האם הבינה המלאכותית תשתלט על וול סטריט?

בינה מלאכותית (AI) מציעה אפשרויות מבטיחות רבות לבנקים, שכן היא הופכת את המשימות היומיומיות ליעילות יותר. ניתוח מורכב ומידול סיכונים מתבצעים גם הם בקלות ובמהירות רבה יותר הודות לכלי זה.

לפי Business Insider , בינה מלאכותית למעשה חוללה מהפכה בוול סטריט במשך שנים, כאשר רוב העסקאות מבוצעות כיום על ידי אלגוריתמים. על ידי עיבוד מידע שהתקבל, ניתוחו וקבלת החלטות קנייה או מכירה, אלגוריתמים מסייעים בביצוע 60-75% מהעסקאות היומיות בוול סטריט, המרכז הפיננסי של ניו יורק. עם זאת, השאלה כעת היא האם אחוז זה יכול להיות גבוה יותר והאם בינה מלאכותית תשתלט לחלוטין על עבודות אנושיות ביצירת רווחים?

המירוץ ליישום בינה מלאכותית

וול סטריט צופה השפעה משמעותית של בינה מלאכותית על המסחר הפיננסי. על פי סקר של JPMorgan, אחת מחברות השירותים הפיננסיים הוותיקות בעולם שבסיסה בניו יורק, 53% מהסוחרים מאמינים שבינה מלאכותית או למידת מכונה תהיה הטכנולוגיה המשפיעה ביותר על המסחר בשלוש השנים הקרובות (בהשוואה ל-25% בשנת 2022).

על פי נתונים חדשים של חברת הייעוץ האמריקאית Evident, בבנקים המפותחים ביותר, כ-40% מהמשרות הפתוחות קשורות לבינה מלאכותית, כגון מהנדסי נתונים וכמותיים, מנהלים וכו'.

Eigen Technologies, חברת טכנולוגיה גלובלית שבסיסה בניו יורק המספקת שירותי בינה מלאכותית לבנקים כמו גולדמן זאקס ו-ING, מסרה כי בקשות הבינה המלאכותית מבנקים גדלו פי חמישה ברבעון הראשון של 2023 בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

אלכסנדרה מוסאביזדה, מנכ"לית ומייסדת שותפה של Evident, אמרה כי השקת ChatGPT על ידי Open AI (ארה"ב) בנובמבר 2022 הגבירה את מודעותם של מנהיגי הבנקים לכך שבינה מלאכותית משנה את כללי המשחק במגזר הבנקאי בגלל אפשרויותיה הרבות. מוסאביזדה הדגישה: "עלות כישרונות הבינה המלאכותית עלתה משמעותית. מרוץ הבינה המלאכותית החל."

יותר ויותר בנקים בוול סטריט מאמצים טכנולוגיית בינה מלאכותית.

דוגמה בולטת לשימוש בבינה מלאכותית במגזר הפיננסים והבנקאות היא פיתוח מוצר של דויטשה בנק, קבוצת הבנקאות הפרטית הגדולה ביותר בגרמניה, המסוגל לנתח האם השקעות לקוחותיה נמצאות בסיכון. הבנק משתמש בכלי זה גם כדי למצוא קרנות, מניות ואג"ח המתאימים לצרכים ולרצונות של כל לקוח.

קירסטן אן ברמקה, ראש פתרונות נתונים גלובליים בדויטשה בנק, היא תומכת נלהבת בשילוב של בינה מלאכותית ובינה אנושית.

קבוצת הבנקאות והשירותים הפיננסיים הרב-לאומית ING (הולנד) משתמשת בבינה מלאכותית כדי לסנן פוטנציאליים למיגור חובות. בינתיים, מורגן סטנלי נמצאת במרוץ לשימוש בבינה מלאכותית, ומתנסה בטכנולוגיות בינה מלאכותית חדשות באמצעות מודלים של שפה גדולה (LLM). מורגן סטנלי מחזיקה כיום בפטנט על מודל המשתמש בבינה מלאכותית ולמידת מכונה כדי לקבוע האם מידע מהפדרל ריזרב האמריקאי (Fed) מצביע על מדיניות יונית או ניצית, ובכך מסייעת להם לחזות פעולות מדיניות מוניטרית.

גם לג'יי.פי מורגן יש תוכניות דומות. בבקשת פטנט שהוגשה במאי, הצהיר הבנק כי יצר מוצר כמו ChatGPT המסוגל לסייע למשקיעים בבחירת מניות מתאימות. נתונים חד משמעיים מראים כי באמצעות פרסום עולמי, ג'יי.פי מורגן גייסה 3,651 משרות הקשורות לבינה מלאכותית בין פברואר לאפריל, כמעט כפול מזה של היריבות סיטיגרופ ודויטשה בנק.

סוחרים בבורסה של ניו יורק

סטיבן בורוז, מנהל משרד עורכי הדין הרב-לאומי Fieldfisher, אמר כי בנקים משתמשים בבינה מלאכותית כדי לספק פתרונות גידור סיכונים מתאימים יותר באמצעות כלים כמו החלפות ריבית ונגזרים של מניות, מה שמאפשר להם להציע מחירים טובים יותר ללקוחות. בינתיים, יורי נבמיוואקה, ראש מחקר למידת מכונה במורגן סטנלי, אמר: "כל עסק, מחלקת מסחר וצוות השקעות מנסים להשיג הבנה מעמיקה של בינה מלאכותית".

וולס פארגו, בנק אמריקאי, משתמש במודלים של שפה גדולה כדי לקבוע איזה מידע לקוחות צריכים לדווח לרגולטורים, ובמקביל לסייע להם לשפר את תהליכי העסק שלהם. בינתיים, BNP Paribas, בנק צרפתי, משתמש בצ'אטבוטים כדי לענות על פניות לקוחות ומעסיק בינה מלאכותית כדי לזהות ולמנוע הונאות והלבנת הון. באופן דומה, Cast, כלי הניטור והניתוח המופעל על ידי בינה מלאכותית של סוסייטה ג'נרל (צרפת), משתמש בכוח המחשוב שלו כדי לסרוק עוולות פוטנציאליות בשוקי ההון.

ממשלות ברחבי העולם מתחרות במציאת דרכים לווסת את כלי הבינה המלאכותית.

שקיפות ויעילות

בעוד שהיישום הגובר של בינה מלאכותית במגזרי הפיננסים והבנקאות מביא שינויים חיוביים, הוא גם מציב אתגרים משמעותיים לשוק הפיננסי: החל מסיכון לאובדן מקומות עבודה ועד לשקיפות ויעילות של טכנולוגיה זו.

ראשית, הסיכון לאובדן מקומות עבודה עתידי יגדל משמעותית. אנליסטים של גולדמן זאקס חוששים כי 300 מיליון משרות במשרה מלאה ברחבי העולם יוכלו להפוך לאוטומטיות באמצעות בינה מלאכותית. מספר זה עשוי לכלול 35% מהמגזר העסקי והפיננסי בארה"ב.

המיליארדר וורן באפט, יו"ר ברקשייר האת'ווי בע"מ, הביע דאגה באסיפת בעלי המניות השנתית של החברה ב-6 במאי, באומרו: "כאשר משהו יכול לעשות כל מיני עבודות, אני קצת מודאג. כי אני יודע שאנחנו לא יכולים להפוך את המגמה הזו". בריאן מויניהאן, מנכ"ל בנק אוף אמריקה, שותף לדעה זו והעריך כי בינה מלאכותית יכולה להביא יתרונות עצומים ולהפחית משימות רבות, אך חיוני להבין כיצד פועלים זרימת העבודה ותהליך קבלת ההחלטות.

בעוד שליישום של בינה מלאכותית יש השפעות חיוביות, הוא מגיע גם עם אתגרים.

שנית, שקיפות היא נושא חשוב במיוחד בעת הרחבת השימוש בבינה מלאכותית במגזר הבנקאות והפיננסים. בנקים מחויבים לבצע עסקאות ולקבל החלטות עסקאות על סמך מידע מאומת. לדברי המומחית אן ביומונט, שותפה במשרד עורכי הדין פרידמן קפלן סיילר אדלמן ורובינס LLP (ארה"ב), ברגע שבינה מלאכותית נמצאת בשימוש נרחב, קשה מאוד להסביר ללקוחות ולרגולטורים על אילו נתונים הסתמך הבנק כדי לקבל החלטות והאם השימוש בנתונים אלה היה מוצדק.

יתר על כן, לדברי פרופסור אלן בלקוול, פרופסור למדעי המחשב וטכנולוגיה באוניברסיטת קיימברידג' (בריטניה), בנקים צריכים להשתמש בביג דאטה ממקורות שונים כדי "לאמן" כלי בינה מלאכותית, ובעיות רבות יתעוררו מכך.

שלישית, עלות הפיתוח והתפעול של כלי בינה מלאכותית יקרה מאוד. לואיס ז. ליו, מייסד ומנכ"ל Eigen Technologies, ציין כי העלות המשוערת של שימוש במודלים של שפה בקנה מידה גדול כדי לענות על שאלות של לקוחות היא כ-14 דולר לשאלה, בעוד שהעלות לעורכי דין לענות עליה היא רק כ-6 דולר לשאלה.

בעוד שתפקידה של הבינה המלאכותית במסחר בוול סטריט אינו חדש, אנליסטים רבים מדברים על עתיד שבו בינה מלאכותית תוכל להחליף לחלוטין בני אדם בעסקאות פיננסיות ולייצר רווחים, במיוחד לאור היישום הפורח והנפוץ של בינה מלאכותית. כיום, בנקים נמצאים במרוץ נלהב לפתח וליישם בינה מלאכותית כדי להגביר את היעילות העסקית, ובכך להניע שינויים מהירים בתעשיית הבנקאות והפיננסים בעתיד הקרוב. עם זאת, כל חברות הייעוץ מסכימות כי בנקים צריכים לזהות בבירור אילו תחומים בינה מלאכותית תיצור ערך עליון על מנת לפתח אסטרטגיית יישום ברורה של בינה מלאכותית. בנוסף, עליהם להתמקד בהכשרת עובדים, גיוס מומחים נוספים וביסוס מסגרת ניהול סיכונים חדשה כדי לטפל בסוגיות הקשורות לבינה מלאכותית, בסביבת המדיניות הלא ברורה ליישום בינה מלאכותית ובסוגיות הקשורות לדיוק נתונים.

קישור למקור: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm