ऐप्स के माध्यम से "ब्लैक क्रेडिट" धोखाधड़ी को रोकें

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गुड वॉयस कंपनी के निदेशक की तरकीबें

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस और ज़िलों ने लगातार उन कंपनियों और व्यवसायों की जाँच और कार्रवाई के लिए कदम बढ़ाए हैं जो "छिपी हुई" हैं और "काले ऋण" और ऋण वसूली से संबंधित जबरन वसूली के कई मामलों और संदिग्धों को "अत्यधिक" ब्याज दरों पर पैसा उधार दे रही हैं। पुलिस ने शहर के विभागों, शाखाओं और संगठनों के साथ मिलकर एक योजना तैयार की है ताकि पूरे शहर में नियमों का उल्लंघन करने वाले उत्पादों के विज्ञापन को हटाने और हटाने में लोगों को शामिल करने के लिए प्रचार अभियान चलाया जा सके।

29 मई को, ऐप्स के माध्यम से 3 ऋण देने वाली कंपनियों के 11 प्रतिवादियों, निदेशकों और कर्मचारियों पर मुकदमा चलाया गया और संपत्ति की जबरन वसूली के कृत्य की जांच और निपटने के लिए हो ची मिन्ह सिटी पुलिस के आपराधिक पुलिस विभाग द्वारा अस्थायी रूप से हिरासत में लिया गया। उनमें से हैं गुयेन मान हाई (30 वर्ष, खान होआ प्रांत में रहने वाले) - तिएंग नोई हे ऋण संग्रह कंपनी के निदेशक; वु नोक मिन्ह खान (28 वर्ष, खान होआ प्रांत में रहने वाले) - टीम लीडर; गुयेन थी थुय वान (28 वर्ष, जिला 7 में रहने वाले); ट्रान थी माई (27 वर्ष, थू डुक सिटी में रहने वाले) लगभग 21 ऋण ऐप्स के प्रबंधक हैं। इसके अलावा, गोल्डन कंपनी, बांस कंपनी के कर्मचारी भी हैं

टिएंग नोई हे डेट कलेक्शन कंपनी के निदेशक गुयेन मान्ह हाई पर मुकदमा चलाएं और गिरफ्तार करें।

इससे पहले, साइबरस्पेस और जनता द्वारा उपलब्ध कराए गए सूचना स्रोतों पर स्थिति को समझने के काम के माध्यम से, यह पाया गया कि ऑनलाइन ऋण ऐप्स के बारे में कई विज्ञापन थे, कोई बंधक की आवश्यकता नहीं, कोई ऋण आवेदन की आवश्यकता नहीं ... जो लोगों के मनोविज्ञान पर प्रहार करते थे जैसे: त्वरित संवितरण, त्वरित प्रक्रियाएं, आय साबित करने की कोई आवश्यकता नहीं ... एक सरल स्थापना विधि के साथ, केवल एप्लिकेशन डाउनलोड करने और निर्देशों के अनुसार इंस्टॉल करने के लिए फोन पर काम करने की आवश्यकता है, बिना यह जाने कि पैसे उधार लेने के लिए, उधार देने वाले एप्लिकेशन को फोन के संपर्कों, व्यक्तिगत तस्वीरों तक पहुंचने और उपयोगकर्ता की जानकारी एकत्र करने की अनुमति होनी चाहिए ...

"ब्लैक क्रेडिट" वाले लोगों की उधार देने की पद्धति केवल 7 से 10 दिनों के भीतर उच्च ब्याज दरों (सेवा शुल्क वसूलने के नाम पर) के साथ अल्पकालिक भुगतान करना है। जब उधारकर्ता समय पर भुगतान नहीं करता है, तो कर्मचारी उसे ऋण चुकाने की याद दिलाने के लिए कॉल और संदेश भेजेंगे।

यदि उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है या संपर्क तोड़ देता है, तो कर्मचारी संपर्क सूची का उपयोग करके रिश्तेदारों और दोस्तों को फोन करके उधारकर्ता को याद दिलाएंगे कि "यदि आपने पैसा उधार लिया है, तो आपको इसे वापस करना होगा" ताकि रिश्तेदारों और दोस्तों को परेशानी न हो।

बकाया कर्ज़ की वसूली के लिए कर्ज़दारों और उनके रिश्तेदारों व दोस्तों को फ़ोन करने के बाद, कर्मचारी फ़ोन करेंगे, गालियाँ देंगे, धमकियाँ देंगे और अश्लील व अपमानजनक शब्दों वाले संदेश भेजेंगे, निजी तस्वीरें लेंगे और उन्हें अश्लील व नग्न तस्वीरों के साथ मिलाकर रिश्तेदारों व परिवार को भेजेंगे... ताकि कर्ज़दारों की ओर से उन पर कर्ज़ चुकाने का दबाव बनाया जा सके ताकि वे शांत रहें, उन्हें गालियाँ या परेशान न किया जाए। इसके अलावा, कुछ लोग सीधे या किराए पर लोगों को रंग और गंदे पदार्थ फेंकने के लिए बुलाएँगे, जिससे लोगों की संपत्ति को नुकसान पहुँचेगा और शहर की सुरक्षा व व्यवस्था भंग होगी।

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस विभाग ने आपराधिक पुलिस विभाग को एक विशेष जांच परियोजना स्थापित करने, आपराधिक पुलिस विभाग, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के पेशेवर विभागों, कैन थो सिटी पुलिस के साथ समन्वय में पेशेवर उपाय लागू करने, दस्तावेजों को सत्यापित करने और एकत्र करने और परिष्कृत ऋण वसूली विधियों और चालों के साथ काम करने वाले 32 से अधिक ऑनलाइन ऋण ऐप्स की पहचान करने का निर्देश दिया है।

प्रारंभिक जांच के परिणामों के अनुसार, गुयेन मान हाई, टिएंग नोई हे कंपनी के निदेशक हैं, जो ऐप्स के माध्यम से ऋण देने और ऋण वसूली का मार्गदर्शन और संचालन करते हैं (मालिक एक चीनी नागरिक है जो इसे चलाता है, उसने इसे संचालित करने के लिए गुयेन मान हाई को काम पर रखा था)।

पुलिस ने सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड के मुख्य लेखाकार काओ थी झुआन हुआंग के आवास की तलाशी ली।

प्रतिदिन, प्रत्येक सदस्य को लगभग 10 अतिदेय उधारकर्ता फ़ाइलें प्राप्त होंगी, जिनसे वे ऋण और लाभ प्राप्त कर सकेंगे। पहली 3 फ़ाइलों के लिए 50,000 VND और प्रत्येक बाद की निपटान फ़ाइल के लिए 50,000 VND का भुगतान किया जाएगा। ऋण वसूली की गणना लक्ष्य (जिसे KPI कहा जाता है) के आधार पर की जाएगी और KPI तक पहुँचने पर कंपनी द्वारा 3 से 3.5 मिलियन VND का पुरस्कार दिया जाएगा।

ऋण वसूलने के लिए, हाई ने फोन, सिम कार्ड और पाठ संदेश उपलब्ध कराए, जिनमें इस तरह की सामग्री थी: "तुम जानवर, ऋण (राशि) का भुगतान करने के लिए कुत्ते (ग्राहक का नाम) और (पिता और माता का फोन नंबर) पर जल्दी से भौंको... तुम लोग मुझसे पैसे चुराते रहते हो, मैं चैन से नहीं सो सकता..." समूह के सदस्यों को उधारकर्ताओं और उनके रिश्तेदारों को धमकाने के लिए उपयोग करने के लिए।

प्रतिदिन 300 या अधिक कॉल करना अनिवार्य

पुलिस ने यह भी निर्धारित किया कि ट्रान थी माई (गोल्डन कंपनी की एक कर्मचारी) ने कुल मिलाकर लगभग 21 उधार देने वाले ऐप्स का प्रबंधन किया (जिनमें से कुछ हैं: बाओवे, गोल्डवे, सुगरवे, एज़वे, पीपीवे, फुलकैश, सीएफकैश, 99कैश, मैक्सवे, वेलवे, यूसीवे, फिक्सलोन, डोडोंग, फाइंड[1]ओंग, रोसेलोन, बिगकैश, कैश66, फ्लाइडॉन्ग, ओक्लोआन, एलोलोन, सीकैश), और इन ऐप्स के सभी कर्मचारियों को प्रबंधित किया। हर दिन, कर्मचारियों को निर्देश दिया जाएगा कि वे पैसे कैसे इकट्ठा करें और उन्हें बोनस और जिम्मेदारी भत्ते के साथ भुगतान किया जाएगा। पुलिस ने निर्धारित किया कि प्रत्येक उधार ऐप सामाजिक नेटवर्क पर एक समूह बनाएगा और S0 (नए कर्मचारियों) से S1 (1 से 7 दिनों तक ऋण संग्रहकर्ता), S2 (8 से 30 दिनों तक ऋण संग्रहकर्ता) के स्तर को प्रबंधित और विभाजित करेगा।

इस बीच, दो व्यक्ति डैम ची हाओ और चाउ खा नघी जून 2022 से गोल्डन कंपनी में ऋण संग्रहकर्ता के रूप में काम कर रहे हैं। हाओ और नघी ने कबूल किया कि हाओ को कंपनी में 7 दिनों से कम समय के ऋणों के समूह में काम करने के लिए स्वीकार किया गया था, जिसमें 3 समूह शामिल थे, जो अनुप्रयोगों का उपयोग करते थे: गोल्डवे, डोडोंग, फिक्सलोन, जबकि नघी को ऋण संग्रह विभाग में काम करने के लिए पेश किया गया था और उन्होंने ट्रान थी माई द्वारा प्रबंधित गोल्डन कंपनी सिस्टम के फाइंड[1]ओंग, फुलकैश अनुप्रयोगों का उपयोग किया था।

त्रान थी थान हुआंग (जन्म 1995, डोंग थाप प्रांत से) बैम्बू फाइनेंस कंपनी (जिसका प्रतिनिधि कार्यालय 86 गुयेन ट्राई स्ट्रीट, कै खे वार्ड, निन्ह किउ जिला, कैन थो शहर में स्थित है) में ऋण वसूलीकर्ता हैं। बैम्बू कंपनी ग्राहकों को पैसे उधार देने के लिए निम्नलिखित एप्लिकेशन का उपयोग करती है: जादूगर, सन शाइन लोन, ईगल, कैफ्ट, एच वे, जिराफ़, ऊँट, लौकी, किंग कांग, मकान मालिक, डायनासोर, कैक्टस, शूटिंग स्टार, हंस, चाबी।

इसके अलावा, पुलिस एजेंसी ने प्रतिवादियों गुयेन थी कैम होंग की पहचान टू डू और डॉक लैप ऐप्स के कर्मचारी के रूप में की है; ट्रान टैन टीएन ने नैनो, गोला, आसा, बेंटा, बेसन, रोली, अनफा, मीसा, मैंगो, विला सहित चीनी स्वामित्व वाले ऋण ऐप्स के लिए ऋण संग्रहकर्ता के रूप में काम किया। 2022 में, टीएन ने मैंगो और विला ऐप्स के लिए ऋण एकत्र किए; गुयेन वांग ट्रुंग ऋण संग्रह दल के नेता थे और गुयेन थान तुंग नामलोन, ब्लूवे, एप[1]प्लेलोन, सनलोन, मुनलोन, पेडोंग, बीलोन, रेडडोंग, हॉटडोंग ऐप्स के लिए ऋण संग्रहकर्ता थे... वांग और ट्रुंग एक चीनी व्यक्ति के निर्देशन और प्रबंधन में काम करते थे।

पुलिस ने सोफी सॉल्यूशंस एलएलसी के परिचालन प्रमुख ट्रान डुंग के आवास और कार्यस्थल की तलाशी ली।

जांच के नतीजों के अनुसार, ऊपर बताए गए उधार देने वाले ऐप्स में आमतौर पर कर्ज वसूली के तीन स्तर होते हैं। स्तर 1 से, स्तर 2 में कर्जदारों और उनके रिश्तेदारों को मैसेज और कॉल करके धमकाया जाता है, कर्जदारों की आत्मा को भयभीत किया जाता है, और स्तर 3 में कर्जदारों या उनके रिश्तेदारों की तस्वीरें काटकर और चिपकाकर कर्ज चोरी, वेश्यावृत्ति, वेश्यावृत्ति और संवेदनशील तस्वीरें सोशल नेटवर्क पर पोस्ट करके, ग्राहकों और रिश्तेदारों, ग्राहकों के दोस्तों की संपर्क सूची के ज़रिए ज़ालो को भेजी जाती हैं।

ऋण देने वाले ऐप्स में कई विभाग होंगे जैसे ऋण मूल्यांकन, सिस्टम प्रबंधन, ऋण अनुस्मारक और संग्रह, ऋण संग्रह कर्मचारी प्रबंधन और ऋण बिक्री। ऋण अनुस्मारक और ऋण संग्रह विभाग में काम करने वालों ने बताया कि उनका एकमात्र काम ग्राहकों को समय पर ऋण चुकाने की याद दिलाने के लिए कॉल करना है। अगर वे भुगतान नहीं करते हैं, तो वे गालियाँ देंगे, धमकी देंगे, ग्राहक की ऋण फ़ाइल ऋण संग्रह विभाग को स्थानांतरित कर देंगे और उन्हें और भी गंभीर धमकियाँ देंगे, जैसे कि फेसबुक और ज़ालो पर तस्वीरें और कोलाज पोस्ट करना। इस विभाग का लक्ष्य प्रतिदिन 300 या उससे अधिक कॉल करना है।

यदि ऋण वसूली अप्रभावी हो जाती है, तो ऋण ऐप्स ऋण को कानूनी फर्मों, ऋण ट्रेडिंग कंपनियों, वित्तीय कंपनियों को बेच देंगे... ताकि आतंकवादी फोन कॉल, रिश्तेदारों को धमकी, तथा सोशल नेटवर्क पर अपमानजनक तस्वीरें पोस्ट करके ऋण वसूली जारी रखी जा सके, ताकि उधारकर्ता और रिश्तेदारों की प्रतिष्ठा को बदनाम और कम किया जा सके...

इसी तरह, 28 मई को, डिजिटल क्रेडिट ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड, फिनकैप वीएन कंपनी लिमिटेड और सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड के 9 निदेशकों, विभाग प्रमुखों, अनुभाग प्रमुखों और टीम लीडरों पर भी हो ची मिन्ह सिटी पुलिस द्वारा "नागरिक लेनदेन में उच्च ब्याज दरों पर ऋण देने" के अपराध के लिए मुकदमा चलाया गया।

जांच के दौरान, हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने निर्धारित किया कि इन कंपनियों ने वेबसाइटों tamo.vn और findo.vn के माध्यम से उच्च ब्याज वाले ऋण संचालित करने के लिए पॉनशॉप और वित्तीय परामर्श सेवाओं के रूप में "छिपे" रूप से काम किया था।

ये अवैध ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण देने वाली वेबसाइटें हैं, जो पहले से प्रोग्राम की गई हैं और जिनके डेटा सर्वर विदेशों में स्थित हैं और विदेशों से संचालित होते हैं। सोफी सॉल्यूशंस, डिजिटल क्रेडिट और फिनकैप कंपनियाँ वियतनाम में ऋण गतिविधियाँ संचालित कर रही हैं।

जब ऋण की आवश्यकता होती है, तो ग्राहकों को केवल वेबसाइट या फोन पर एप्लिकेशन पर लॉग इन करना होगा, व्यक्तिगत जानकारी भरनी होगी और ऋणदाता के किसी भी कर्मचारी से सीधे संपर्क किए बिना ऋण अनुरोध स्वचालित रूप से सिस्टम द्वारा संसाधित किया जाएगा।

अप्रैल 2019 से अप्रैल 2023 तक, उपरोक्त दो वेबसाइटों के माध्यम से, डिजिटल क्रेडिट ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड, फिनकैप वीएन कंपनी लिमिटेड और सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड ने 2 मिलियन से अधिक ऋण वितरित किए, कुल 6,072 बिलियन वीएनडी से अधिक, अवैध रूप से 4,123.4 बिलियन वीएनडी से अधिक का मुनाफा कमाया, जिसमें सबसे कम ब्याज दर 153.2%, उच्चतम 1,289.67% थी, जो नागरिक संहिता में निर्धारित उच्चतम ब्याज दर से 7 से 64 गुना अधिक थी...

इन परियोजनाओं से यह स्पष्ट है कि ऐप्स या छद्म वेबसाइटों के माध्यम से ऊँची ब्याज दरों पर ऋण देने की स्थिति अभी भी बहुत जटिल है, जिसमें कई जटिल विविधताएँ हैं, जिससे लोगों में भारी आक्रोश है और सुरक्षा एवं व्यवस्था की स्थिति प्रभावित हो रही है। साथ ही, अधिकारियों ने ऐप्स के माध्यम से "काले ऋण" से जुड़े अपराधों, वित्तीय परामर्श कंपनियों, कानूनी परामर्श कंपनियों की आड़ में अवैध ऋण वसूली आदि से निपटने और उनसे निपटने में भी अपनी दृढ़ता दिखाई है...

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने लोगों को सतर्क रहने की चेतावनी दी है। व्यवसाय के लिए पूंजी की आवश्यकता होने पर, उन्हें राज्य द्वारा लाइसेंस प्राप्त बैंकों और वित्तीय संस्थानों से संपर्क करना चाहिए ताकि उन्हें तरजीही नीतियों और उचित ब्याज दरों का लाभ मिल सके। इसके अलावा, लोगों को अवैध ऐप्स के माध्यम से पैसे उधार नहीं लेने चाहिए ताकि उनकी जानकारी, फ़ोन संपर्क, व्यक्तिगत तस्वीरें लीक न हों और अपराधियों द्वारा परेशान न किया जाए, उन पर पेंट न फेंका जाए, और उन पर गंदे पदार्थ न फेंके जाएँ, जिससे उन्हें और उनके परिवारों को नुकसान हो। और, ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी धोखेबाजों को बेची जा सकती है या वे अवैध गतिविधियाँ चला सकते हैं।

पूरे शहर में अवैध विज्ञापन उत्पादों को हटाने और हटाने में भाग लेने के लिए लोगों को जुटाने और प्रचार शुरू करने की योजना को लागू करने के लगभग एक महीने के बाद, हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने 50 संदिग्धों के साथ वित्तीय उधार गतिविधियों से संबंधित सैकड़ों फोन नंबरों की खोज और सत्यापन किया, 3 मामलों में मुकदमा चलाया, 17 प्रतिवादियों को "काले ऋण" से संबंधित अपराधों के लिए दोषी ठहराया, और प्रशासनिक रूप से अवैध विज्ञापन के 43 मामलों को मंजूरी दी।

पीपुल्स पुलिस समाचार पत्र के अनुसार null

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