जो आपके पास है उसी से काम चलाना सबसे अच्छा है।

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इस समय कई घर खरीदारों की पसंद यही है कि "जो कुछ आपके पास है उसी से काम चलाया जाए"।

सुश्री येन को एक परिचित के माध्यम से बिन्ह चान्ह जिले (हो ची मिन्ह सिटी) में 150 वर्ग मीटर का एक भूखंड दिखाया गया, जिसकी कीमत 22 लाख वियतनामी नायरा थी। भूखंड देखने के बाद, सुश्री येन को यह बहुत पसंद आया। फिलहाल उनके पास 15 लाख वियतनामी नायरा हैं, और अगर वह यह भूखंड खरीदती हैं, तो उन्हें 70 करोड़ वियतनामी नायरा का अतिरिक्त ऋण लेना होगा। सुश्री येन ने बताया, "हालांकि मुझे यह भूखंड बहुत पसंद है, फिर भी मैं इस समय बैंक से ऋण लेने की हिम्मत नहीं कर पा रही हूं, भले ही 2023 की तुलना में ब्याज दरें काफी कम हो गई हैं। मैं यह देखूंगी कि ब्याज दरें और कम होती हैं या नहीं, उसके बाद ही मैं कोई निर्णय लूंगी, या फिर मैं अपने बजट के अनुसार कोई भूखंड ढूंढूंगी ताकि मुझे ऋण चुकाने के बोझ की चिंता न करनी पड़े।"

इसी तरह, श्री नाम भी जिला 12 (हो ची मिन्ह सिटी) में एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते थे, लेकिन बैंक से ऋण लेने की चिंता में उन्होंने कहा: "अगर मैं यह अपार्टमेंट खरीदता हूँ, तो मुझे बैंक से 500 मिलियन VND का अतिरिक्त ऋण लेना होगा। पहले वर्ष में 8.5% प्रति वर्ष की रियायती ब्याज दर के साथ, जो बाद के वर्षों में बढ़कर 11-12% हो जाएगी, मुझे मूलधन और ब्याज मिलाकर लगभग 9 मिलियन VND प्रति माह चुकाना होगा। इस ऋण से मेरे परिवार की आर्थिक स्थिति पर दबाव पड़ेगा, इसलिए मैंने फिलहाल अपार्टमेंट खरीदने का फैसला टाल दिया है और ब्याज दरों में और कमी आने का इंतजार कर रहा हूँ।"

Batdongsan.com.vn द्वारा किए गए एक हालिया सर्वेक्षण के अनुसार, 70% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे घर खरीदने के लिए ऋण लेने से पहले बैंक की ब्याज दरों में और गिरावट का इंतजार करेंगे। 65% का मानना है कि ब्याज दरें अभी भी अधिक या बहुत अधिक हैं। कई लोगों का मानना है कि मौजूदा ब्याज दरों के साथ, यदि घर खरीदार सावधानीपूर्वक योजना नहीं बनाते हैं, तो वे निर्धारित समय पर बैंक को पूरा ऋण चुकाने में सक्षम नहीं होंगे। इसका कारण यह है कि बैंक आमतौर पर ऋण पैकेज के आधार पर केवल पहले वर्ष में ही रियायती ब्याज दरें प्रदान करते हैं। उस रियायती अवधि के समाप्त होने के बाद, बाजार के अनुसार परिवर्तनशील ब्याज दर अस्थिर आय वाले वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए आसान नहीं होती है, अन्य जीवन व्ययों की तो बात ही छोड़ दें। इसलिए, घर खरीदने के लिए ऋण लेने के इच्छुक कई लोगों के लिए, इस समय "अपने पास मौजूद संसाधनों से काम चलाना" ही एकमात्र विकल्प है।

कई आर्थिक विशेषज्ञों का मानना है कि पूरी रकम बचाए बिना संपत्ति खरीदने के लिए बैंकों से ऋण लेना एक लोकप्रिय विकल्प है। वर्तमान में, बैंक विभिन्न ब्याज दरों और 15-20 वर्षों की चुकौती अवधि वाले कई गृह ऋण पैकेज पेश करते हैं, और कुछ बैंक ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए 30-35 वर्षों के लिए भी ऋण प्रदान करते हैं। हालांकि, ऋण की अवधि चाहे जो भी हो, सबसे महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि आप ऋण चुकाने में सक्षम हों।

ऋण राशि तय करते समय, उधारकर्ताओं को ऐसे ऋण-इक्विटी अनुपात पर विचार करना चाहिए जिससे उन पर अत्यधिक वित्तीय दबाव न पड़े। ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान, ऋणदाता आमतौर पर अधिकतम ऋण राशि, मूलधन और मासिक ब्याज भुगतान के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। चूंकि गृह ऋण अक्सर बड़ी राशि के होते हैं, इसलिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को ऋण राशि निर्धारित करने से पहले अपनी वित्तीय क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए, जिसमें अपने परिवार की आय और जीवन व्यय का विवरण देना शामिल है। इससे उधारकर्ताओं को अपने मासिक भुगतान पर नियंत्रण बनाए रखने में मदद मिलती है।

सैविल्स वियतनाम की वरिष्ठ निदेशक डॉ. सु न्गोक खुओंग का सुझाव है कि हालांकि कई बैंक संपत्ति के मूल्य के 80% तक ऋण प्रदान कर सकते हैं, ग्राहकों को केवल 40-50% तक ही ऋण लेना चाहिए। दैनिक जीवन और ऋण भुगतान के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए इसे "स्वर्ण अनुपात" माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि अपार्टमेंट का मूल्य 2 अरब वियतनामी डॉलर है, तो आदर्श ऋण राशि 800 मिलियन वियतनामी डॉलर है, जो अपार्टमेंट के मूल्य के 40% के बराबर है। हालांकि, ऋण चुकाने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए, घर खरीदारों को अपने परिवार की कुल आय पर विचार करना चाहिए और ऋण राशि, ऋण अवधि और ब्याज दर के आधार पर मासिक भुगतान की गणना करनी चाहिए।

दरअसल, 2023 की शुरुआत से ही वियतनाम के स्टेट बैंक ने नीतिगत ब्याज दर में बार-बार कमी की है, जिससे जमा और ऋण ब्याज दरों में गिरावट आई है। आज तक, जमा ब्याज दरें एक दशक में सबसे निचले स्तर पर हैं, और बंधक ऋण दरें भी काफी हद तक कम हो गई हैं। कम ऋण दरों का मतलब घर खरीदने के लिए ऋण लेते समय वित्तीय दबाव में कमी आना भी है। हालांकि, रियायती ब्याज दर की अवधि लंबी नहीं है, आमतौर पर 12-24 महीने तक, जिसके बाद अस्थिर ब्याज दर फिर से बढ़ जाएगी। यह भी ध्यान देने योग्य है कि घरों की कीमतें अभी भी बहुत अधिक हैं; यदि आय स्थिर नहीं है, तो खरीदारों को घर खरीदने के लिए ऋण नहीं लेना चाहिए।

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