הנגיד "מראה דרכים" לעסקים קטנים ובינוניים ללוות הון

[מודעה_1]

בישיבת העבודה שהתקיימה בערב ה-6 ביולי בין הוועדה הקבועה של הממשלה לוועד הפועל של איגוד העסקים הקטנים והבינוניים בנושא פתרונות להסרת קשיים לעסקים, אישר נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, כי הבנק המרכזי של וייטנאם הוא אחד הבנקים המרכזיים הבודדים בעולם שהפחיתו את הריבית בהקשר הקשה הנוכחי.

לכן, הורדת הריבית היא מאמץ של בנק המדינה, משום שבאותה עת, בנק המדינה חייב לכוון ולתאם כלי מדיניות כדי לייצב לא רק את השוק המוניטרי אלא גם את שוק המט"ח, תוך הבטחת בטיחות הפעילות הבנקאית.

בנוסף, גם מבחינה מקומית, מוסדות אשראי מפחיתים באופן פעיל את הריביות, כאשר הריבית הממוצעת ירדה בכ-1% בהשוואה לסוף 2022. עקב עיכובים במדיניות, מוסדות אשראי עשויים להמשיך להפחית את הריביות בתקופה הקרובה.

ראש בנק המדינה אישר כי הסרת קשיים לעסקים ולאנשים היא תמיד דאגה של ענף הבנקאות, במיוחד בהקשר הנוכחי, אנשים ועסקים, ובמיוחד עסקים קטנים ובינוניים (SME), מתמודדים עם קשיים רבים בפעילותם העסקית ולמעשה, ענף זה קיבל דעות רבות הסובבות סביב שני נושאים, שהם ריביות וגישה לאשראי.

בנוגע לסוגיית הגישה לאשראי, גב' הונג אמרה כי כיום חוק מוסדות אשראי קובע כי מוסדות אשראי דורשים מהלווים לספק מסמכים המוכיחים את היתכנות תוכנית הפרויקט ואת היכולת הפיננסית כדי להבטיח את היכולת להחזיר את החוב ואת השימוש הנכון בהון.

גם החוזר המנחה של בנק המדינה קובע את אותו הדבר; בנק המדינה אינו קובע כי הלוואות חייבות להיות מובטחות (למעשה, מוסדות אשראי עדיין מספקים הלוואות לא מובטחות אם הלקוחות יכולים להוכיח את יכולתם להחזיר את החוב);

בנק המדינה גם אינו מווסת את יחס ההלוואה על סמך ערך הבטוחות, וגם אינו מווסת את המסמכים שעל הלקוחות לספק למוסדות אשראי כדי להוכיח את זכאותם להלוואות. נושאים אלה מוסדרים במלואם על ידי מוסדות האשראי בנהלים הפנימיים שלהם.

*המושל נגוין טי הונג נואם בוועידה. (צילום: SBV).*

"בנק המדינה מורה באופן קבוע למוסדות אשראי לבחון מחדש את נהלי ההלוואות, תוך יצירת תנאים נוחים לעסקים לגישה להון, אך עדיין הבטחת עמידה בתקנות החוק", אמר הנגיד, והוסיף כי למרות שתקנות ההלוואות לא השתנו, לאחרונה ניסה בנק המדינה ליצור תנאים נוחים לעסקים ללוות הון על ידי פרסום חוזר 02 המאפשר למוסדות אשראי לבנות מחדש את תנאי החזר החוב ולשמור על קבוצת החוב עבור הלקוחות.

צריך להיות אינטראקציה בין הבנקים לעסקים.

הנגיד אמר כי לאחרונה, בנק המדינה הורה לסניפי הבנק במחוזות ובערים לארגן כנסים רבים המקשרים בין בנקים לעסקים כדי לפתור קשיים באשראי ובריביות. עסקים דנו בגלוי בבעיות כמו חוסר היכולת ללוות הון מכל בנק, בנקים המסבירים מדוע אינם יכולים ללוות הון וכו'.

כדי לתמוך בעסקים קטנים ובינוניים, לבנק המדינה היה פתרון לוויסות שיעור הריבית התקרה להלוואות לטווח קצר עבור מגזרים בעלי עדיפות, כולל עסקים קטנים ובינוניים. בנק המדינה פרסם חוזר המנחה הלוואות לפי שרשראות ערך ומפעלים חקלאיים מתקדמים. עם זאת, יש לזהות ולהעריך באופן מלא את הקשיים של עסקים קטנים ובינוניים, שמהם ניתן למצוא פתרונות מתאימים ונכונים. לכן, הנגיד המליץ כי הממשלה תארגן כנס להערכת היישום הכולל של מדיניות לתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים בהתאם לחוק התמיכה בעסקים קטנים ובינוניים, על מנת שיהיו להם פתרונות יעילים לבעיות.

"בהתאם לכך, לכל משרד, מגזר ויישוב יש פתרונות ומדיניות שיעזרו להצטרף להסרת הקשיים של עסקים קטנים ובינוניים. אף מגזר או מדיניות בודדים אינם יכולים לפתור את כל הבעיות", אמר המושל.

בין פתרונות התמיכה, הנגיד סבור כי שיפור היעילות התפעולית של קרנות ערבות אשראי מקומיות הוא חשוב מאוד משום שלרשויות המקומיות יש את ההבנה הטובה ביותר של פעילות העסקים באזור. אם יוקצו משאבים להבטחת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, הנגיד סבור כי צמיחת האשראי תהיה גבוהה יותר והעסקים הקטנים והבינוניים יקבלו תמיכה רבה יותר.

כדי להגביר את הגישה להון עבור עסקים, אמר הנגיד כי עסקים קטנים ובינוניים עצמם צריכים להתגבר על המגבלות שלהם, משום שאלו הבעיות שמונעות מבנקים לקבל החלטות הלוואות. כלומר, עסקים קטנים ובינוניים צריכים לשפר את הממשל התאגידי שלהם, את מצבם הפיננסי, את שקיפות המידע וכו'.

עד סוף יוני 2023, החוב הסופי של המשק הגיע ל-12,423 טריליון דונג וייט, עלייה של 4.73% בהשוואה לשנת 2022. החוב הסופי לעסקים עמד על כ-6.3 טריליון דונג וייט (עלייה של 4.66% בהשוואה לשנת 2022, המהווה 51% מהחוב הסופי למשק). החוב הסופי לעסקים קטנים ובינוניים הגיע לכמעט 2.3 טריליון דונג וייט, עלייה של כמעט 4% בהשוואה לסוף 2022, המהווה כ-18.5% מהחוב הסופי למשק. נכון לעכשיו, רוב מוסדות האשראי משתתפים בהלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, ומוסדות אשראי רבים יישמו באופן יזום תוכניות ומוצרים אשראי מועדפים עם תנאי הלוואה וריביות נמוכים יותר מאשר מוצרי אשראי קונבנציונליים.

[מודעה_2]
מָקוֹר