संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक में कुछ मौजूदा समस्याओं और सीमाओं के बारे में चेतावनी

ANTD.VN - बैंकिंग निरीक्षण एवं पर्यवेक्षण एजेंसी ने एक संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक में शेयरधारक समूहों के शेयर स्वामित्व अनुपात के संबंध में जोखिमों के बारे में चेतावनी दी है; साथ ही, इसने बताया कि इस बैंक में बड़े ग्राहकों पर ऋण संकेन्द्रण का उच्च स्तर है, तथा ऋण प्रदान करने में कुछ उल्लंघन हैं...

इक्विटी स्वामित्व अनुपात, बड़े ग्राहकों को ऋण देने के जोखिम

बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी (स्टेट बैंक के अधीन) के बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण विभाग 1 (विभाग 1) ने अभी-अभी किएन लॉन्ग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (किएनलोंगबैंक) के निरीक्षण निष्कर्ष की सूचना जारी की है।

निरीक्षण निष्कर्ष के अनुसार, किएनलॉन्गबैंक की व्यावसायिक गतिविधियों ने कुछ सकारात्मक परिणाम प्राप्त किए हैं जैसे: खराब ऋण अनुपात निम्न स्तर पर बना हुआ है, पिछले वर्षों की तुलना में व्यावसायिक परिणाम बढ़ रहे हैं...

हालाँकि, बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी ने भी कियेनलॉन्गबैंक की कई सीमाओं और उल्लंघनों की ओर इशारा किया।

आंतरिक विनियमों के जारी करने के संबंध में, निरीक्षण परिणामों से पता चला कि क्रेडिट स्कोरिंग, ग्राहक रैंकिंग पर मौजूदा नियम थे, और किएनलॉन्गबैंक के ग्राहकों के लिए क्रेडिट प्रदान करने की गतिविधियों पर आंतरिक विनियमों को जारी करने में कुछ जोखिम थे।

किएनलॉन्ग बैंक के शेयरधारकों के शेयर स्वामित्व अनुपात, खरीद और शेयरों के हस्तांतरण के संबंध में, निरीक्षण परिणामों में कानून के अनुसार स्वामित्व अनुपात से अधिक कानून के अनुसार किसी भी शेयरधारक, शेयरधारक और संबंधित व्यक्ति का पता नहीं चला है।

हालाँकि, निरीक्षण परिणामों ने शेयरधारक समूहों के शेयर स्वामित्व अनुपात से संबंधित जोखिमों की चेतावनी दी है। समूह के शेयरधारकों को ऋण संस्थाओं पर कानून के अनुसार शेयरधारक और संबंधित व्यक्ति नहीं माना जाता है, लेकिन उनके बीच हित संबंध और आर्थिक संबंध रहे हैं।

बड़े ग्राहक समूहों के लिए ऋण प्रदान करने की गतिविधियों के संबंध में, निरीक्षण के परिणाम दर्शाते हैं कि बैंक में ऋण संकेन्द्रण का स्तर उच्च है, ग्राहकों को ऋण प्रदान करने में कई उल्लंघन हैं, ऋण प्रदान करने की शर्तों, ऋण मूल्यांकन और अनुमोदन में समस्याएं हैं; ऋण अवधि; ऋण निरीक्षण और पर्यवेक्षण; संपार्श्विक; ऋण अनुमोदन प्रक्रिया कार्यान्वयन, ग्राहक UPAS L/C जारी करने की शर्तों पर आंतरिक विनियमों को पूरा नहीं करते हैं...

किएनलॉन्गबैंक ने कई बड़े क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन के लिए धन शोधन विरोधी और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण पर कानून द्वारा निर्धारित रिपोर्टिंग समय सीमा का पालन नहीं किया है।

निरीक्षण निष्कर्ष में ग्राहकों के लिए ऋण गतिविधियों, बांड निवेश और यूपीएएस एल/सी जारी करने में कई जोखिम चेतावनियां भी जारी की गईं।

बैंकिंग निरीक्षण एवं पर्यवेक्षण एजेंसी ने यह भी कहा कि दिशा, प्रबंधन, पर्यवेक्षण और आंतरिक लेखापरीक्षा कार्य ने अभी तक ऋण देने की गतिविधियों में उल्लंघनों, समस्याओं और जोखिमों का तुरंत पता नहीं लगाया है और उनका पूरी तरह से आकलन नहीं किया है, जैसा कि निरीक्षण और परीक्षा परिणामों में कहा गया है, जिससे कठोर और उचित हैंडलिंग उपाय, जोखिम प्रबंधन और बैंकिंग परिचालन की सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

ज्ञातव्य है कि अब तक बैंक ने निरीक्षण एजेंसी की चेतावनियों को भी दरकिनार कर दिया है।

2 दंडात्मक निर्णय जारी किए गए

उपरोक्त उल्लंघनों के कारणों के संबंध में, निरीक्षण निष्कर्ष में कहा गया है कि वस्तुनिष्ठ कारणों के अलावा, कुछ व्यक्तिपरक कारण भी हैं जैसे:

निरीक्षण परिणामों में बताया गया है कि बैंक के निर्देशन, संचालन, पर्यवेक्षण और आंतरिक लेखापरीक्षा के कार्य में अभी भी कुछ कमियाँ हैं। कुछ ग्राहकों के लिए ऋण प्रदान करने, जाँचने और ऋणों की निगरानी करने, मूल्यांकन और अनुमोदन करने के कार्य में अभी भी कुछ उल्लंघन और कमियाँ हैं, और यह कानूनी नियमों के अनुपालन और ऋण प्रदान करने के जोखिमों पर नियंत्रण सुनिश्चित करने में प्रभावी नहीं है।

कियेनलॉन्गबैंक शाखाओं के कुछ व्यक्तियों और कार्यात्मक विभागों ने कानून के प्रावधानों, स्टेट बैंक और कियेनलॉन्गबैंक के आंतरिक नियमों का गंभीरता से पालन नहीं किया है।

इसके अलावा, कुछ ऋण ग्राहक बैंक के साथ अपने ऋण संबंध में कानून और स्टेट बैंक के प्रावधानों का अनुपालन और क्रियान्वयन नहीं करते हैं।

बैंकिंग निरीक्षण एवं पर्यवेक्षण एजेंसी ने निरीक्षण निष्कर्ष में उल्लिखित उल्लंघनों और समस्याओं के घटित होने पर प्रशासन, प्रबंधन, निरीक्षण और नियंत्रण की जिम्मेदारियों को भी इंगित किया।

निरीक्षण निष्कर्ष में उल्लिखित उल्लंघनों और समस्याओं से सीधे संबंधित व्यक्ति उल्लंघन और समस्या के प्रत्येक मामले पर सलाह देने, निर्णय लेने, निगरानी करने, प्रबंधन करने और निरीक्षण करने के लिए जिम्मेदार हैं।

निरीक्षण के बाद, विभाग 1 ने 2 प्रशासनिक उल्लंघनों के लिए किएनलॉन्गबैंक के खिलाफ बैंकिंग और मुद्रा के क्षेत्र में प्रशासनिक उल्लंघनों को मंजूरी देने का निर्णय जारी किया: उन संगठनों और व्यक्तियों को ऋण देना जो कानून द्वारा निर्धारित शर्तों को पूरा नहीं करते हैं (5 दिसंबर, 2024 तक, उल्लंघन करने वाले सभी ग्राहकों ने किएनलॉन्गबैंक में अपने ऋण का भुगतान किया है);

और उल्लंघन: धन शोधन निरोधक और आतंकवाद निरोधक वित्तपोषण पर कानून द्वारा निर्धारित समय पर रिपोर्ट न करना (किएनलोंगबैंक ने इन लेनदेनों के लिए सुधार किया है और पूर्ण और सटीक रिपोर्ट भेजी है)।

स्रोत: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd