Le problème du système bancaire est la gouvernance, donc selon le délégué de l'Assemblée nationale , il est nécessaire d'identifier le véritable « propriétaire » de la banque pour prévenir et gérer les participations croisées et les manipulations.
Dans l'après-midi du 23 novembre, l'Assemblée nationale a examiné la loi sur les établissements de crédit (modifiée). Les délégués ont formulé de nombreuses suggestions sur les moyens de réduire la propriété croisée, la manipulation et la domination du système bancaire.
Selon le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié), le ratio de détention des actions pour les actionnaires individuels devrait être maintenu à 5 %. La limite pour les actionnaires institutionnels (y compris le nombre d'actions qu'ils détiennent indirectement) est réduite de 15 % à 10 % ; pour les actionnaires et les personnes liées, elle est réduite de 20 % à 15 %.
Évoquant le cas de la Saigon Bank – SCB, M. Trinh Xuan An, membre du Comité de défense et de sécurité nationales, a reconnu que la propriété croisée, le contrôle et la manipulation étaient des manœuvres très sophistiquées et souvent invisibles. Il a souligné que les réglementations du projet visant à réduire les ratios de propriété, à durcir les limites de crédit et à élargir le nombre de personnes exclues des postes étaient des mesures concrètes.
« Utiliser des outils tangibles pour gérer l'invisible ne sera pas efficace. Le problème du système bancaire actuel réside dans la gouvernance. Il est donc nécessaire de déterminer quels individus et quelles organisations sont les véritables propriétaires des banques afin d'éviter les participations croisées et les manipulations », a déclaré M. Trinh Xuan An.
En réalité, le pourcentage de particuliers et d'organisations détenant des actions dans des banques ou empruntant des capitaux peut être facilement comptabilisé et surveillé. Cependant, les véritables propriétaires qui détiennent le pouvoir de contrôle n'apparaissent pas dans les registres s'ils demandent ou engagent quelqu'un pour détenir des actions en leur nom ou s'ils créent des entreprises « fictives » pour emprunter des capitaux.
Par exemple, selon les dernières conclusions de l'agence d'enquête ( ministère de la Sécurité publique ) de la Saigon Bank (SCB), les registres indiquent seulement que Mme Truong My Lan détient 4,98 % du capital social. Or, en octobre 2022, Mme Lan détenait plus de 91 % des actions de la banque par l'intermédiaire de 27 personnes morales et physiques. De 2012 à 2022, plus de 90 % des prêts en cours de la SCB ont été versés au groupe de Mme Lan par l'intermédiaire de milliers de sociétés « fantômes » créées.
M. Trinh Xuan An, membre à temps plein de la Commission nationale de défense et de sécurité, a commenté le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) dans l'après-midi du 23 novembre. Photo : Médias de l'Assemblée nationale
M. Pham Van Hoa a partagé l'avis selon lequel une « barrière » est nécessaire pour empêcher les participations croisées et les manipulations bancaires. Cependant, ce délégué de la province de Dong Thap a souligné qu'il est nécessaire de surveiller les cas où le « propriétaire » d'une banque est une grande entreprise, afin d'éviter une situation comme celle de la SCB Bank. De ce fait, les dépôts des particuliers dans les banques ne parviennent pas à ceux qui ont besoin d'emprunter, tandis que les principaux actionnaires et propriétaires de banques y ont facilement accès.
« Réduire les ratios de propriété et resserrer le crédit sont nécessaires, mais plus important encore, nous devons nous attaquer à la situation du « patron » derrière la banque. Si nous ne l'empêchons pas à temps, un autre SCB risque de se reproduire », s'inquiète M. Hoa.
À cet égard, Mme Nguyen Thi Viet Nga, chef adjointe de la délégation de la province de Hai Duong, a déclaré qu'en réalité, il existe un phénomène de concentration excessive des prêts sur un petit nombre de clients ou de prêts à des entreprises « d'arrière-cour », il est donc nécessaire de modifier la réglementation pour resserrer les ratios de propriété et les limites de crédit pour les clients.
