משיכת כסף פנוי מחשבון נושא ריבית

חשבונות אוטומטיים נושאי ריבית הם לא סתם טרנד, הם יכולים לחולל מהפכה בתעשיית הבנקאות.

מפקידים, בין אם מדובר בדונג אחד או ביום אחד בחשבון, עדיין מחויבים בריבית, מגמה שהולכת וגדלה, ובנקים מסחריים רבים מצטרפים אליה. מגמה זו מסייעת למוסדות אשראי לגייס כסף לא פעיל בריביות נמוכות, ובכך תורמים להפחתת עלויות התשומה ולייצוב ריביות ההלוואות.

ריביות גבוהות

כעובדת משרד, גב' נגוק האן (המתגוררת במחוז בין טאן, הו צ'י מין סיטי) מפקידה לחשבונה מספר מיליונים עד עשרות מיליוני דונג ככסף פנוי בכל חודש לאחר קבלת משכורתה. בעבר, סכום כסף זה היה בעל ריבית לא לטווח קצר של 0.1% - 0.5% לשנה. בחודשים האחרונים, היא ראתה כמה בנקים משיקים את התכונה של חשבונות נושאי ריבית - ריביות גבוהות פי כמה מפיקדונות לא לטווח קצר וגמישות בהרבה מפיקדונות חיסכון עם תנאים של חודש אחד או יותר.

לפי כתב העיתון נגואי לאו דונג, יותר ויותר בנקים משיקים אפשרויות לחשבונות נושאי ריבית בשוק. בנק וייטנאם פרוספריטי ( VPBank ) הוא השם האחרון שהצטרף לגל הזה.

בהתאם לכך, החל מאמצע מרץ 2025, VPBank השיקה את כלי העל האוטומטי ליצירת רווחים "Super Profit" - תכונה המסייעת ללקוחות למטב את הרווחים מכסף לא פעיל בחשבונותיהם עם ריבית קבועה של 3.5% לשנה. דקה אחת בלבד של הרשמה באפליקציית VPBank NEO, מערכת הבנק תעבד ותעביר אוטומטית את הכסף בחשבון - תוך תשלום קרן וריבית לחשבון הלקוח מדי יום.

חדשות קשורות

• 

  ראש הממשלה : רק כאשר אנשים ועסקים יתפתחו, תעשיית הבנקאות תוכל להתפתח.

בבנקVIB International, לקוחות צריכים רק להפעיל את תכונת התשואה הגבוהה ביותר בחשבון התשלום VIB שלהם כדי למטב את הרווחים היומיים עם תשואה גבוהה עד פי 43 מהרגיל. אם משאירים כסף בחשבון למשך יום אחד, הלקוחות יחויבו גם בריבית של עד 4.3% לשנה, לאחר בחירת 2 ספי חשבון סטנדרטיים של 10 מיליון וונד ו-100 מיליון וונד.

"לאחר שהלקוח יבחר את הסף, הסכום העולה על הסף ביתרת חשבון התשלומים יקושר לחשבון ויהנה מריבית של עד 4.3% לשנה, גבוהה בהרבה מריבית של 0.1% לשנה בחשבון תשלומים רגיל", אמר נציג VIB.

בעבר, הבנק הראשון שהשיק תכונה זו היה בנק המניות המסחרי והטכנולוגיה של וייטנאם (Techcombank). מתחילת 2024, Techcombank פרס את חשבון "רווח אוטומטי" - המשלם ריביות גבוהות על כסף לא פעיל בחשבונות תשלום כאשר תכונה זו מופעלת. לאחר יותר משנה, כמעט 3 מיליון לקוחות עם יתרות חשבונות של כ-80,000 מיליארד וונד זכו להטבות אופטימליות, ונהנים מריביות גבוהות יותר מריביות ללא תקופת מכירה.

לאחרונה, Techcombank ממשיכה לשפר מוצר זה עם גרסה 2.0 של "Profit אוטומטי", המסייעת ללקוחות להשתמש בגמישות בכל יתרת החשבון עבור כל העסקאות כגון תשלום, העברה או משיכה 24/7 בכל זמן ובכל מקום. כל הכסף הלא פעיל של הלקוחות מניב רווחים, אפילו ליום אחד בלבד. הריבית הגבוהה ביותר היא עד 4% לשנה.

בנקים ממהרים לפרוס אפשרויות אוטומטיות להפקת רווחים עם ריביות גבוהות פי כמה מחשבונות פיקדון לטווח קצר. צילום: לאם ג'יאנג

אופטימיזציה של זרימת ההון

בעבר, חלק מהבנקים דרשו יתרה מינימלית של 10 מיליון דונג וייטנאמי כדי להתחיל לחשב ריבית מחשבונות תשלום, אך כעת, גם אם לקוחות יפקידו רק דונג וייטנאמי אחד או יום אחד, הם יקבלו את הריבית המקסימלית מחשבונות נושאי ריבית.

במבט רחב יותר, מימון אישי אינו נוגע רק לאדם הפרטי, אלא גם משפיע ישירות על פעילות הכלכלה. כאשר זרימת הכסף תמיד בתנועה ומותאמת, לא רק הלקוחות מרוויחים אלא גם הכלכלה תתחזק.

מר הו ואן לונג, סגן מנכ"ל ומנהל חטיבת הבנקאות הקמעונאית של VIB, ניתח כי חלק גדול מאוד מסכום הכסף הכולל במשק נמצא בחשבונות תשלום מבלי לייצר ריבית. זהו בזבוז פיננסי עצום.

אם זרימת הכסף הזו מופעלת בצורה חכמה, לא רק אנשים פרטיים מרוויחים, אלא שכל המערכת הכלכלית הופכת דינמית יותר. כאשר יותר אנשים יודעים כיצד לנצל את הנכסים הפיננסיים שלהם, הביקוש המצרפי עולה, ההון זורם בצורה יעילה יותר, וזה יוצר אפקט זליגה חיובי לכלל הכלכלה.

"ההערכה היא שכאשר חשבון הסופר-יילד יגיע לקנה המידה הצפוי, VIB תוכל להפחית עד 10% מעלויות ההון, ובכך לסייע בהפחתת שיעורי הריבית על ההלוואות, ולהביא יתרונות מעשיים נוספים ללקוחות. זהו גם הכיוון שהממשלה ובנק המדינה קוראים לבנקים ליישם על מנת לפתח כלכלה ירוקה, כלכלה מעגלית, לקדם טרנספורמציה דיגיטלית וחדשנות" - אמר מר הו ואן לונג.

לדברי מומחי מימון בנקאיים, חשבונות אוטומטיים נושאי ריבית אינם רק טרנד, אלא יכולים להיות מהפכה בתעשיית הבנקאות. בנקים תורמים לשינוי החשיבה של הלקוחות לגבי מוצר פיננסי חדש לגמרי, ומביאים ערך רב יותר כמו מה שאפל עשתה עם טלפונים, והופכים את האייפון לסמל של העולם.

פרופסור חבר ד"ר נגוין הואו ​​הואן, מאוניברסיטת הכלכלה הו צ'י מין סיטי (UEH), ציין כי משיכת לקוחות עם חשבונות נושאי ריבית יוצרת מרוץ למשיכת בנקים מסחריים נוספים להשתתף. מכיוון שבהשוואה לחשבונות פיקדון לטווח קצר (CASA), חשבונות נושאי ריבית יסייעו לבנקים לתכנן באופן יזום את ההון הפנוי של הלקוחות בצורה טובה יותר.

"המגמה של התאמה אישית של מוצרים ושירותים פיננסיים בנקאיים הופכת פופולרית יותר ויותר. במרוץ למשיכת מזומנים פנויים מלקוחות, בנקים לא רק מספקים פתרונות פיננסיים כדי לסייע בהתאמה אישית של החוויה, אלא גם משתמשים בטכנולוגיה, בינה מלאכותית וניתוח התנהגות צרכנים כדי למכור מוצרים ושירותים בצורה צולבת", אמר פרופסור חבר, ד"ר נגוין הואו ​​הואן.

מקור: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm