מכוניות שהוצפו: מתי לקבל פיצוי ומה שצריך לדעת

Việc chủ xe mua bảo hiểm vật chất cho ô tô, trong đó có điều khoản chi trả thiệt hại do ngập nước là rất cần thiết

חשוב מאוד שבעלי רכב ירכשו ביטוח רכב, הכולל כיסוי נזקים הנגרמים כתוצאה מהצפות.

תנאים לקבלת פיצוי במקרה של הצפה של רכב

במערכת הנוכחית של סוגי ביטוחי רכב, ביטוח גוף רכב (הנקרא לעתים קרובות ביטוח גוף רכב) הוא תנאי הכרחי לבעלי רכב לקבלת תשלום כאשר רכבם ניזוק מהצפות. זהו ביטוח וולונטרי עם מגוון רחב של אפשרויות הגנה, כולל נזקים הנגרמים כתוצאה מהתנגשויות, שריפות, אסונות טבע, סופות, שיטפונות או הצפות. במילים אחרות, רק בעלי רכב שרכשו ביטוח גוף ייחשבו לפיצויים מחברת הביטוח אם רכבם ניזוק מהצפות.

אחד הנזקים החמורים ביותר כאשר מכונית עוברת באזור מוצף הוא תופעת הפטיש ההידרוסטטי. כאשר מים חודרים לתא הבעירה של המנוע דרך כניסת האוויר, הבוכנה תינעל, מוט החיבור יתכופף או בלוק המנוע ייסדק. כתוצאה מכך, עלות התיקון יכולה להגיע לעשרות ואף מאות מיליוני דונג - הרבה מעבר לרמת הרזרביות של אנשים רבים. עם זאת, לא כל חוזי הביטוח הפיזי מכסים אוטומטית עבור מצב זה. בדרך כלל, נזק שנגרם מפטיש הידרוסטטי מבוטח רק אם בעל הרכב רוכש הטבה נוספת של פטיש הידרוסטטי, עם עמלה ממוצעת של כ-0.1% משווי המכונית לשנה - הוצאה קטנה אך משמעותית כאשר הסיכון מתרחש.

אם בחוזה יש סעיף הידרוסטטי, גובה הפיצוי נע בדרך כלל בין 70% ל-100% מעלות התיקון, בהתאם להסכם הספציפי בין בעל הרכב לחברת הביטוח. לעומת זאת, אם אין סעיף כזה, לחברת הביטוח יש את הזכות לסרב לשלם עבור נזק למנוע, גם אם הרכב הוצף.

בהבהרת ההגדרה של הצפה ופטיש מים, אמר מר נגוין קאק שואן (מנכ"ל חברת התמיכה בביטוח InFair Limited) כי הצפה היא כאשר הרכב מוצף; בעוד שפטיש מים הוא כאשר מים נכנסים למנוע דרך יניקת האוויר, וגורמים נזק למנוע.

"הצפה היא סיכון בסיסי המכוסה על ידי ביטוח, ללא צורך ברכישת תנאים נוספים. לכן, כאשר רכב מוצף ופוגע במנוע או במערכת החשמל, הוא יפוצה במסגרת הביטוח", הדגיש מר שואן.

עם זאת, הוא הוסיף כי לא כל סיבות כוח עליון מכוסות על ידי הביטוח, משום שסיכונים אלה לרוב מצוינים בבירור בחוזה הביטוח. לכן, בעלי רכב צריכים להבין בבירור את היקף החוזה שלהם כדי להיות מוכנים עם אפשרויות לתבוע הטבות באופן מלא וסביר.

לדברי מר שואן, אם המכונית לא מכסה את סעיף פטיש המים, אך חברת הביטוח אינה כוללת נזק למנוע, זה שגוי; מכיוון שמדובר בהצפה ולא בפטיש מים, בעל הרכב יפוצה ב-100%. אם המכונית אכן מכסה את סעיף פטיש המים, אך חברת הביטוח דורשת פיצוי במסגרת תנאי פטיש המים (בדרך כלל רק פיצוי של 70%-80%), גם זה שגוי.

"באשר למערכת החשמל, חלק מהחברות אינן כוללות נזק למערכת החשמל עקב כלי רכב הפועלים באזורים מוצפים. כלי רכב השקועים במי שיטפונות בזמן שאינם בפעולה אינם נכללים", הוסיף מר שואן.

לכן, מר שואן אמר כי המקרים הנ"ל יפוצו ב-100% על ידי חברת הביטוח לבעל הרכב. אם הרכב נפגע עקב פגיעת מים, ינוכה הסכום בהתאם לסעיף פגיעת מים נפרד עבור חלק המנוע.

Xe ô tô bị ngập nước: Khi nào được bồi thường và quy trình cần nhớ - Ảnh 1. — אחד הנזקים החמורים ביותר כאשר רכב עובר באזור מוצף הוא פטיש מים (תמונה להמחשה)

תהליך תביעת ביטוח

כאשר רכב מוצף, הבנת נוהל התביעה הנכון וביצועו הוא גורם חשוב בקביעת זכויותיו של בעל הרכב. ראשית, על המשתמש להודיע מיד לחברת הביטוח או למוקד ההצלה במספר הטלפון המופיע בחוזה. עיכובים עלולים לגרום לחברת הביטוח לסרב ליישב את התיק עקב חוסר ראיות לאימות הזירה.

בשלב הבא, בעל הרכב צריך לתעד את הזירה באמצעות תמונות או סרטונים , המציגים בבירור את מיקום הרכב, היקף ההצפה והנזק הנראה לעין. זוהי ראיה חשובה שתעזור לשמאי להעריך במדויק את סיבת הנזק והיקף הנזק. לעולם אל תניעו מחדש את הרכב כשהוא עדיין מוצף, מכיוון שפעולה זו עלולה לגרום למים לחדור למנוע, לגרום לנזק הידרוסטטי ולהפחית את גובה הפיצוי, או אפילו לאבד את הזכות לפיצויים.

לאחר קבלת המידע, חברת הביטוח תשלח שמאי למקום האירוע או למוסך כדי להעריך את הנזק. רק בהסכמת השמאי יורשה בעל הרכב לתקן את הרכב. יש למלא את תיק התביעה: רישום רכב, חוזה ביטוח, תמונות של המקום, דוח שמאות ומסמכים רלוונטיים אחרים. לאחר השמאות, חברת הביטוח תשלם את עלויות התיקון ישירות למוסך המסונף או תחזיר לבעל הרכב את כספם בהתאם להסכם בחוזה.

לא כל מצבי הצפה מקבלים פיצוי מלא. מקרים נפוצים מחולקים לעתים קרובות לשלוש קבוצות. פיצוי של 100% הוא כאשר הרכב מוצף בזמן נהיגה או חניה, הבעלים מודיע מיד לחברת הביטוח, אינו מניע את המנוע בעצמו, והחוזה כולל ביטוח פיזי מספיק וסעיף הידרו-האמר. אם הרכב מונע בזמן שהוא עדיין מוצף או מאחר בהודעה לחברת הביטוח, גובה הפיצוי יכול להיות מופחת ל-70% - 80%. אין פיצוי הוא כאשר לבעלים יש רק ביטוח אחריות אזרחית, או שבחוזה הפיזי של הרכב אין סעיף הידרו-האמר.

בתקנות ביטוח רכב מנועי, המושג "סנקציות פיצויים" - או ליתר דיוק, הפחתת פיצויים - מוחל כאשר רוכש הביטוח אינו עומד בהתחייבויותיו. התחייבויות אלה כוללות: שימור הזירה, הודעה מיידית לחברת הביטוח, ובמקרים מסוימים, דיווח למשטרה כדי לפתור את התאונה. אם בעל הרכב מפר את התקנות, גורם לקשיים בהערכת הנזק או מגדיל את הנזק, לחברת הביטוח יש את הזכות להפחית את סכום הפיצויים בהתאם. כאשר ישנן הפרות רבות, חברת הביטוח תחיל את הניכוי הגבוה ביותר כדי להבטיח הוגנות ועמידה בכללים.

עיבוד מהיר, נהלים נכונים והצהרה כנה הם המפתחות לסיוע לבעלי רכבים להגן על זכויותיהם הלגיטימיות (תמונה להמחשה)

עצות לבעלי רכב כאשר הרכב מוצף

בהקשר של שינויי אקלים הגורמים לגשמים עזים, גאות ושפל גבוהים בתדירות גבוהה יותר, מניעה פרואקטיבית והבנה של הטבות הביטוח הן הכרחיות ביותר. ראשית, בעלי רכב צריכים לרכוש ביטוח רכב עם סעיף הידרוסטטי, במיוחד עבור אלו הנוסעים לעתים קרובות באזורים מועדים לשיטפונות. זהו פתרון בטוח וחסכוני , המונע נזקים של מאות מיליוני דולרים במקרה של תאונה.

שנית, בעת גילוי רכב מוצף, יש לשמור על קור רוח, לא להניע את הרכב מחדש, לתעד את הזירה ולפנות מיד לחברת הביטוח לקבלת הוראות כיצד לטפל במצב. אם הרכב לא נגרר מהאזור המוצף, יש להמתין עד שיגיע צוות החילוץ ויסייע במקום להזיז אותו בעצמכם.

שלישית, יש לקרוא בעיון את חוזה הביטוח לפני החתימה, במיוחד את החריגים וההשתתפות העצמית. לכל חברת ביטוח יש את הפוליסות שלה, כך שהבנת הזכויות והחובות שלכם היא גורם חשוב במניעת סכסוכים עתידיים.

לבסוף, טיפול מהיר - ביצוע ההליך הנכון - וכנות בדיווח הם המפתח לסיוע לבעלי רכב להגן על זכויותיהם הלגיטימיות. כי בכל המקרים, ביטוח באמת מביא את ערכו למימוש רק כאשר המשתתפים מבינים בבירור כיצד להשתמש בו, ולא רק מצפים ל"עזרה" כאשר מתרחשת תקרית.

בשיחה עם VTV Times, נציג של PVI Insurance אמר כי בתגובה להשפעת השיטפונות, החברה הפעילה תוכנית תגובה מהירה לגיוס צוות מיוחד ולהכנת תרחישים לתמיכה בלקוחותיה באזורים שנפגעו, כך שיוכלו לנקוט באופן מיידי בצעדים להגבלת הנזקים ולספק מידע בזמן. תהליך הפיצויים בחירום עקב אסונות טבע הופעל באופן מיידי, מה שסייע לקצר את זמן עיבוד המסמכים ב-30-40%, ואת חלק מהשלבים ב-80-90%.

נקודות עיקריות בתהליך הפיצויים בחירום כוללות: אישור מהיר של הערכות פיצוי נזקים כאשר קיימים בסיס ומסמכים מספיקים; החלטה בזמן על השמדת סחורות פגומות כדי למנוע זיהום סביבתי; פיצוי מקדמה מהיר והתאמה גמישה של פריטי מסמכים.

נכון לבוקר ה-3 באוקטובר, חברת ביטוח זו קיבלה כ-130 מקרים של נזקי רכב, כאשר הנזק הראשוני מוערך בכ-5 מיליארד דונג וייטנאמי, בעיקר כתוצאה מהצפה של מכוניות בזמן תנועה, חניה או פגיעה מחפצים נופלים.

מקור: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm