D'après son rapport financier récemment publié, les indicateurs de performance de Techcombank ont tous affiché une croissance impressionnante au quatrième trimestre, se traduisant par une hausse de 17,8 % de son résultat d'exploitation total par rapport à l'année précédente. Outre une augmentation significative du ratio CASA, passé de 33,6 % à la fin du troisième trimestre à 39,9 % à la fin du quatrième trimestre, Techcombank a également conservé sa position de leader en termes de ratio de solvabilité (CAR), à 14,4 %.
Les revenus des activités de services pour l'ensemble de l'année 2023 ont progressé de 9,5 % pour atteindre 10 200 milliards de VND. Plus précisément, au quatrième trimestre seulement, ces revenus ont bondi de 14,2 % pour s'établir à 3 100 milliards de VND, soit le meilleur résultat trimestriel jamais enregistré par la banque pour ce type d'activités. Cette forte croissance s'explique par une hausse de 33,7 % des revenus liés aux services de cartes, qui ont atteint 2 148 milliards de VND l'année précédente ; une augmentation de 81,5 % des revenus issus des lettres de crédit, des espèces et des paiements, qui ont atteint 4 509 milliards de VND par rapport à la même période ; et une progression de 9,2 % des revenus des services de change, qui se sont élevés à près de 996 milliards de VND.
En outre, le revenu net d'intérêts du quatrième trimestre a augmenté de 11,4 % par rapport à la même période de l'année précédente après avoir diminué au cours des trois trimestres précédents, contribuant ainsi à ce que le bénéfice net pour l'ensemble de l'année atteigne 27,7 billions de VND, réduisant le taux de baisse pour l'ensemble de l'année 2023 à seulement 8,6 % par rapport à l'année précédente.
Tout en améliorant l’efficacité de l’entreprise, Techcombank a maintenu un fort accent sur la réduction des coûts d’exploitation, avec un ratio coûts/revenus annuel (CIR) de 33,1 %.
Au cours du quatrième trimestre, Techcombank a enregistré un bénéfice avant impôt de 5 800 milliards de VND, soit une hausse de 21,6 % par rapport à la même période de l’année précédente. Pour l’ensemble de l’année 2023, le bénéfice avant impôt a atteint 22 900 milliards de VND, dépassant ainsi l’objectif de 22 000 milliards de VND fixé par l’Assemblée générale des actionnaires en avril 2023. Ces résultats témoignent de la capacité de Techcombank à appréhender et à anticiper avec précision l’évolution du marché, ainsi que de son aptitude à mettre en œuvre efficacement ses plans.
Le ratio CASA s'est redressé de façon spectaculaire pour atteindre près de 40 %.
En 2023, l'actif total de Techcombank a progressé de 21,5 % pour atteindre 849,5 billions de VND à la fin de l'année. Au sein de la banque, la croissance du crédit s'est établie à 19,2 % sur un an, pour atteindre 530,1 billions de VND, conformément à la limite de crédit accordée par la Banque d'État du Vietnam.
Les dépôts de la clientèle ont atteint 454,7 billions de VND, soit une hausse de 26,9 % sur un an et de 11,2 % par rapport au troisième trimestre. Les soldes CASA ont progressé pendant trois trimestres consécutifs, atteignant un niveau record pour la banque à 181,5 billions de VND en fin d'année, ce qui représente une forte progression de 37,0 % par rapport au quatrième trimestre 2022 et de 31,9 % par rapport au troisième trimestre. En conséquence, le ratio CASA s'est amélioré pour atteindre 39,9 %. Cette croissance témoigne de l'excellence de Techcombank en matière de services bancaires transactionnels, comme en attestent la forte croissance du volume de transactions sur les canaux numériques (une hausse de 41 % sur un an à 2,2 milliards de transactions, soit 13 % de la part de marché des transactions NAPAS) et le taux d'accès mensuel à l'application, le plus élevé au monde, avec plus de 50 visites clients actives par mois. En revanche, les dépôts à terme (DT) ont atteint 273,2 billions de VND, en hausse de 20,9 % sur un an et relativement stables d'un trimestre à l'autre, car les rendements ont commencé à devenir moins attrayants par rapport aux rendements des investissements et au potentiel des marchés immobiliers, obligataires et boursiers.
Le ratio de solvabilité de la Banque, conformément aux normes Bâle II, s'élevait à 14,4 % au 31 décembre 2023, confirmant sa position de leader dans le secteur bancaire et dépassant largement le seuil minimal requis de 8,0 %. Les charges de provisionnement ont progressé de 102,5 % sur un an, témoignant de la gestion proactive des provisions par la Banque. Les coûts du crédit sont restés maîtrisés à 0,8 %. Le ratio de créances douteuses (NPL) à fin 2023 n'était que de 1,19 %, contre 1,4 % à fin du troisième trimestre. Ce ratio, pour les portefeuilles de prêts et d'obligations confondus, était de 1,12 %.
Dividende annuel en espèces d'au moins 20 % du bénéfice total après impôt.
Techcombank a clôturé le quatrième trimestre 2023 avec plus de 13,4 millions de clients, enregistrant 2,6 millions de nouveaux clients pour l'ensemble de l'année 2023, soit plus du double du nombre de 2022. Parmi ceux-ci, 46,8 % ont rejoint la banque via les canaux numériques et 36,2 % via des partenaires de l'écosystème.
Après une décennie de croissance constante de ses bénéfices de près de 40 % par an, Techcombank est désormais devenue la première banque privée du Vietnam, avec des bénéfices avant impôts dépassant les 3 milliards de dollars américains au cours des trois dernières années.
S’appuyant sur une croissance durable de son activité et de ses bénéfices, la Banque a proposé une politique de dividende à long terme qui sera présentée à l’Assemblée générale des actionnaires en avril 2024. La Banque prévoit de distribuer un dividende en numéraire d’au moins 20 % du bénéfice net annuel total après impôt, soit 4 à 5 % de ses capitaux propres en début d’année, ce qui équivaut à environ 1 500 VND par action. Grâce à des résultats positifs malgré un contexte économique volatil, la Banque estime que le maintien de cette politique de dividende, tout en poursuivant une croissance de son activité supérieure à la moyenne et en garantissant un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 de 14 à 15 %, est parfaitement réalisable.
« Je suis convaincu que la stratégie de transformation et les résultats commerciaux positifs obtenus en cette année 2023 difficile confirment une fois de plus la solidité intrinsèque de la banque, tout en jetant les bases d'une croissance durable pour les années à venir. Cela permet à la banque d'envisager une stratégie de dividendes en numéraire à long terme pour ses actionnaires », a déclaré Jens Lottner, PDG de Techcombank.
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