डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन 2025: डेटा कनेक्शन, लेनदेन सुरक्षा

Chuyển đổi số ngân hàng 2025: Kết nối dữ liệu, an toàn giao dịch- Ảnh 1. — "2025 तक बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन" कार्यक्रम की घोषणा हेतु प्रेस कॉन्फ्रेंस - फोटो: वीजीपी/एचटी

26 मई को हनोई में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) ने "2025 तक बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन" कार्यक्रम की घोषणा करने के लिए एक प्रेस कॉन्फ्रेंस आयोजित की।

एक व्यापक स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र की ओर

आयोजन समिति के प्रतिनिधि के अनुसार: प्रस्ताव 57-NQ/TW नवाचार और व्यापक डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने में एक महत्वपूर्ण संस्थागत स्तंभ है। इसी भावना के साथ, इस वर्ष के आयोजन का विषय: "नए युग में स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र" न केवल पार्टी और सरकार की रणनीतिक दिशा के अनुरूप है, बल्कि लोगों और व्यवसायों को डिजिटल परिवर्तन के केंद्र में रखने के लक्ष्य का भी बारीकी से पालन करता है।

"नए युग में स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम" विषय बैंकिंग उद्योग की तकनीक-आधारित एक आधुनिक, स्मार्ट वित्तीय इकोसिस्टम बनाने की प्रबल आकांक्षाओं को दर्शाता है। इस विषय की विषयवस्तु संकल्प संख्या 57 के अनुरूप है, जिसका उद्देश्य ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाना और डिजिटल आर्थिक विकास को गति प्रदान करना है। तीसरा, यह विषय "सार्वभौमिक, व्यापक और समग्र डिजिटल परिवर्तन" की भावना से जुड़ता है, जो अंतर-क्षेत्रीय संबंधों को सुनिश्चित करता है और लोगों और व्यवसायों को अधिकतम सेवा प्रदान करने का लक्ष्य रखता है।

यहीं नहीं, इस वर्ष की थीम भी पिछले वर्षों के अभिविन्यास की निरंतरता है, जिसमें कृत्रिम बुद्धिमत्ता, ब्लॉकचेन और बिग डेटा जैसी उन्नत तकनीकों के अभिसरण पर विशेष रूप से ज़ोर दिया गया है। बैंकिंग उद्योग का डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र व्यापक डिजिटलीकरण के लक्ष्य के साथ डेटा, वित्त और सेवाओं के प्रवाह के समन्वय का केंद्र बनने की उम्मीद है।

भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक श्री फाम आन्ह तुआन ने पुष्टि की: निर्णय 810/QD-NHNN के कार्यान्वयन के 4 वर्षों के बाद, बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों ने कई गौरवशाली परिणाम दर्ज किए हैं। आज तक, कई क्रेडिट संस्थानों में 90% से अधिक बैंकिंग लेनदेन डिजिटल माध्यमों से किए जाते हैं, और वियतनाम में 87% से अधिक वयस्कों के पास बैंक खाते हैं।

इसके अलावा, जमा, खाता खोलना, कार्ड जारी करना, धन हस्तांतरण, ऋण जैसी सेवाओं की श्रृंखला को 100% डिजिटल कर दिया गया है, जिससे समय कम करने, लागत बचाने और ग्राहकों के लिए सुविधा बढ़ाने में मदद मिली है।

साथ ही, वियतनाम स्टेट बैंक अपनी कानूनी प्रणाली में निरंतर सुधार कर रहा है, सूचना सुरक्षा सुनिश्चित कर रहा है और डिजिटल परिवर्तन के लिए अपने बुनियादी ढाँचे को उन्नत कर रहा है। तकनीकी रुझानों को अद्यतन करने और बैंकिंग कर्मियों की क्षमता में सुधार के लिए अंतर्राष्ट्रीय सहयोग का विस्तार किया जा रहा है।

डेटा को एक रणनीतिक संसाधन के रूप में अपनाने के उद्देश्य से, बैंकिंग उद्योग धीरे-धीरे डेटा-आधारित निर्णय लेने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए एक साझा डेटाबेस प्रणाली का निर्माण कर रहा है। साथ ही, लोगों और व्यवसायों के लिए डिजिटल बैंकिंग सेवाओं तक सुरक्षित और प्रभावी पहुँच सुनिश्चित करने हेतु संचार और वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना भी एक अनिवार्य हिस्सा है।

Chuyển đổi số ngân hàng 2025: Kết nối dữ liệu, an toàn giao dịch- Ảnh 2. — भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक श्री फाम आन्ह तुआन ने डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन पर जानकारी का आदान-प्रदान किया - फोटो: वीजीपी/एचटी

सुरक्षा कड़ी करें, धोखाधड़ी और उच्च तकनीक घोटालों को रोकें

भुगतान विभाग (एसबीवी) के एक प्रतिनिधि के अनुसार, आने वाले समय में, एसबीवी छह विशिष्ट समाधान समूहों पर ध्यान केंद्रित करेगा, जिनमें शामिल हैं: डिजिटल परिवर्तन योजनाओं को लागू करना; कानूनी संस्थानों को परिपूर्ण बनाना; परियोजना 06 को लागू करने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ निकट समन्वय करना; बुनियादी ढांचे का उन्नयन करना; अंतर्राष्ट्रीय सहयोग और मानव संसाधन विकास का विस्तार करना; अंतर-क्षेत्रीय सूचनाओं को जोड़ना और साझा करना।

भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक ने कहा कि आने वाले समय में, प्राप्त परिणामों को बढ़ावा देने, डिजिटल परिवर्तन और राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा के अनुप्रयोग पर पार्टी और सरकार की नीतियों और अभिविन्यासों का बारीकी से पालन करना जारी रखते हुए, एसबीवी निम्नलिखित विशिष्ट समाधानों को लागू करने पर ध्यान केंद्रित करेगा:

सबसे पहले, बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन योजना के कार्यान्वयन पर ध्यान केंद्रित करना और उसे बढ़ावा देना जारी रखें, बैंकिंग डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए स्टेट बैंक द्वारा जारी की गई योजनाएं, और संकल्प 57-एनक्यू/टीडब्ल्यू और संकल्प 71/एनक्यू-सीपी में निर्धारित लक्ष्य;

दूसरा, संस्थानों में सुधार जारी रखना, ई-कॉमर्स और बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने और उसमें आने वाली कठिनाइयों को दूर करने के लिए कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा, संशोधन और प्रख्यापन में तेजी लाने के लिए संबंधित मंत्रालयों और शाखाओं के साथ निकट समन्वय करना;

तीसरा, परियोजना 06 के कार्यान्वयन में लोक सुरक्षा मंत्रालय और स्टेट बैंक के बीच समन्वय योजना संख्या 01/KHPH-BCA-NHNN में कार्यों को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ निकटता से समन्वय करना;

चौथा, सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन की सेवा करने वाले बुनियादी ढांचे को उन्नत और बेहतर बनाना जारी रखना, बैंकिंग उद्योग के लिए डेटा-आधारित निर्णय लेने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए एक साझा डेटाबेस प्रणाली के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करना;

पांचवां, नई प्रौद्योगिकी प्रवृत्तियों को अद्यतन करने और अन्य देशों के अनुभवों से सीखने के लिए अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को मजबूत करना; डिजिटल परिवर्तन और नवाचार के लिए उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधन विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करना;

छठा, अंतर-क्षेत्रीय समन्वय को लागू करना जारी रखें: डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार करने और डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल भुगतान सेवाओं को विकसित करने के लिए बैंकिंग उद्योग की जानकारी को अन्य उद्योगों और क्षेत्रों के साथ एकीकृत, कनेक्ट और साझा करें;

सातवां , लोगों और व्यवसायों के लिए संचार और वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना।

विशेष रूप से, बैंक खातों के माध्यम से बढ़ती धोखाधड़ी से निपटने के लिए, स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने कहा: यह एजेंसी बायोमेट्रिक जानकारी के प्रबंधन को कड़ा करते हुए, परिपत्र 17 में तत्काल संशोधन कर रही है। 1 सितंबर, 2025 से, किसी संगठन या व्यक्ति के लिए खाता खोलने का प्रमाणीकरण राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस की तुलना में बायोमेट्रिक डेटा के माध्यम से किया जाना चाहिए। यह ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा और धोखाधड़ी को रोकने का एक समाधान है। स्टेट बैंक उन उपनामों, जिन्हें "उपनाम" भी कहा जाता है, के उपयोग पर भी प्रतिबंध लगाएगा, जो वास्तविक बैंक खाता संख्याओं से जुड़े होते हैं और धन प्राप्त करने/हस्तांतरित करने, लॉग इन करने या लेनदेन को प्रमाणित करने के लिए उपयोग किए जाते हैं क्योंकि इससे प्रेषक के लिए भ्रम पैदा हो सकता है।

इसके अलावा, पूरे बैंकिंग उद्योग द्वारा 2025 में एक धोखाधड़ी खाता चेतावनी सेवा शुरू करने की उम्मीद है। 1 अप्रैल से BIDV द्वारा इसका सफलतापूर्वक परीक्षण करने के बाद, समय पर चेतावनियों के कारण 100 अरब से अधिक VND की बचत के साथ, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक, एमबी और एग्रीबैंक जैसे प्रमुख बैंक इसे डिजिटल एप्लिकेशन पर लागू करेंगे। संदिग्ध धोखाधड़ी वाले खातों की चेतावनियाँ सीधे एप्लिकेशन पर प्रदर्शित होंगी, और प्रेषक को यह तय करने का अधिकार होगा कि लेनदेन जारी रखना है या रोकना है।

उपयोगकर्ताओं को प्रभावित करने वाली "गलत लेबलिंग" से बचने के लिए चेतावनी डेटा को लगातार अपडेट किया जाएगा। साथ ही, स्टेट बैंक और अन्य इकाइयाँ बैंकिंग गतिविधियों में VNeID के समकालिक कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए कई निरीक्षण दल गठित करेंगी।

एक वाणिज्यिक बैंक के दृष्टिकोण से, वियतकॉमबैंक की उप-महानिदेशक सुश्री फुंग थी हाई येन ने साझा किया: बैंक ने विभिन्न ग्राहक वर्गों की सेवा के लिए एक स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र बनाने, दूरस्थ डिजिटल हस्ताक्षरों को लागू करने और राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा से जुड़ने में अग्रणी भूमिका निभाई है। वियतकॉमबैंक ने डिजिटल अनुप्रयोगों में लोक सुरक्षा मंत्रालय के जनसंख्या डेटा और नागरिक पहचान अनुसंधान एवं अनुप्रयोग केंद्र (आरएआर केंद्र) के साथ समन्वय किया है, जिससे ऑनलाइन ऋण गतिविधियों और ऑनलाइन निवेश गारंटी में एक नया कदम सामने आया है।

एक तकनीकी कंपनी के नज़रिए से, MISA कंपनी की मुख्य वित्तीय अधिकारी सुश्री गुयेन थी न्गोआन ने MISA ऋण मंच का परिचय दिया, जिसे लघु एवं मध्यम उद्यमों (SME) को ऋण संस्थानों से जोड़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 300,000 से ज़्यादा SME ग्राहक क्लाउड सेवाओं का उपयोग करते हैं, और MISA बैंकों को वास्तविक समय में जोखिमों का आकलन करने के लिए ऑनलाइन डेटा प्रदान करता है।

इस प्लेटफ़ॉर्म की बदौलत, ऋण स्वीकृति का समय घटकर 1 दिन रह गया है, किसी ज़मानत की आवश्यकता नहीं है, ऋण की सफलता दर 30% है, जो पारंपरिक मॉडल से 10 गुना ज़्यादा है। MISA ऋण के माध्यम से 22,500 अरब से ज़्यादा VND का वितरण किया जा चुका है, जिसका जोखिम अनुपात सुरक्षित सीमा के भीतर है। MISA को उम्मीद है कि वह डिजिटल वित्त को बढ़ावा देने के लिए स्टेट बैंक के साथ मिलकर सरकार-बैंक-उद्यम के बीच एक "स्वर्णिम त्रिभुज" मॉडल तैयार करेगा।

हुई थांग

स्रोत: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm