בנק המדינה מקדם את Open API, וסולל את הדרך למימון דיגיטלי

Ngân hàng Nhà nước đẩy mạnh Open API, mở lối cho tài chính số

במסגרת פרויקט הסיוע הטכני "קידום הכללה פיננסית ומימון אקלים" במימון הבנק לפיתוח אסיה (ADB), ארגן הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) את אירוע החיבור לפינטק, שהתמקד בנושא "שיתוף נתונים לקראת הכללה פיננסית וחדשנות". האירוע אישר כי נתונים הם משאב אסטרטגי לקידום מודלים עסקיים חדשים כמו בנקאות פתוחה.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (SBV), הדגיש כי ה-SBV זיהתה במהרה את היתרונות הגדולים של קידום קישוריות וחיבור נתונים לפיתוח מערכת אקולוגית דיגיטלית. חזון זה מודגם בבירור באמצעות מסמכים חשובים, כולל תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית לענף הבנקאות עד 2025 ולאחרונה אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית לענף הבנקאות עד 2030 (החלטה 3579/QD-NHNN) ואסטרטגיית הנתונים לענף הבנקאות עד 2030 (החלטה 3580/QD-NHNN).

התפיסה העקבית של התעשייה היא ש"נתונים הם הבסיס, הנכס החשוב והמשאב האסטרטגי" ושמה את "אנשים ועסקים במרכז".

הבנק המרכזי של וייטנאם בנה גם הוא בסיס משפטי איתן עם חוק מוסדות אשראי משנת 2024, צו 52/2024/ND-CP על תשלומים שאינם במזומן, צו 94/2025/ND-CP על מנגנון בדיקה מבוקר (Sandbox) ובמיוחד חוזר 64/2024/TT-NHNN על יישום ממשק תכנות יישומים פתוח (Open API). חוזר ה-Open API יוצר מסגרת משפטית להקמת קשרים וחיבורים בטוחים בין מגזר הבנקאות לבין מגזרים ותחומים אחרים.

אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית מציבה את המשימה של "קידום מחקר, אינטגרציה והרחבת קישוריות" כדי להקים מערכת אקולוגית דיגיטלית, שמטרתה מודלים כמו בנקאות פתוחה, מימון משובץ ובנקאות כשירות (BaaS), כדי לספק מוצרים נוחים ובעלות נמוכה. זהו הכיוון לשיתוף נתונים אחראי, לטובת המשתמשים.

מר פאם טאנה סון, סגן מנהל מרכז טכנולוגיית המידע בבנק המסחרי המשותף לסחר חוץ של וייטנאם ( Vietcombank ), משתף ניסיון מעשי ואמר כי ממשק ה-Open API מסייע לבנקים לחבר שותפים במהירות, בשקיפות ובצורה מבוקרת, ויוצר זרם שיתוף נתונים סטנדרטי, ומהווה את הבסיס למערכת אקולוגית פיננסית פתוחה.

שיתוף נתונים אחראי הוא המפתח לטיפול בהכלה פיננסית, במיוחד עבור קבוצת הלקוחות "הבלתי נראית באשראי" (אנשים ללא היסטוריית אשראי).

מודלים מודרניים של ניקוד אשראי המבוססים על נתונים חלופיים כגון חשבונות שירות, שימוש בנייד ומסחר אלקטרוני. זה מסייע להרחיב את הגישה לאשראי עבור קבוצות בעלות פרופיל דק ומסייע להתמודד עם פער המימון עבור עסקים קטנים ובינוניים (SMEs) בווייטנאם, המהווים 95% מכלל החברות. יוזמות גלובליות כגון Account Aggregators (AA) ו-Open Credit Enablement Network (OCEN) נועדו לסייע למלווים לעבור מהלוואות מבוססות בטחונות להלוואות מבוססות תזרים מזומנים, דבר חיוני עבור עסקים קטנים ובינוניים.

לצד חדשנות, קיימות ואבטחה של מערכת התשלומים חיוניות. עליית הדיגיטציה וממשקי API פתוחים מגדילה את פוטנציאל ההשפעה של איומים, כגון שיבושים גלובליים גדולים או מתקפות סייבר.

לכן, בניית מערכת תשלומים בת קיימא דורשת זיהוי שירותים עסקיים קריטיים, קביעת ספי סבילות לסיכון (תיאבון לסיכון) ופיתוח תוכניות לניהול משברים לתגובה מהירה והתאוששות כדי לשמור על פעילות עסקית ואמון המשתמשים.

אירוע הקישוריות הפינטק של SBV מאשר כי וייטנאם מאיצה את מפת הדרכים שלה לטרנספורמציה דיגיטלית, כאשר Open API ונתונים חלופיים הם המניעים המרכזיים להרחבת הכללה פיננסית, אך תמיד חייבים ללכת יד ביד עם בטיחות ומסגרת משפטית איתנה.

מקור: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm