'यदि बैंकों को केवल विशेष नियंत्रण के तहत समर्थन दिया जाएगा, तो प्रणाली सुरक्षित नहीं रहेगी'

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10 जून की दोपहर को क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित कानून के मसौदे पर राय बताते हुए, स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग ने कहा कि इस विधेयक पर 120 से अधिक राय के साथ काफी ध्यान दिया गया।

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग

उनके अनुसार, यह विधेयक कई नई अवधारणाएँ जोड़ता है, जैसे शेयरधारक स्वामित्व और संबंधित व्यक्तियों की सीमाएँ, साथ ही ऋण सीमाएँ, जिसका उद्देश्य बैंकिंग गतिविधियों में हेरफेर और क्रॉस-स्वामित्व को रोकना है। यह पोलित ब्यूरो और सभी स्तरों की भी आवश्यकता है। विशेष रूप से, संबंधित व्यक्तियों की अवधारणा का दायरा उद्यम कानून की तुलना में विस्तृत किया गया है।

गवर्नर ने यह भी कहा कि कानून क्रॉस-ओनरशिप की अनुमति नहीं देता, लेकिन व्यवहार में, शेयरधारक बैंक की जानकारी के बिना संबंधित लोगों से अपने नाम पर शेयर रखने का अनुरोध करते हैं। सुश्री होंग ने कहा, "हाल ही में, अपने नाम पर शेयर रखने के कई नए मामले सामने आए हैं। क्रॉस-ओनरशिप से पूरी तरह निपटने के लिए, न केवल यह विनियमन, बल्कि विभिन्न एजेंसियों द्वारा उद्यमों के लेनदेन को पारदर्शी बनाने जैसे कई उपकरण और समाधान भी आवश्यक हैं।"

बैंकों पर अत्यधिक निर्भर व्यवसायों में निवेश करने के जोखिम

प्रतिनिधियों की इस चिंता के बारे में कि किसी एक ग्राहक या किसी एक ग्राहक और उससे जुड़े व्यक्तियों के लिए ऋण सीमा कम करने से मुश्किलें पैदा होंगी और अर्थव्यवस्था का कुल ऋण कम होगा, गवर्नर होंग ने कहा कि वर्तमान में, निवेश की माँग और वियतनामी उद्यम बैंकिंग प्रणाली पर बहुत अधिक निर्भर हैं। विश्व संगठनों ने भी चेतावनी दी है कि अगर निवेश पूँजी बैंकों पर निर्भर रही तो जोखिम बढ़ सकते हैं।

सुश्री होंग ने कहा, "जब भी विश्व अर्थव्यवस्था में जटिल उतार-चढ़ाव आते हैं, जिससे व्यवसाय और लोग प्रभावित होते हैं, तो इसका असर बैंकों पर भी पड़ता है। जब बैंकों पर डोमिनो प्रभाव पड़ता है, तो इसका अर्थव्यवस्था पर गहरा असर पड़ता है। इसलिए, पूंजी बाजार, बॉन्ड और प्रतिभूतियों के विकास में तालमेल होना चाहिए।"

विशेष रूप से, बड़े पैमाने पर निकासी की घटना होने पर शीघ्र हस्तक्षेप के संबंध में, सुश्री हांग के अनुसार, यह अतीत में कमजोर बैंकों को संभालने में व्यावहारिक कठिनाइयों के साथ-साथ अक्टूबर 2022 में एससीबी की बड़े पैमाने पर निकासी की घटना और अमेरिका में बैंकों की एक श्रृंखला के पतन पर आधारित मसौदे का एक नया बिंदु है।

निरीक्षण प्रक्रिया के दौरान, नियामक एजेंसी समस्याओं की स्थिति में ऋण संस्थानों को चेतावनी देगी और जोखिम होने पर शीघ्र हस्तक्षेप करेगी। बैंक मालिक के पास समाधान होना चाहिए, नियामक एजेंसी हस्तक्षेप के उपाय सुझाएगी।

