אל תפספסו את זמן הזהב לשמירה על תזרים מזומנים ולהגן על זכויות הלקוחות.

לרוב ההונאות יש מטרה אחת: לגנוב כסף מהקורבן. בניגוד להונאות מסורתיות בהן מזומן מועבר ומתקבל ישירות, הונאות מקוונות כיום מסתיימות בהעברות, משיכות ו"מחזור" דרך מערכות מסחר אלקטרוני.

תמונה איורית

בתהליך של הונאה פלילית, זרימת הכסף צריכה לעבור לעתים קרובות דרך מערכת הבנקאות. לכן, בנקים צריכים לזהות זאת כצעד מכריע במניעה ובמאבק בפשעי היי-טק. אם בנקים לא יתערבו במהירות, אפילו הרשויות עם כלי חקירה מלאים ייכנסו לעמדה פסיבית, ולעתים קרובות "ירדפו אחרי השבילים" לשווא.

במקרים רבים, כאשר אנשים גילו כי הונו, הם התקשרו מיד למוקד או לסניף הבנק כדי לבקש לנעול את חשבונם או לחסום עסקאות, אך לעתים קרובות קיבלו תשובות כגון "מחכים לאימות", "הבנק לא יכול להתערב ללא מסמך מהמשטרה"... בינתיים, עם המהירות של העברות, משיכות כספים ו"סיבובים" בין חשבונות רבים כמו היום, רק כמה דקות של היסוס וכל הכסף ייעלם.

זה מראה שבנקים רבים עדיין מתמקדים יותר בנהלים מאשר בבטיחות נכסי הלקוחות. כאשר מתרחש אירוע ספציפי, עובדי הבנק פועלים לעתים קרובות לפי הדרישות: חייב להיות אישור, מסמכים רשמיים, עילה... לחסימה. במקום לתכנן מנגנון "נעילה זמנית חירום" המבוסס על חשד סביר באמצעות מידע גנאי מבעל החשבון או עסקאות חריגות, בנקים עדיין בוחרים בשיטה בטוחה מבחינה פרוצדורלית אך מסוכנת עבור הלקוחות.

לא רק זאת, מנקודת מבט עסקית, בנקים תמיד מפרסמים שעסקאות מתנהלות בצורה חלקה 24/7, אך אין מנגנון "בקרת חירום 24/7" מקביל. מוקדי שירות לקוחות או ערוצי שירות לקוחות דרך אפליקציות עמוסים לעתים קרובות או מעובדים על ידי תבניות תגובה אוטומטיות, או אפילו מושעים זמנית לאחר שעות הפעילות.

כדי להתגבר על המצב של בנקים שמגיבים באיטיות להונאות מקוונות, נדרשת מערכת של פתרונות שונים. עם זאת, מבחינת טכנולוגיה, בנקים צריכים לפרוס מערכת ניטור עסקאות בזמן אמת, המשתמשת בבינה מלאכותית כדי לזהות ולהתריע מראש על עסקאות חריגות, כגון העברות גדולות לחשבונות חדשים, שינוי סיסמאות לפני ביצוע עסקאות וכו'. בעת זיהוי סימנים חשודים, המערכת חייבת להיות מסוגלת להעביר את העסקה באופן אוטומטי למצב ממתין כדי למנוע אובדן כסף.

למעשה, ישנם בנקים שפרסו את פתרון APP Protection - פתרון יישום בינה מלאכותית להגנה על עסקאות לקוחות ב-MB APP, ומגן על לקוחות כבר מנקודת המגע הראשונה בעת הכניסה עם היכולת לזהות בעיות חריגות, להזהיר לקוחות מפני התקנת תוכנות זדוניות שקל לחדור אליהן, לקחת שליטה...

עם זאת, עם המצב הנוכחי של הונאות מקוונות שמתגברות עם טריקים מתוחכמים, בנקים צריכים גם לספק למשתמשים תכונת "נעילת חירום", המאפשרת להם להקפיא חשבונות באופן זמני כאשר ישנם סימנים להונאה. בלחיצת כפתור באפליקציה סלולרית, או בקשה רשמית מקו חם, יש להשעות באופן זמני את החשבון החשוד כדי לשמור על תזרים מזומנים, ובכך ליצור זמן לאימות. זמן "זהב" זה הוא גורם מפתח במניעת הפסדים ותמיכה בחקירות מצד הרשויות.

בנוסף, צו מס' 52/2024/ND-CP מיום 15 במאי 2024 של הממשלה בנושא תשלומים שאינם במזומן, שנכנס לתוקף החל מ-1 ביולי 2024, קובע מקרים של חסימת חשבונות תשלום, לרבות הסכמה מראש בין בעל חשבון התשלום לספק שירותי התשלום או לבקשת בעל החשבון. לכן, אנשים שכבר יש להם חשבון בנק או שעומדים לפתוח חשבון בנק חדש צריכים להגיע להסכם כדי שיוכלו לחסום את החשבון במקרי חירום.

יחד עם זאת, יש צורך להוסיף תקנות בנוגע לתגובת חירום לבקשות חסימה מצד לקוחות או רשויות. אסור לנו לתת למצב של "המתנה למשלוח רשמי" או "המתנה לאימות" לעכב את זמן הזהב לשמירה על תזרים מזומנים.

דוק טונג

מקור: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html