לבנק TP בקואנג נאם יש מגבלות רבות בפעילויות אשראי וערבויות.

DNVN - מסקנת הבדיקה של בנק המדינה מראה כי למרות שבנק TPBank Quang Nam עומד באופן בסיסי בהליכי ההערכה והתשלום, לסניף זה עדיין יש ליקויים והפרות רבים בפעילויות ההלוואות, ניהול בטוחות, טיפול בחובות אבודים וערבויות.

ב-25 בספטמבר 2025, פרסם המפקח הראשי של בנק המדינה של וייטנאם (SBV) אזור 9 את מסקנת הבדיקה מס' 195/KL-TTNH בנוגע לבנק המסחרי Tien Phong Joint Stock Bank, סניף Quang Nam (TPBank Quang Nam).

לסיכום, הלווים שעברו את הבדיקה הבסיסית עמדו בתנאי ההלוואה בנוגע לכשרות משפטית, כשרות אזרחית, מטרת ההלוואה המשפטית ותוכנית ניצול הון ישימה; הלקוחות סיפקו מידע על מצב העסק, יכולת פיננסית כדי להבטיח את היכולת להחזיר את ההלוואה, עמדו בתקנות בנוגע לצורכי הון שאינם מותרים להלוואה; ויישמו אמצעי ביטחון להלוואה כפי שנקבע. כל ההלוואות מוערכות לפני קבלת החלטה להלוות, חתימה על חוזי אשראי ופיזור בהתאם לתהליך ההלוואות של TPBank . אישור ההלוואה מבטיח את עקרון העצמאות וחלוקת האחריות בין שלבי ההערכה וקבלת ההחלטה על ההלוואה.

פיקוח הבנקים הממלכתי הצביע על בעיות והפרות רבות בבנק TPBank Quang Ngai .

עם זאת, פעילויות ההלוואות ב-TPBank Quang Nam עדיין סובלות מליקויים רבים, הפרות, ואינן עומדות בתקנות החוקיות והתקנות הפנימיות.

הסניף לא עמד בתקנות הפנימיות בנוגע לאיסוף תכולה ומסמכים כבסיס להערכת לקוחות; אין בסיס ברור, על פי התקנות הפנימיות בנוגע להנחיות להערכת תנאי הלוואה של KHCN ו-KHDN MSME, כדי לקבוע האם ללקוח יש עסק ממשי לייצור הכנסה לפירעון החוב; לא אסף מסמכים משפטיים המוכיחים ייצור ופעילויות עסקיות כגון תעודת רישום עסק או חיפוש קוד מס של הלקוח; קביעת תקופת התשלום העיקרי (תקופת גרייס) אינה עולה בקנה אחד עם תוצאות ההערכה וההערכה של מצבו העסקי של הלקוח.

בנוגע לניהול בטחונות, הסניף לא יישם במלואו את התקנות הפנימיות בנושא ניהול בטחונות (בדיקה והערכה מחדש של בטחונות). הוא לא עמד בתקנות הפנימיות בנוגע לביטוח רכוש ללקוחות שקיבלו אשראי ב-TPBank: אי שמירה על תעודות ביטוח רכב; במקרים מסוימים, לקוחות לא רכשו ביטוח עבור בטחונות לרכב מנועי.

הבדיקה לאחר מתן הלוואה אינה עומדת באופן מלא בתקנות הפנימיות כגון: הערכה בפועל של מקורות החזר חוב, יכולת החזר חוב, בטחונות... אין דוח הערכה והצעה לטיפול לאחר הבדיקה.

ראוי לציין כי הטיפול בחובות אבודים עדיין אינו מספק כאשר בדיקות לאחר מתן הלוואות ללקוחות אינן מתבצעות באופן קבוע בהתאם לתקנות TPBank, מה שמוביל לכך שחלק מההלוואות אינן מוערכות כראוי מבחינת סיכון. משרד הפיקוח ביקש מ-TPBank Quang Nam לבחון ולסווג מחדש לקבוצות חוב בסיכון גבוה יותר, בהתבסס על חוזר 31/2024/TT-NHNN.

בפעילויות ערבויות, מסמכים, נהלים וערבויות מימון סחר, הסניפים יעמדו בתקנות נגיד הבנק הממלכתי בנוגע לערבויות בנקאיות ובתקנות הפנימיות של TPBank.

עם זאת, עדיין קיימים ליקויים כגון: אי איסוף תוכניות בנייה והערכות פרויקט בהתאם לתהליך הבדיקה שלאחר הלוואה של TPBank, אי גביית דמי ערבות בהתאם לתקנות הפנימיות. TPBank Quang Nam אינו מתחשב בהפחתת ערך הערבות כאשר TPBank מסיים את התחייבות הערבות שלו. מתן/עדכון מידע על קבוצת חובות של התחייבויות ערבות ל-CIC אינו תואם את סיווג התחייבויות הערבות בסניף עבור התחייבויות ערבות המסווגות בקבוצה 1 ומעלה.

בהתבסס על התוצאות, הגישה הפיקוח 3 המלצות לבנק TP ו-8 המלצות ספציפיות לבנק TP קוואנג נאם כדי להתגבר על ליקויים, להבטיח פעילות בטוחה ויעילה ועמידה בתקנות החוק.

דוי לוק

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494