ऐप्स के माध्यम से "ब्लैक क्रेडिट" धोखाधड़ी को रोकें

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गुड वॉयस कंपनी के निदेशक की तरकीबें

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस और ज़िलों ने लगातार उन कंपनियों और व्यवसायों की जाँच और कार्रवाई के लिए कदम बढ़ाए हैं जो "छिपी हुई" हैं और "काले ऋण" और ऋण वसूली से संबंधित जबरन वसूली के लिए कई लोगों और संदिग्धों को "अत्यधिक" ब्याज दरों पर पैसा उधार दे रही हैं। पुलिस ने शहर के विभागों, शाखाओं और संगठनों के साथ मिलकर एक योजना तैयार की है ताकि पूरे शहर में नियमों का उल्लंघन करने वाले उत्पादों के विज्ञापन को हटाने और हटाने में लोगों को शामिल करने के लिए प्रचार अभियान चलाया जा सके।

29 मई को, 11 प्रतिवादियों, 3 ऐप ऋण कंपनियों के निदेशकों और कर्मचारियों पर हो ची मिन्ह सिटी पुलिस विभाग द्वारा संपत्ति जबरन वसूली की जाँच और निपटान के लिए मुकदमा चलाया गया और अस्थायी रूप से हिरासत में लिया गया। इनमें शामिल हैं गुयेन मान हाई (30 वर्ष, खान होआ प्रांत में रहने वाले) - तिएंग नोई हे ऋण वसूली कंपनी के निदेशक; वु न्गोक मिन्ह खान (28 वर्ष, खान होआ प्रांत में रहने वाले) - टीम लीडर; गुयेन थी थुई वान (28 वर्ष, जिला 7 में रहने वाले); ट्रान थी माई (27 वर्ष, थू डुक सिटी में रहने वाले) लगभग 21 ऋण ऐप्स के प्रबंधक हैं। इसके अलावा, गोल्डन कंपनी, बैम्बू कंपनी के कर्मचारी भी हैं... जो ऑनलाइन ऋण ऐप्स का प्रबंधन करते हैं।

टिएंग नोई हे डेट कलेक्शन कंपनी के निदेशक गुयेन मान्ह हाई पर मुकदमा चलाएं और उन्हें हिरासत में लें।

इससे पहले, साइबरस्पेस और जनता द्वारा उपलब्ध कराए गए सूचना स्रोतों पर स्थिति को समझने के काम के माध्यम से, यह पाया गया कि ऑनलाइन ऋण ऐप्स के बारे में कई विज्ञापन थे, कोई बंधक की आवश्यकता नहीं, कोई ऋण आवेदन की आवश्यकता नहीं ... जो लोगों के मनोविज्ञान पर प्रहार करते थे जैसे: त्वरित संवितरण, त्वरित प्रक्रियाएं, आय साबित करने की कोई आवश्यकता नहीं ... सरल स्थापना विधियों के साथ, केवल एप्लिकेशन डाउनलोड करने और निर्देशों के अनुसार इंस्टॉल करने के लिए फोन पर काम करने की आवश्यकता है, बिना यह जाने कि पैसे उधार लेने के लिए, आपको ऋण एप्लिकेशन को आपके फोन संपर्कों, व्यक्तिगत तस्वीरों तक पहुंचने और उपयोगकर्ता की जानकारी एकत्र करने की अनुमति देनी चाहिए ...

"ब्लैक क्रेडिट" वाले लोगों की उधार देने की पद्धति केवल 7 से 10 दिनों के भीतर उच्च ब्याज दरों (सेवा शुल्क वसूलने के नाम पर) के साथ अल्पकालिक भुगतान करना है। जब उधारकर्ता समय पर भुगतान नहीं करता है, तो कर्मचारी उसे ऋण चुकाने की याद दिलाने के लिए कॉल या टेक्स्ट करेंगे।

यदि उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है या संपर्क तोड़ देता है, तो कर्मचारी संपर्क सूची का उपयोग करके रिश्तेदारों और दोस्तों को फोन करके उधारकर्ता को याद दिलाएंगे कि "यदि आपने उधार लिया है, तो आपको भुगतान करना होगा" ताकि रिश्तेदारों और दोस्तों को परेशानी न हो।

बकाया कर्ज़ की वसूली के लिए कर्ज़दारों और उनके रिश्तेदारों व दोस्तों को बुलाने के बाद, कर्मचारी फ़ोन कॉल करेंगे, गालियाँ देंगे, धमकियाँ देंगे और अश्लील व अपमानजनक शब्दों वाले संदेश भेजेंगे, निजी तस्वीरें लेंगे और उन्हें अश्लील व नग्न तस्वीरों के साथ मिलाकर रिश्तेदारों व परिवार को भेजेंगे... ताकि कर्ज़दारों की ओर से उन पर कर्ज़ चुकाने का दबाव बनाया जा सके ताकि वे शांत रहें, गालियाँ न दें या परेशान न हों। इसके अलावा, कुछ लोग सीधे या किराए पर लोगों को रंग और गंदे पदार्थ फेंकने के लिए बुलाएँगे, जिससे लोगों की संपत्ति को नुकसान पहुँचेगा और शहर की सुरक्षा व व्यवस्था भंग होगी।

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस विभाग ने आपराधिक पुलिस विभाग को एक विशेष जांच परियोजना स्थापित करने, आपराधिक पुलिस विभाग, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के पेशेवर विभागों, कैन थो सिटी पुलिस के साथ समन्वय में पेशेवर उपाय लागू करने, दस्तावेजों को सत्यापित करने और एकत्र करने और परिष्कृत ऋण वसूली विधियों और चालों के साथ काम करने वाले 32 से अधिक ऑनलाइन ऋण ऐप्स की पहचान करने का निर्देश दिया है।

प्रारंभिक जांच के परिणामों के अनुसार, गुयेन मान हाई, टिएंग नोई हे कंपनी के निदेशक हैं, जो ऐप्स के माध्यम से ऋण देने और ऋण वसूली का मार्गदर्शन और संचालन करते हैं (मालिक एक चीनी नागरिक है जो इसे चलाता है, उसने इसे संचालित करने के लिए गुयेन मान हाई को काम पर रखा था)।

पुलिस ने सोफी सॉल्यूशंस एलएलसी के मुख्य लेखाकार काओ थी झुआन हुआंग के आवास की तलाशी ली।

हर दिन, प्रत्येक सदस्य को लगभग 10 अतिदेय उधारकर्ता फ़ाइलें प्राप्त होती हैं, जिनसे वे ऋण और लाभ प्राप्त कर सकते हैं। पहली 3 फ़ाइलों के लिए 50,000 VND और प्रत्येक अगली फ़ाइल के लिए 50,000 VND का भुगतान किया जाएगा। ऋण वसूली की गणना लक्ष्य (जिसे KPI कहा जाता है) के आधार पर की जाएगी और KPI तक पहुँचने पर कंपनी द्वारा 3 से 3.5 मिलियन VND का पुरस्कार दिया जाएगा।

ऋण वसूलने के लिए, हाई ने फोन नंबर, सिम कार्ड और पाठ संदेश उपलब्ध कराए, जिनमें कुछ इस तरह की बातें थीं: "तुम जानवर हो, (ग्राहक का नाम) और (माता-पिता का फोन नंबर) पर जल्दी से भौंको, (राशि) चुकाओ... तुम लोग मुझसे पैसे चुराते रहते हो और मैं चैन से नहीं सो सकता..." ताकि समूह के सदस्य इनका इस्तेमाल उधारकर्ताओं और उनके रिश्तेदारों को धमकाने के लिए कर सकें।

प्रतिदिन 300 या अधिक कॉल करनी पड़ती हैं

पुलिस ने यह भी निर्धारित किया कि ट्रान थी माई (गोल्डन कंपनी की एक कर्मचारी) कुल मिलाकर लगभग 21 उधार देने वाले ऐप्स का प्रबंधन करती है (जिनमें से कुछ हैं: बाओवे, गोल्डवे, सुगरवे, एज़वे, पीपीवे, फुलकैश, सीएफकैश, 99कैश, मैक्सवे, वेलवे, यूसीवे, फिक्सलोन, डोडोंग, फाइंड[1]ओंग, रोसेलोन, बिगकैश, कैश66, फ्लाइडॉन्ग, ओक्लोआन, एलोलोन, सीकैश), और इन ऐप्स के सभी कर्मचारियों का प्रबंधन करती है। हर दिन, कर्मचारियों को निर्देश दिया जाएगा कि वे पैसे कैसे इकट्ठा करें और उन्हें बोनस और जिम्मेदारी भत्ते के साथ भुगतान किया जाएगा। पुलिस ने निर्धारित किया कि प्रत्येक उधार ऐप सामाजिक नेटवर्क पर एक समूह बनाएगा और एस0 (नए कर्मचारियों) से एस1 (1 से 7 दिनों तक ऋण संग्रहकर्ता), एस2 (8 से 30 दिनों तक ऋण संग्रहकर्ता) के स्तर को प्रबंधित और विभाजित करेगा।

इस बीच, दो व्यक्ति डैम ची हाओ और चाउ खा नघी जून 2022 से गोल्डन कंपनी में ऋण संग्रहकर्ता के रूप में काम कर रहे हैं। हाओ और नघी ने कबूल किया कि हाओ को कंपनी में 7 दिनों से कम के ऋणों के समूह में काम करने के लिए स्वीकार किया गया था, जिसमें 3 समूह शामिल थे, जो अनुप्रयोगों का उपयोग करते थे: गोल्डवे, डोडोंग, फिक्सलोन, जबकि नघी को ऋण अनुस्मारक समूह में काम करने के लिए पेश किया गया था और उन्होंने ट्रान थी माई द्वारा प्रबंधित गोल्डन कंपनी सिस्टम के फाइंड[1]ओंग, फुलकैश अनुप्रयोगों का उपयोग किया था।

त्रान थी थान हुआंग (जन्म 1995, डोंग थाप प्रांत से) बैम्बू फाइनेंस कंपनी (जिसका प्रतिनिधि कार्यालय 86 गुयेन ट्राई स्ट्रीट, कै खे वार्ड, निन्ह किउ जिला, कैन थो शहर में स्थित है) में ऋण वसूलीकर्ता हैं। बैम्बू कंपनी ग्राहकों को पैसे उधार देने के लिए इन ऐप्स का इस्तेमाल करती है: जादूगर, सन शाइन लोन, ईगल, कैफ्ट, एच वे, जिराफ, ऊंट, लौकी, किंग कांग, मकान मालिक, डायनासोर, कैक्टस, शूटिंग स्टार, हंस, चाबी।

इसके अलावा, पुलिस ने प्रतिवादियों गुयेन थी कैम होंग की पहचान टू डू और डॉक लैप ऐप्स के कर्मचारी के रूप में की है; ट्रान टैन टीएन ने नैनो, गोला, आसा, बेंटा, बेसन, रोली, अनफा, मीसा, मैंगो, विला सहित चीनी स्वामित्व वाले ऋण ऐप्स के लिए ऋण संग्रहकर्ता के रूप में काम किया। 2022 में, टीएन ने मैंगो और विला ऐप्स के लिए ऋण एकत्र किए; गुयेन वांग ट्रुंग ऋण संग्रह दल के नेता थे और गुयेन थान तुंग नामलोन, ब्लूवे, एप[1]प्लेलोन, सनलोन, मुनलोन, पेडोंग, बीलोन, रेडडोंग, हॉटडोंग ऐप्स के लिए ऋण संग्रहकर्ता थे... वांग और ट्रुंग एक चीनी व्यक्ति के निर्देशन और प्रबंधन में काम करते थे।

पुलिस ने सोफी सॉल्यूशंस एलएलसी के परिचालन प्रमुख ट्रान डुंग के आवास और कार्यस्थल की तलाशी ली।

जांच के नतीजों के अनुसार, ऊपर बताए गए उधार देने वाले ऐप्स में आमतौर पर कर्ज वसूली के तीन स्तर होते हैं। स्तर 1 से, स्तर 2 में कर्जदारों और उनके रिश्तेदारों को मैसेज भेजकर, उन्हें धमकाकर, उनकी आत्मा को भयभीत करके, स्तर 3 में कर्जदारों या उनके रिश्तेदारों की तस्वीरें काटकर और चिपकाकर, कर्ज से बचने, वेश्यावृत्ति करने, और संवेदनशील तस्वीरें सोशल नेटवर्क पर पोस्ट करके, ग्राहकों और रिश्तेदारों, ग्राहकों के दोस्तों को उनकी संपर्क सूची के ज़रिए भेजी जाती हैं।

ऋण देने वाले ऐप्स में ऋण मूल्यांकन, सिस्टम प्रबंधन, ऋण अनुस्मारक और संग्रह, ऋण संग्रह और ऋण बिक्री कर्मचारी प्रबंधन जैसे कई विभाग होंगे। ऋण अनुस्मारक और ऋण संग्रह विभाग में काम करने वालों का दावा है कि उनका एकमात्र काम ग्राहकों को समय पर ऋण चुकाने की याद दिलाने के लिए कॉल करना है। अगर वे भुगतान नहीं करते हैं, तो वे गालियाँ और धमकियाँ भेजेंगे और ग्राहक की ऋण फ़ाइल को ऋण संग्रह विभाग को स्थानांतरित कर देंगे, जिससे उन्हें और भी गंभीर धमकियाँ मिलेंगी, जैसे कि फेसबुक और ज़ालो पर तस्वीरें और कोलाज पोस्ट करना। इस विभाग का लक्ष्य प्रतिदिन 300 या उससे अधिक कॉल करना है।

यदि ऋण वसूली अप्रभावी हो जाती है, तो ऋण ऐप्स ऋण को छद्म कानूनी फर्मों, ऋण ट्रेडिंग कंपनियों, वित्तीय कंपनियों को बेच देंगे... ताकि आतंकवादी फोन कॉल, रिश्तेदारों को धमकी, सोशल नेटवर्क पर अपमानजनक तस्वीरें पोस्ट करके ऋण वसूली जारी रखी जा सके, ताकि उधारकर्ता और रिश्तेदारों की प्रतिष्ठा को बदनाम और कम किया जा सके...

इसी तरह, 28 मई को, डिजिटल क्रेडिट ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड, फिनकैप वीएन कंपनी लिमिटेड और सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड के 9 निदेशकों, विभाग प्रमुखों, प्रभाग प्रमुखों और टीम लीडरों पर भी हो ची मिन्ह सिटी पुलिस द्वारा "नागरिक लेनदेन में उच्च ब्याज दरों पर ऋण देने" के अपराध के लिए मुकदमा चलाया गया था।

जांच के दौरान, हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने निर्धारित किया कि ये कंपनियां tamo.vn और findo.vn वेबसाइटों के माध्यम से ऋण वसूली गतिविधियों को संचालित करने के लिए मोहरे की दुकान और वित्तीय परामर्श सेवाओं के रूप में "छिपी" थीं।

ये अवैध ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण देने वाली वेबसाइटें हैं, जो पहले से प्रोग्राम की गई हैं और जिनके डेटा सर्वर विदेश में स्थित हैं और विदेश से ही संचालित होते हैं। सोफी सॉल्यूशंस, डिजिटल क्रेडिट और फिनकैप कंपनियाँ वियतनाम में ऋण गतिविधियाँ संचालित करती हैं।

जब ऋण की आवश्यकता होती है, तो ग्राहकों को केवल फोन पर वेबसाइट या एप्लिकेशन पर लॉग इन करना होगा, व्यक्तिगत जानकारी भरनी होगी और ऋणदाता के किसी भी कर्मचारी से सीधे संपर्क किए बिना ऋण अनुरोध स्वचालित रूप से सिस्टम द्वारा संसाधित किया जाएगा।

अप्रैल 2019 से अप्रैल 2023 तक, उपरोक्त दो वेबसाइटों के माध्यम से, डिजिटल क्रेडिट ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड, फिनकैप वीएन कंपनी लिमिटेड और सोफी सॉल्यूशंस कंपनी लिमिटेड ने 2 मिलियन से अधिक ऋण वितरित किए, कुल मिलाकर VND 6,072 बिलियन से अधिक, अवैध रूप से VND 4,123.4 बिलियन से अधिक का मुनाफा कमाया, जिसमें सबसे कम ब्याज दर 153.2%, उच्चतम 1,289.67% थी, जो नागरिक संहिता में निर्धारित उच्चतम ब्याज दर से 7 से 64 गुना अधिक थी...

इन परियोजनाओं से यह स्पष्ट है कि ऐप्स या छद्म वेबसाइटों के माध्यम से ऋण लेने की स्थिति अभी भी बहुत जटिल है, जिसमें कई जटिल विविधताएँ हैं, जिससे लोगों में भारी निराशा पैदा हो रही है और सुरक्षा एवं व्यवस्था की स्थिति प्रभावित हो रही है। साथ ही, अधिकारियों ने ऐप्स के माध्यम से "काले ऋण" से जुड़े अपराधों, वित्तीय परामर्श कंपनियों, कानूनी परामर्श कंपनियों की आड़ में अवैध ऋण वसूली से निपटने और उनसे निपटने में भी अपनी दृढ़ता दिखाई है...

हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने लोगों को ज़्यादा सतर्क रहने की चेतावनी दी है। जब उन्हें व्यवसाय के लिए पूंजी की आवश्यकता हो, तो उन्हें राज्य द्वारा लाइसेंस प्राप्त बैंकों और वित्तीय संस्थानों से संपर्क करना चाहिए ताकि उन्हें तरजीही नीतियों और उचित ब्याज दरों का लाभ मिल सके। इसके अलावा, लोगों को अवैध ऐप्स के ज़रिए पैसे उधार नहीं लेने चाहिए ताकि उनकी जानकारी, फ़ोन संपर्क, निजी तस्वीरें लीक न हों और अपराधियों द्वारा परेशान न किया जाए, उन पर पेंट या गंदगी न फेंकी जाए, जिससे वे और उनके परिवार प्रभावित हों। और, ग्राहकों की निजी जानकारी धोखेबाजों को बेची जा सकती है या वे अवैध गतिविधियाँ चला सकते हैं।

पूरे शहर में अवैध विज्ञापन उत्पादों को हटाने और हटाने में भाग लेने के लिए लोगों को जुटाने और प्रचार शुरू करने की योजना को लागू करने के लगभग एक महीने के बाद, हो ची मिन्ह सिटी पुलिस ने 50 संदिग्धों के साथ वित्तीय उधार गतिविधियों से संबंधित सैकड़ों फोन नंबरों की खोज और सत्यापन किया, 3 मामलों में मुकदमा चलाया, 17 प्रतिवादियों को "काले ऋण" से संबंधित अपराधों के लिए, और अवैध विज्ञापन के 43 मामलों में प्रशासनिक रूप से दंडित किया।

पीपुल्स पुलिस समाचार पत्र के अनुसार null

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