डिजिटल भुगतान के भविष्य को आकार देना

डिजिटल परिवर्तन और कैशलेस भुगतान का विकास डिजिटल अर्थव्यवस्था के आधार स्तंभ बनते जा रहे हैं। 2025 तक 80% वयस्कों के पास बैंक खाता होना, प्रत्येक लेनदेन एक "टच" से पूरा होना, उपभोक्ता की आदतों में बदलाव लाना, एक पारदर्शी, आधुनिक और टिकाऊ अर्थव्यवस्था की ओर एक कदम है।

बस नेटवर्क पर NAPAS कार्ड के साथ संपर्क रहित भुगतान।

2025 तक की राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति के अनुसार, 2030 के दृष्टिकोण के साथ, सरकार का लक्ष्य गैर-नकद भुगतान लेनदेन की वार्षिक वृद्धि दर 20 से 25% तक पहुँचाना है। यह लक्ष्य वियतनाम को तेज़ी से डिजिटल अर्थव्यवस्था की ओर ले जाने के दृढ़ संकल्प को दर्शाता है, जिसमें डिजिटल भुगतान एक महत्वपूर्ण बुनियादी ढाँचे की भूमिका निभाते हैं, जो लोगों-व्यवसायों-सरकार को एक ही आधुनिक तकनीकी मंच पर जोड़ता है।

डिजिटल भुगतान - डिजिटल अर्थव्यवस्था की नींव

हाल के वर्षों में, वियतनाम में भुगतान का बुनियादी ढांचा असाधारण गति से विकसित हुआ है। बैंक कार्ड, ई-वॉलेट, क्यूआर कोड से लेकर डिजिटल बैंक, मोबाइल बैंकिंग आदि, ये आधुनिक जीवन की "सांस" बन गए हैं। वियतनाम के ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर फॉरेन ट्रेड ( वियतकॉमबैंक ) के डिजिटल चैनल डेवलपमेंट एंड पार्टनर्स के उप प्रमुख ट्रान वान थान ने कहा: डिजिटल तकनीक आर्थिक विकास के लिए एक आवश्यक आधार और अपरिहार्य प्रेरक शक्ति बन गई है, जिसमें डिजिटल भुगतान सबसे आगे हैं, जो एक आधुनिक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण कर रहे हैं। 2024 में ई-कॉमर्स लेनदेन का कुल मूल्य VND 295.2 ट्रिलियन तक पहुँच जाएगा, जो सकल घरेलू उत्पाद से 26 गुना अधिक है; लेनदेन की संख्या 17.7 बिलियन तक पहुँच जाएगी, जो 2023 की तुलना में 56% की वृद्धि है। 2025 की पहली तिमाही में अकेले क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान 81% से अधिक बढ़ जाएगा, एक आंकड़ा जो उपभोक्ता व्यवहार में एक मजबूत बदलाव दिखाता है।

वियतनाम के भुगतान ढाँचे में एक उल्लेखनीय उपलब्धि NAPAS का विकास है, जो एक मध्यस्थ इकाई है जो 68 बैंकों, वित्तीय कंपनियों और भुगतान ढाँचा प्रदाताओं को लोगों के उपयोग के लिए जोड़ती है। NAPAS के उप महानिदेशक गुयेन होआंग लोंग के अनुसार, सितंबर और अक्टूबर 2025 में, NAPAS प्रणाली प्रतिदिन औसतन 3.5 से 3.6 करोड़ लेनदेन संसाधित करेगी, जो NAPAS और उसकी सदस्य इकाइयों द्वारा प्रदान की जाने वाली धन हस्तांतरण और भुगतान सेवाओं का प्रतिदिन उपयोग करने वाले लगभग 7 करोड़ लोगों के बराबर है। इस कनेक्शन के माध्यम से, वियतनाम की एक-तिहाई आबादी तक प्रतिदिन पहुँचना संभव है।

इससे पहले, 2024 में, NAPAS प्रणाली ने लगभग 10 अरब लेनदेन संसाधित किए थे; उम्मीद है कि 2025 में यह 11 से 12 अरब लेनदेन तक पहुँच जाएगा। घरेलू स्तर पर ही सीमित न रहते हुए, NAPAS अंतर्राष्ट्रीय सहयोग का विस्तार कर रहा है। 2025 में, इकाई वियतनाम में प्रवेश करने वाले चीनी पर्यटकों के लिए क्यूआर कोड द्वारा सीमा-पार भुगतान कनेक्शन पूरा करने की योजना बना रही है और 2026 में विपरीत दिशा में प्रवेश किया जाएगा। यह प्रणाली जापान, कोरिया और सिंगापुर के साथ संबंधों को भी बढ़ावा दे रही है, जिससे वियतनाम के भुगतान ढांचे को क्षेत्र और दुनिया भर तक पहुँचने का आधार मिल रहा है।

