SHB מגדילה את ההון כדי לחזק את היכולת הפיננסית החזקה, תוך עמידה בצמיחה בעידן החדש

SHB תבקש חוות דעת בכתב מבעלי המניות על התוכנית להגדלת הון המוסמך בשנת 2025, לבסס את מעמדה כבנק מסחרי פרטי מוביל בווייטנאם, להגדיל את יכולתו לענות על צרכי צמיחת האשראי, ליצור תנאים להרחבת פעילות עסקית ולהשקיע בדיגיטציה כדי לשפר את חוויית הלקוח, ולשפר את התחרותיות בשלב הפיתוח החדש.

לא רקSHB , אלא גם בנקים רבים אחרים מאיצים את הגדלת ההון בצורות רבות, והסדר בדירוג הון המוסמך של הבנקים צפוי להשתנות כאשר תוכניות רבות להגדלת הון ייושמו בדחיפות. בפרט, SHB נמצאת כעת בין 5 הבנקים הפרטיים המובילים עם היקף הון המוסמך הגדול ביותר, ואם הגדלת ההון תצליח, לא מן הנמנע שהבנק הזה יוכל לטפס בדירוג הון המוסמך הכללי.

הגדלת הון, הבסיס לשמירה על צמיחה של SHB

פעילות עסקית בנקאית צומחת לעיתים קרובות בשיעורים דו-ספרתיים, בעיקר כתוצאה מעסקי הליבה: הלוואות. עם זאת, בתקופות רבות, קצב צמיחת האשראי בבנקים רשומים עלה על קצב צמיחת ההון העצמי. מומחים מסכימים כי הגדלת הון הצרכן היא מגמה בלתי נמנעת של מערכת הבנקאות הווייטנאמית לשיפור היכולת הפיננסית, הגברת סיבולת הסיכון ועמידה בדרישות בטיחות ההון על פי באזל III. SHB אינו יוצא מן הכלל למגמה זו.

מבט לאחור על תוצאות העסקיות של SHB במחצית הראשונה של 2025 מראה נתוני צמיחה מרשימים מאוד, בהם ההלוואות המצטברות הגיעו לכמעט 595 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 14.4% עם תיק הלוואות מגוון במגזרים מרכזיים במשק .

צמיחת ההלוואות המצטיינת של SHB, אשר נמשכה לפחות בחמש השנים האחרונות, מדגימה יתרון תחרותי מסוים בבסיס הלקוחות התאגידיים שלה - המנוע העיקרי לצמיחת האשראי בכל התעשייה. SHB מספקת תזרימי הון מקיפים במערכת האקולוגית התאגידית, ועוזרת לחבר ולתמוך בכל השלבים בשרשרת הערך, החל מייצור, אספקה ​​ועד שירותים. למרות צמיחת הלוואות חזקה, איכות הנכסים של SHB נוטה להיות מנוהלת בקפידה ומשתפרת באופן מתמיד.

הון הצ'רטר של SHB לאורך השנים

בהתאם לכך, תוכנית הגדלת ההון של SHB מובנת לחלוטין, היא יכולה לסייע לבנק להרחיב את סולם האשראי שלו, להגדיל את ההכנסות ולדלל את יחס החוב הרעים.

יש לציין כי בעוד שצמיחת האשראי של ענף הבנקאות איטית בדרך כלל בתחילת השנה, SHB הולכת נגד המגמה - מה שיהווה את הבסיס לצמיחה טובה יותר לאורך כל השנה. במילים אחרות, עדיין יש מקום רב לצמיחה של SHB - במיוחד כאשר קיבולת ההון משלימה, כאשר הכוח המניע העיקרי נובע מהנחישות להצמיח את הכלכלה, מדיניות ההקלה המוניטרית, קידום השקעות ציבוריות, הכלכלה הפרטית וחוזקותיהם של לקוחותיה העסקיים של SHB.

הגדלת הון מוצלחת מסייעת גם ל-SHB להגדיל את כרוך ההון שלה, כאשר יחס CAR נשמר תמיד ברמה גבוהה, ועולה בהרבה על דרישות המינימום של תקנות הבטיחות התפעולית של בנק המדינה - מה שמדגים את היכולת הפיננסית החזקה של הבנק וסבילות הסיכון הטובה שלו.

למרות שתוצאות העסקים של תשעת החודשים לא נחשפו, מומחים מאמינים ש-SHB תשמור על קצב צמיחה טוב. הכוח המניע נובע מצמיחת האשראי בכל רבעון, שיפור בשולי הרווח הודות למבנה מקורות אופטימלי, ניצול הון, שליטה טובה מתמשכת בעלויות התפעול ואיכות נכסים יציבה. סיבוב תוכניות אשראי מרכזיות והשקעות טכנולוגיות מתחיל להראות יעילות, ויוצר בסיס להאצה בסוף השנה ובשנה הבאה.

