Les paiements transfrontaliers ne nécessitent qu'un smartphone connecté à une application bancaire (photo d'illustration).

Paiements transfrontaliers faciles

Plus récemment, Visa s'est associé à Tencent et Alipay pour permettre aux titulaires de cartes vietnamiens de lier leurs cartes Visa aux portefeuilles électroniques Weixin Pay (WeChat Pay) et Alipay - les principaux portefeuilles électroniques en Chine, pour profiter de nombreux utilitaires de paiement tels que la numérisation de codes QR, l'utilisation de codes de paiement en ligne et les paiements intégrés à l'application.

Mme Dang Tuyet Dung, directrice de Visa Vietnam et Laos, a déclaré : « Ainsi, les consommateurs vietnamiens voyageant en Chine peuvent facilement payer dans des millions de magasins dans plus de 400 villes de Chine continentale, y compris les principaux points de vente en ligne de Chine ainsi que sur des applications mobiles, notamment Taobao, Ctrip, Didi, China Railway, 12306… ».

La National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) a également collaboré avec des banques pour développer les paiements transfrontaliers par QR code. Ainsi, les clients de BVBank, Nam A Bank, Sacombank, VietinBank, Vietcombank, BIDV , TPBank, etc. peuvent payer en Thaïlande grâce aux QR codes présents sur les applications bancaires des points de paiement par QR code de la Thai Switching Company (NITMX), portant le symbole Promptpay ou le logo de banques thaïlandaises telles que Bangkok Bank, SCB Bank, KasikornBank, Krung Thai Bank et BAY. Le montant de la transaction est converti du baht thaïlandais en VND selon le taux de change en vigueur au moment du paiement.

Un représentant de NAPAS a déclaré que la connexion des paiements de détail par codes QR entre le Vietnam et la Thaïlande s'inscrivait dans le cadre de la coopération entre la Banque d'État du Vietnam (SBV) et la Banque de Thaïlande, dans laquelle NAPAS et NITMX intervenaient comme intermédiaires. D'autres banques promeuvent actuellement la finalisation de la connexion des systèmes avec NAPAS et NITMX afin de permettre prochainement les paiements transfrontaliers.

Les Vietnamiens peuvent facilement effectuer des paiements transfrontaliers dans des centaines de points de vente et de magasins en Chine grâce aux codes QR. Photo : illustration

Non seulement la Thaïlande, récemment, dans le cadre du programme de conférence bilatérale entre la Banque d'État du Vietnam et la Banque nationale du Cambodge, la Banque d'État du Vietnam et la Banque de la RDP lao, les parties ont annoncé la connexion bilatérale de paiement de détail utilisant des codes QR entre le Vietnam et le Cambodge, le Vietnam et le Laos.

Plus précisément, grâce à l'application Bakong de la Banque nationale du Cambodge, les clients de 57 banques cambodgiennes peuvent scanner des codes QR aux points de paiement des banques proposant ce service lors de leur arrivée au Vietnam. BIDV et TPBank sont actuellement les deux premières banques à accepter les paiements effectués à partir de comptes en riels cambodgiens (KHR) de leurs clients.

À l'inverse, les touristes vietnamiens visitant le Cambodge peuvent également utiliser les applications mobiles de BIDV, Sacombank et TPBank pour effectuer des paiements par QR code dans environ 1,8 million de points de paiement au Cambodge. En utilisant ce service de paiement transfrontalier par QR code, les touristes des deux pays bénéficieront de taux de change préférentiels au lieu de devoir convertir leur argent dans une troisième monnaie.

Le représentant de NAPAS a déclaré qu'à l'avenir, la coopération avec le Cambodge et le Laos se poursuivrait afin d'accroître le nombre de banques vietnamiennes participant à la mise en œuvre du service et de répondre aux besoins de paiement des touristes étrangers. Ainsi, rien qu'en Asie du Sud-Est, NAPAS a mis en œuvre une coopération en matière de paiements transfrontaliers avec trois partenaires importants, à savoir la Thaïlande, le Laos et le Cambodge.

Avantages des paiements transfrontaliers

Selon les banques, le principal avantage de ce nouveau canal de paiement est de faciliter les déplacements et le travail des clients en Thaïlande, au Laos, au Cambodge et en Chine. Ainsi, les Vietnamiens pourront payer avec leur smartphone à l'étranger plus facilement qu'en espèces, sans craindre de perdre leur carte ni de minimiser les risques de fraude.

Les paiements transfrontaliers contribuent à réduire les coûts de conversion de devises étrangères pour les consommateurs et les entreprises (photo d’illustration).

M. Phan Viet Hai, directeur général adjoint de BVBank, a déclaré : « Auparavant, les clients qui souhaitaient voyager ou travailler en Thaïlande devaient trouver un moyen d'acheter et d'échanger des devises étrangères, mais désormais, ils n'ont besoin que d'un compte bancaire et d'un smartphone avec la banque numérique Digimi préinstallée pour effectuer des paiements facilement. »

De plus, selon les experts économiques et financiers, la promotion des paiements transfrontaliers contribue également à faire bénéficier le secteur de la vente au détail dans le contexte de l’augmentation attendue des dépenses de consommation, ce qui peut stimuler l’industrie du tourisme.

Un rapport de la Banque asiatique de développement a révélé que plus de 90 % des entreprises d’Asie du Sud-Est, principalement des petites et moyennes entreprises, utilisant des paiements transfrontaliers peuvent éviter les coûts associés à la maintenance de systèmes de points de vente physiques ou au paiement de frais d’interchange aux sociétés de cartes.

La connectivité régionale est donc considérée comme essentielle pour réduire la dépendance de la région aux devises étrangères pour les transactions transfrontalières, notamment entre entreprises. Ainsi, l'argent peut être transféré d'un portefeuille numérique à un autre. Ces portefeuilles numériques fonctionnent comme des comptes bancaires, mais ils peuvent également être liés à des comptes auprès d'institutions financières formelles.

Selon M. Nguyen Quang Minh, directeur général de la NAPAS, la Banque d'État entend prochainement étendre son réseau de paiements transfrontaliers à de nombreux pays de l'ASEAN. Elle encourage actuellement les membres et les pays de l'ASEAN à mettre en œuvre cette feuille de route. Cette initiative est considérée comme une avancée majeure dans le processus d'intégration économique internationale de l'ASEAN, s'inscrivant dans la tendance à la promotion des connexions de paiements transfrontaliers.

Actuellement, la SBV copréside avec la Banque de Thaïlande le groupe de travail sur les systèmes de paiement de l'ASEAN (WC-PSS) pour la période 2022-2024. L'Association des banquiers de l'ASEAN (ABA) élabore également un document sur les normes et les pratiques actuelles en matière de connectivité QR afin de fournir un cadre pour la connectivité QR entre deux pays de la région. Ce document s'appuie sur une synthèse des expériences issues du processus bilatéral de connectivité QR dans la région ASEAN.

En ce qui concerne le plan directeur de la Communauté économique de l'ASEAN 2025 (AEC 2025), le WC-PSS a identifié l'une des mesures pour atteindre l'objectif d'une économie hautement intégrée et cohésive : renforcer les systèmes de paiement et de règlement en promouvant la normalisation et en construisant une infrastructure de paiement pour le commerce transfrontalier, les transferts de fonds et les paiements de détail afin de créer un environnement qui favorise les liens régionaux et un système de paiement sûr, efficace et compétitif.

Selon la NAPAS, neuf liaisons de paiement bilatérales utilisant des codes QR entre les pays de l'ASEAN sont actuellement opérationnelles et dix autres sont en cours de développement. Dans le secteur des transferts de fonds, trois liaisons sont déjà opérationnelles et cinq sont en cours de création.

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