פתרון בזמן מסייע לבנקים להתגבר על קשיים בטיפול בחובות אבודים.

DNVN – מומחים רואים באישור החוק לתיקון ומשלים של מספר סעיפים בחוק מוסדות אשראי על ידי האסיפה הלאומית ב-27 ביוני "פתרון בזמן", המסייע לבנקים להתגבר על קשיים בטיפול בחובות אבודים, במיוחד בהקשר של שוק נדל"ן איטי ומכשולים רבים בהליכי גביית נכסים.

על פי הערכת חברת VIS Rating, הדגש החשוב ביותר בחוק המתקן ומשלים מספר סעיפים בחוק מוסדות אשראי הוא השבת הזכות לתפוס נכסי בטחונות - מנגנון שהביא ליעילות ברורה בתקופה שבה החלטה 42 (2017–2023) עדיין הייתה בתוקף.

במהלך התקופה בה הייתה החלטה 42 בתוקף, היקף ההלוואות שאינן נושאות חוב שעובדו מדי חודש גדל ב-65%, בעוד ששיעור הלקוחות שפירענו את חובותיהם בעצמם גדל מ-23% ל-36%, דבר המדגים את יעילותו הברורה של המנגנון המאפשר לבנקים לתפוס בטוחות שאינן שנויות במחלוקת.

עם זאת, מאז שפג תוקפו של החלטה זו בסוף 2023, תהליך גביית הנכסים הפך תלוי כמעט לחלוטין בשיתוף פעולה של לקוחות או בהליכים משפטיים ממושכים, מה שהוביל לירידה משמעותית בשיעורי גביית החובות בבנקים רבים.

על פי דירוג VIS, הדגש החשוב ביותר בחוק לתיקון ומשלים סעיפים מסוימים בחוק מוסדות אשראי הוא השבת הזכות לתפוס נכסים בטוחים.

בששת החודשים הראשונים של 2024, מחצית מההלוואות שאינן נושאות ביצוע נפתרו בעיקר באמצעות מחיקות והפרשות, המהוות 30-40% מסך ההון העצמי - יחס הנחשב בלתי בר קיימא.

יתר על כן, האיטיות בשוק הנדל"ן הובילה לירידה מתמשכת בהכנסות ממחיקות חובות אבודים, שהיוו רק 27% בשנת 2024, לעומת 40% בשנים 2021–2022. בינתיים, שיעור תיקי החובות האבודים המתקבלים ומטופלים על ידי בתי המשפט נותר נמוך מאוד, על פי כמה בנקים כמו VPB.

חוק מתוקן זה לא רק משיב את מנגנון תפיסת ערבויות, אלא גם מסמיך את בנק המדינה של וייטנאם (SBV) לספק הלוואות מיוחדות בריבית של 0% למוסדות אשראי מתקשים – מה שמאפשר ל-SBV להתערב מוקדם ולהבטיח את יציבות המערכת.

"החוק המתוקן יסייע בשיפור היכולת לגבות חובות אבודים, לשפר את איכות הנכסים והרווחיות, במיוחד עבור בנקים קמעונאיים שמלווים פחות למגזרים ספקולטיביים", הגיב VIS Rating.

נתונים מבנקים מראים כי בין השנים 2022 ו-2025, יחס ההלוואות שאינן נושאות חוב בקבוצת בנקים, כולל הבנק המסחרי אסיה (ACB ), הבנק לפיתוח הו צ'י מין סיטי (HDBank), הבנק המסחרי אוריינט (OCB), הבנק הבינלאומי של וייטנאם (VIB), בנק השגשוג של וייטנאם (VPBank) והבנק הצבאי (MB), עלה מ-1.6% ל-2.2%. עלייה זו נבעה בעיקר מהלוואות משכנתא והלוואות למשקי בית עסקיים.

בעוד שמימוש משכנתאות למגורים מראה סימנים חיוביים הודות לביקוש אמיתי, הלוואות הקשורות לנדל"ן אתרי נופש וספקולטיבי נמצאות תחת לחץ עקב היצע יתר וסנטימנט שוק זהיר.

מומחי דירוג VIS צופים כי חוק מוסדות האשראי המתוקן יתמוך ברווחי הבנקים על ידי שיפור ההכנסות מפתרון חובות והפחתת עלויות תפעול. דבר זה יקבל דחיפה נוספת גם מהתאוששות שוק הנדל"ן בשנת 2025.

מין טו

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054