טרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות לנוכח אתגרי אבטחת מידע

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

נתונים הם הבסיס האסטרטגי בטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות.

נתונים הם הבסיס האסטרטגי בטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות. עם זאת, האתגר הגדול הוא שמידע ובינה מלאכותית (AI) הופכים לנכסים ש"דולפים" בקלות כאשר הם מחוברים. זוהי דעתם של מומחים בכנס ובתערוכה Smart Banking 2025 בנושא "פריצת דרך בטרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות: מידע הוא הבסיס, לקוחות הם המרכז".

מ"חומר גלם" לנכס אסטרטגי

סגן נגיד הבנק הממלכתי, פאם טיאן דונג, אמר כי הבנק הממלכתי הוא אחד הגופים המובילים באיסוף, סינתזה וניתוח נתונים. שום סוג של נתונים בענף הבנקאות אינו מחוץ לתחום הפיקוח. מערכות סטטיסטיקה של אשראי, איסור הלבנת הון, ניהול השקעות, תמיכה בתשלומים וכו' הן כולן פלטפורמות נתונים חשובות, היוצרות בסיס משפטי איתן לפעילות בנקאית.

מר לה קוואנג הא, סגן מנהל חברת אבטחת הסייבר של וייטל , אמר כי תהליך הדיגיטציה החזק סייע ליותר מ-90% מהעסקאות הבנקאיות להתבצע באמצעות ערוצים דיגיטליים, כאשר למעלה מ-87% מהמבוגרים מחזיקים בחשבון בנק. כמות הנתונים העצומה שנוצרת מדי יום הפכה למשאב יקר ערך, המאפשר למוסדות אשראי לבנות מוצרים ושירותים מותאמים אישית, נוחים ובטוחים יותר. עם זאת, האתגר הוא כיצד להפוך נתונים מ"חומרי גלם" ל"נכסים אסטרטגיים", תוך הבטחת בטיחות ואבטחה בהקשר של סיכונים מתוחכמים יותר ויותר.

לדברי מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, יש לנהל נתונים בקנה מידה מערכתי רחב, בשילוב עם בניית פלטפורמת נתונים מאוחדת ומאובטחת. ניהול נתונים לא רק משרת את המסחר האלקטרוני, הביטוח והתקשורת, אלא גם מסייע לתעשיית הבנקאות לפתח יכולות ניתוח בזמן אמת, לנהל סיכונים ולשפר את היעילות התפעולית. התייחסות ללקוחות במרכז, תוך התייחסות לבטיחות ואמון כערכים מרכזיים, יהיו העקרונות העקביים באסטרטגיות עסקיות מבוססות נתונים.

למעשה, מוסדות אשראי רבים הטמיעו פתרונות לזיהוי ואימות פרטי לקוחות ופתיחת חשבונות תשלום על סמך מאגרי מידע של אוכלוסייה. פתרון זה מקצר את התהליך, מגביר את דיוק האימות ומשפר את איכות ההלוואות. עד אמצע יוני 2025, מערכת הבנקאות ביצעה יותר מ-117 מיליון עסקאות הקשורות לנתוני לקוחות, ובמיוחד קישור חשבונות תשלום עם זיהוי אזרחי. התוצאות רשמו יותר מ-927,000 חשבונות חדשים שנפתחו ביישובים רבים, בהשתתפות 57 בנקים, 26 מוסדות פיננסיים ו-39 יחידות נוספות.

על פי ההערכה, מדובר לא רק בהישג טכנולוגי, אלא גם בשינוי בחשיבה הניהולית, בתהליכים הפנימיים ובשיטות תפעול המערכת. ככל שנתונים נאספים, מעובדים ומנוצלים יותר ויותר, ניהול מכוון ויצירת ערך מעשי הופכים לחובה. הדבר חשוב אף יותר ככל ששוק הפיננסים והבנקאות מתרחב וצרכיהם של אנשים ועסקים הופכים מגוונים יותר ויותר.

לצד ההזדמנויות שטמונות טכנולוגיית התקשורת והפלטפורמות הדיגיטליות, ענף הבנקאות מתמודד גם עם לחץ רב על המסגרת המשפטית, דרישות גוברות מצד לקוחות וסיכוני אבטחת סייבר. האיומים הולכים ומתוחכמים יותר ויותר, בעוד שסטנדרטים בנוגע לציות לתקנות נגד הלבנת הון, הגנה על מידע אישי וניהול סיכונים הולכים ומחמירים יותר ויותר. לכן, שכלול מיומנויות דיגיטליות, שילוב ניהול נתונים עם מנגנוני ציות פרואקטיביים, הוא דרישה דחופה.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — רק בתשעת החודשים הראשונים של 2025, מערכת הניטור רשמה 412 מקרים של מכירת נתונים בווייטנאם.

איזון בין חדשנות ואבטחה

לדברי מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של בנק המדינה, לנוכח האתגר הגובר של אבטחת הסייבר, ענף הבנקאות ארגנה באופן קבוע תרגילי הגנה, תרגילי תגובה לאירועים ושיפרה את כישורי הטיפול בחירום עבור היחידות. עם זאת, רק בתשעת החודשים הראשונים של 2025, מערכת הניטור רשמה 412 מקרים של מכירת נתונים בווייטנאם, כאשר 34 מיליארד רשומות הוצעו למכירה, בשווי של כמעט מיליון דולר, פי ארבעה יותר מאשר בתקופה המקבילה בשנת 2024.

מומחים אומרים כי האתגרים העיקריים כוללים נתונים ובינה מלאכותית שהופכים לנכסים ש"דולפים" בקלות כאשר הם מחוברים זה לזה; טכנולוגיות חדשות חסרות אבטחה שעלולות להיות מותקפות במודל; עמידה בחוקים מקומיים ובתקנים בינלאומיים הופכת מורכבת יותר ויותר; מתקפות סייבר מתוחכמות מגדילות את עלויות ההגנה; ומודעות המשתמשים ותרבות הנתונים עדיין אינן אחידות.

ד"ר קאן ואן לוק, חבר במועצה המייעצת למדיניות של ראש הממשלה, הכלכלן הראשי של BIDV , הדגיש כי נתונים ובינה מלאכותית יכולים להצליח רק כאשר יש אסטרטגיה ברורה, תהליך סטנדרטי, עקרונות אתיים מחמירים ושיפור מתמיד. ד"ר קאן ואן לוק הציע לפרסם בקרוב הנחיות מפורטות בנוגע לחוקים וצווים הקשורים לנתונים ובינה מלאכותית; לפרוס מנגנון "ארגז חול" לבדיקות מבוקרות; לשכלל את המסגרת האתית ואת מנגנון הבקרה; להאיץ את חיבור הנתונים של תושבים, עסקים ומשקי בית; להגביר את שיתוף הנתונים בין מגזרים; ולשפר את יכולת אבטחת הסייבר, לבנות מרכז פעולות אבטחה (SOC/CSC) בכל מוסד פיננסי.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של בנק המדינה, אמר כי חוזרים חשובים רבים נמצאים בהלימה, ובמיוחד תקנות בנושא הלוואות וזיהוי אלקטרוני, הן להרחבת האוטונומיה של מוסדות אשראי והן להחמרת ניהול הסיכונים.

מנקודת מבט עסקית, מר נגוין הונג, המנכ"ל של בנק המניות המסחרי טיאן פונג ( TPBank ), אמר כי נתונים הם כמו "יהלום", אך ניצולם ב"מכרה היהלומים" הוא האתגר. לדברי מנכ"ל TPBank, נתונים גולמיים שאינם "מלוטשים" אינם יכולים להפוך לתכשיט, ובכך מדגיש את הצורך לתכנן נתונים מההתחלה, לתקנן אותם ולנקות אותם, מכיוון שנתונים שגויים יהרסו כל ניתוח מתקדם.

מקור: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm