« Identifier le véritable propriétaire permet d’éviter les transferts de propriété et les manipulations bancaires. »

Le problème du système bancaire réside dans sa gouvernance ; par conséquent, selon les délégués de l'Assemblée nationale , il est nécessaire d'identifier le véritable « propriétaire » de la banque afin de prévenir et de gérer les conflits de propriété et les manipulations.

L'après-midi du 23 novembre, l'Assemblée nationale a examiné la loi sur les établissements de crédit (modifiée). De nombreuses propositions visant à réduire les participations croisées, la manipulation et la domination du système bancaire ont été formulées par les délégués.

Selon le projet de loi relatif aux établissements de crédit (modifié), le taux de participation des actionnaires individuels devrait rester inchangé, soit 5 %. Le plafond pour les actionnaires institutionnels (y compris les actions qu'ils détiennent indirectement) est abaissé de 15 % à 10 % ; celui des actionnaires et des personnes liées, de 20 % à 15 %.

Évoquant le cas de la Saigon Bank (SCB), M. Trinh Xuan An, membre de la Commission nationale de la défense et de la sécurité, a reconnu que les participations croisées, le contrôle et la manipulation sont des pratiques très sophistiquées et souvent imperceptibles. Il a souligné que les dispositions du projet de loi relatives à la réduction des participations, au durcissement des plafonds de crédit et à l'élargissement de la liste des personnes interdites de détenir des participations constituent des mesures concrètes.

« Utiliser des outils concrets pour traiter l’invisible ne sera pas efficace. Le problème du système bancaire actuel réside dans sa gouvernance ; il est donc nécessaire de déterminer qui sont les véritables propriétaires de la banque afin de prévenir les conflits d’intérêts et les manipulations », a déclaré M. Trinh Xuan An.

En réalité, le pourcentage de personnes physiques et morales détenant des actions dans les banques ou empruntant des capitaux est facilement calculable et contrôlable. Toutefois, les véritables propriétaires, ceux qui exercent le pouvoir de contrôle, ne sont pas identifiés dans les registres s'ils demandent à des tiers de détenir des actions en leur nom ou s'ils créent des sociétés écrans pour emprunter des capitaux.

Par exemple, selon les dernières conclusions de l'agence d'enquête ( ministère de la Sécurité publique ) concernant la Saigon Bank (SCB), les registres indiquent que Mme Truong My Lan ne détient que 4,98 % du capital social. Or, en réalité, Mme Lan possède plus de 91 % des actions de la banque par le biais de 27 personnes morales et physiques (chiffres d'octobre 2022). De 2012 à 2022, plus de 90 % des prêts en cours de la SCB ont été transférés au groupe de Mme Lan via des milliers de sociétés écrans créées à cet effet.

M. Trinh Xuan An, membre permanent de la Commission nationale de la défense et de la sécurité, a formulé des observations sur le projet de loi relatif aux établissements de crédit (modifié) le 23 novembre après-midi. Photo : Médias de l’Assemblée nationale

M. Pham Van Hoa partage l'avis selon lequel une « barrière » est nécessaire pour prévenir les conflits de propriété et les manipulations bancaires. Cependant, ce délégué de la province de Dong Thap a souligné qu'il est indispensable de surveiller les cas où le « propriétaire » de la banque est une grande entreprise, afin d'éviter une situation comme celle de la Banque SCB. En effet, les dépôts des particuliers ne parviennent pas à ceux qui ont besoin d'emprunter, tandis que les principaux actionnaires et propriétaires de la banque y ont facilement accès.

« Réduire les parts détenues par les banques et resserrer le crédit sont nécessaires, mais surtout, nous devons nous attaquer au problème des "patrons" qui tirent les ficelles. Si nous n'agissons pas à temps, une autre crise comme celle de la Banque centrale de Singapour pourrait se produire », s'est inquiété M. Hoa.

À cet égard, Mme Nguyen Thi Viet Nga, chef adjointe de la délégation de la province de Hai Duong, a souligné qu'en réalité, il existe un phénomène de concentration excessive des prêts sur quelques clients ou de prêts à des entreprises « parallèles », il est donc nécessaire de modifier la réglementation afin de resserrer les ratios de propriété et les limites de crédit pour les clients.

