हरित ऋण विकास और सतत वित्त में सफलता

(Chinhphu.vn) - वियतनाम एक ऐसी हरित वित्तीय प्रणाली बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहा है, आगे भी बढ़ता रहेगा जो आधुनिक और पर्यावरणीय रूप से ज़िम्मेदार दोनों हो। हालाँकि, कठिनाइयों को दूर करने, हरित ऋण के कार्यान्वयन को बढ़ावा देने और वियतनाम में सतत विकास की नींव रखने के लिए अभी भी बहुत कुछ किया जाना बाकी है।

Báo Chính Phủ•21/05/2025

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 1. — स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के स्थायी उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु सेमिनार में बोलते हुए - फोटो: वीजीपी/एचटी

ये सेमिनार "2021-2030 की अवधि के लिए हरित विकास पर राष्ट्रीय रणनीति को लागू करने के लिए बैंकिंग उद्योग की कार्य योजना के कार्यान्वयन को बढ़ावा देना" और क्रेडिट अनुदान गतिविधियों में पर्यावरण और सामाजिक जोखिम प्रबंधन प्रणाली (एमटीएक्सएच) पर हैंडबुक की घोषणा में चर्चा की गई सामग्री है, जिसे 21 मई को हनोई में स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम द्वारा सह-आयोजित किया गया था।

हरित विकास - नीति से व्यावहारिक कार्रवाई तक

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) के डिप्टी गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने पुष्टि की: "हरित विकास अब एक विकल्प नहीं, बल्कि एक अनिवार्य आवश्यकता बन गया है। विशेष रूप से, तेज़ी से बढ़ते जलवायु परिवर्तन के संदर्भ में, दुनिया भर के देश, खासकर विकासशील देश, पर्यावरण के लिए कदम उठाने में अब और देरी नहीं कर सकते।"

उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने जोर देकर कहा, "हरित विकास मॉडल में परिवर्तन, पर्यावरण संरक्षण के साथ आर्थिक विकास, टिकाऊ, समावेशी और समृद्ध भविष्य की ओर अपरिहार्य मार्ग है।"

बिना कोई संदेश दिए, वियतनाम ने विशिष्ट रणनीतियों और कार्य योजनाओं की एक श्रृंखला के माध्यम से इस प्रतिबद्धता को स्पष्ट रूप से प्रदर्शित किया है। 2021-2030 की अवधि के लिए हरित विकास रणनीति से लेकर, जिसमें 2050 तक का दृष्टिकोण शामिल है, मंत्रालयों, क्षेत्रों और स्थानीय निकायों के लिए 134 विस्तृत गतिविधियों की कार्य योजना तक। संपूर्ण योजना का ध्यान हरित ऋण को बढ़ावा देने और संसाधनों, विशेष रूप से वित्तीय क्षेत्र से, को जुटाने पर केंद्रित है।

उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा: बैंकिंग उद्योग ने सतत विकास लक्ष्यों को ऋण दिशानिर्देशों में एकीकृत किया है, हरित विकास को बढ़ावा देने के लिए निर्देश जारी किए हैं, तथा ऋण प्रदान करने की गतिविधियों में पर्यावरण और सामाजिक जोखिम प्रबंधन के एकीकरण को अनिवार्य बनाया है।

लगभग 10 वर्षों के कार्यान्वयन के बाद, 2025 की पहली तिमाही तक, 58 ऋण संस्थानों ने 704,244 बिलियन VND से अधिक के कुल मूल्य के हरित ऋण प्रदान किए थे, जो 2017-2024 की अवधि में प्रति वर्ष 21.2% से अधिक की वृद्धि दर्शाता है, जो संपूर्ण अर्थव्यवस्था की समग्र ऋण वृद्धि दर से भी अधिक है। हरित ऋण नवीकरणीय ऊर्जा, स्वच्छ ऊर्जा (37% से अधिक) और हरित कृषि (29% से अधिक) पर केंद्रित हैं।

विशेष रूप से, बैंकिंग प्रणाली भी पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिमों के आकलन में तेज़ी से रुचि ले रही है। आज तक, 57 ऋण संस्थानों ने 3.62 मिलियन VND तक के कुल बकाया ऋण के साथ आकलन किया है, पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिमों के लिए मूल्यांकन किए गए ऋणों की संख्या 2017 की तुलना में 15 गुना बढ़ गई है।

हालाँकि, उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तू ने भी स्पष्ट रूप से स्वीकार किया कि अभी भी कई कठिनाइयाँ हैं जैसे: अधूरा कानूनी ढाँचा, सीमित मूल्यांकन उपकरण, लंबी चुकौती अवधि, अंतर्राष्ट्रीय हरित वित्तीय संसाधनों तक कम पहुँच। साथ ही, पर्यावरण-समाज-जलवायु के क्षेत्र में बैंकिंग टीम की क्षमता अभी भी एक कमज़ोरी है जिसे मज़बूती से सुधारने की आवश्यकता है।

वाणिज्यिक बैंकों के दृष्टिकोण से, एग्रीबैंक के उप महानिदेशक श्री दोआन नोक लू ने कहा: एग्रीबैंक ने प्रमुख उद्योगों और हरित परियोजनाओं में निवेश परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए 30,000 बिलियन वीएनडी आवंटित किया है, जिसमें 6.0%/वर्ष से 24 महीने तक की निश्चित अधिमान्य ब्याज दर है, जो 31 दिसंबर, 2025 तक (या कार्यक्रम पैमाने के अंत तक) लागू है। 2,000 बिलियन वीएनडी को एग्रीबैंक की ऋण ब्याज दर की तुलना में अधिकतम 2.0%/वर्ष कम ब्याज दर के साथ ओसीओपी उत्पादों के उत्पादन और व्यवसाय में निवेश करने वाले व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए अधिमान्य ऋण कार्यक्रम को लागू करने के लिए आवंटित किया गया है।

ऋण कार्यक्रम, उद्यम, सहकारी समितियां, सहकारी संघ, कृषि मालिक आदि ग्राहकों के लिए 50 ट्रिलियन वीएनडी के न्यूनतम पूंजी पैमाने के साथ उच्च तकनीक कृषि और स्वच्छ कृषि के विकास को प्रोत्साहित करता है। एग्रीबैंक, हरित उत्पादों और सेवाओं के उत्पादन और व्यवसाय के लिए योजनाओं और परियोजनाओं को लागू करने के लिए पूंजी उधार लेने वाले ग्राहकों के लिए केवल 3.5%/वर्ष की न्यूनतम ब्याज दर के साथ वीएनडी 10 ट्रिलियन के पैमाने के साथ व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए एक अधिमान्य "ग्रीन क्रेडिट" ऋण कार्यक्रम भी लागू करता है।

एग्रीबैंक के नेताओं ने बताया, "परिणामस्वरूप, हरित क्षेत्रों के लिए एग्रीबैंक के बकाया ऋण में पिछले कुछ वर्षों में लगातार वृद्धि हुई है, एग्रीबैंक के कुल बकाया ऋण में हरित परियोजना वित्तपोषण का अनुपात 2020 में 0.9% से बढ़कर 2024 में 1.7% हो गया है।"

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 2. — "2021-2030 की अवधि के लिए हरित विकास पर राष्ट्रीय रणनीति को लागू करने के लिए बैंकिंग उद्योग की कार्य योजना के कार्यान्वयन को बढ़ावा देना" विषय पर संगोष्ठी और ऋण अनुदान गतिविधियों में पर्यावरण और सामाजिक जोखिम प्रबंधन प्रणाली (एमटीएक्सएच) पर पुस्तिका का प्रकाशन - फोटो: वीजीपी/एचटी

अंतर्राष्ट्रीय अनुभव से सीखना , स्थायी वित्त को बढ़ावा देना

सेमिनार में मंत्रालयों, बैंकों और कई अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के प्रतिनिधियों ने बारी-बारी से हरित ऋण को बढ़ावा देने पर व्यावहारिक राय दी।

जर्मन और स्विस वित्तीय संस्थानों के प्रतिनिधियों ने भी हरित पूंजी तक पहुंचने, विकास वित्त साधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करने और निजी क्षेत्र को हरित परिवर्तन में योगदान देने के लिए प्रोत्साहित करने के सबक साझा किए।

