ऐप्स के माध्यम से "सूदखोरों" के घोटालों से निपटना।

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"गुड वॉइस" कंपनी के निदेशक की रणनीति।

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस और ज़िला/काउंटी अधिकारी लगातार उन कंपनियों और व्यवसायों के खिलाफ जांच और अभियोजन को तेज़ कर रहे हैं जो फर्जी दावों के तहत काम कर रहे हैं और सूदखोरी में लिप्त हैं। कई व्यक्तियों और आरोपियों पर अवैध ऋण देने और ऋण वसूली से संबंधित जबरन वसूली का आरोप है। पुलिस शहर के विभागों, एजेंसियों और संगठनों के साथ समन्वय कर एक अभियान चला रही है ताकि जन जागरूकता बढ़ाई जा सके और लोगों को पूरे शहर में अवैध विज्ञापनों को हटाने और मिटाने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके।

29 मई को, हो ची मिन्ह सिटी के आपराधिक पुलिस विभाग ने तीन ऑनलाइन ऋण कंपनियों के निदेशकों और कर्मचारियों सहित 11 संदिग्धों को जबरन वसूली के आरोप में गिरफ्तार कर हिरासत में लिया। इनमें गुयेन मान्ह हाई (30 वर्ष, निवासी खान्ह होआ प्रांत), टिएंग नोई हे डेट कलेक्शन कंपनी के निदेशक; वू न्गोक मिन्ह खान्ह (28 वर्ष, निवासी खान्ह होआ प्रांत), टीम लीडर; गुयेन थी थुई वान (28 वर्ष, निवासी जिला 7); और ट्रान थी माई (27 वर्ष, निवासी थू डुक सिटी) शामिल हैं, जो लगभग 21 ऋण ऐप के प्रबंधक हैं। इसके अलावा, गोल्डन कंपनी, बैम्बू कंपनी और अन्य ऑनलाइन ऋण ऐप का प्रबंधन करने वाले कर्मचारी भी शामिल हैं।

टिएंग नोई हे डेट कलेक्शन कंपनी के निदेशक गुयेन मान्ह हाई पर आरोप लगाया गया है और उन्हें गिरफ्तार कर लिया गया है।

पहले, ऑनलाइन गतिविधियों की निगरानी और जनता द्वारा दी गई जानकारी के माध्यम से यह पाया गया कि बिना किसी गिरवी या कागजी कार्रवाई के ऑनलाइन ऋण देने वाले ऐप्स के कई विज्ञापन प्रसारित हो रहे थे। ये विज्ञापन त्वरित ऋण वितरण, सरल प्रक्रिया और आय सत्यापन की आवश्यकता न होने के वादों के साथ लोगों की मानसिकता को आकर्षित कर रहे थे। ऐप्स को इंस्टॉल करना आसान था; उपयोगकर्ताओं को निर्देशों का पालन करते हुए उन्हें अपने फोन पर डाउनलोड और इंस्टॉल करना होता था, लेकिन उन्हें यह एहसास नहीं होता था कि ऋण प्राप्त करने के लिए उन्हें ऐप को अपने फोन के संपर्कों, व्यक्तिगत तस्वीरों और अन्य उपयोगकर्ता जानकारी तक पहुंच प्रदान करनी होगी।

इन "सूदखोरों" द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली ऋण देने की विधि में केवल 7 से 10 दिनों की छोटी अवधि के भुगतान शामिल होते हैं, जिन पर उच्च ब्याज दरें लगाई जाती हैं (सेवा शुल्क के रूप में छिपाई जाती हैं...)। जब उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो उनके एजेंट उन्हें फोन या संदेश भेजकर ऋण की याद दिलाते हैं।

यदि कोई उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है या संपर्क तोड़ देता है, तो कर्मचारी रिश्तेदारों और दोस्तों को फोन करने के लिए संपर्क सूची का उपयोग करेंगे, उन्हें याद दिलाएंगे कि "यदि आप उधार लेते हैं, तो आपको चुकाना होगा" ताकि उन्हें परेशान न किया जाए।

बकाया ऋणों के संबंध में उधारकर्ताओं और उनके रिश्तेदारों और मित्रों से भुगतान की मांग करने के बाद, कर्मचारी उन्हें गाली-गलौज और धमकी भरे फोन कॉल करते हैं और अश्लील और अपमानजनक संदेश भेजते हैं, जिनमें डिजिटल रूप से रूपांतरित व्यक्तिगत तस्वीरें और अश्लील या नग्न चित्र शामिल होते हैं, ताकि उन पर उधारकर्ताओं की ओर से भुगतान करने का दबाव डाला जा सके और आगे की उत्पीड़न और दुर्व्यवहार से बचा जा सके। इसके अलावा, ये समूह स्वयं या किराए पर लोगों से पेंट या अन्य हानिकारक पदार्थ फेंकवाते हैं, जिससे लोगों की संपत्ति को नुकसान पहुंचता है और शहर में सार्वजनिक व्यवस्था और सुरक्षा बाधित होती है।

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस विभाग के नेतृत्व ने आपराधिक पुलिस विभाग को एक विशेष जांच मामला स्थापित करने का निर्देश दिया, जिसमें आपराधिक पुलिस विभाग, लोक सुरक्षा मंत्रालय के अन्य पेशेवर विभागों और कैन थो सिटी पुलिस विभाग के समन्वय से पेशेवर तरीकों का प्रयोग किया गया। उन्होंने दस्तावेजों का सत्यापन और संग्रह किया, जिसमें परिष्कृत ऋण वसूली विधियों और युक्तियों का उपयोग करने वाले 32 से अधिक ऑनलाइन ऋण ऐप की पहचान की गई।

प्रारंभिक जांच के अनुसार, गुयेन मान्ह हाई, टिएंग नोई हे कंपनी के निदेशक हैं, जो ऐप के माध्यम से ऋण देने और ऋण वसूली का मार्गदर्शन और प्रबंधन करती है (मालिक एक चीनी नागरिक है जिसने कंपनी चलाने के लिए गुयेन मान्ह हाई को नियुक्त किया है)।

पुलिस ने सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड की मुख्य लेखाकार काओ थी ज़ुआन हुआंग के आवास की तलाशी ली।

प्रत्येक सदस्य को प्रतिदिन लगभग 10 बकाया ऋण फाइलें प्राप्त होती हैं, जिनकी वसूली करनी होती है। पहले 3 फाइलों के लिए 50,000 VND और उसके बाद प्रत्येक पूरी की गई फाइल के लिए 50,000 VND का भुगतान किया जाता है। ऋण वसूली प्रदर्शन लक्ष्यों (KPI) पर आधारित होती है और KPI प्राप्त करने पर कंपनी सदस्यों को 3 से 3.5 मिलियन VND का पुरस्कार देती है।

कर्ज वसूली के लिए, हाई ने समूह के सदस्यों को फोन, सिम कार्ड और टेक्स्ट मैसेज टेम्पलेट उपलब्ध कराए, जिनमें इस तरह की सामग्री लिखी थी: "तुम दरिंदों, कुत्ते (ग्राहक का पूरा नाम) और (माता-पिता का फोन नंबर) पर भौंको ताकि वह (राशि) वापस कर दे... तुम लोग जो मुझसे पैसे ठगते हो, बच नहीं पाओगे..." ताकि वे कर्जदारों और उनके रिश्तेदारों को धमका सकें।

प्रतिदिन 300 या उससे अधिक कॉल करना आवश्यक है।

पुलिस ने यह भी पता लगाया कि ट्रान थी माई (गोल्डन कंपनी की एक कर्मचारी) लगभग 21 लोन ऐप (जैसे: बाओवे, गोल्डवे, शुगरवे, ईज़वे, पीपीवे, फुलकैश, सीएफकैश, 99कैश, मैक्सवे, वेलवे, यूसीवे, फिक्सलोन, डोडोंग, फाइंड[1]ओंग, रोज़लोन, बिगकैश, कैश66, फ्लाईडोंग, ओक्लोन, अलोलोन, सीकैश) का प्रबंधन करती थी और इन सभी ऐप के कर्मचारियों को नियंत्रित करती थी। कर्मचारियों को प्रतिदिन पैसे वसूलने के तरीके के बारे में निर्देश दिए जाते थे और उन्हें वेतन के साथ-साथ बोनस और जिम्मेदारी राशि जैसे भत्ते भी दिए जाते थे। पुलिस ने पाया कि प्रत्येक लोन ऐप सोशल मीडिया पर एक समूह बनाता था और उसे S0 (नया कर्मचारी) से लेकर S1 (1 से 7 दिनों तक कर्ज वसूलने वाला कर्मचारी) और S2 (8 से 30 दिनों तक कर्ज वसूलने वाला कर्मचारी) तक के स्तरों में विभाजित करता था।

इस बीच, दो संदिग्ध डैम ची हाओ और चाउ खा न्घी जून 2022 से वर्तमान तक गोल्डन कंपनी में ऋण वसूलीकर्ता के रूप में काम कर रहे थे। हाओ और न्घी ने स्वीकार किया कि हाओ को 7 दिनों से कम समय में बकाया ऋणों वाले ऋण समूह में काम करने के लिए नियुक्त किया गया था, जिसमें 3 समूह शामिल थे, और वह गोल्डवे, डोडोंग, फिक्सलोन जैसे एप्लिकेशन का उपयोग करता था, जबकि न्घी को ऋण अनुस्मारक समूह में काम करने के लिए नियुक्त किया गया था और वह ट्रान थी माई द्वारा प्रबंधित गोल्डन कंपनी के सिस्टम के फाइंड[1]ओंग और फुलकैश एप्लिकेशन का उपयोग करता था।

ट्रान थी थान हुआंग (जन्म 1995, डोंग थाप प्रांत की निवासी) बैम्बू फाइनेंस कंपनी (जिसका प्रतिनिधि कार्यालय 86 गुयेन ट्राई स्ट्रीट, काई खे वार्ड, निन्ह किउ जिला, कैन थो शहर में स्थित है) में ऋण वसूली कर्मचारी हैं। बैम्बू फाइनेंस कंपनी ग्राहकों को ऋण लेने के लिए लुभाने के लिए मैजिशियन, सन शाइन लोन, ईगल, क्राफ्ट, एच वे, जिराफ, कैमल, गॉर्ड, किंग कांग, लैंडलॉर्ड, डायनासोर, कैक्टस, शूटिंग स्टार, स्वान और की जैसे एप्लिकेशन का उपयोग करती है।

इसके अलावा, पुलिस ने आरोपियों की पहचान तु डो और डॉक लैप ऐप की कर्मचारी गुयेन थी कैम होंग के रूप में की; ट्रान टैन टिएन नैनो, गोला, आसा, बेंटा, बेसन, रोली, अनफा, मीसा, मैंगो, विला सहित चीनी स्वामित्व वाले ऋण ऐप के लिए ऋण वसूलीकर्ता के रूप में काम करता था। 2022 में, टिएन ने मैंगो और विला ऐप के लिए ऋण वसूला; गुयेन वांग ट्रुंग नामलोन, ब्लूवे, एपललोन, सनलोन, मुनलोन, पेडोंग, बीलोन, रेडडोंग, हॉटडोंग आदि ऐप के लिए ऋण वसूली टीम का प्रमुख था और गुयेन थान तुंग ऋण वसूलीकर्ता था। वांग और ट्रुंग एक चीनी व्यक्ति के निर्देशन और प्रबंधन के तहत काम करते थे।

पुलिस ने सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड के संचालन प्रमुख ट्रान डुंग के आवास और कार्यस्थल की तलाशी ली।

जांच के नतीजों के अनुसार, उपर्युक्त ऋण देने वाले ऐप्स में आम तौर पर ऋण वसूली के तीन स्तर होते हैं। स्तर 1 और 2 में उधारकर्ताओं और उनके रिश्तेदारों को धमकी भरे संदेश भेजना और धमकी भरे फोन कॉल करना शामिल है, जबकि स्तर 3 में उधारकर्ता या उनके रिश्तेदारों की तस्वीरों को डिजिटल रूप से बदलकर, जिनमें ऋण से बचने, पूजा स्थल पर रखे जाने, वेश्यावृत्ति और अन्य संवेदनशील तस्वीरें शामिल हैं, रिश्तेदारों को डराना-धमकाना और उन्हें सोशल मीडिया पर पोस्ट करना या उधारकर्ता के ज़ालो खाते और उधारकर्ता की संपर्क सूची के माध्यम से उनके रिश्तेदारों और दोस्तों को भेजना शामिल है।

इन लोन देने वाली कंपनियों में आमतौर पर कई विभाग होते हैं, जैसे लोन मूल्यांकन, सिस्टम प्रबंधन, कर्ज याद दिलाना और वसूली, कर्ज वसूली कर्मचारियों का प्रबंधन और कर्ज बिक्री। कर्ज याद दिलाने और वसूली विभाग में काम करने वाले लोग कहते हैं कि उनका एकमात्र काम ग्राहकों को समय पर भुगतान करने की याद दिलाना है। अगर वे भुगतान नहीं करते हैं, तो उन्हें अपमानजनक और धमकी भरे संदेश मिलते हैं, और उनकी लोन फाइलें कर्ज वसूली विभाग को भेज दी जाती हैं, जहां धमकियां और भी गंभीर हो जाती हैं, जैसे कि फेसबुक और ज़ालो पर उनकी तस्वीरें पोस्ट करना या फोटोशॉप करना। इस विभाग से प्रतिदिन कम से कम 300 कॉल करने की उम्मीद की जाती है।

यदि ऋण वसूली असफल रहती है, तो ऋण देने वाली कंपनियां ऋण को फर्जी कानूनी फर्मों, ऋण व्यापार कंपनियों, वित्त कंपनियों आदि को बेच देती हैं, ताकि ऋण वसूली जारी रखने के लिए परेशान करने वाले फोन कॉल करना, रिश्तेदारों को धमकाना और सोशल मीडिया पर मनगढ़ंत तस्वीरें पोस्ट करना जैसे हथकंडे अपनाए जा सकें, जिससे उधारकर्ता और उनके परिवार की प्रतिष्ठा और सम्मान को धूमिल और नुकसान पहुंचाया जा सके।

इसी तरह, 28 मई को, डिजिटल क्रेडिट ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड, फिनकैप वियतनाम कंपनी लिमिटेड और सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड के नौ निदेशकों, विभाग प्रमुखों, अनुभाग प्रमुखों और टीम लीडरों पर भी हो ची मिन्ह सिटी पुलिस द्वारा "नागरिक लेनदेन में सूदखोरी से ऋण देने" के अपराध का आरोप लगाया गया था।

जांच के दौरान, हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने पाया कि ये कंपनियां गिरवी की दुकानों और वित्तीय परामर्श सेवाओं की आड़ में tamo.vn और findo.vn वेबसाइटों के माध्यम से अत्यधिक ब्याज पर ऋण देने का काम कर रही थीं।

ये अवैध ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण वेबसाइटें हैं, जो पहले से प्रोग्राम की गई हैं, जिनके डेटा सर्वर विदेशों में स्थित हैं और जिनका संचालन विदेशों से होता है। सोफी सॉल्यूशंस, डिजिटल क्रेडिट और फिनकैप जैसी कंपनियां वियतनाम में ऋण देने का काम करती हैं।

जब ग्राहकों को ऋण की आवश्यकता होती है, तो वे बस वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर लॉग इन करते हैं, अपनी व्यक्तिगत जानकारी और ऋण अनुरोध भरते हैं, और सिस्टम ऋणदाता के कर्मचारियों के साथ सीधे संपर्क के बिना स्वचालित रूप से ऋण आवेदन को संसाधित कर देगा।

अप्रैल 2019 से अप्रैल 2023 तक, ऊपर उल्लिखित दो वेबसाइटों के माध्यम से, डिजिटल क्रेडिट ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड, फिनकैप वियतनाम कंपनी लिमिटेड और सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड ने 20 लाख से अधिक ऋण वितरित किए, जिनकी कुल राशि 6,072 अरब वियतनामी नायरा से अधिक थी, और अवैध रूप से 4,123.4 अरब वियतनामी नायरा से अधिक का लाभ कमाया, जिनकी ब्याज दरें न्यूनतम 153.2% से अधिकतम 1,289.67% तक थीं, जो नागरिक संहिता में निर्धारित अधिकतम ब्याज दर से 7 से 64 गुना अधिक है।

इन मामलों से पता चलता है कि वैध व्यवसायों के रूप में छद्मवेश धारण किए गए ऐप्स या वेबसाइटों के माध्यम से सूदखोरी की स्थिति जटिल बनी हुई है, जिसमें कई परिष्कृत विविधताएं हैं, जिससे जनता में भारी आक्रोश है और सुरक्षा एवं व्यवस्था प्रभावित हो रही है। साथ ही, कानून प्रवर्तन एजेंसियों ने ऐप्स के माध्यम से "ब्लैक क्रेडिट" से संबंधित अपराधों, वित्तीय परामर्श फर्मों, कानूनी परामर्श फर्मों आदि के रूप में छद्मवेश धारण किए गए अवैध ऋण वसूली के खिलाफ लड़ाई और अभियोजन को तेज करने का अपना दृढ़ संकल्प प्रदर्शित किया है।

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस नागरिकों को सतर्क रहने की चेतावनी दे रही है। व्यापार के लिए पूंजी की आवश्यकता होने पर, उन्हें राज्य द्वारा लाइसेंस प्राप्त बैंकों और वित्तीय संस्थानों से संपर्क करना चाहिए ताकि वे रियायती नीतियों और उचित ब्याज दरों का लाभ उठा सकें। इसके अलावा, लोगों को अवैध ऐप्स के माध्यम से उधार लेने से बचना चाहिए ताकि व्यक्तिगत जानकारी, फोन संपर्क और तस्वीरों के लीक होने से बचा जा सके और उत्पीड़न, तोड़फोड़ और अन्य नकारात्मक प्रभावों से खुद को और अपने परिवार को बचाया जा सके। ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी धोखेबाजों को बेची जा सकती है या अवैध गतिविधियों में इस्तेमाल की जा सकती है।

शहर भर में अवैध विज्ञापन उत्पादों को हटाने के लिए जन जागरूकता बढ़ाने और लोगों को प्रोत्साहित करने के लिए चलाए गए एक अभियान के लगभग एक महीने के दौरान, हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने वित्तीय ऋण गतिविधियों से संबंधित सैकड़ों फोन नंबरों का पता लगाया और उनकी पुष्टि की, जिसमें 50 संदिग्ध व्यक्तियों की पहचान की गई। उन्होंने "सूदखोरी" से संबंधित अपराधों के लिए 17 आरोपियों से जुड़े 3 मामलों में मुकदमा चलाया है और अवैध विज्ञापन के लिए 43 मामलों में प्रशासनिक दंड जारी किए हैं।

पीपुल्स पुलिस अखबार के अनुसार

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