Toutefois, Mme Nga craint qu'une réduction immédiate de la limite de crédit n'ait un impact soudain sur les opérations des banques et sur la concentration des capitaux sur un groupe de clients. Elle a donc suggéré qu'une feuille de route soit nécessaire pour réduire le ratio de détention du capital et les prêts en cours.
Afin de lutter efficacement contre la propriété croisée et la domination dans les banques , M. Trinh Xuan An a suggéré que le projet de loi complète la réglementation sur la transparence de l'information des personnes physiques et morales actionnaires des banques commerciales, au lieu de réduire le ratio de propriété, et qu'il établisse l'obligation de divulgation d'informations aux actionnaires et aux groupes apparentés détenant des actions de la banque au-delà d'un certain seuil. Parallèlement, il est nécessaire de contrôler les flux de trésorerie et les sources d'apport en capital par des mécanismes de paiement non monétaires et d'appliquer un contrôle des données personnelles.
« Les flux de trésorerie ne sont pas naturels ; ils doivent provenir de quelque part, d'une personne. Le cas de Van Thinh Phat nous en donne une idée », a-t-il déclaré, recommandant de maintenir la réglementation actuelle sur le ratio de participation et le plafond de crédit. Ainsi, le ratio de participation maximal d'une banque est de 5 % pour les actionnaires individuels, de 20 % pour les actionnaires et personnes liées et de 15 % pour les organisations.
Selon lui, la réduction de ces taux pourrait entraîner des perturbations inutiles de l’économie et du système bancaire, alors que les bons projets ont besoin de capitaux mais ne peuvent pas emprunter parce que la limite de crédit est réduite.
En ce qui concerne l'histoire de « faire intervenir quelqu'un d'autre au nom de la banque », le projet ajoute des règles sur l'obligation des actionnaires de ne pas apporter de capital ou d'acheter des actions d'un établissement de crédit sous le nom d'une personne physique ou morale, sauf en cas de mandat (point c, clause 1, article 62).
S'expliquant plus tard, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la promulgation de réglementations visant à resserrer le ratio de participation des actionnaires et des parties liées ou à réduire les soldes créditeurs impayés constitue la base du traitement des infractions. En réalité, il est difficile de lutter efficacement contre la participation croisée et la domination dans les banques avec ces seules réglementations ; l'important est d'organiser leur mise en œuvre, selon la gouverneure de la Banque d'État.
Elle a analysé que la réglementation sur le ratio de propriété des particuliers est de 5 %, mais que si les actionnaires demandent intentionnellement à d'autres de se porter candidats, il est très difficile de gérer la manipulation. « Il est donc nécessaire d'assurer une coordination étroite entre le secteur bancaire, les ministères et les secteurs, notamment en mettant en place un système d'information sur les entreprises et les particuliers afin de vérifier leur identité et leur lien avec l'activité d'emprunt », a expliqué Mme Hong.
Cependant, M. Trinh Xuan An a fait remarquer que cette réglementation n'est pas spécifique, ce qui rend difficile d'identifier ce qui constitue un apport en capital ou un achat d'actions d'un établissement de crédit au nom d'une autre personne physique ou morale. « Quel est le fondement et la méthode de prévention, notamment face à la matrice « écosystème » créée par les « patrons » ou les « madames » pour contrôler les banques ? », a-t-il demandé.
Cependant, M. Trinh Xuan An a déclaré que le Vietnam compte actuellement une cinquantaine de banques, grandes et petites. Certaines sont en bonne santé, mais d'autres sont fragiles et méritent d'être prises en charge.
« Une telle quantité de données est-elle nécessaire ? Un système compact, mais sophistiqué et performant est plus avantageux pour l'économie », a commenté un membre de la Commission de la défense et de la sécurité nationales, suggérant de ne pas adopter cette loi lors de la 6e session.
En raison de nombreuses opinions divergentes, le vice-président de l'Assemblée nationale, Nguyen Khac Dinh, a demandé au Comité économique et aux agences gouvernementales d'absorber, de réviser et de compléter le projet de loi, de le soumettre à l'Assemblée nationale pour examen et approbation lors de la session la plus proche.
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