בינה מלאכותית ונתונים: "מפתח הזהב" לפתיחת עידן הבנקאות החכמה

תעשיית הבנקאות של וייטנאם עוברת שינויים מהירים בעזרת נתונים אסטרטגיים ובינה מלאכותית לשיפור שירות הלקוחות וניהול סיכונים יעיל.

בהקשר של המהפכה התעשייתית 4.0 והטרנספורמציה הדיגיטלית המתרחשת בעוצמה, תעשיית הבנקאות הוייטנאמית עומדת בפני נקודות מפנה חשובות במסע החדשנות והפיתוח. נתונים אינם עוד רק מקור מידע לפעילות עסקית, אלא הפכו לנכס אסטרטגי מרכזי המסייע לבנקים להבין טוב יותר את הלקוחות, להתאים אישית מוצרים, לייעל את הפעילות ולנהל סיכונים ביעילות.

יחד עם זאת, בינה מלאכותית (AI) נחשבת ל"מפתח הזהב" לפתיחת עידן הבנקאות החכמה, שבו החלטות מתקבלות על סמך נתונים מדויקים בזמן אמת, ומביאות חוויות מעולות ללקוחות.

זרז משבש בבנקאות דיגיטלית

כיום, בנקים רבים יישמו בינה מלאכותית בניתוח נתוני לקוחות, תמיכה בהחלטות אשראי, התאמה אישית של שירותים ואבטחת עסקאות. מערכת ההתרעה המוקדמת SIMO (מערכת לניטור חשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים החשודים בהונאה שנפרסה על ידי בנק המדינה) היא דוגמה אופיינית המסייעת במניעת מאות אלפי עסקאות מסוכנות ומגן על זכויות הלקוחות.

מומחים מאמינים כי בינה מלאכותית מניעה את ענף הבנקאות למודל תפעולי חכם, שבו תהליכים אוטומטיים, החלטות מבוססות על נתונים והשירותים מותאמים אישית. עם זאת, כדי שבינה מלאכותית תמקסם את יעילותה, נדרש סנכרון מוסדי, תשתית, משאבי אנוש איכותיים ושיתוף פעולה בינלאומי. עד שנת 2030, בינה מלאכותית תהפוך לעמוד תווך במערכת האקולוגית הדיגיטלית של ענף הבנקאות.

מר דאם התאי - סגן מנכ"ל HDBank, שיתף כי בינה מלאכותית (AI) הופכת לעמוד תווך אסטרטגי בבנקאות דיגיטלית. בינה מלאכותית עוזרת ל-HDBank להבין לעומק כל לקוח, ובכך לספק מוצרים ושירותים בזמן הנכון ובהתאם לצרכים. HDBank שואפת למודל "בנקאות בלחיצה אחת" - כל הצרכים הפיננסיים מעובדים באופן מיידי הודות לאלגוריתמים של ניתוח ביג דאטה. יישום הבינה המלאכותית מסייע גם באוטומציה של תהליכים פנימיים, תוך הפחתת 80% מהעבודה הידנית, חיסכון של יותר מ-92,000 שעות עבודה בשנה וקיצור זמן אישור כרטיסי אשראי לפחות מ-5 דקות, במקום שעות כמו בעבר.

מר תאי הדגיש גם כי בינה מלאכותית מסייעת בניתוח אשראי בצורה מדויקת יותר ומשפרת את גילוי הונאות. שיעור הלקוחות המקבלים מוצרים המוצעים על ידי מערכת הבינה המלאכותית של HDBank הגיע ל-15%, מה שמוכיח את יעילותה המעשית. עם זאת, הוא הזהיר גם מפני אתגרים כגון דיוק, אמינות נתונים, הצורך לאבטח נתונים פיננסיים ואישיים רגישים, כמו גם ניהול וניטור של בינה מלאכותית כדי למנוע הטיה. HDBank בונה מסגרת ניהול בינה מלאכותית כדי להבטיח הוגנות, שקיפות ואחריות.

ראשי HDBank אמרו כי שיעור הלקוחות המקבלים מוצרים המוצעים על ידי מערכת הבינה המלאכותית של HDBank הגיע ל-15%, דבר המוכיח את יעילותה המעשית. (צילום: וייטנאם+)

מר לו דאן דוק - סגן מנכ"ל LPBank , אמר כי חיבור נתוני אוכלוסייה מ-C06 הוא "מכרה זהב" לניצול בתשלומי ביטוח לאומי והערכת לקוחות. נתונים אלה עוזרים ל-LPBank לבנות מוצרים פיננסיים מותאמים אישית, המתאימים לכל נושא, והוא מצפה להפוך לבנק הדיגיטלי המוביל באזורים כפריים ועירוניים מסוג 2.

מר נגוין הונג - מנכ"ל TPBank , שחולק את אותה דעה, הסכים כי נתונים הם "תכשיט" יקר ערך, אך אם לא ינוצלו, הם יהיו חסרי תועלת. האתגר הגדול הוא לנצל נתונים ביעילות כדי לתמוך בקבלת החלטות בנקאיות. TPBank הקימה מרכז נתונים ייעודי, ניקתה את נתוני הקלט, בנתה מערכת חיבור נתונים וחילקה אותם בצורה סבירה כדי "להפוך" את הניצול ל"דמוקרט" תוך הבטחת בטיחות ואבטחה.

מר הונג הדגיש כי כל ההחלטות המדויקות מבוססות על נתונים מעשיים ומבוססי שוק. לכן, TPBank משקיעה בתהליכים סינכרוניים, מערכות והכשרת כוח אדם כדי להעלות את המודעות לנתונים, להעשיר משאב זה ולהכשיר בינה מלאכותית, ובכך למטב את יעילות העסק.

בינה מלאכותית חייבת להיות משימה אסטרטגית

ד"ר קאן ואן לוק, מומחה כלכלי וחבר במועצה המייעצת למדיניות של ראש הממשלה, אמר כי יש להתייחס לבינה מלאכותית כמשימה אסטרטגית. ההכנות חייבות להיות שיטתיות, החל מהמוסדות והתשתיות ועד לפיתוח משאבי אנוש. הוא הציע לפרסם בקרוב מסמכים המנחים את יישום חוק תעשיית הטכנולוגיה הדיגיטלית וחוק הגנת המידע האישי, תוך מדיניות פתוחה יותר כלפי טכנולוגיות חדשות, עידוד ניסויים וקבלת סיכונים מבוקרים.

מומחה זה המליץ ​​גם לחוקק את חוק הבינה המלאכותית בשנת 2026 כדי ליצור מסדרון משפטי שלם עבור מוסדות פיננסיים.

עבור בנקים, מר קאן ואן לוק הדגיש את הצורך לבנות אסטרטגיית בינה מלאכותית ונתונים הקשורה לטרנספורמציה דיגיטלית כוללת, תוך התמקדות בניהול סיכונים, ניתוח נתונים והתאמת שירותים אישית.

בנקים חייבים להשקיע בתשתית טכנולוגיית מידע, אבטחת רשת ולפתח צוות של מומחי בינה מלאכותית. נתונים הם חשובים מאוד; שיתוף פעולה עם חברות טכנולוגיה ופינטק מקומיות וזרות גם יעזור לבנקים לגשת במהירות למגמות טכנולוגיות חדשות, לנצל את הפוטנציאל של בינה מלאכותית, תוך הבטחת בטיחות וקיימות לטווח ארוך.

מייג'ור גנרל נגוין נגוק קואנג - מנהל מרכז הנתונים הלאומי (משרד הביטחון הציבורי) אישר כי נתונים אינם עוד תוצר לוואי אלא הפכו למשאב אסטרטגי המסייע למדינה להתפתח במהירות. מייג'ור גנרל נגוין נגוק קואנג מאמין שבנק חכם חייב להיות קודם כל בנק "מוכשר בנתונים". בעולם, מוסדות פיננסיים רבים רואים את עצמם כ"חברות נתונים" עם השקעות כבדות במחסני נתונים, בינה מלאכותית וצוותי מומחים.

בווייטנאם, מגזר הבנקאות יישם כרטיסי זיהוי אזרחיים מבוססי שבב, חיבר נתוני אוכלוסייה לאומיים, וניצל ביג דאטה מתקשורת ורשתות חברתיות כדי לדרג אשראי ולמנוע הונאות. עם זאת, מייג'ור גנרל קואנג הצביע גם על האתגרים של איכות נתונים שאינה אחידה, כפולה ושגויה. תשתית שיתוף הנתונים עדיין אינה מחוברת, ניצול הנתונים מיועד בעיקר לשימוש פנימי, ונושאי אבטחה ופרטיות אישית מחמירים יותר ויותר.

מנקודת מבטה של ​​סוכנות הניהול, סגן נגיד הבנק המדינתי פאם טיאן דונג אישר כי הבנק המדינתי פרסם מסגרת משפטית סינכרונית לניהול מחזור חיי הנתונים כולו, החל מסטטיסטיקה, ניטור אשראי, מידע CIC ועד למניעת הלבנת הון ויישומים עסקיים. סגן הנגיד הדגיש את המוטו "חיים נכונים מספיק נקיים" ושתי דרישות מרכזיות לניצול יעיל של נתונים ובניית יישומים חכמים ונוחים למשתמשים.

ראש בנק המדינה ציין גם כי ענף הבנקאות הוביל את שילוב מסד הנתונים הלאומי לאוכלוסייה והוצאת חוזר בנושא ממשק API פתוח, ועבר לעבר מודל בנקאות פתוחה. עם זאת, עדיין קיימות מגבלות כאשר נהלים רבים עדיין מאומתים ידנית למרות נתוני אוכלוסייה מלאים, ויש צורך לקדם קישוריות נתונים עמוקה יותר.

סגן הנגיד הדגיש כי הנתונים הם הבסיס אך ​​הלקוחות הם המרכז, כפי שבא לידי ביטוי בזכויותיהם הפרואקטיביות של הלקוחות כגון נעילת כרטיסים והגבלת עסקאות באפליקציות. אסטרטגיית הנתונים צריכה להיות מקושרת לניהול סיכונים ותאימות לחוק, תוך בניית מערכת אקולוגית בנקאית דיגיטלית חדשנית, רספונסיבית ובטוחה.

(וייטנאם+)

מקור: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp