בנקים מקדמים דיגיטציה של הלוואות, מיישמים בינה מלאכותית בהערכות

במסיבת העיתונאים של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בבוקר ה-26 במאי, אמר נציג SBV כי האירוע "טרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות עד 2025", בנושא "מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה בעידן החדש", יתקיים אחר הצהריים של ה-29 במאי, במשרד הממשלה.

Tạp chí Doanh Nghiệp•26/05/2025

האירוע מבטיח לעשות רושם חזק, לא רק להביא חוויות מעשיות לעסקים ולאנשים, אלא גם לאשר את הנחישות לחדשנות ואת התפקיד החלוצי של ענף הבנקאות בטרנספורמציה דיגיטלית לאומית.

"בנקים מאיצים את הדיגיטציה של תהליכי הלוואות, מיישמים בינה מלאכותית (AI), ביג דאטה בהערכות שווי, ומספקים חבילות הלוואות גמישות ומהירות ללא בטחונות. מערכות אקולוגיות דיגיטליות לעסקים נבנות גם הן, המשלבות תשלומים ותשלומי מס באמצעות ממשקי API המחוברים לתוכנות חשבונאות."

כיתוב לתמונה — גב' לה טי טוי סן - עורכת ראשית של בנקינג טיימס. צילום: הוועדה המארגנת

בנאומה במסיבת העיתונאים, הדגישה גב' לה טי ת'וי סן - עורכת ראשית של Banking Times: "בוועידה הלאומית להפצה ויישום החלטות מס' 66-NQ/TW ו-68-NQ/TW, זיהה המזכיר הכללי טו לאם את החלטה 57 כאחד מארבעת עמודי התווך המוסדיים הבסיסיים, בעלי חשיבות אסטרטגית לקידום מדע וטכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית. רוח זו גובשה במובן המוחשי של הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בשנת 2025 כ"טרנספורמציה דיגיטלית מקיפה, הכוללת את כל האנשים וכל התהליכים, להאצת ופריצת דרך בפיתוח הכלכלה הדיגיטלית".

"ארגון האירוע: 'מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה בעידן החדש' הוא עדות לנחישות זו. נושא זה לא רק עוקב מקרוב אחר כיוון המפלגה והממשלה , אלא גם מדגים בבירור את המסר: ענף הבנקאות רואה אנשים ועסקים במרכז השירות, מקדם את יישום המוצרים והשירותים החדשניים, מפתח מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה, מקושרת ומאובטחת לקראת המטרה של טרנספורמציה דיגיטלית מקיפה, הכוללת את כל האנשים, כדי להאיץ ולפרוץ את התפתחות הכלכלה הדיגיטלית", אמרה גב' לה טי טוי סן.

בנוגע לטרנספורמציה דיגיטלית בענף הבנקאות, אמר מר פאם אן טואן - מנהל מחלקת התשלומים (SBV): "התשתית המשרתת את הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות תמיד התמקדה בהשקעה, שדרוג ופיתוח. מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית (IPP) פועלת ביציבות ובבטחה. בשנת 2024, מערכת ה-IPP תעבד עלייה של 7.43% בכמות ו-32.90% בערך בהשוואה לשנת 2023. בממוצע, המערכת מעבדת יותר מ-534,000 פריטים ביום עם ערך ממוצע של כ-820,000 מיליארד וונד".

מערכת הסליקה האלקטרונית והמתג הפיננסי (CMTC&BTĐT) מסוגלת לעבד עסקאות תשלום מיידיות, ופועלת ברציפות 24 שעות ביממה, 7 ימים בשבוע. בשנת 2024, מערכת CMTC&BTĐT תעבד עלייה של 29.69% בכמות ו-15.12% בערך בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2023, ותעבד בממוצע יותר מ-26 מיליון עסקאות ביום, עלייה של 30.34% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

נכון להיום, בכל השוק יש יותר מ-21,000 כספומטים ו-737,000 נקודות מכירה (POS); רשת קבלת התשלומים (POS/קוד QR) מכסה את רוב היישובים ברחבי הארץ. וייטנאם השלימה את חיבור מערכת התשלומים חוצת הגבולות באמצעות קוד QR עם תאילנד, קמבודיה ולאוס, מה שמאפשר ללקוחות לשלם עבור סחורות ושירותים בחו"ל באמצעות קודי QR ישירות באפליקציה המובייל של הבנקים הווייטנאמיים ולהיפך. הבנק המרכזי של וייטנאם פורס חיבורי תשלום QR עם סין, דרום קוריאה ומספר מדינות נוספות.

רישום חתימה דיגיטלית באפליקציית VNeID ובאפליקציית VCB Digibank

על פי נתוני בנק המדינה, מוצרים ושירותים בנקאיים ידידותיים ונוחים רבים מביאים ערך מעשי כדי לענות על הצרכים המגוונים של הלקוחות. פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה של 100% (פיקדונות לחיסכון, פיקדונות לטווח קצר, פתיחה ושימוש בחשבונות תשלום, פתיחת כרטיסי אשראי, ארנקים אלקטרוניים, העברות כספים, הלוואות...).

למוסדות אשראי רבים בווייטנאם יש שיעור של מעל 90% מהעסקאות בערוצים דיגיטליים. מוסדות אשראי מתמקדים בטרנספורמציה דיגיטלית של פעילויות עסקיות מסורתיות יחד עם ערוצי אינטראקציה רבים יותר, ומביאים מוצרים ושירותים חדשים, נוחים ושונים לחלוטין בהשוואה לבעבר, כגון: פיתוח תכונות הפקדה/משיכה במכונות אוטומטיות; תשלום מקוון לעסקים קטנים ובינוניים; פתיחת כרטיסי אשראי באמצעות אינטראקציות עסקאות עם רובוטים, תשלומים בהקשה, תשלומים ללא מגע, תשלומים קוליים ותשלומים פנים אל פנים...

נציג Vietcombank אמר כי מעתה ואילך, אנשים יכולים להירשם לתעודות חתימה דיגיטלית ב-VNeID ובאפליקציית VCB Digibank. יישום הפיילוט של הפתרון "פורטל חתימות דיגיטליות מרוכז מרחוק ב-VNeID" תורם לקידום עסקאות אלקטרוניות בטוחות, יעילות ושקופות - החל משירותים ציבוריים, פיננסים, מסחר ועד שירותי בריאות - תוך בנייה הדרגתית של חברה דיגיטלית מודרנית ובטוחה, כאשר אנשים ועסקים במרכז.

Vietcombank נחשב לבנק החלוץ המתחבר לפלטפורמת "פורטל חתימות דיגיטליות מרוחק מרכזי ב-VNeID", המסייע ללקוחות להירשם לחתימות דיגיטליות תוך דקות ספורות באפליקציית VCB Digibank ולהשתמש בחתימות דיגיטליות בעסקאות בנקאיות כגון רישום הלוואות, תשלומים... והליכים אחרים בעתיד.

כדי להירשם לחתימה דיגיטלית, לקוחות צריכים רק לעדכן את אפליקציית VCB Digibank לגרסה העדכנית ביותר ולחפש "חתימה דיגיטלית" כדי להירשם.

גב' נגוין טי נגואן - מנהלת כספים ראשית של חברת MISA Joint Stock ומנהלת פלטפורמת ההלוואות MISA:

הלוואות ששולמו בסך 22,500 מיליארד דונג וייטנאמי

MISA פיתחה את פלטפורמת ההלוואות MISA כדי לסייע לחבר עסקים קטנים ובינוניים (SMEs) עם בנקים ומוסדות פיננסיים. כמעט 300,000 לקוחות MISA משתמשים בעיקר בפתרונות הענן של MISA, כך שהאינדיקטורים הדרושים המסופקים לבנקים להערכת סיכונים הם ישירים וניתנים לקבלתם בכל עת, מה שמגביל סיכונים רבים עבור בנקים.

MISA Lending שואפת לסייע לעסקים ללוות הון תוך 5 דקות בלבד ממועד הגשת הבקשה, יום אחד ממועד האישור, ללא צורך בערבון. בהתבסס על מחסני נתונים וטכנולוגיה זמינים, MISA משתפת פעולה עם בנקים כדי לעצב מוצרי הלוואה רבים ומתאימים כגון: הלוואות לא מובטחות, הלוואות חשבונות, הלוואות הון חוזר והלוואות לפי מגבלות.

עד כה, MISA Lending רשמה תוצאות חיוביות כגון: אישור מסגרת של 10,500 מיליארד וונד; 22,500 מיליארד וונד שחולקו; 30% מהעסקים לוו הון בהצלחה, פי 10 מהמודל המסורתי. יחס הסיכון נמצא ברמה מקובלת על הבנקים. אנו מצפים שהממשלה תבנה מודל משולש: לממשלה יש קרן ערבות אשראי לעסקים קטנים ובינוניים, בנקים מסחריים מלווים הון, ו-MISA היא היחידה שיכולה לספק נתונים כדי למזער סיכונים.

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

תגובה (0)