להלוואות צרכניות יש פחות הליכים אבל עדיין צריך להוכיח הכל

[מודעה_1]

Quy định mới của Ngân hàng Nhà nước mở ra cơ hội cho người có nhu cầu vay món nhỏ được vay ngân hàng với thủ tục đơn giản hơn - Ảnh: PHƯƠNG QUYÊN — תקנות חדשות של בנק המדינה פותחות הזדמנויות לאנשים הזקוקים להלוואות קטנות ללוות מבנקים בהליכים פשוטים יותר - צילום: PHUONG QUYEN

תקנה חדשה זו צפויה למשוך לקוחות הזקוקים ללוות סכומי כסף קטנים, במקום לפנות לחברות פיננסיות או אשראי שחור, משום שבנקים אינם דורשים עוד מלקוחות מסמכים מלאים ומסובכים כמו בעבר. עם זאת, במציאות, לקיחת הלוואות צרכניות בבנקים אינה קלה.

פשוט יותר אבל לא קל יותר

לאחר ששמע על התקנות החדשות הקשורות להליכי הלוואות צרכניות, מר טואן (מחוז גו ואפ, הו צ'י מין סיטי), עם הכנסה של כ-10 מיליון וונד לחודש, אמר כי ילמד על ההליכים להלוואה של כ-100 מיליון וונד לשיפוץ ביתו.

"התכוונתי לשפץ את בית הוריי באזור הכפרי, אבל חסכתי רק 50 מיליון דונג וייטנאמי. אם ההליכים ילכו כשורה, אלוו עוד 100 מיליון דונג וייטנאמי כדי שיהיה לי מספיק כסף לשפץ את הבית", אמר מר טואן.

גם גב' טוייט אן (מחוז 12, הו צ'י מין סיטי) התרגשה מאוד כשאמרה שהיא מאוד רוצה להחליף את האופנוע שלה, לקנות מקרר מפואר או לקנות כיסא עיסוי... אבל במשך זמן רב היססה כי חששה ללוות מחברת מימון בזמן שההליכים הבנקאיים היו מסובכים.

"בעלי ואני מרוויחים קצת יותר, אבל אני מעזה לקנות רק דבר אחד בכל פעם, עד שאני חוסכת מספיק לפני שאני מעזה לקנות עוד אחד. אם ההליכים בבנק היו פשוטים יותר, הייתי נועזת לווה", אמרה גב' טוייט אן.

עם זאת, חלק מהלקוחות ניסו לברר זאת ואמרו כי קבלת הלוואה מבנק אינה דבר קל לחלוטין. מר TTQ (טיי מו, האנוי ), הזקוק ל-80 מיליון דונג וייטנאמי כדי להשלים את שיפוץ הדירה, אמר כי הוא בדיוק חקר את הנהלים בשני בנקים כדי ללוות סכום כסף זה לשנה אחת, אך מצא זאת "חמוץ" מאוד.

לדברי מר ק., למרות שבעקבות התקנה החדשה, לקוחות אינם צריכים להוכיח את היתכנות תוכנית ההלוואה, אך הלווים עדיין צריכים להוכיח את יכולתם להחזיר את החוב ואת מקום עבודתם, מקום מגוריהם..., חלק מהבנקים אף דורשים מהלקוחות לספק מידע על הלווה המשותף.

"הבנק דורש ממני לספק הצהרה על ששת החודשים האחרונים של משכורתי יחד עם חוזה העבודה שלי או החלטת העלאת השכר האחרונה. בנוסף, עליי לספק גם צילום של תעודת הזהות שלי, תעודת נישואין והחייבת המשותפת היא אשתי, כולל: שם מלא, תאריך לידה, תעודת זהות, מקום עבודה...", אמר מר TTQ ודאג מכך שריבית ההלוואה עדיין עומדת על 10.5% לשנה, וזה לא זול.

גב' VMN (מחוז האי בה טרונג, האנוי), שזה עתה לוותה 50 מיליון וונד כדי לקנות אופנוע עבור ילדה כדי שילך לעבודה, אמרה שכדי להציג את תעודת הזהות שלה, דוח משכורת... כנדרש על ידי הבנק, היא הייתה צריכה לפתוח חשבון משכורת בבנק זה. בכל חודש, הבנק ינכה אוטומטית את הקרן והריבית של ההלוואה.

"הבנק גם שאל את סוחר הרכב לגבי רכישת המכונית שלי. לאחר שקיבלתי את המכונית, הבנק שילם את הכסף לסוחר. כך, הבנק היה קפדן. זה היה גם נוח וקל ללווה", אמרה גב' VMN.

עדיין צריך להוכיח תוכנית להחזר חובות

מר דאו מין טו, סגן נגיד בנק המדינה, אמר כי פרסום חוזר 12, הקובע כי הלוואות מתחת ל-100 מיליון דונג וייטנאמי אינן דורשות תוכנית עסקית בת קיימא, נועד ליצור תנאים עבור לווים קטנים. "המטרה היא להפוך את זה לנוחה יותר עבור הלווים, תוך הסרת תנאים שנחשבו בעבר מחמירים מדי לקידום מימון צרכני", אמר מר טו.

לדברי מר טו, פעילויות האשראי הצרכני בווייטנאם צמחו מאוד הן מבחינת היקפן והן מבחינת גיוון המוצרים בשנים האחרונות. עד כה, סך ההלוואות למחיה וצריכה בווייטנאם הגיע ל-2.9 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, השווה ערך ל-20% מסך ההלוואות הנותרות בכלכלה .

"צמצום הרגולציות בתהליך אישור ההלוואות אינו אומר שהוא מקל על תהליך אישור ההלוואות, אלא דווקא כדי להתאים אותו לדרישות מעשיות וכן כדי לסייע בקידום מימון צרכני בעתיד הקרוב", הדגיש מר טו.

לדברי מר לה הואנג טונג - סגן המנהל הכללי של וייטקומבנק , בנק זה פרסם מסמך פנימי ליישום תקנה זו, לפיו לקוחות אינם צריכים להוכיח שיש להם תוכנית ניצול הון בת קיימא עבור הלוואות מתחת ל-100 מיליון וייטנאם דונג, אלא זקוקים רק למידע מינימלי על המטרה החוקית של ניצול ההון ויכולת פיננסית.

"מדיניות זו היא הבסיס עבורנו לפיתוח מוצרי אשראי צרכני בערוצים דיגיטליים", אמר מר טונג.

עם זאת, בשיחה עם טואי טרה, אמר המנכ"ל של בנק משותף בהו צ'י מין סיטי כי העובדה שלקוחות אינם צריכים להוכיח תוכנית הלוואה בת קיימא אינה אומרת שהם אינם צריכים להוכיח תוכנית החזר הלוואה, משום שהעיקרון הבלתי משתנה של הבנק תמיד היה כי מתן הלוואות חייב להבטיח את היכולת לגבות חובות.

"בהתבסס על המידע שיספקו הלקוחות ובאמצעות כלים רבים אחרים, הבנקים יצטרכו להעריך האם ללקוחות יש יכולת להחזיר את החוב או לא. עם זאת, ההליך יהיה פשוט בהרבה מאשר עבור הלוואות גדולות וחלק מהבנקים פיתחו אפליקציות הלוואות לקידום פלח הלוואות זה", הודיע.

בתשובה לשאלה האם בנקים מתחרים בחברות פיננסיות כדי למשוך לקוחות קמעונאיים קטנים שנרתעים מללכת לבנקים, אמר אדם זה כי למרות ששניהם מציעים הלוואות קטנות יותר, לבנקים ולחברות הפיננסיות יש לקוחות יעד משלהם והקריטריונים של הבנקים יהיו גבוהים יותר.

תרמו למניעת אשראי שחור

לדברי גב' נגוין לין פואנג - סגנית מנהל מחלקת המדיניות המוניטרית (בנק המדינה), החל מ-1 ביולי, עבור הלוואות קטנות שאינן עולות על 100 מיליון וונד, לקוחות אינם חייבים לספק תוכנית ניצול הון בת קיימא.

בהתאם לכך, הבנק המלווה זקוק למידע מינימלי בלבד על המטרה החוקית של השימוש בהון ועל היכולת הפיננסית של הלקוח לפני שיחליט להלוות הון. בהלוואה בסכום נמוך זה, למוסד האשראי יש באופן יזום אמצעים לבדיקה ופיקוח על השימוש בהון ההלוואה.

"אלה נקודות חדשות שנועדו להאיץ את תהליך ההערכה וההלוואות, לסייע ללקוחות לקבל הלוואות קטנות במהירות ובנוחות רבה יותר, ובכך לסייע בהגבלת האשראי השחור", אישרה גב' פואנג.

חייבים להבטיח תוכנית החזר חובות, ריבית גבוהה יותר

בשיחה עם טואי טרה, אמר מר נגוין קווק הונג, מזכ"ל איגוד הבנקאות הוייטנאמי, כי יישום חוזר 12, הבנקים יפתחו תהליכים, תנאים ונהלים למתן הלוואות קטנות מתחת ל-100 מיליון וייטנאם דונג, מתוך כוונה להבטיח את התנאים הנוחים ביותר. עם נתוני לקוחות מאומתים, לבנקים יהיה מידע נוסף לפריסת הלוואות.

עם זאת, בעת מתן הלוואות, הבנק חייב להבטיח גביית חובות, מכיוון שמדובר בכספו של המפקיד, ולכן זה לא קל. לכן, למרות שאין צורך להוכיח תוכנית ניצול הון בת קיימא, הלקוח חייב להוכיח את היכולת להחזיר את הקרן והריבית.

זהו המצב הפיננסי כגון הכנסה, מקור הכנסה של הלווה... כך שלאחר לקיחת הון, חייב להיות מקור החזר לבנק. בנוסף, הבנק המלווה חייב גם לדעת שמטרת השימוש בהון ההלוואה היא לבנות או לתקן בית או לקנות מכונית, מכשירי חשמל ביתיים...

"בקיצור, לא קל לבנקים להעניק הלוואות ועדיין להבטיח גביית חובות", הדגיש מר הונג, ואמר כי הריבית על הלוואות צרכניות לא מובטחות בהחלט גבוהה יותר מאשר על הלוואות לייצור ועסקים והלוואות עם בטחונות.

[מודעה_2]
מקור: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm