बैंक द्वारा संपार्श्विक की जब्ती: शक्ति के दुरुपयोग से बचने के लिए विशिष्ट शर्तें

स्टेट बैंक डूबत ऋणों की संपार्श्विक संपत्तियों की ज़ब्ती की शर्तों को विनियमित करने वाले एक मसौदा डिक्री पर टिप्पणियाँ माँग रहा है। तदनुसार, अवैध कब्ज़े या शक्ति के दुरुपयोग से बचने के लिए, मसौदे में ज़ब्ती की शर्तों पर विशिष्ट नियम दिए गए हैं।

यह कानून, ऋण संस्थाओं पर कानून (कानून संख्या 96/2025/QH15) के कई अनुच्छेदों में संशोधन और अनुपूरण करता है, जो ऋण संस्थाओं की संपार्श्विक संपत्ति को जब्त करने के अधिकार को आधिकारिक रूप से वैध बनाता है। यह प्रावधान बैंकों (लेनदारों) को ऋण वसूली लागत कम करने में मदद करता है, लेकिन यह चिंता भी पैदा करता है कि लेनदारों द्वारा अवैध कब्जे या दुरुपयोग से लोगों के बीच, यहाँ तक कि उन लोगों के बीच भी, जो ऋण लेनदेन में शामिल नहीं हैं, संघर्ष पैदा हो सकता है।

इसलिए, इस स्थिति से बचने के लिए, निर्माणाधीन मसौदा डिक्री में, स्टेट बैंक ने कानून संख्या 96/2025/QH15 में निर्धारित शर्तों के अतिरिक्त, खराब ऋणों के संपार्श्विक को जब्त करने की शर्तें निर्दिष्ट की हैं।

सबसे पहले, खराब ऋण के संपार्श्विक को तब जब्त किया जाता है जब वह कानून संख्या 32/2024/QH15 के अनुच्छेद 198a में निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करता है, जिसे कानून संख्या 96/2025/QH15 द्वारा संशोधित और पूरक किया गया है, और निम्नलिखित शर्तें: संपार्श्विक गारंटर का एकमात्र घर नहीं है; संपार्श्विक गारंटर का मुख्य या एकमात्र काम करने वाला उपकरण नहीं है।

दूसरा, खराब ऋणों की संपार्श्विक परिसंपत्तियां, जो इस अनुच्छेद के खंड 1 में निर्दिष्ट परिसंपत्तियां नहीं हैं, उन्हें कानून संख्या 32/2024/QH14 के अनुच्छेद 198a में निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने पर जब्त कर लिया जाएगा, जिसे कानून संख्या 96/2025/QH15 द्वारा संशोधित और पूरक किया गया है।

स्टेट बैंक के प्रस्तुतीकरण के अनुसार, वास्तव में, यद्यपि कानून संख्या 32/2024/QH15 के अनुच्छेद 198a में निर्धारित जब्ती को अंजाम देने के लिए, जिसे कानून संख्या 96/2025/QH15 द्वारा संशोधित और पूरक किया गया है, खराब ऋणों को खरीदने, बेचने और संभालने वाले क्रेडिट संस्थानों और संगठनों को स्पष्ट और पारदर्शी शर्तों, प्रक्रियाओं और प्रक्रियाओं का पालन करना होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि उपरोक्त प्रावधानों को सुसंगत रूप से लागू किया जाए, मसौदा डिक्री में दो अवधारणाएं प्रस्तुत की गई हैं: "एकमात्र आवास" और "रोजगार का मुख्य या एकमात्र साधन" (अनुच्छेद 3)।

तदनुसार, एकमात्र आवास, गारंटर के स्वामित्व वाला एकमात्र निर्माण है, जहां गारंटर स्थिर, स्थायी या नियमित रूप से रहता है।

यह विनियमन आवास कानून संख्या 27/2023/QH15 के खंड 1, अनुच्छेद 2 में "आवास" की अवधारणा और निवास कानून संख्या 68/2020/QH14 के खंड 1, 8, 10 में "कानूनी आवास", "स्थायी निवास", "वर्तमान निवास" की अवधारणाओं पर आधारित है।

श्रम का मुख्य या एकमात्र साधन वह श्रम साधन है जो गारंटर के लिए मुख्य या एकमात्र आय उत्पन्न करता है। गारंटर की मुख्य या एकमात्र आय उस क्षेत्र के न्यूनतम वेतन के अनुसार निर्धारित की जाती है जहाँ गारंटर रहता है और काम करता है, जो श्रम अनुबंधों के तहत काम करने वाले कर्मचारियों के लिए न्यूनतम वेतन पर सरकारी नियमों के अनुसार है।

वर्तमान में, वियतनामी कानून में "मुख्य या एकमात्र आय प्रदान करने" की अवधारणा नहीं है। हालाँकि, सिविल जजमेंट एन्फोर्समेंट कानून के अनुच्छेद 87 के बिंदु d, खंड 2 और सिविल जजमेंट एन्फोर्समेंट कानून के ड्राफ्ट 4 के अनुच्छेद 55 के बिंदु d, खंड 2 के प्रावधानों के अनुसार, "निर्णय ऋणी और उसके परिवार की आजीविका के मुख्य या एकमात्र साधन के रूप में उपयोग किए जाने वाले कम मूल्य के आवश्यक श्रम उपकरण" ऐसी संपत्तियाँ हैं जिन्हें जब्त नहीं किया जा सकता।

उपरोक्त अवधारणाएं जर्मनी (ऋणी की बुनियादी जीवन स्थितियों और कार्य क्षमता सुनिश्चित करने के लिए जब्ती से छूट) और कनाडा (उधारकर्ता के पेशे के अनुसार आय अर्जित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरण, व्यक्तिगत संपत्ति) में सुरक्षित परिसंपत्तियों की जब्ती करते समय बहिष्कृत परिसंपत्तियों के संदर्भ के आधार पर भी बनाई गई हैं।

मसौदा डिक्री में गारंटर की जिम्मेदारियों का भी उल्लेख किया गया है।

तदनुसार, संक्षेप में, कानून संख्या 96/2025/QH15 के प्रावधानों के तहत सुरक्षित संपत्तियों की ज़ब्ती संबंधित पक्षों द्वारा सहमत एक प्रबंधन उपाय है। हालाँकि, सुरक्षित संपत्तियों की ज़ब्ती करने वाले पक्ष की न तो यह ज़िम्मेदारी है और न ही यह जाँचने और सत्यापित करने की क्षमता है कि व्यक्ति का निवास ही एकमात्र निवास है या नहीं, और न ही यह जाँचने और सत्यापित करने की क्षमता है कि श्रम उपकरण मुख्य या एकमात्र श्रम उपकरण है या नहीं।

यदि इन कार्यों को करने के लिए किसी तीसरे पक्ष को नियुक्त करना पड़ता है, तो उसे ऋण प्रदान करते समय और/या सुरक्षित संपत्तियों को जब्त करते समय लागत और प्रक्रियाओं का सामना करना पड़ेगा। इसलिए, सुरक्षित संपत्तियों की संबंधित सामग्री की पुष्टि, प्रतिबद्धता और प्रमाण देने का दायित्व और जिम्मेदारी गारंटर की है।

गारंटीकर्ता की पुष्टि, प्रतिबद्धता और सहायक दस्तावेजों के आधार पर, सुरक्षित पक्ष अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार सुरक्षित परिसंपत्तियों का मूल्यांकन और "व्यवहार" करेगा (यदि सुरक्षित परिसंपत्तियों को एकमात्र निवास और रोजगार का मुख्य या एकमात्र साधन माना जाता है, तो सुरक्षित पक्ष जब्ती के साथ आगे नहीं बढ़ेगा)।

स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html