कई प्रतिनिधियों ने भविष्य में ऋण प्राप्त करने के इच्छुक व्यवसायों के लिए अनिवार्य मानक के रूप में ईएसजी की भूमिका पर ज़ोर दिया। इसलिए, ईएसजी रिपोर्ट प्रकाशित करना न केवल एक चलन है, बल्कि अधिमान्य पूंजी स्रोतों तक पहुँचने का एक "पासपोर्ट" भी बन जाएगा।

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 3. — वियतनाम में जर्मन अंतर्राष्ट्रीय सहयोग एजेंसी (जीआईजेड) की कंट्री डायरेक्टर डॉ. माइकेला बाउर बोलती हैं - फोटो: वीजीपी/एचटी

अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के दृष्टिकोण से, वियतनाम में जर्मन अंतर्राष्ट्रीय सहयोग एजेंसी (GIZ) की कंट्री डायरेक्टर डॉ. माइकेला बाउर ने विश्लेषण किया: एक मज़बूत हरित वित्तीय प्रणाली विकसित करने के लिए, सार्वजनिक-निजी-अंतर्राष्ट्रीय क्षेत्रों का सहयोग आवश्यक है। GIZ के माध्यम से, जर्मन सरकार वियतनाम को एक ऐसी हरित अर्थव्यवस्था की ओर ले जाने के लिए प्रतिबद्ध है जहाँ कोई भी पीछे न छूटे।

आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग (एसबीवी) की निदेशक सुश्री हा थी थू गियांग ने कहा: एसबीवी ने "पर्यावरण और सामाजिक जोखिम प्रबंधन प्रणाली (ईएसएमएस) पुस्तिका" लॉन्च की है। यह दस्तावेज़ एसबीवी और अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (आईएफसी) द्वारा संयुक्त रूप से अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के आधार पर संकलित किया गया है, और ऋण संस्थाओं के लिए ईएसजी को ऋण गतिविधियों में एकीकृत करने हेतु एक "पुस्तिका" के रूप में कार्य करता है।

सेमिनार का समापन करते हुए, उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कानूनी ढांचे को पूर्ण करने और हरित ऋण के लिए संसाधन जुटाने के महत्व पर जोर दिया। यह अनिवार्य है कि देश वस्तुओं के निर्यात के लिए मानक निर्धारित करें। राष्ट्रीय सभा और वियतनाम सरकार ने विशिष्ट कार्य योजनाओं के साथ कड़े और स्पष्ट निर्देश दिए हैं। हालाँकि, इसके अलावा, संबंधित मंत्रालयों और शाखाओं द्वारा समकालिक कार्यान्वयन के आधार के रूप में कानूनी दस्तावेजों की प्रणाली को जल्द ही पूरा करना अभी भी आवश्यक है।

बैंकिंग उद्योग के लिए, हालाँकि वर्तमान कानूनी ढाँचे का आधार एक समान है, फिर भी प्रबंधन, तंत्र और विशिष्ट नीतियों के संदर्भ में इसमें सुधार की आवश्यकता है। साथ ही, कर्मचारियों, विशेषकर उद्योग के सभी स्तरों पर नेताओं के लिए जागरूकता बढ़ाना और प्रशिक्षण प्रदान करना भी एक अत्यावश्यक आवश्यकता है। इसलिए, प्रभावी कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक के लिए एकीकृत प्रक्रियाएँ और नियम विकसित करना आवश्यक है।

इस बीच, बैंकिंग उद्योग की इकाइयों को हरित ऋण कार्यक्रमों के लिए घरेलू पूंजी स्रोतों को सक्रिय रूप से जुटाने की आवश्यकता है।

केवल घरेलू बैंक ही नहीं, बल्कि कई अंतरराष्ट्रीय बैंक भी अब वियतनाम में पर्यावरण और सतत विकास के क्षेत्र में अपनी रुचि व्यक्त कर रहे हैं। विदेशी वित्तीय संस्थान न केवल नीतिगत स्तर पर, बल्कि प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष निवेश के क्षेत्र में भी सहयोग बढ़ाने पर विचार कर रहे हैं। वियतनाम को एक आकर्षक गंतव्य माना जाता है, खासकर बुनियादी ढाँचे के विकास, पावर प्लान VIII के कार्यान्वयन और नवीकरणीय ऊर्जा निवेश जैसे क्षेत्रों में - ऐसे क्षेत्र जिनमें बड़ी और दीर्घकालिक पूंजी की आवश्यकता होती है।

इसलिए, उद्योगों और लाभार्थियों का स्पष्ट वर्गीकरण करते हुए, कानूनी समाधानों के कार्यान्वयन को गहनता से आत्मसात और अध्ययन करना आवश्यक है। इसके आधार पर, हम विशिष्ट रूप से अधिमान्य और सहायक नीतियों की पहचान कर सकते हैं, साथ ही कार्यान्वयन प्रक्रिया में वाणिज्यिक बैंकों के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ बनाने हेतु उपयुक्त प्राधिकरण विकेंद्रीकरण तंत्र भी स्थापित कर सकते हैं। हरित निवेश ऋणों के लिए पात्र वाणिज्यिक बैंकों की एक विशिष्ट सूची विकसित और पूरक की जा रही है।

इसके अलावा, जोखिम विश्लेषण, मूल्यांकन और कार्यान्वयन प्रशिक्षण को बढ़ावा दिया जाएगा। जीआईजेड द्वारा वर्तमान कानूनी प्रणाली के आधार पर, संबंधित प्राधिकरणों के सहयोग से व्यावहारिक दस्तावेज़ विकसित किए जा रहे हैं, ताकि वाणिज्यिक बैंकों को हरित ऋण के प्रभावी कार्यान्वयन में सहायता मिल सके।

उद्यमों और वाणिज्यिक बैंकों को ईएसजी कार्यान्वयन रिपोर्टों के पारदर्शी प्रकाशन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए भी प्रोत्साहित किया जाता है। यह न केवल एक अंतर्राष्ट्रीय अनुपालन आवश्यकता है, बल्कि घरेलू वित्तीय प्रणाली के लिए एक सतत विकास अभिविन्यास भी है। आने वाले समय में ईएसजी कार्यान्वयन पर एक अधिक व्यापक और स्पष्ट दृष्टिकोण की आवश्यकता है, साथ ही राज्य और बैंकिंग उद्योग के भीतर से समर्थन तंत्र की भी आवश्यकता है।

इसके अलावा, ऋण गारंटी तंत्र को शीघ्र पूरा करना और हरित उद्यमों व हरित परियोजनाओं को तरजीही ऋणों या हरित बांड जारी करके वित्तीय सहायता प्रदान करना आवश्यक है। हरित वित्तीय बाजार के स्वस्थ विकास को बढ़ावा देने के लिए एक स्पष्ट कानूनी गलियारा और उपयुक्त ढांचा एक पूर्वापेक्षा होगी।

उत्सर्जन को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने और पर्यावरण की रक्षा के लिए, वाणिज्यिक बैंकों को पर्यावरणीय कारकों को ध्यान में रखते हुए तरजीही ऋण नीतियाँ स्थापित करनी होंगी। साथ ही, पूंजी स्रोतों को व्यावहारिक आवश्यकताओं के अनुरूप बनाना होगा, और बैंकों, मंत्रालयों और क्षेत्रों से राय प्राप्त करनी होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि प्रस्तावित नीतियाँ व्यवहार्य और सर्वमान्य हों।

उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने इस बात पर जोर दिया कि 2021-2025 की अवधि के लिए हरित विकास रणनीति के 5-वर्षीय कार्यान्वयन के मूल्यांकन में 2025 एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है।

स्टेट बैंक के प्रमुख ने जोर देकर कहा, "स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम निम्नलिखित कार्यों को जारी रखने के लिए प्रतिबद्ध है: ऋण वृद्धि को उचित रूप से प्रबंधित करना, हरित उत्पादन और चक्रीय अर्थव्यवस्था क्षेत्रों को प्राथमिकता देना; हरित ऋण पर कानूनी ढांचे की समीक्षा करना और उसे बेहतर बनाना, पूंजी तक पहुंचने में छोटे और मध्यम उद्यमों का समर्थन करना; अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को बढ़ावा देना, हरित ऋण और जलवायु परिवर्तन पर बैंक कर्मचारियों की क्षमता में सुधार करना; सतत विकास पर प्रचार को मजबूत करना..."।

हुई थांग

स्रोत: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm