"פער עושר" עבור קשישים

בווייטנאם, אוכלוסיית הקשישים גדלה במהירות הן במספר והן בפרופורציה. על פי נתוני האוכלוסייה הלאומיים, במדינה יש כיום כ-17 מיליון קשישים, המהווים כמעט 17% מהאוכלוסייה. וייטנאם היא אחת המדינות עם קצב הזדקנות האוכלוסייה המהיר ביותר באסיה, זמן המעבר משלב הזדקנות האוכלוסייה לאוכלוסייה מבוגרת הוא 17-20 שנים, קצר יותר ממדינות רבות אחרות.

ללא קצבאות חודשיות ופנסיות, אנשים רבים עדיין נושאים בנטל כבד של פרנסתם בזקנתם (תמונה להמחשה)

בהקשר זה, נושא הבטחת הביטחון הסוציאלי לקשישים הפך דחוף מתמיד. עם זאת, המציאות הנוכחית מראה שעדיין ישנם קשישים רבים החיים ללא פנסיה, ללא קצבאות חודשיות וללא תמיכה. זהו "פער ביטוח סוציאלי" מדאיג במדיניות לקשישים.

"פער הביטחון"

על פי נתוני הביטוח הלאומי של וייטנאם (VSS), עד שנת 2024 יהיו בווייטנאם כמעט 17 מיליון קשישים, מתוכם יותר מ-2.47 מיליון קשישים ישתתפו בביטוח לאומי (2.2 מיליון קשישים השתתפו בביטוח לאומי ומקבלים פנסיות חודשיות עם פנסיה ממוצעת של כמעט 6 מיליון דונג וייטנאמי לחודש).

ניתוח של ארגון העבודה הבינלאומי (ILO) משנת 2022 מראה כי וייטנאם היא בין המדינות עם שיעורי כיסוי פנסיוניים נמוכים יחסית. בעוד ששיעור כיסוי הפנסיה הממוצע העולמי הוא 77.5%, בווייטנאם הוא עומד על כ-40% בלבד. במדינות אירופאיות ואסייתיות מתקדמות רבות כמו קוריאה ויפן, שיעור כיסוי הפנסיה והקצבאות לקשישים הוא 80-100%. ממצא זה מראה כי לווייטנאם עדיין יש עבודה רבה לעשות כדי להבטיח את יעד הכיסוי האוניברסלי לקשישים.

נכון לעכשיו, קשישים בגילאי 60-79 העומדים בתנאים יכולים לקבל את ההכנסה הבאה: קצבת ביטוח לאומי חודשית (אם שילמו מספיק והם בגיל פרישה); קצבת פנסיה לאומית (לעניים, נכים, מיעוטים אתניים באזורים קשים במיוחד) וקצבה לאנשים עם שירות ראוי לשבח.

עם זאת, במציאות, רוב הקשישים בגילאי 60-79 אינם זכאים לשום קצבה. רק לאחר גיל 80, קשישים זכאים לקצבאות סוציאליות כלליות. הפער של 20 שנה בין גיל 60 ל-80 הוא התקופה שבה קשישים מתמודדים עם סיכונים בריאותיים רבים, עלויות רפואיות וצריכים להבטיח הכנסה. בינתיים, קבוצה זו מתעלמת ממערכת הביטוח הלאומי.

החל מ-1 ביולי 2025 נכנס לתוקף רשמית חוק הביטוח הלאומי 2024, שבו הנקודה החדשה הבולטת היא הקמת מערכת ביטוח לאומי רב-שכבתית, הכוללת: רמה 1 - גמלאות פנסיה חברתיות המשולמות מתקציב המדינה; רמה 2 - ביטוח לאומי חובה וביטוח לאומי וולונטרי ורמה 3 - ביטוח לאומי משלים לפרישה - וולונטרי לפי עקרון התרומה-גמלאות.

הקומה הראשונה היא נקודת שיא חשובה: קצבאות הפנסיה החברתית יחלו מגיל 75 (כיום 80). במקביל, אנשים בגילאי 70-74 ממשקי בית עניים/כמעט עניים ייחשבו לקבלת קצבאות. שינוי זה תורם לקיצור "פער הביטחון" הנוכחי ב-5-10 שנים; במקביל, להגדלת שיעור הכיסוי של המוטבים, ויצירת מוטיבציה להשתתף בביטוח סוציאלי בקרב הקבוצות המפוצלות כיום.

בנוסף, עובדים שהגיעו לגיל פרישה אך טרם זכאים לפנסיה או להטבות סוציאליות יקבלו הטבות חודשיות מתשלומי הביטוח הלאומי ששילמו (אם לא ימשכו את תשלומי הביטוח הלאומי שלהם בסכום חד פעמי). גובה ההטבות מחושב על סמך זמן וגובה ההפקדות, לפחות בגובה גובה ההטבות הסוציאליות.

לקראת יצירת מערכת ביטוח סוציאלי גמישה ורב-שכבתית

הוספת שכבת הטבות פנסיה חברתית למערכת הביטוח הסוציאלי בווייטנאם מסמנת צעד משמעותי קדימה בגישה למודל הביטוח הסוציאלי הרב-שכבתי המיושם במדינות רבות ברחבי העולם . על פי המלצת ארגון העבודה הבינלאומי (ILO), יש לעצב מערכת פנסיה מקיפה המבוססת על שלוש שכבות: (1) הגנה סוציאלית אוניברסלית (לא תורמת), (2) ביטוח פנסיה בסיסי (תורמת) ו-(3) צורות נוספות של חיסכון פרישה (פנסיות מרצון או תעסוקתיות).

במדינות מפותחות כמו גרמניה, שבדיה, יפן או דרום קוריאה, מערכות פנסיה פועלות לעתים קרובות עם שילוב של שלוש הרמות. לדוגמה, ביפן, כל האזרחים בני 65 ומעלה מקבלים פנסיה בסיסית מהממשלה בין אם תרם לה ובין אם לאו. מנגנון זה מסייע להבטיח שאף קשיש לא ייפול לעוני מוחלט עקב היעדר פנסיה.

עם חוק הביטוח הלאומי משנת 2024, וייטנאם ניגשת להיגיון זה באמצעות הקמת מערכת ביטוח לאומי גמישה ורב-שכבתית. הגישה ה"רב-שכבתית" לא רק מסייעת להרחיב את הכיסוי, תוך שאיפה לביטוח לאומי אוניברסלי, אלא גם מבטיחה הוגנות בין קבוצות שונות של עובדים מהמגזר הפורמלי והבלתי פורמלי ועד לאלו שאינם מסוגלים לתרום.

בנוסף, מתן אפשרות לעובדים לקבל הטבות חודשיות מתשלומי הכספים שלהם במקרה שאינם זכאים לפנסיה מדגים גם את רוח ה"אף אחד לא נשאר מאחור" במדיניות הביטוח הלאומי החדשה.

הנקודה החשובה היא שהמדיניות אינה מכוונת רק ל"סיוע" אלא גם מעודדת אנשים להשתתף בביטוח לאומי מוקדם, באופן רציף וארוך טווח, ובכך ליצור מערכת פנסיה בת קיימא. עם זאת, מלבד פתיחת הזדמנויות רבות לשיפור מצב הביטחון הסוציאלי עבור קשישים, יישום יעיל של חוק הביטוח הלאומי 2024 עדיין עומד בפני אתגרים וקשיים רבים.

מבחינת משאבי תקציב, הרחבת היקף קצבאות הפנסיה החברתיות, התאמת גיל המקבלים לגיל מוקדם יותר, העלאת גובה הקצבאות התקופתיות וכו' יפעילו לחץ רב על תקציב המדינה. על פי הערכות משרד העבודה, נכי המלחמה והרווחה (כיום משרד הפנים), תשלום קצבאות סוציאליות חודשיות לקשישים בני 80 ומעלה עולה כיום אלפי מיליארדי וונד מדי שנה. אם הגיל יורד ל-75, מספר זה בוודאי יגדל בחדות. הדבר דורש היערכות כלכלית מדוקדקת, במיוחד בהקשר של אוכלוסיית וייטנאם המזדקנת במהירות.

נכון לעכשיו, כיסוי הביטוח הלאומי עדיין נמוך במגזר הבלתי פורמלי, המהווה יותר מ-60% מכוח העבודה במדינה. על פי נתונים סטטיסטיים של הביטוח הלאומי של וייטנאם, עד סוף 2024, רק כ-38% מכוח העבודה בגיל העבודה ישתתף בביטוח לאומי חובה או וולונטרי. זה מוביל לכך שחלק גדול מהקשישים בעתיד לא יהיו זכאים לפנסיה, מה שממשיך להפעיל לחץ על מערכת הסיוע החברתי.

בנוסף, המודעות של אנשים לפוליסות ביטוח לאומי עדיין אינה אחידה. עובדים רבים, במיוחד באזורים כפריים או פרילנסרים, עדיין רואים בביטוח לאומי נטל או מבינים לא נכון שתשלום ביטוח לאומי הוא "ניכוי משכורת" או "לא יעיל". זו הסיבה שתופעת משיכת הביטוח הלאומי בבת אחת, למרות שצומצמה לאחרונה, עדיין נפוצה, ויוצרת "פער פרישה" בעתיד.

על מנת שמדיניות הפנסיה החברתית ומערכת הביטוח הלאומי הרב-שכבתית ימקסמו את יעילותן, במטרה לכיסוי אוניברסלי, בתקופה הקרובה, הביטוח הלאומי של וייטנאם יקדם תקשורת ותעמולה של מדיניות בצורה קלה להבנה ומוכרת, תוך הדגשת היתרונות ארוכי הטווח של השתתפות בביטוח לאומי, במיוחד עבור צעירים. סיפורים אמיתיים של גמלאים המקבלים פנסיות יציבות, בהשוואה לאלו ללא פנסיה, ייצרו אפקט קוגניטיבי ברור.

בהקשר של אוכלוסייה מזדקנת במהירות, בניית מערכת ביטוח לאומי חזקה ומקיפה היא לא רק חובה אלא גם אסטרטגיה ארוכת טווח להבטחת פיתוח לאומי בר-קיימא. "פער הפנסיה" של הקשישים, אם לא יתמלא, יהווה אתגר מרכזי מבחינת האנושות, החברה והכלכלה. וייטנאם נמצאת בדרך הנכונה ביישום רפורמה רב-מפלסית בביטוח לאומי. הדבר החשוב הבא הוא להפוך מדיניות לפעולה, מדיניות הלכה למעשה, כך שאף אחד לא יישאר מאחור במסע לעידן זקנה שלווה.

המודעות של אנשים לפוליסות ביטוח לאומי עדיין אינה אחידה. עובדים רבים, במיוחד באזורים כפריים או פרילנסרים, עדיין רואים בביטוח לאומי נטל או מבינים לא נכון שתשלום ביטוח לאומי הוא "ניכוי משכורת" או "לא יעיל". זו הסיבה שתופעת משיכת הביטוח הלאומי בבת אחת, למרות שצומצמה לאחרונה, עדיין נפוצה, ויוצרת "פער פרישה" בעתיד.

החל מ-1 ביולי 2025 נכנס לתוקף רשמית חוק הביטוח הלאומי 2024, שבו הנקודה החדשה הבולטת היא הקמת מערכת ביטוח לאומי רב-שכבתית, הכוללת: רמה 1 - גמלאות פנסיה חברתיות המשולמות מתקציב המדינה; רמה 2 - ביטוח לאומי חובה וביטוח לאומי וולונטרי ורמה 3 - ביטוח לאומי משלים לפרישה - וולונטרי לפי עקרון התרומה והתגמולים.

ביטוח לאומי מחוזי לונג אן

מקור: https://baolongan.vn/-khoang-trong-an-sinh-cua-nguoi-cao-tuoi-a195667.html