מלכודות פיננסיות בעידן ה-4.0: זיהוי והימנעות מסיכונים בכלכלה הדיגיטלית

ההתפתחות המהירה של טכנולוגיית המידע יצרה מהפכה במגזר הפיננסי בווייטנאם. תשלומים ללא מזומן, עסקאות מקוונות ומודלי השקעה חדשים (פינטק) הופכים פופולריים יותר ויותר. עם זאת, לצד נוחות זו, הכלכלה הדיגיטלית הופכת גם לקרקע פורייה להונאות פיננסיות מתקדמות.

על פי נתונים סטטיסטיים ראשוניים, בשנת 2024 לבדה, אנשים וייטנאמים הפסידו אלפי מיליארדי דונג עקב הונאות מקוונות, מספר מדאיג. החל מאפליקציות להלוואות כרישים, דרך רצפות מסחר במט"ח (פורקס), מטבעות וירטואליים ספונטניים עם הבטחות לרווחים "שמיים", ועד מודלים של שיווק רב-שכבתי מוסווים, כולם מקימים "מלכודות מתוקות", המכוונות לבורות ותאוות בצע.

ההשלכות אינן מוגבלות לנזק לרכוש, אלא גם גורמות לחוסר יציבות חברתית ולכרסום את האמון בשוק. זיהוי נכון של אופי ואופן הפעולה של סוג זה של פשיעה הוא דרישה דחופה מכל אזרח להצטייד ב"התנגדות".

ב"מבוך" של יישומים פיננסיים, אחת הצורות הפופולריות ביותר היא מודל ההשקעה הסופר-רווחי באמצעות אפליקציות או זרימת מסחר וירטואלית. הן מזמינות השקעה ברצפות פורקס ספונטניות כמו Ex... או פרויקטים של מטבעות וירטואליים "זבל" עם התחייבויות ריבית לא מציאותיות, כמה עשרות אחוזים לחודש. בתחילה, כדי ליצור אמון, הם יכולים לשלם ריבית באופן קבוע. אבל למעשה, זהו מודל הונאת פונזי קלאסי, שלוקחת כסף מאנשים מאוחרים יותר כדי לשלם ריבית לאנשים מוקדמים יותר. כאשר הם יתגייסו מספיק, הרצפות הללו "תקרוסו" לפתע, וייעלמו עם כל כספם של המשקיעים. סיפורם של אלפי משקיעים שאיבדו את הכל בקריסה האחרונה של זרימת המסחר א' של איש עסקים מפורסם ב' הוא הוכחה כואבת.

מערכות רשתות חברתיות ואפליקציות מקוונות הן צפופות, וקשורות ישירות לעסקאות הפיננסיות של אנשים כיום.

בנוסף, אשראי שחור מקוון דרך אפליקציות הלוואות צרכניות הוא גם בעיה כואבת. בעזרת הליכים פשוטים, לווים יכולים לקבל כסף במהירות. עם זאת, מאחורי זה מסתתר ריבית "מופרזת", עד 1,000% - 2,000% לשנה, יחד עם אינספור עמלות "רפאים". כאשר גובי חובות אינם מסוגלים לשלם את החוב, הם ישתמשו בטרור פסיכולוגי: שיחות טלפון מתמשכות, שליחת הודעות טקסט לאיומים, גזירה והדבקה של תמונות של הקורבן עם תוכן מגונה ופרסום שלהן ברשתות החברתיות. רשתות חברתיות, מה שמפעיל לחץ על קרובי משפחה ועמיתים.

לא רק שם, אלא גם מודלים של שיווק רב-שכבתי מוסווה משנים ללא הרף את כיסוים. במקום למכור מוצרים מוחשיים, הם מזמינים השקעה בקורסי התעשרות מהירה חסרי ערך, פרויקטים "רפאים" של נדל"ן בפלטפורמת Metaverse, או "מניות" של חברות טכנולוגיה "יוניקורן" שאינן קיימות. המפתח הוא עדיין למשוך משתתפים עם עמלות הפניה גבוהות במיוחד. כאשר המערכת קורסת, האנשים האחרונים שמצטרפים מפסידים הכל.

אז מדוע, למרות אזהרות רבות, אנשים רבים, אפילו כאלה עם כישורים, עדיין "ממהרים" להיכנס למלכודות הללו? פסיכולוגים מציינים כי אפקט ההמון (FOMO - פחד מהחמצה) משחק תפקיד גדול. כשרואים אחרים מתפארים ברווחים "עצומים", אנשים רבים נמשכים בקלות. בנוסף, המנטליות של רצון להתעשר במהירות ותמימות יתר הן גם חולשות קטלניות.

לנוכח התפרצות הונאות פיננסיות, נקטו סוכנויות ניהול המדינה צעדים דרסטיים. משרד הביטחון הציבורי , ובמיוחד מחלקת אבטחת הסייבר ומניעת פשיעה בטכנולוגיה עילית (A05), פרסם באופן רציף אזהרות ופירק רשתות גדולות רבות. הבנק המרכזי של וייטנאם מעדכן באופן קבוע את התקנות, ודורש ממוסדות אשראי לשפר את האבטחה. משרד המדע והטכנולוגיה מחמיר את הטיפול באתרי אינטרנט ואפליקציות המפרים את החוק. עם זאת, מאבק זה דורש את שיתוף הפעולה של כלל החברה.

הפתרון הבסיסי ביותר הוא לשפר את ה"התנגדות" הפיננסית של הקהילה. הכרחי ביותר להפיץ ידע פיננסי בסיסי. כל אדם צריך לפתח את ההרגל לחקור בקפידה מידע ולוודא את חוקיותם של ארגונים הקוראים להשקעה - לדוגמה, לבדוק את רשימת הארגונים המורשים באתר הרשמי של בנק המדינה. אין למסור מידע אישי רגיש (מספר תעודת זהות, קוד OTP, סיסמה) לאף אחד.

כאשר מזהים סימני הונאה, יש לדווח מיד למשטרה הקרובה ביותר או להודיע ​​באמצעות פורטל אזהרות אבטחת המידע של המרכז הלאומי לניטור אבטחת סייבר (NCSC). רק ערנות, הבנה ופעולה החלטית מצד כל אדם יכולות ליצור "גדר" איתנה, המגנה על הישגי הכלכלה הדיגיטלית ועל שלום החברה.

מקור: https://baolangson.vn/cam-bay-tai-chinh-thoi-4-0-nhan-dien-va-phong-tranh-rui-ro-trong-nen-kinh-te-so-5063399.html