विकसित देशों के अनुभव बताते हैं कि: चीनी लोग 2017 से ट्रेन में सफ़र करने के लिए अपने फ़ोन का इस्तेमाल कर रहे हैं; जापान भी इसी ऐप से ट्रेन टिकट, बस और सामान्य सामान का भुगतान कर रहा है। वियतनाम में, जहाँ मोबाइल उपयोगकर्ताओं की संख्या ज़्यादा है और भुगतान का बुनियादी ढाँचा विकसित है, विकसित देशों से इस अंतर को कम करना पूरी तरह संभव है। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा: "डिजिटल भुगतान हर सार्वजनिक सेवा में हर नागरिक तक पहुँचना चाहिए। अगर ट्रेन में सफ़र करते समय आपको अभी भी कई तरह के कार्ड रखने पड़ते हैं, तो इसका मतलब है कि हमने अपनी ज़िम्मेदारी पूरी नहीं की है।" इसके बाद, डिप्टी गवर्नर ने बैंकों से मौजूदा भुगतान विधियों को सार्वजनिक परिवहन प्रणाली में एकीकृत करने के लिए समन्वय करने को कहा, ताकि एक वास्तविक कैशलेस शहर बनाया जा सके।

हनोई रेलवे कंपनी लिमिटेड के बोर्ड ऑफ मेंबर्स के अध्यक्ष खुआत वियत हंग ने कहा कि कैट लिन्ह-हा डोंग लाइन पर एक नई इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का परीक्षण किया जा रहा है, जिससे यात्री अपने नागरिक पहचान पत्र, वीज़ा कार्ड या क्यूआर कोड का उपयोग करके गेट से गुज़र सकेंगे। हनोई मेट्रो एप्लिकेशन चेहरे की पहचान द्वारा पहचाने जाने वाले इलेक्ट्रॉनिक टिकटों का भी समर्थन करता है, जिससे सुरक्षा, सुविधा और आधुनिकता सुनिश्चित होती है।

कानूनी गलियारा एक कदम आगे होना चाहिए।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के नवीनतम आँकड़े बताते हैं कि 2025 के पहले 7 महीनों में, क्यूआर कोड लेनदेन की मात्रा में 66.7% और मूल्य में 159.6% की वृद्धि हुई है; 87% वयस्कों के पास बैंक खाते हैं; कई क्रेडिट संस्थानों ने डिजिटल माध्यमों से किए गए 90% से अधिक लेनदेन दर्ज किए हैं। हालाँकि, इस वृद्धि के साथ-साथ नेटवर्क सुरक्षा और संरक्षा संबंधी चुनौतियाँ भी सामने आती हैं। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, फाम आन्ह तुआन ने कहा, "इसलिए, यदि डिजिटल परिवर्तन को आगे बढ़ाना है, तो कानूनी गलियारे को एक कदम आगे बढ़ना होगा।"

हाल के वर्षों में, स्टेट बैंक ने कई स्तरों पर कानूनी ढाँचा तैयार किया है। इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन कानून 2023, क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 और व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून 2025 जैसे महत्वपूर्ण कानून डिजिटल बैंकिंग, इलेक्ट्रॉनिक पहचान और सुरक्षित डेटा साझाकरण की नींव रखते हैं।

इसके साथ ही, गैर-नकद भुगतान पर डिक्री संख्या 52/2024/ND-CP, फिनटेक परीक्षण तंत्र पर डिक्री संख्या 94/2025/ND-CP और मोबाइल मनी पर निर्णय संख्या 316/QD-TTg ने एक व्यापक, पारदर्शी और लचीला कानूनी ढांचा बनाने में योगदान दिया है। बहुस्तरीय सुरक्षा समाधान भी व्यापक रूप से लागू किए गए हैं, विशेष रूप से बड़े लेनदेन के लिए अनिवार्य बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण नियमों का कार्यान्वयन और मोबाइल लेनदेन के लिए पूर्ण सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए टोकनाइजेशन तकनीक (कार्ड नंबर एन्क्रिप्शन) का अनुप्रयोग। इसके अलावा, स्टेट बैंक ने SIMO प्रणाली (धोखाधड़ी जोखिम निगरानी और रोकथाम) का संचालन किया है, जो समय पर चेतावनियों का समर्थन करती है,

हालाँकि, भुगतान में डिजिटल परिवर्तन की कहानी केवल तकनीक तक ही सीमित नहीं है। विशेषज्ञ गुयेन झुआन थान (फुलब्राइट यूनिवर्सिटी वियतनाम) ने ज़ोर देकर कहा: "तकनीक प्रेरक शक्ति है, लेकिन लोग और संस्कृति ही आधार हैं। एक स्मार्ट, मानवीय वित्त केवल मशीनों पर ही निर्भर नहीं करता, बल्कि यह समाज के विश्वास और प्रत्येक नागरिक के सहयोग पर भी निर्भर करता है।"

हांग आन्ह

स्रोत: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html