לאחר 10 שנים מאז השליטה המיוחדת של OceanBank, CB, GPBank ו-DongA Bank, בנק המדינה השלים את ההעברה המחייבת של כל ארבעת הבנקים המסחריים לבנקים הנמענים.

בעת קבלת העברה מבנק חלש תחת פיקוח מיוחד, זכויותיהם וחובותיהם של הבנקים המקבלים, כגון MB, Vietcombank, VPBank ו- HDBank, הוסדרו במפורש בחוק מוסדות אשראי (CIs) 2024.

בהתאם להוראות סעיף 179 לחוק מוסדות אשראי 2024, על הצד המבקש לקבל העברה כפויה לעמוד במלואו בתקנות הבאות: פעילות עסקית רווחית במשך שנתיים רצופות לפחות לפני מועד הבקשה לקבלת העברה כפויה או היותו מיועד לקבל העברה כפויה; עמידה ביחסי הבטחת בטיחות; תוכנית העברה כפויה בת קיימא.

במקרה שתוכנית ההעברה הכפויה מציעה תוכנית הלוואה מיוחדת מבנק המדינה בריבית של 0% לשנה, ללא בטחונות, בנק המדינה יגיש את ההלוואה המיוחדת לראש הממשלה לצורך דיון והחלטה.

דונג א בנק GPBank.jpg
GPBank ובנק DongA הועברו רשמית לאחר המתנה ארוכה. צילום: Luong Bang.

"תמריצים" רבים לבנקים המקבלים העברות חובה

סעיף 185 לחוק מוסדות אשראי קובע את זכויותיו וחובותיו של מקבל הזכויות בכפייה.

חלק מהזכויות והחובות הללו הן:

להחזיק ב-100% מהון המניות של בנק מסחרי (CB), אשר מועבר בכפייה במקרה שה-CB שהועבר יומר בכפייה לבנק LLC בן חבר אחד.

גובה תרומת ההון ורכישת המניות של הנעבר בכפייה בבנק המסחרי המועבר בכפייה מיושמת בהתאם ליחס שנקבע בתוכנית ההעברה שאושרה וחייבת לעלות על מגבלת יחס הבעלות על המניות.

אין חובה לאחד את הדוחות הכספיים של הבנקים המסחריים שהועברו.

העברה חובה של בנקים מסחריים אינה נכללת בחישוב יחס הלימות ההון המאוחד.

לא נכלל ביתרת אשראי בגין העברה חובה של בנקים מסחריים בעת חישוב יחסי אשראי ומגבלות.

הוצאות תגמול, שכר ובונוסים עבור אלו שהושאלו, הוקצו, ייעודו או מונו להשתתף בניהול, ניהול ובקרה של בנק מסחרי שהועבר בכוח מטופל מטופלות בהוצאות תפעול.

הלוואות והפקדות כסף בבנקים מסחריים מועברות בכפייה בהתאם לתוכנית או להסכם העברה כפויה.

נמכרו, נמכרו עם מועד, חובות, אג"ח קונצרניות המסווגות בקבוצת חוב העומדת בתקנים לבנקים מסחריים המועברים בכפייה בהתאם להסכם; חובה לרכוש בחזרה חובות, אג"ח קונצרניות שנמכרו לבנקים מסחריים המועברים בכפייה במקרה שחובות אלה הופכים לחובות אבודים.

תרומת ההון לבנק מסחרי המועברת בכפייה אינה חייבת לכלול הפרשות לפחת השקעות ואינה נכללת בחישוב מגבלת תרומת ההון ורכישת המניות של הנעבר בכפייה.

מניות של מוסד האשראי המקבל העברה כפויה עשויות להימכר או להימכר למשקיעים זרים בהתאם לתוכנית ההעברה הכפויה.

קבל הלוואות ממומנות מחדש עם ריביות השוות לריביות של הלוואות והפקדות כספים של הנעבר כפוי בבנק המסחרי של הנעבר כפוי.

הפחתה של 50% ביחס הרזרבה הנדרש;

צעדים לבנקים הכפופים להעברה כפויה

סעיף 182 לחוק מוסדות אשראי קובע כי בנק מסחרי הכפוף להעברה כפויה חייב ליישם אמצעי אחד או יותר, לרבות:

מכירת חובות אבודים ללא בטחונות או חובות אבודים עם בטחונות שנכסיהם נתפסים, בטחונות ללא רישומים או מסמכים תקפים לארגונים לקניית וטיפול בחובות;

לקבל פיקדונות או הלוואות מהמקבל החובה;

רכישת חוב ואג"ח קונצרניות המוחזקות על ידי הנעבר בכפייה המסווגות כקבוצות חוב כשירות; מכירת חוב ואג"ח קונצרניות לנעבר בכפייה בהתאם להסכם או במקרה שחובות אלה הומרו לחובות אבודים;

על הנעבר לשלוח כוח אדם להשתתפות בניהול, תפעול, בקרה; תמיכה ב-IT ופעילויות אחרות;

פטור מריבית על הלוואות מימון מחדש והלוואות מיוחדות מבנק המדינה;

קבל הלוואות מיוחדות מבנק המדינה, מארגוני ביטוח פיקדונות וממוסדות אשראי אחרים;

הלוואות, ערבויות פיקדונות, פיקדונות של מקבל הנעבר בכפייה ומוסדות אשראי אחרים לבנקים המסחריים שהועברו בכפייה, מקבלות מקדם סיכון של 0% בעת חישוב יחס בטיחות ההון ומסווגות לקבוצת החובות הכשירים במהלך תקופת היישום של תוכניות ההעברה הכפויה.

בכנס המשקיעים האחרון שאורגן על ידי בנק MB, אמר מר פאם נו אן - מנכ"ל בנק MB - כי לאחר 3 חודשים מקבלת ההעברה המחייבת של MBV (השם החדש של OceanBank), MB מעבירה את הטכנולוגיה ואת פלטפורמת הבעלות של MB ל-MBV כדי להחיות את הבנק הזה.

המנכ"ל של MB חשף גם כי הבנק ימכור חוב רווחי ל-MBV, וכי MBV יוכל להשתמש בחוב זה כדי ללוות מהממשלה ומהבנק הממלכתי של וייטנאם בריבית של 0%.

גב' נגוין טי טאנה נגה - מנהלת פיננסית של בנק MB אמרה כי ההעברה המחייבת של MBV תסייע ל-MB להגביר את צמיחת האשראי בשנים הקרובות.