טרנספורמציה של בנקאות דיגיטלית 2025: חיבור נתונים, אבטחת עסקאות

(Chinhphu.vn) - תחת הנושא "מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה בעידן החדש", אירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית הבנקאית לשנת 2025 מדגים את הנחישות החזקה של התעשייה כולה לשפר את חוויית הלקוח, את החיבור הבין-ענפי ואת הבטחת אבטחת המידע בפלטפורמה דיגיטלית מקיפה.

Báo Chính Phủ•26/05/2025

Chuyển đổi số ngân hàng 2025: Kết nối dữ liệu, an toàn giao dịch- Ảnh 1. — מסיבת עיתונאים להכרזה על האירוע "טרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות עד 2025" - צילום: VGP/HT

ב-26 במאי, בהאנוי , ערך הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מסיבת עיתונאים כדי להכריז על האירוע "טרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות עד 2025".

לקראת מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה מקיפה

לדברי נציג הוועדה המארגנת: החלטה 57-NQ/TW היא עמוד תווך מוסדי חשוב בקידום חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית מקיפה. ברוח זו, נושא האירוע השנה: "מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה בעידן החדש" אינו רק עולה בקנה אחד עם האוריינטציה האסטרטגית של המפלגה והממשלה , אלא גם עוקב מקרוב אחר המטרה של הצבת אנשים ועסקים במרכז הטרנספורמציה הדיגיטלית.

הנושא "מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה בעידן החדש" מדגים את שאיפותיה החזקות של ענף הבנקאות ליצור מערכת אקולוגית פיננסית מודרנית וחכמה המבוססת על טכנולוגיה. תוכן הנושא עולה בקנה אחד עם החלטה 57, שמטרתה לשפר את חוויית הלקוח וליצור מומנטום לפיתוח כלכלי דיגיטלי. שלישית, הנושא מתחבר לרוח של "טרנספורמציה דיגיטלית אוניברסלית, מקיפה ומקיפה", תוך הבטחת קשרים בין-מגזריים, במטרה לשרת את האנשים והעסקים בצורה המקסימלית.

לא רק שם, אלא שהנושא של השנה הוא גם המשך של האוריינטציה משנים קודמות, שבה מושם דגש מיוחד על התכנסות של טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית, בלוקצ'יין וביג דאטה. המערכת האקולוגית הדיגיטלית של ענף הבנקאות צפויה להפוך למרכז לתיאום זרימת נתונים, פיננסים ושירותים, במטרה לדיגיטציה מקיפה.

מר פאם אן טואן - מנהל מחלקת התשלומים (SBV) אישר: לאחר 4 שנים של יישום החלטה 810/QD-NHNN, פעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות רשמו תוצאות מרשימות רבות. נכון להיום, למעלה מ-90% מהעסקאות הבנקאיות במוסדות אשראי רבים מתבצעות באמצעות ערוצים דיגיטליים, ליותר מ-87% מהמבוגרים בווייטנאם יש חשבונות בנק.

בנוסף, סדרה של שירותים כגון הפקדות, פתיחת חשבונות, הנפקת כרטיסים, העברת כספים, הלוואות... עברו דיגיטציה של 100%, מה שמסייע לקיצור זמן, חיסכון בעלויות והגברת הנוחות עבור הלקוחות.

במקביל, הבנק הממלכתי של וייטנאם משפר ללא הרף את מערכת המשפט שלו, מבטיח אבטחת מידע ומשדרג את התשתית שלו כדי לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית. שיתוף הפעולה הבינלאומי מורחב כדי לעדכן מגמות טכנולוגיות ולשפר את יכולותיהם של אנשי הבנקאות.

תחת המוטו של שימוש בנתונים כמשאב אסטרטגי, ענף הבנקאות בונה בהדרגה מערכת מסדי נתונים משותפת כדי להתקדם לקראת קבלת החלטות מבוססת נתונים. במקביל, שיפור התקשורת והחינוך הפיננסי הוא גם חלק הכרחי עבור אנשים ועסקים כדי שיוכלו לגשת לשירותי בנקאות דיגיטלית בצורה בטוחה ויעילה.

Chuyển đổi số ngân hàng 2025: Kết nối dữ liệu, an toàn giao dịch- Ảnh 2. — מר פאם אן טואן - מנהל מחלקת התשלומים (SBV) החליף מידע על טרנספורמציה בבנקאות דיגיטלית - צילום: VGP/HT

להדק את האבטחה, למנוע הונאות והונאות מתקדמות

לדברי נציג מחלקת התשלומים (SBV), בתקופה הקרובה, ה-SBV יתמקד בשש קבוצות ספציפיות של פתרונות, ביניהן: יישום תוכניות טרנספורמציה דיגיטלית; שכלול מוסדות משפטיים; תיאום הדוק עם משרד הביטחון הציבורי ליישום פרויקט 06; שדרוג תשתיות; הרחבת שיתוף הפעולה הבינלאומי ופיתוח משאבי אנוש; חיבור ושיתוף מידע בין-מגזרי.

מנהל מחלקת התשלומים (SBV) אמר כי בתקופה הקרובה, תוך קידום התוצאות שהושגו, המשך מעקב צמוד אחר המדיניות והנחיות המפלגה והממשלה בנוגע לטרנספורמציה דיגיטלית ויישום נתוני אוכלוסייה לאומיים, ה-SBV יתמקד ביישום הפתרונות הספציפיים הבאים:

ראשית, להמשיך להתמקד ולקדם את יישום תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות, תוכניות שהוציא בנק המדינה לקידום טרנספורמציה דיגיטלית של הבנקאות, והמטרות שנקבעו בהחלטה 57-NQ/TW ובהחלטה 71/NQ-CP;

שנית, להמשיך לשפר את המוסדות, לתאם באופן הדוק עם משרדי ממשלה וסניפים רלוונטיים כדי להאיץ את הסקירה, התיקון והפרסום של מסמכים משפטיים לקידום והסרת קשיים במסחר אלקטרוני ובטרנספורמציה הדיגיטלית של מגזר הבנקאות;

שלישית, לתאם באופן הדוק עם משרד הביטחון הציבורי כדי להמשיך ולבצע ביעילות את המשימות בתוכנית התיאום מס' 01/KHPH-BCA-NHNN בין משרד הביטחון הציבורי לבנק המדינה ביישום פרויקט 06;

רביעית, להמשיך לשדרג ולשפר את התשתית המשרתת את הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות על מנת להבטיח אבטחה ובטיחות, תוך התמקדות בבניית מערכת מסדי נתונים משותפת עבור ענף הבנקאות כדי להתקדם לעבר קבלת החלטות מבוססת נתונים;

חמישית, לחזק את שיתוף הפעולה הבינלאומי כדי לעדכן מגמות טכנולוגיות חדשות וללמוד מניסיונן של מדינות אחרות; להתמקד בפיתוח משאבי אנוש איכותיים למטרות טרנספורמציה דיגיטלית וחדשנות;

שישית, להמשיך ליישם תיאום בין-מגזרי: לשלב, לחבר ולשתף מידע על ענף הבנקאות עם תעשיות ותחומים אחרים כדי להרחיב את המערכת האקולוגית הדיגיטלית ולפתח שירותי בנקאות דיגיטלית ותשלומים דיגיטליים;

שביעית , לקדם תקשורת וחינוך פיננסי לאנשים ולעסקים.

בפרט, על מנת להתמודד עם ההונאה המתוחכמת יותר ויותר באמצעות חשבונות בנק, אמר נציג בנק המדינה: סוכנות זו מתקנת בדחיפות את חוזר 17, המחמיר את ניהול המידע הביומטרי. החל מ-1 בספטמבר 2025, פתיחת חשבון עבור ארגון או אדם חייבת להיות מאומתת באמצעות נתונים ביומטריים, בהשוואה למאגר האוכלוסין הלאומי. זהו פתרון להגנה על זכויות הלקוחות ולמניעת הונאה. בנק המדינה יאסור גם את השימוש בכינויים, המכונים גם "כינויים", המקושרים למספרי חשבון בנק אמיתיים ומשמשים לקבלת/העברת כספים, כניסה או אימות עסקאות מכיוון שהדבר עלול לגרום לבלבול עבור השולח.

בנוסף, כל ענף הבנקאות צפוי לפרוס שירות התרעה מפני הונאה בחשבונות בשנת 2025. לאחר ש-BIDV ביצעה פיילוט מוצלח החל מ-1 באפריל, כאשר יותר מ-100 מיליארד דונג וייטנאמי נשמרו הודות לאזהרות בזמן, בנקים גדולים כמו Vietcombank, VietinBank, MB ו-Agribank יפרסו אותו באפליקציות דיגיטליות. אזהרות מפני חשד להונאה בחשבונות יוצגו ישירות באפליקציה, ולשולח יש את הזכות להחליט אם להמשיך או לעצור את העסקה.

נתוני האזהרה יעודכנו באופן שוטף כדי למנוע "תיוג שגוי" שמשפיע על המשתמשים. במקביל, בנק המדינה ויחידות אחרות יארגנו צוותי פיקוח רבים כדי להבטיח יישום סינכרוני של VNeID בפעילויות הבנקאיות.

מנקודת מבטו של בנק מסחרי, גב' פונג טי האי ין - סגנית המנכ"ל של וייטקומבנק, שיתפה: הבנק היה חלוץ בבניית מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה שתשרת פלחי לקוחות מרובים, פריסת חתימות דיגיטליות מרחוק וחיבור לנתוני אוכלוסייה לאומיים. וייטקומבנק תיאם עם המרכז למחקר ויישום של נתוני אוכלוסייה וזיהוי אזרחים (מרכז RAR) של משרד הביטחון הציבורי ביישומים דיגיטליים, ופתח צעד חדש בפעילויות אשראי מקוונות ובערבויות השקעה מקוונות.

מנקודת מבטה של חברת טכנולוגיה, גב' נגוין טי נגואן - מנהלת הכספים הראשית של חברת MISA הציגה את פלטפורמת ההלוואות MISA, שנועדה לחבר עסקים קטנים ובינוניים עם מוסדות אשראי. עם יותר מ-300,000 לקוחות עסקים קטנים ובינוניים המשתמשים בשירותי ענן, MISA מספקת נתונים מקוונים לבנקים כדי להעריך סיכונים בזמן אמת.

הודות לפלטפורמה זו, זמן אישור ההלוואה מתקצר ליום אחד, לא נדרשים בטחונות, ושיעור הצלחת ההלוואה הוא 30%, פי 10 מהמודל המסורתי. יותר מ-22,500 מיליארד דונג וייטנאמי חולקו באמצעות MISA Lending עם יחס סיכון בטווח הבטוח. MISA מקווה לעבוד עם בנק המדינה כדי לבנות מודל "משולש הזהב" בין הממשלה, הבנק והארגונים כדי לקדם מימון דיגיטלי.

הוי טאנג

מקור: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm