סגן הנגיד הקבוע של הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV), דאו מין טו, נואם בסמינר - צילום: VGP/HT
אלו הם התכנים שנדונו בסמינר "קידום יישום תוכנית הפעולה של ענף הבנקאות ליישום האסטרטגיה הלאומית לצמיחה ירוקה לתקופה 2021-2030" ובהכרזה על המדריך למערכת ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים (MTXH) בפעילויות מתן אשראי, שאורגן במשותף על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם ב-21 במאי בהאנוי .
צמיחה ירוקה - ממדיניות לפעולה מעשית
סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV), דאו מין טו, אישר: "צמיחה ירוקה אינה עוד אופציה, אלא הפכה לדרישה חובה. במיוחד, בהקשר של שינויי אקלים הולכים ומתגברים, מדינות ברחבי העולם , ובמיוחד מדינות מתפתחות, אינן יכולות עוד לדחות פעולה סביבתית."
"מעבר למודל צמיחה ירוקה, פיתוח כלכלי בשילוב עם הגנת הסביבה הוא הדרך הבלתי נמנעת לעבר עתיד בר-קיימא, מכיל ומשגשג", הדגיש סגן המושל דאו מין טו.
מבלי למסור מסר, וייטנאם הוכיחה בבירור מחויבות זו באמצעות סדרה של אסטרטגיות ותוכניות פעולה ספציפיות. החל מאסטרטגיית הצמיחה הירוקה לתקופה 2021-2030, עם חזון לשנת 2050, ועד לתוכנית הפעולה המורכבת מ-134 פעילויות מפורטות עבור משרדים, סניפים ורשויות מקומיות. המוקד לכל אורך הדרך הוא על קידום אשראי ירוק וגיוס משאבים, במיוחד מהמגזר הפיננסי.
סגן הנגיד דאו מין טו אמר: "ענף הבנקאות שילב יעדי פיתוח בר-קיימא בהנחיות האשראי, הוציא הנחיה לקידום צמיחה ירוקה ודרש שילוב של ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילויות מתן אשראי."
לאחר כמעט 10 שנות יישום, עד הרבעון הראשון של 2025, 58 מוסדות אשראי (CIs) יצרו הלוואות ירוקות בשווי כולל של יותר מ-704,244 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של יותר מ-21.2% בשנה בתקופה שבין 2017 ל-2024, גבוה מקצב צמיחת האשראי הכולל של המשק כולו. הלוואות ירוקות מתמקדות באנרגיה מתחדשת, אנרגיה נקייה (מעל 37%) וחקלאות ירוקה (מעל 29%).
בפרט, מערכת הבנקאות מגלה עניין גובר בהערכת סיכונים סביבתיים וחברתיים. עד כה, 57 מוסדות אשראי ביצעו הערכות עם חוב כולל של עד 3.62 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, מספר ההלוואות שנבדקו במסגרת סיכונים סביבתיים וחברתיים גדל פי 15 בהשוואה לשנת 2017.
עם זאת, סגן המושל דאו מין טו הודה בגלוי כי עדיין קיימים קשיים רבים כגון: מסגרת משפטית לא שלמה, כלי הערכה מוגבלים, תקופת החזר ארוכה, גישה נמוכה למשאבים פיננסיים ירוקים בינלאומיים. יחד עם זאת, קיבולת צוות הבנקאות בתחום הסביבה - החברה - האקלים היא עדיין חולשה שיש לשפר אותה באופן משמעותי.
מנקודת מבטם של בנקים מסחריים, אמר מר דואן נגוק לו, סגן המנכ"ל של אגריבנק: "אגריבנק הקצה 30,000 מיליארד דונג וייטנאמי למימון פרויקטים של השקעה בתעשיות מפתח ופרויקטים ירוקים עם ריבית קבועה מועדפת של עד 24 חודשים מ-6.0% לשנה בלבד, בתוקף עד 31 בדצמבר 2025 (או עד סוף סולם התוכנית). 2,000 מיליארד דונג וייטנאמי מוקצים ליישום תוכנית אשראי מועדפת ללקוחות פרטיים המשקיעים בייצור ובעסק של מוצרי OCOP עם ריבית נמוכה עד 2.0% לשנה מריבית הלוואות נמוכה עד 2.0% לשנה מרצפת הריבית של אגריבנק."
תוכנית ההלוואות מעודדת פיתוח חקלאות היי-טק וחקלאות נקייה עם היקף הון מינימלי של 50 טריליון דונג וייט ללקוחות שהם מפעלים, קואופרטיבים, איגודים קואופרטיבים, בעלי חקלאים... אגריבנק מיישמת גם תוכנית הלוואות "אשראי ירוק" מועדפת ללקוחות פרטיים עם היקף של 10 טריליון דונג וייט עם ריבית רצפה של 3.5% בלבד לשנה ללקוחות הלווים הון ליישום תוכניות ופרויקטים לייצור ועסקים של מוצרים ושירותים ירוקים.
"כתוצאה מכך, ההלוואות המצטברות של אגריבנק למגזרים ירוקים גדלו בהתמדה לאורך השנים, כאשר חלקו של מימון פרויקטים ירוקים מתוך סך האשראי המצטבר של אגריבנק גדל מ-0.9% בשנת 2020 ל-1.7% בשנת 2024", שיתפו ראשי אגריבנק.
סמינר בנושא "קידום יישום תוכנית הפעולה של ענף הבנקאות ליישום האסטרטגיה הלאומית לצמיחה ירוקה לתקופה 2021-2030" ופרסום המדריך למערכת ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים (MTXH) בפעילויות מתן אשראי - צילום: VGP/HT
למידה מניסיון בינלאומי , קידום מימון בר-קיימא
בסמינר, נציגים ממשרדי ממשלה, בנקים ונציגים של ארגונים בינלאומיים רבים נתנו בתורם חוות דעת מעשיות על קידום אשראי ירוק.
נציגים של מוסדות פיננסיים גרמניים ושוויצריים שיתפו גם לקחים בנוגע לגישה להון ירוק, שימוש יעיל במכשירי מימון פיתוח ועידוד המגזר הפרטי לתרום למעבר הירוק.
נציגים רבים הדגישו את תפקיד ה-ESG כסטנדרט חובה עבור עסקים המעוניינים לקבל אשראי בעתיד. לכן, פרסום דוחות ESG אינו רק טרנד, אלא יהפוך ל"דרכון" לגישה למקורות הון מועדפים.
ד"ר מיכאלה באור - מנהלת הסוכנות הגרמנית לשיתוף פעולה בינלאומי (GIZ) בווייטנאם נואמת - צילום: VGP/HT
מנקודת מבטם של ארגונים בינלאומיים, ד"ר מיכאלה באור - מנהלת המדינה של הסוכנות הגרמנית לשיתוף פעולה בינלאומי (GIZ) בווייטנאם, ניתחה: כדי לפתח מערכת פיננסית ירוקה חזקה, יש צורך בשיתוף פעולה של המגזר הציבורי, הפרטי והבינלאומי. ממשלת גרמניה, באמצעות GIZ, מחויבת להמשיך וללוות את וייטנאם לעבר כלכלה ירוקה שבה איש אינו נשאר מאחור.
גב' הא טי תו ג'יאנג - מנהלת מחלקת האשראי למגזרים כלכליים (SBV) אמרה: SBV השיקה את "מדריך מערכת ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים (ESMS)". המסמך חובר במשותף על ידי SBV והתאגיד הבינלאומי למימון (IFC), בהתבסס על נהלים בינלאומיים, ומשמש כ"מדריך" למוסדות אשראי בשילוב ESG בפעילויות אשראי.
בסיום הסמינר, הדגיש סגן המושל דאו מין טו את החשיבות של שכלול המסגרת המשפטית וגיוס משאבים לאשראי ירוק. בלתי נמנע שמדינות יקבעו סטנדרטים לייצוא סחורות. האסיפה הלאומית וממשלת וייטנאם נתנו הנחיות חזקות וברורות עם תוכניות פעולה ספציפיות. עם זאת, בנוסף, עדיין יש צורך להשלים בקרוב את מערכת המסמכים המשפטיים כבסיס ליישום סינכרוני על ידי משרדים וסניפים רלוונטיים.
עבור ענף הבנקאות, למרות שלמסגרת המשפטית הנוכחית יש בסיס משותף, עדיין יש צורך לשפר אותה מבחינת ניהול, מנגנונים ומדיניות ספציפית. במקביל, העלאת המודעות והכשרת הצוות, ובמיוחד מנהיגים בכל הרמות בענף, הן גם דרישה דחופה. לכן, יש צורך לפתח נהלים ותקנות מאוחדים עבור כל בנק מסחרי כדי להבטיח יישום יעיל.
בינתיים, יחידות בענף הבנקאות צריכות לגייס באופן יזום מקורות הון מקומיים כדי לשרת תוכניות אשראי ירוק.
לא רק בנקים מקומיים, בנקים בינלאומיים רבים מביעים כעת גם עניין בתחום הסביבה והפיתוח בר-קיימא בווייטנאם. מוסדות פיננסיים זרים שוקלים להרחיב את שיתוף הפעולה, לא רק ברמת המדיניות אלא גם בהשקעות ישירות ועקיפות. וייטנאם נחשבת ליעד אטרקטיבי, במיוחד בתחומים כמו פיתוח תשתיות, יישום תוכנית האנרגיה השמינית, השקעות באנרגיה מתחדשת - תחומים הדורשים הון גדול וארוך טווח.
לכן, יש צורך לקלוט וללמוד את יישום הפתרונות המשפטיים באופן דרסטי, תוך סיווג ברור של התעשיות והמוטבים. משם, לזהות באופן ספציפי מדיניות העדפה ותמיכה, כמו גם מנגנוני ביזור סמכויות מתאימים כדי ליצור תנאים נוחים יותר עבור בנקים מסחריים בתהליך היישום. רשימה ספציפית של בנקים מסחריים הזכאים להלוואות השקעה ירוקות נמצאת בבנייה ומתווספת.
בנוסף, יקודמו עבודת הניתוח, הערכת הסיכונים ומתן הדרכות ליישום. GIZ מתאמת עם הגופים הרלוונטיים לפיתוח מסמכים "מעשיים", המבוססים על המערכת המשפטית הנוכחית, כדי לתמוך בבנקים מסחריים ביישום יעיל של אשראי ירוק.
כמו כן, מעודדים ארגונים ובנקים מסחריים להתמקד בפרסום שקוף של דוחות יישום ESG. זוהי לא רק דרישת ציות בינלאומית, אלא גם אוריינטציה של פיתוח בר-קיימא עבור המערכת הפיננסית המקומית. נדרשת פרספקטיבה דרסטית וברורה יותר על יישום ESG בתקופה הקרובה, יחד עם מנגנוני תמיכה מצד המדינה וגם מתוך ענף הבנקאות.
בנוסף, יש צורך להשלים בקרוב מנגנוני ערבות אשראי ולספק תמיכה כספית למיזמים ירוקים ולפרויקטים ירוקים באמצעות הלוואות מועדפות או הנפקת אג"ח ירוקות. מסדרון משפטי ברור ומסגרת מתאימה יהיו תנאי הכרחי לקידום פיתוח בריא של שוק הפיננסים הירוק.
על מנת לשלוט בפליטות ולהגן על הסביבה, בנקים מסחריים צריכים לקבוע מדיניות אשראי מועדפת אשר לוקחת בחשבון גורמים סביבתיים. במקביל, יש להתאים את מקורות ההון לצרכים המעשיים, ולקבל חוות דעת מבנקים, משרדים ומגזרים כדי להבטיח שהמדיניות המוצעת תהיה ישימה ותהיה מוסכמת מאוד.
סגן המושל דאו מין טו הדגיש כי 2025 היא אבן דרך חשובה בהערכת יישום אסטרטגיית הצמיחה הירוקה בת חמש השנים 2021-2025.
"בנק המדינה של וייטנאם מחויב להמשיך ולנהל את צמיחת האשראי בצורה סבירה, תוך מתן עדיפות למגזרי הייצור הירוק והכלכלה המעגלית; לבחון ולשפר את המסגרת המשפטית בנושא אשראי ירוק, לתמוך בעסקים קטנים ובינוניים בגישה להון; לקדם שיתוף פעולה בינלאומי, לשפר את יכולתם של צוות הבנקים בתחום אשראי ירוק ושינויי אקלים; להגביר את התעמולה בנושא פיתוח בר-קיימא...", הדגיש מנהיג הבנק.
הוי טאנג
מקור: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm
תגובה (0)