עלייה מרשימה ב-CASA בשנה קשה לשוק, עם אוריינטציה של פיתוח בר-קיימא ופיתוח ירוק, TPBank הפגינה את אומץ ליבה ויכולתה לעמוד איתן אל מול אתגרים בעזרת אינדיקטורים חיוביים רבים. בסוף 2023, סך הנכסים של Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) עמד על 356,000 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 8.5% בהשוואה לסוף 2022, הון הצ'רטר גדל ליותר מ-22,000 מיליארד דונג וייטנאמי. העלייה המתמדת בהון סיפקה בסיס פיננסי חזק, בשילוב עם ניהול סיכונים, שמר על יחס הלימות ההון (CAR) של TPBank לפי תקני באזל III על 12.4% נכון ל-31 בדצמבר 2023, בין המובילים בתעשייה, תוך שמירה על עקרונות צמיחת ההלוואות ובטיחות ההון.
tpbank.jpg
TPBank הרחיבה את רצף הצמיחה המופלא של לקוחותיה עם 3.5 מיליון חשבונות חדשים, מה שהביא את המספר הכולל של לקוחותיהם ליותר מ-12 מיליון. בתוך 3 שנים בלבד, עם אסטרטגיית בנקאות דיגיטלית מובילה ומקיפה, TPBank משכה אליה יותר מ-8.6 מיליון לקוחות, כפול ממספר הלקוחות הכולל ב-12 השנים הקודמות. הישג זה של TPBank הוא לא רק עדות ליכולת למשוך ולשמר לקוחות, אלא גם צעד משמעותי קדימה בהגדלת שיעור מקורות ההון האיכותיים של CASA בבנק. משם, שיעור הפיקדונות לטווח קצר גדל ב-34%, ועבר את 47,000 מיליארד דונג וייט. על ידי ויסות נכון של הביקוש לצמיחת גיוס בהתאם לצורכי ניצול ההון כדי להשיג את היעילות הטובה ביותר, סך הגיוס של הבנק בשנת 2023 הגיע ל-316,500 מיליארד דונג וייט, עלייה של כמעט 9.5% ועולה על התוכנית השנתית. על מנת להבטיח את איכות האשראי, TPBank גם הגדילה את ההפרשות, והכפילה את עצמה בהשוואה לשנת 2022, ליותר מ-3,900 מיליארד דונג וייט. ממצאים אלה מצביעים על כך שהבנק השתמש באופן יזום במשאבים כדי לכסות חובות אבודים, לשלוט ביחס החובות האבודים מתחת ל-2%, להפחית את לחץ ההפרשות לשנים הבאות ולהפחית את השפעתם של חובות אבודים בעתיד. סך ההכנסות התפעוליות הגיע ליותר מ-16,000 מיליארד דונג וייט, בעיקר מהכנסות ריבית נטו, שגדלו בכמעט 9.1%, ל-12,500 מיליארד דונג וייט. בתמיכה בעסקים/יחידים בתקופת ההתאוששות הכלכלית , TPBank הפחיתה באופן פעיל את שיעורי הריבית על הלוואות ללקוחות קיימים, כאשר סך הפחתת הריבית עבור שנת 2023 כולה הגיעה ל-1,950 מיליארד דונג וייט. בסוף השנה, הבנק רשם רווח של 5,600 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ליחס תשואה על התשואה על מניות (ROE) של מעל 13.77%, נתון גבוה יחסית בהקשר של ההאטה הכלכלית בשנה שעברה. מוצרים יוצאי דופן, בונים מעמד איתן בשוק עם מוצרי הלוואות מגוונים רבים במגזרים רבים, סכום ההלוואות המצטבר של TPBank עלה על 217,000 מיליארד דונג וייט, צמיחה של כמעט 19% בהשוואה לשנת 2022, הרבה מעבר לצמיחה הממוצעת של התעשייה כולה. זה נובע מפריצות דרך בשיטות ההלוואות, יישום טכנולוגיה לתמיכה בלקוחות בכל המגזרים. חבילות ההלוואות המגוונות של TPBank מתקבלות היטב על ידי השוק דרך ערוצים קשורים, ומעניקות ללקוחות חוויית הלוואה חלקה ונוחה. תכונת ההלוואות של LiveBank הגבירה את הגמישות והנוחות, המסייעת לייעל את חוויית הלקוח. TPBank מוכנה גם ללוות לקוחות להתגבר על קשיים על ידי עדכון מתמיד של מדיניות ריבית מועדפת, יישום צעדים להפחתת ריביות ועמלות לתמיכה בעסקים וביחידים בקנה מידה של עשרות אלפי מיליארדי דונג וייט. בנוסף למגזר ההלוואות, מוצרי הכרטיסים של TPBank יצרו גם פריצות דרך בשוק כאשר נפתחו כמעט 1.5 מיליון כרטיסים חדשים, הערך הכולל של עסקאות כרטיסים הגיע לכ-40,200 מיליארד דונג וייט. בפרט, עסקאות הוצאות באמצעות כרטיסי VISA של TPBank לבדם עברו את רף מיליארד הדולר, מה שהביא את הבנק לשלושת המובילים מבחינת צמיחה במכירות עסקאות כרטיסים. בפרט, הצמיחה המרשימה ביותר הגיעה ממכירות עסקאות VISA Signature, מה שהביא את TPBank לעמדה המובילה בתעשייה. בשנת 2023, TPBank המשיך להיות מועמד לפרסים גדולים רבים, בהם TPBank החזיק במקום הראשון בווייטנאם בפעם השנייה ברציפות ברשימת "הבנק החזק ביותר באסיה פסיפיק " של The Asian Banker. ראוי לציין כי 2023 היא השנה הראשונה שבה TPBank מופיע בדירוג Brand Finance עם ערך מותג העולה על 425 מיליון דולר, מה שהביא את הבנק לחמשת הבנקים הפרטיים המובילים עם ערך המותג הגבוה ביותר בווייטנאם. Vietnam Report Joint Stock Company (VNR) דירגה את TPBank כאחד מעשרת הבנקים המסחריים היוקרתיים ביותר בווייטנאם, וכאחד מארבעת הבנקים הפרטיים היוקרתיים ביותר בשנת 2023. TPBank שמרה ברציפות על מעמדה בדירוג זה במשך 5 שנים רצופות.

דיו לין