VietABank prête en dépit de la réglementation, risque de perdre un capital de 1 087 milliards de VND

Une série de violations dans 14 demandes de prêt

Comme l'a rapporté Lao Dong, début 2022, VietA Commercial Joint Stock Bank (VietABank) a effectué 3 transactions de crédit avec HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company (HSTC Company).

Parmi celles-ci, 2 transactions ont été enregistrées le 26 janvier 2022 et 1 transaction a été enregistrée le 7 février 2022 sur le système de l'Office national d'enregistrement des transactions garanties ( Ministère de la Justice ).

Cependant, la garantie de ces opérations de crédit est le projet de zone fonctionnelle urbaine de La Phu, dans la commune de La Phu, district de Hoai Duc, ville de Hanoi . Confirmant auprès des journalistes du journal Lao Dong, le chef du Comité populaire de la commune de La Phu a déclaré qu'à la fin novembre 2023, ce projet ne disposait toujours pas de conditions juridiques suffisantes.

Il convient de mentionner qu'auparavant, à la mi-2023, l'Inspection gouvernementale avait signalé de nombreuses violations lors de l'inspection de 14 dossiers d'octroi de crédit au cours de la période 2013-2017 de la Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank).

Les résultats de l'inspection de l'Inspection gouvernementale ont montré que VietABank a évalué et approuvé des prêts alors que le projet n'avait pas de documents juridiques complets et que l'investisseur ne remplissait pas les conditions pour mettre en œuvre le projet (avec le prêt de HSTC Construction Investment and Trading Joint Stock Company).

L'évaluation et la détermination des revenus et des coûts pour la mise en œuvre des projets d'investissement ne sont pas exactes (y compris 2 clients : Hung Thinh Vietnam Investment and Development Joint Stock Company, PHD Investment Joint Stock Company).

Recueil incomplet de documents prouvant l'objet de l'utilisation du prêt (pour les prêts de la HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company).

Les violations de crédit de VietABank ont été constatées dans plusieurs entreprises. Photo : Reporter group

Il a également été constaté que cette banque avait classé sa dette de manière incorrecte conformément à la résolution n° 42/2017/QH14 de l'Assemblée nationale sur le pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit, qui stipule les créances douteuses et les provisions pour risques (y compris 2 clients : Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Binh Thuy Lam Dong Electricity Joint Stock Company) ; et sa structure de dette n'était pas conforme à la réglementation de la Banque d'État (Global Investment Joint Stock Company).

En outre, VietABank a également prêté des capitaux à des clients dans le cadre de contrats de coopération d'investissement avec des investisseurs de projets, déboursant essentiellement des capitaux aux investisseurs pour mettre en œuvre des projets, alors que les projets n'avaient pas de documents juridiques complets et ne remplissaient pas les conditions de mobilisation de capitaux ; les contrats de coopération d'investissement n'étaient pas juridiquement valables selon les réglementations gouvernementales et violaient les réglementations de la Banque d'État sur les conditions de prêt.

Les autorités ont constaté que VietABank avait enfreint les règles d'octroi de crédit à de nombreuses entreprises. Photo : PV Group. — Les autorités ont constaté que VietABank avait enfreint les règles d'octroi de crédit à de nombreuses entreprises. La photo montre une publicité pour des produits destinés aux entreprises clientes de la banque. Photo : Capture d'écran

1 087 milliards de VND risquent de disparaître

VietABank a été créée le 4 juillet 2003 suite à la fusion de deux établissements de crédit, la Saigon Finance Joint Stock Company et la Da Nang Rural Commercial Joint Stock Bank. Fin juin 2023, le capital social de VietABank atteignait 5 399 milliards de VND.

Dans son rapport financier du troisième trimestre 2023, VietABank a enregistré un revenu net d'intérêts de 1 020 milliards de VND au cours des neuf premiers mois de 2023, en baisse de 4 % par rapport à la même période. Parallèlement, la société a déclaré un bénéfice après impôts d'environ 484 milliards de VND, en baisse de 26 % par rapport aux neuf premiers mois de 2022.

Au 30 septembre 2023, le total des actifs de VietABank a atteint 104 023 milliards de VND, en légère baisse de 1 % après 9 mois. Parmi ceux-ci, les dépôts auprès d'autres établissements de crédit ont atteint 11 834 milliards de VND, en baisse de 46 % ; les dépôts auprès d'autres établissements de crédit ont fortement diminué de 77 %, pour atteindre 4 923 milliards de VND.

D'autre part, les dépôts des clients chez VietABank ont augmenté de 25% par rapport au début de l'année, pour atteindre 87 658 milliards de VND ; les prêts à la clientèle ont atteint 66 736 milliards de VND, soit une augmentation de 7%.

Ce qui est inquiétant, c'est que la qualité des prêts de VietABank montre des signes de détérioration, le total des créances douteuses à la fin septembre 2023 atteignant près de 1 130 milliards de VND, soit une augmentation de 18 % après 9 mois.

Il est à noter que plus de 96 % des créances douteuses de VietABank sont des créances potentiellement déficitaires (dettes du groupe 5), représentant 1 087 milliards de VND. Comparé à l'encours total de la dette, le ratio créances douteuses/encours de crédit de la banque est passé de 1,53 % au début de l'année à 1,69 %.

Les violations dans les activités de prêt, l'augmentation du taux de créances douteuses et le risque de perdre des milliers de milliards de VND de capital chez VietABank soulèvent de nombreuses questions sur la capacité, la qualité de l'évaluation et du processus de crédit de cette banque.

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