Création d'un écosystème bancaire numérique à partir de la connexion et de la normalisation

(Chinhphu.vn) – La transformation numérique du secteur bancaire n’est pas un problème propre à chaque organisation, mais exige une connexion systémique en matière de technologie, de données et de droit. Pour créer un écosystème numérique véritablement efficace, toutes les parties prenantes doivent harmoniser leurs pratiques et partager les bénéfices.

Séminaire « Accélérer le développement de l’écosystème bancaire numérique » - Photo : VGP

Bien plus qu'une simple histoire technologique

Lors du séminaire « Accélérer le développement de l'écosystème bancaire numérique » organisé par l'Association des banques du Vietnam et Vietcombank le 27 novembre, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association, a souligné que la transformation numérique est un problème global, lié au cadre juridique, à la gestion des données et à la garantie de sécurité.

Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam - Photo : VGP

Le Dr Nguyen Quoc Hung a déclaré que, face au durcissement des réglementations en matière de protection des données personnelles et de transactions électroniques, l'écosystème bancaire numérique ne peut se développer de manière isolée pour chaque banque. Il est en effet nécessaire de privilégier les connexions régionales et internationales afin de faciliter les opérations des clients et de limiter la fraude et les escroqueries transfrontalières.

Parallèlement, le système bancaire vietnamien figure parmi les plus rapides de la région en matière de transformation numérique, offrant de nombreux services pratiques aux particuliers et aux entreprises. Toutefois, ce processus présente encore des obstacles, notamment en ce qui concerne la connectivité technique et la normalisation des paiements internationaux.

Le Dr Hung a souligné que, malgré les investissements réalisés dans l'infrastructure et son exploitation, des problèmes persistent en raison des différences de normes techniques, de coûts et de partage des bénéfices. Par conséquent, un cadre de coordination unifié entre les organismes de gestion, les associations et les banques est nécessaire au développement durable de cet écosystème.

Supprimer les obstacles à la mise en œuvre et accélérer la construction d'un écosystème bancaire numérique

Afin de lever les obstacles au développement de l'écosystème bancaire numérique, le Dr Nguyen Quoc Hung a proposé cinq axes de solutions clés qui doivent être examinés et mis en œuvre rapidement. Premièrement, il convient d'harmoniser les normes techniques en créant une plateforme numérique partagée afin de réduire les coûts de connexion et d'améliorer l'expérience client. Deuxièmement, il est nécessaire de mettre en place un mécanisme de partage des données conforme à la loi sur la protection des données personnelles, garantissant à la fois une exploitation efficace des informations et le respect de la vie privée. Troisièmement, la cybersécurité doit être considérée comme un prérequis à tous les projets de numérisation. Quatrièmement, il est indispensable d'établir une grille tarifaire transparente et un mécanisme de partage équitable des bénéfices lors du déploiement de services transfrontaliers. Enfin, il est crucial de renforcer la coopération internationale, notamment en matière de numérisation du financement du commerce et de prévention de la fraude, en étroite collaboration entre la Banque d'État, les banques commerciales et l'Association bancaire du Vietnam.

M. Do Viet Hung, membre du Conseil d'administration et du Conseil de direction de Vietcombank, a souligné que le secteur bancaire joue un rôle de pionnier dans le Programme national de transformation numérique et constitue une infrastructure financière essentielle de l' économie numérique. Développer un écosystème bancaire numérique n'est donc pas seulement la responsabilité de chaque établissement de crédit, mais aussi une nécessité urgente pour servir les particuliers et les entreprises, développer une finance globale et améliorer l'efficacité de la gestion publique.

M. Do Viet Hung, membre du Conseil de l'Association, membre du Comité des politiques, président du Comité d'inspection de l'Association des banques du Vietnam et membre du Conseil d'administration de Vietcombank - Photo : VGP

D’après M. Do Viet Hung, l’objectif de forte croissance fixé pour 2025 et la perspective d’une croissance à deux chiffres dans les années suivantes exigent une préparation minutieuse et une action concertée de l’ensemble du secteur. La mise en place d’un écosystème bancaire numérique constitue une étape stratégique, en phase avec les tendances internationales, et jette les bases d’une intégration poussée ; les paiements transfrontaliers par code QR représentent un axe majeur de cette intégration.

Lors du séminaire, de nombreux établissements de crédit ont présenté leurs stratégies de développement des services bancaires numériques. Mme Vu Thi Thuy Minh, directrice adjointe du Centre de services bancaires numériques de Vietcombank, a indiqué que la banque ambitionne de constituer un écosystème numérique complet d'ici 2030. Vietcombank intègre de multiples canaux, interconnecte les données nationales, développe les paiements numériques dans les services publics et collabore avec des intermédiaires de paiement et de grandes plateformes technologiques.

M. Hoang Minh Tu, directeur adjoint du département de développement des produits de détail de BIDV , a déclaré que BIDV vise à connecter le gouvernement numérique et à construire un écosystème de crédit de détail fermé, en s'intégrant à des partenaires des secteurs de l'immobilier, de l'automobile et des chaînes d'approvisionnement pour automatiser les processus.

M. Tran Dinh Khiem, directeur de la banque de détail numérique de Techcombank - Photo : VGP

M. Tran Dinh Khiem, représentant de Techcombank, a déclaré que la banque met en œuvre la stratégie de « transformation cognitive », développe une plateforme de mégadonnées pour personnaliser l’expérience client et élargit son écosystème de services, des paiements aux investissements et à l’assurance. Techcombank accorde également une grande importance aux critères ESG, comme en témoigne le produit EcoCard qui permet aux clients de suivre et de compenser leurs émissions de carbone.

Du point de vue de l'agence de gestion, M. Hoang Minh Tien (SBV) a affirmé que la SBV se concentre sur la finalisation du cadre juridique, l'émission de normes techniques de données et la mise en œuvre de la circulaire 64/2024/TT-NHNN sur l'Open Banking, créant une plateforme unifiée de partage de données via une architecture API.

Monsieur Minh

Source : https://baochinhphu.vn/xay-dung-he-sinh-thai-so-ngan-hang-tu-lien-ket-va-chuan-hoa-102251127185723873.htm