Mme Nga craint toutefois qu'une réduction immédiate du plafond de crédit n'ait un impact brutal sur les opérations bancaires et que les capitaux ne se concentrent entre les mains d'un petit nombre de clients. Elle suggère donc l'élaboration d'une stratégie pour réduire le ratio de fonds propres détenus et l'encours des prêts.

Afin de lutter efficacement contre les participations croisées et la mainmise sur les banques , M. Trinh Xuan An a proposé que le projet de loi complète la réglementation relative à la transparence des informations concernant les personnes physiques et morales actionnaires de banques commerciales, plutôt que de réduire leur participation. Il a également suggéré d'imposer l'obligation de divulguer des informations aux actionnaires et aux groupes apparentés détenant un pourcentage d'actions supérieur à un certain seuil. Parallèlement, il est nécessaire de contrôler les flux de trésorerie et les apports en capital par le biais de mécanismes de paiement dématérialisés et d'appliquer un contrôle des données personnelles.

« Les flux de trésorerie ne sont pas automatiques ; ils proviennent forcément de quelque part, et de qui ? Le cas de Van Thinh Phat nous éclaire », a-t-il déclaré, recommandant le maintien de la réglementation actuelle relative à la répartition du capital et aux limites de crédit. Ainsi, la participation maximale des actionnaires individuels dans une banque est de 5 %, celle des actionnaires et personnes liées de 20 % et celle des organisations de 15 %.

Selon lui, la réduction de ces taux pourrait entraîner des perturbations inutiles pour l'économie et le système bancaire, alors que de bons projets ont besoin de capitaux mais ne peuvent pas emprunter en raison de la réduction des limites de crédit.

Concernant l’histoire de « quelqu’un d’autre se faisant passer pour une banque », le projet ajoute des dispositions sur l’obligation pour les actionnaires de ne pas apporter de capital ou d’acheter des actions d’établissements de crédit au nom de personnes physiques ou morales, sauf en cas de mandat (point c, paragraphe 1, article 62).

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a expliqué par la suite que l'adoption de réglementations visant à limiter la participation des actionnaires et des parties liées, ou à réduire l'encours de crédit, constitue le fondement du traitement des infractions. En réalité, il est difficile de lutter efficacement contre les conflits d'intérêts et les prises de contrôle abusives au sein des banques avec ces seules réglementations ; l'essentiel réside dans leur mise en œuvre, a-t-elle souligné.

Elle a analysé que la réglementation relative à la participation des particuliers est fixée à 5 %, mais que si des actionnaires demandent intentionnellement à des tiers de se faire passer pour eux, il sera très difficile de lutter contre la manipulation. « Il est donc nécessaire d'instaurer une étroite coordination entre le secteur bancaire, les ministères et les agences, notamment par la mise en place d'un système d'information sur les entreprises et les particuliers permettant de vérifier leur identité et leurs liens avec l'opération de prêt », a expliqué Mme Hong.

Cependant, M. Trinh Xuan An a fait remarquer que cette réglementation manque de précision, ce qui rend difficile la définition des apports en capital et des acquisitions d'actions d'un établissement de crédit au nom d'une autre personne physique ou morale. « Quels sont les fondements et les méthodes pour prévenir de telles pratiques, notamment face à l'écosystème mis en place par les dirigeants pour contrôler la banque ? », s'est-il interrogé.

Cependant, M. Trinh Xuan An a indiqué que le Vietnam compte actuellement une cinquantaine de banques, de toutes tailles. Certaines sont en bonne santé financière, tandis que d'autres, plus fragiles, nécessitent une attention particulière.

« Une telle quantité de données est-elle vraiment nécessaire ? Un système petit, mais sophistiqué et robuste, est préférable pour l’économie », a commenté un membre de la Commission nationale de la défense et de la sécurité, suggérant de ne pas adopter cette loi lors de la 6e session.

En raison de la diversité des opinions, le vice-président de l'Assemblée nationale, Nguyen Khac Dinh, a demandé à la Commission économique et aux agences gouvernementales d'examiner, de réviser et de finaliser le projet de loi, afin de le soumettre à l'Assemblée nationale pour examen et approbation lors de la prochaine session.

Monsieur Minh

Lien source: https://vnexpress.net/xac-dinh-ong-chu-thuc-moi-ngan-duoc-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-4680518.html