विशेष रूप से, स्टेट बैंक के पास अंतिम उपाय के रूप में ऋणदाता के रूप में सहायता करने के उपाय होंगे, जब ऋण संस्थाओं को लोगों को भुगतान करते समय तरलता संबंधी कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है, साथ ही अन्य ऋण संस्थाओं, जमा बीमा आदि से धन जुटाया जाता है।

"वियतनाम में जमा बीमा का इस्तेमाल सिर्फ़ तब किया जाता है जब क्रेडिट संस्थान दिवालिया हो जाते हैं। लेकिन अमेरिका जैसे विश्व के अनुभव से पता चलता है कि जमा बीमा एजेंसियाँ अपनी भूमिका निभाने में धीमी हैं। एससीबी की तरह, क्रेडिट संस्थान भी ऋण बाँटते हैं, लेकिन कानून में अभी तक इसकी कोई स्पष्ट परिभाषा नहीं है, इसलिए वे जोखिमों के डर से ऋण देने की हिम्मत नहीं करते," सुश्री होंग ने बताया। उन्होंने बताया कि संशोधित विधेयक का उद्देश्य अधिक सहायता स्रोत जुटाना, सिस्टम सुरक्षा बढ़ाना और क्रेडिट संस्थानों से जुड़ी घटनाओं से निपटने के दौरान प्रबंधन एजेंसियों की वित्तीय लागत कम करना होगा।

उल्लेखनीय रूप से, स्टेट बैंक के गवर्नर के अनुसार, अंतर्राष्ट्रीय अनुभव यह है कि हस्तक्षेप करने से पहले बैंकों के नकदी संकट में आने का इंतज़ार नहीं करना चाहिए। उन्होंने दो बड़े अमेरिकी बैंकों (सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक) का भी उदाहरण दिया, जिनकी कुल संपत्ति 200 अरब अमेरिकी डॉलर से ज़्यादा है, जिनका डूबा हुआ कर्ज़ 1% से भी कम है, जोखिम प्रावधान बड़े हैं, 2010 से अब तक लगातार मुनाफ़ा कमा रहे हैं, लेकिन फिर भी बड़े पैमाने पर निकासी का जोखिम बना हुआ है।

तकनीक के विकास के साथ, लोगों को बैंक जाने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि वे घर बैठे फ़ोन करके पैसे निकाल सकते हैं। कुछ ही दिनों में, 100 अरब अमेरिकी डॉलर से ज़्यादा की निकासी करनी पड़ी, जिससे अमेरिकी केंद्रीय बैंक को 100 अरब अमेरिकी डॉलर से ज़्यादा उधार लेने पड़े, और सिस्टम में मौजूद बैंकों को भी अरबों अमेरिकी डॉलर उधार देने पड़े।

कानून में यह प्रावधान है कि सामान्य बैंकों में भी, अगर किसी कारणवश बड़े पैमाने पर निकासी होती है, तो उन्हें शीघ्र हस्तक्षेप प्रक्रिया में डाल दिया जाएगा। बैंक के नियंत्रण में आने तक, खासकर बहुत कठिन दौर में, सहायता समाधान लागू करने से पहले इंतज़ार करने से बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करना बहुत मुश्किल हो जाएगा।

स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग

प्रस्ताव 42 के वैधीकरण के संबंध में, गवर्नर गुयेन थी होंग ने कहा कि कार्यान्वयन प्रक्रियाओं से पता चलता है कि खराब ऋणों में बहुत तेज़ी से कमी आई है। प्रस्ताव 42 के माध्यम से, ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ताओं की ज़िम्मेदारी को मज़बूत किया गया है, और उधार लेने और उधार देने की गतिविधियों में अनुशासन बढ़ाया गया है।

दरअसल, डूबत ऋणों से निपटने की प्रक्रिया में, संपार्श्विक की जब्ती सबसे महत्वपूर्ण मुद्दा है। इसलिए, मसौदा कानून में यह प्रावधान किया गया है कि संपार्श्विक की जब्ती, गारंटी अनुबंध में ऋणदाता संस्था और ग्राहक के बीच हुए समझौते से जुड़ी होनी चाहिए। जब ग्राहक ऋण का भुगतान नहीं कर पाता, तो ऋणदाता संस्था संपार्श्विक को जब्त कर लेगी...

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