לאחרונה, SHB השלימה את הגדלת הון החברה ל-45,942 מיליארד דונג וייטנאמי, בהתאם לתוכנית שאושרה על ידי האסיפה הכללית של בעלי המניות בתחילת השנה, על ידי הנפקת מניות לתשלום הדיבידנד השני לשנת 2024 בשיעור של 13%. בעבר, הבנק גם השלים תשלום הדיבידנד הראשון לשנת 2024 בשיעור של 5% במזומן. שיעור הדיבידנד הכולל לשנת 2024 עומד על 18% וצפוי להימשך גם בשנת 2025.

האצת הדיגיטציה: הפחתת עלויות, שיפור חוויות, יצירת מינוף יעיל

מגזר הבנקאות של וייטנאם מאיץ את השקעותיו בטכנולוגיה: הוצאה שנתית מצטברת ממוצעת של מעל 20% מראה על נחישותה לשינוי. בנקים מובילים יישמו בינה מלאכותית, ביג דאטה ואוטומציה של תהליכים כדי לקצר את זמני האישור, להפחית את עלויות התפעול ולשפר את חוויית הלקוח.

חלק ניכר מהמשאבים המוגברים יוקדש לטכנולוגיה: בנקאות ליבה, ניתוח נתונים, אוטומציה של תהליכים וזיהוי אבטחה. המטרה היא להפחית עוד יותר את יחס העלות/הכנסה (CIR), לקצר את זמני הטיפול ולהתאים אישית את השירותים לכל פלח. ככל שהטכנולוגיה מחלחלת לכל שלב, החל מהערכה וניהול סיכונים ועד לשירות לקוחות הבנקאות, היא תרחיב בו זמנית את שולי הרווח ותשפר את חוויית המשתמש.

כאשר ההון הפנימי גדל, טרנספורמציה המהירה ביותר היא ביכולת השירות. עם מגבלה גדולה יותר ותהליך הערכה ואישור דיגיטלי, SHB יכולה לקצר את זמן התגובה, לעצב חבילות אשראי גמישות העוקבות אחר תזרים המזומנים של עסקים ולגוון פתרונות קמעונאיים (הלוואות לדיור, הלוואות רכב, כרטיסים וכו'). מודל "קמעונאות בסיטונאות" מנצל את המערכת האקולוגית של לקוחות עסקיים (ספקים, סוכנים, עובדים), ויוצר יתרונות כפולים: הסתמכות על בסיס תזרים מזומנים איתן, הרחבת שולי הרווח במגזר הפרטי וגיוון סיכוני התיק.

שיתוף פעולה נרחב עם שותפים מקומיים וזרים

ההבדל של SHB הוא בשיתוף הפעולה הנרחב שלו עם תאגידים ממשלתיים ופרטיים ומוסדות פיננסיים בינלאומיים; תפקידו כבנק המשרת תוכניות ופרויקטים מרכזיים רבים; ורשת העסקים המרכזיים שלו הפרוסה על פני שרשרת האספקה ​​ושרשרת הערך.

SHB הוא גם אחד הבנקים המובילים בשיתוף פעולה בינלאומי, ומגייס הון לטווח בינוני וארוך מבנק וייטנאם, ADB, JICA... כדי לפתח אשראי ירוק בתחומים הבאים: תמיכה בעסקים קטנים ובינוניים, מימון כפרי, טרנספורמציה חקלאית בת קיימא, אנרגיה מתחדשת. בפרט, SHB נבחר על ידי הבנק ו-GCF כיחידת ניהול קרן שיתוף סיכונים של פרויקט קידום יעילות אנרגטית תעשייתית בווייטנאם (VSUEE) בשווי כולל של 86.3 מיליון דולר. משאב זה לא רק משלים הון לטווח בינוני וארוך בעלויות סבירות, אלא גם מסייע לבנק לגוון את הרכב ההון שלו, תוך שיפור סטנדרטים של ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בהתאם לנהלים בינלאומיים, הרחבת אשראי בטוח ויעיל, בהתאם לאוריינטציה של צמיחה בת קיימא.

בקיצור, הגדלת הון הרכש היא הדלת שפותחת שלושה עמודי תווך אסטרטגיים עבור SHB: שיפור החוסן הפיננסי הפנימי, הרחבת קיבולת השירות, האצת הדיגיטציה; במקביל, ניצול היתרונות של המערכת האקולוגית העסקית ושיתוף הפעולה הבינלאומי כדי להוביל אשראי בטוח ויעיל. בהתבסס על תוצאות של 9 חודשי האצה, סיפור הגדלת ההון של SHB שודרג מ"קנה מידה" לאיכות צמיחה, במטרה ליצור ערך בר-קיימא עבור לקוחות ובעלי מניות במחזור הכלכלי החדש.

מקור: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/