de systèmes de serveurs étrangers pour les banques opérant sur le marché financier.

Quatrièmement, les incitations financières, fiscales et de propriété : les banques étrangères qui déplacent leur siège social vers le TTTC bénéficient d'incitations à l'investissement, ne sont pas limitées en termes d'apport en capital et n'ont pas besoin d'enregistrer l'apport en capital pour les investisseurs étrangers.

Et cinquièmement, les tests Fintech et crypto-actifs : permettent aux banques de tester de nouveaux services, notamment liés à la blockchain, aux tokens, aux crypto-actifs.

La tour financière Bitexco deviendra la zone centrale du centre financier international de Ho Chi Minh -Ville.

En effet, à la fin du premier trimestre 2025, le niveau de conformité du système bancaire à Hô-Chi-Minh-Ville, en particulier et dans tout le pays, aux normes et standards internationaux et à la technologie était plutôt positif. De nombreuses grandes banques, telles que Vietcombank, MB, VPBank Techcombank , etc., ont mis en place des systèmes bancaires centraux modernes et sont sur le point d'appliquer les normes Bâle III, voire de l'annoncer.

Des banques telles que TPBank, VPBank et MB, bien que n'étant pas encore des banques exclusivement numériques, ont fortement développé des applications numériques intégrées à des écosystèmes multicanaux, notamment l'IA, l'eKYC et les applications cloud, avec plus de 95 % des transactions non monétaires et un modèle bancaire 24h/24 et 7j/7, similaire à celui d'une banque exclusivement numérique. Parallèlement, des banques étrangères comme UOB Vietnam, Standard Chartered et HSBC Vietnam possèdent une expérience de gestion de banques technologiques modernes à l'étranger, particulièrement adaptées à l'implantation de filiales en Thaïlande.

Selon le Dr Truong Minh Huy Vu - Directeur de l'Institut d'études du développement de Ho Chi Minh-Ville (HIDS), on peut dire que Ho Chi Minh-Ville dispose actuellement d'un centre financier concentré dans le District 1 (rue Nguyen Cong Tru, rue Ham Nghi...) avec de nombreux sièges sociaux, Banque d'État, banques commerciales, Bourse de Ho Chi Minh-Ville, compagnies d'assurance, instituts, universités dans le domaine de la finance - banque...

Dans le premier classement de 2025, le Dr Vu a déclaré que Z/Yen Partners (Royaume-Uni) et le China Development Institute ont classé Ho Chi Minh-Ville 98e sur 119 centres financiers mondiaux, en hausse de 7 places par rapport à l'année dernière, atteignant 654 points de compétitivité (GFCI), plus haut que d'autres villes de la région comme Manille, aux Philippines.

« Par conséquent, selon la feuille de route de chaque domaine, la possibilité de construire et de former des écosystèmes numériques au TTTC dans les prochaines années est tout à fait réalisable », a commenté le Dr Vu.

Ouvrir la voie à un écosystème bancaire ouvert

Dans les réglementations directement liées aux activités bancaires spécifiquement prévues à l'article 9, le projet de résolution de l'Assemblée nationale sur le Marché financier comprend également une série de mécanismes et de politiques spécifiques applicables aux membres du Marché financier, créant des conditions pour le développement du marché des capitaux et supprimant complètement les goulots d'étranglement et les obstacles dans les procédures d'investissement, les normes de comptabilité financière ainsi que la compétitivité dans la mobilisation des capitaux étrangers.

Plus précisément, la réglementation relative aux activités financières vertes relevant du TTTC est appliquée avec des incitations similaires à celles des secteurs d'activité et des professions bénéficiant d'incitations spéciales à l'investissement. Les banques étrangères qui établissent des succursales ou transfèrent leur siège social et leurs bureaux de représentation au TTTC international du Vietnam bénéficient également de mesures incitatives similaires.

L'enregistrement, le dépôt, la négociation et la compensation spécialisée des titres cotés sur le marché financier sont effectués conformément aux pratiques des principales places financières mondiales. Les acteurs du marché financier sont libres d'appliquer les normes internationales en matière de comptabilité, de finances et d'information financière. De plus, l'article 18 du projet de loi autorise les organisations économiques et les entreprises bénéficiant d'investissements directs étrangers (IDE) à hypothéquer leurs droits d'utilisation du sol et leurs actifs fonciers auprès d'établissements de crédit étrangers afin d'emprunter des capitaux d'investissement.

Avec ces réglementations, la feuille de route pour la mise en œuvre de la banque numérique et l'autorisation d'utiliser des systèmes informatiques situés à l'étranger pour les activités bancaires sur le centre financier, les experts estiment que la résolution de l'Assemblée nationale ouvrira la voie à une intégration directe avec l'infrastructure bancaire mondiale ; créera les conditions pour que les banques nationales puissent s'y intégrer (Open Banking) et construire un modèle de groupe financier, avec la banque comme centre et d'autres domaines, tels que les valeurs mobilières, les assurances, les investissements financiers environnants, et en même temps s'étendant vers la connectivité transfrontalière.

Du point de vue de la gestion bancaire, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la région 2 de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'avec les pratiques actuelles, le système bancaire deviendra un élément important lors de la mise en place du marché financier. Des politiques juridiques spécifiques en matière de monnaie et d'activités bancaires favoriseront les activités des institutions financières, répondront aux besoins en matière de transactions de capitaux, attireront les investissements étrangers et utiliseront efficacement ces ressources pour la croissance et le développement.

Selon M. Lenh, l'exploitation et l'utilisation efficaces du capital, tant au niveau national qu'international, favorisent non seulement le développement des marchés bancaires et monétaires, mais contribuent également à créer une dynamique de croissance et à développer l'écosystème d'autres secteurs économiques, tels que : le transport et la logistique, la science et la technologie et l'innovation, les médias, la santé, l'éducation, le commerce de détail, l'immobilier et le tourisme... « Lorsque les marchés et les grands secteurs de services se développent fortement, cela crée un environnement commercial favorable au développement, au fonctionnement et à l'attraction des ressources du marché financier pour contribuer à la croissance économique durable du pays », a commenté M. Lenh.

Banque 1 des 3 composants importants

Selon le Centre de simulation et de prévision socio-économique de Hô-Chi-Minh-Ville, Hô-Chi-Minh-Ville étudie actuellement la possibilité de construire un centre financier international sur le modèle du quartier financier existant au cœur du District 1 et de créer un nouveau quartier financier dans la nouvelle zone urbaine de Thu Thiem. Ce centre financier international, une fois créé, comprendra trois composantes : le marché monétaire et le système bancaire ; le marché des capitaux et le marché des produits dérivés.

Hô-Chi-Minh-Ville a choisi de développer une percée dans le premier volet, notamment : les services Fintech et la banque numérique ; la connexion de la Fintech avec les startups d'autres domaines d'activité ; le développement intensif de produits financiers verts pour soutenir la transition locale vers une économie durable et l'objectif du Vietnam d'atteindre zéro émission nette d'ici 2050.

L'objectif est que Hô Chi Minh-Ville attire davantage d'investisseurs dans les domaines de l'innovation, de l'intelligence artificielle, de la recherche et du développement (R&D), de la Fintech, du big data, etc., en se concentrant sur les organisations et les marchés financiers en direction des pôles industriels pour exploiter les effets synergétiques et mutuels des différents services financiers et services de soutien.

Source : https://thoibaonganhang.vn/sang-dan-mo-hinh-ngan-hang-o-trung-tam-tai-chinh-163684.html